FD è il veicolo di investimento preferito, giusto? Ma è possibile guadagnare interessi più alti sugli investimenti FD?
I depositi fissi (FD) rimangono uno degli investimenti più affidabili in India.
Persone di tutte le età e di tutti gli sfondi amano investire in depositi fissi.
Ma ci sono modi per guadagnare interessi più alti su FD?
FD promette un interesse garantito.
Se possiamo anche guadagnare tassi di interesse più elevati su di esso, FD diventa un’opzione di investimento molto interessante.
Per coloro che cercano sicurezza e buoni rendimenti allo stesso modo, investire in FD è un’alternativa ragionevole
Non ci sono modi per guadagnare interessi più alti sul conto FD.
Diamo uno sguardo a quei modi di utilizzo che possono aumentare il potenziale di rendimento di FD.
Indice dei contenuti:
# 1. Tasso di interesse: ricerca più FD
È essenziale esaminare più tassi di interesse sui depositi fissi prima di decidere su un particolare schema.
Bisogna anche tenere a mente il mandato.
Questo è essenziale per verificare se è in linea con le tue esigenze.
I tassi di interesse sui depositi fissi possono variare a seconda delle banche e dei diversi schemi all’interno di tali banche.
I depositi fissi sono offerti dalle banche; istituzioni finanziarie (FI) e società finanziarie non bancarie (NBFC).
Vale la pena ricercare i tassi di interesse offerti da queste istituzioni.
Le banche generalmente nazionalizzate offrono tassi inferiori rispetto ad altre.
Quindi, mentre fai ricerche su più FD, tieni presente che se il tasso offerto è da una banca, istituto finanziario o NBFC.
La decisione finale sarà presa di conseguenza.
In genere le banche sono più sicure di FI e NBFC.
Ci sono persone che accettano tassi di interesse più bassi su FD per mantenere i loro depositi più sicuri.
Quindi bisogna essere pronti ad accettare un affare tra un tasso di interesse più alto e la sicurezza.
Anche se è anche un dato di fatto che le banche in India sono un’entità strettamente sorvegliata.
Quindi la maggior parte delle banche operative sono al sicuro.
# 2. Calcolo degli interessi: controlla come è fatto
I tassi di interesse sono un prerequisito fondamentale prima di accontentarsi di un regime. Ma non si può prescindere dall’importanza di come vengono calcolati gli interessi sul deposito.
Il tasso di interesse sul deposito fisso viene calcolato in diverse fasi.
- (a) Trimestrale (interesse calcolato 4 volte all’anno)
- (b) Semestrale (interessi calcolati 2 volte all’anno)
- (c) annuale o alla scadenza (interessi calcolati solo una volta all’anno)
Considera questo esempio. Supponiamo di avere una banca A e una banca B.
La Banca A offre un interesse del 9% all’anno su un deposito fisso quinquennale e calcola gli interessi su base trimestrale.
La banca B ti offre lo stesso tasso di interesse di deposito fisso del 9% per la stessa durata.
Tuttavia, calcola l’interesse solo una volta all’anno (su base annuale).
Pertanto, la banca A raccoglierà più interesse rispetto alla banca B.
Quanto più spesso l’interesse viene calcolato in un anno dalle banche su FD, tanto maggiore sarà il suo rendimento netto effettivo.
# 3. Risparmia su TDS e guadagna un rendimento netto più elevato
Un TDS (imposta detratta alla fonte) del 10% viene addebitato sui depositi fissi se il tasso di interesse sul deposito fisso è superiore a Rs 10.000 all’anno.
Un buon modo per evitare TDS è suddividere gli importi fissi del deposito.
Invece di aprire un conto e investire tutti i tuoi soldi in un FD, puoi dividere gli importi in importi inferiori.
Gli importi frazionati possono quindi essere investiti in FD tra due o più istituti di credito.
L’idea alla base di questa operazione dovrebbe essere quella di mantenere l’interesse generato da un FD al di sotto di Rs 10.000 all’anno.
Si può anche evitare TDS aprendo conti di deposito fissi in diverse filiali dello stesso prestatore.
Rompere una grande quantità in FD più piccoli ha un altro vantaggio.
Se sono necessari soldi per gestire un’urgenza, potrebbe non essere necessario rompere l’intero FD.
Poiché ci sono diversi FD, frenare un FD può soddisfare il fabbisogno di denaro.
In questo modo, durante l’emergenza, il reddito da interessi desiderato da FD non verrà molto compromesso.
# 4. Reinvestite l’interesse, fatelo lavorare di più
Un investitore difensivo può preferire FD rispetto ad altre opzioni di investimento come le azioni.
Ma in questo modo i rendimenti degli investitori sono solo inferiori. Ma c’è una via d’uscita.
Senza disturbare l’approccio difensivo all’investimento, è possibile proteggere l’importo del capitale e reinvestire solo la componente di interesse in opzioni che generano rendimenti più elevati.
Vediamo un esempio. Supponiamo che uno abbia investito un importo di Rs 100.000 in FD.
L’interesse annuale che si può guadagnare su questo FD (9% pa) è diciamo Rs.9.000 / anno.
L’idea è che il FD maturi e l’importo di Rs.100.000 + 9.000 venga accreditato sul tuo conto bancario.
Una volta che l’importo è stato accreditato, utilizzare la componente di interesse Rs.9.000 da investire in un fondo comune di investimento azionario.
Si può investire in fondi comuni di investimento collegati ad azioni attraverso il percorso SIP.
Supponiamo che questo SIP produca un rendimento del 12% annuo.
Il rendimento netto effettivo di FD più SIP è maggiore.
In questo modo lo stesso denaro guadagna rendimenti più elevati rispetto al caso in cui il denaro viene lasciato in stallo solo in FD.
Una combinazione di FD con azioni ha inoltre assicurato una grande diversificazione degli investimenti.
Ma qui è importante notare che l’importo principale (Rs. 100.000 nel nostro esempio) è completamente sicuro.
Solo gli interessati guadagnati da FD sono stati investiti in opzioni più rischiose come l’equità.
Questo è un buon affare per quegli investitori che vogliono guadagnare maggiori interessi sugli investimenti FD senza compromettere la rete di sicurezza offerta dagli FD.
# 5. Strumento di scoperto: evita di rompere il FD
Normalmente non vogliamo rompere i nostri FD.
Ma quando la situazione cambia, anche la priorità può cambiare.
Questo cambiamento di priorità può essere dovuto a una situazione di emergenza che si sta affrontando nella vita.
Uno di questi esempi di condizioni di emergenza è l’SOS medico.
In questi casi cosa facciamo? Spesso rompiamo il nostro FD, miglioriamo la nostra liquidità e gestiamo le necessità mediche di emergenza.
Conosco una persona che investe molto in FD. Ma gestisce il suo FD in modo molto intelligente.
Considerando che ha grandi FD con le sue banche, le banche gli offrono anche ulteriori vantaggi.
I vantaggi non sono offerti in termini di tassi di interesse più elevati, ma in termini di concessione di scoperto.
Quindi, quando si trova ad affrontare qualsiasi condizione di emergenza, non sceglie di rompere il suo FD.
Invece, utilizza lo scoperto offerto dalle banche e soddisfa le sue esigenze di emergenza.
In questo modo il suo FD rimane intatto e l’ interesse continua ad aumentare .
Può sembrare un’idea molto elementare, ma il suo impatto a lungo termine sul patrimonio netto è fenomenale.
Consentire ai propri soldi di rimanere bloccati in FD anche in situazioni di emergenza estrema è anche un buon modo per guadagnare interessi più alti su FD.
Consiglio vivamente ai miei lettori, che investono molto in FD, di considerare l’attivazione di uno scoperto.
Ma bisogna ricordare che questa struttura funziona anche come un’arma a doppio taglio.
Se non è una proprietà gestita, può ferire in più di un modo.
Parole finali …
Cerchi un investimento FD che controlli tutte le caselle?
Considera l’idea di optare per un conto FD con banche e NBFC, che offre tassi di interesse elevati e altri vantaggi come discusso sopra.
