L’assicurazione sanitaria in Germania è obbligatoria per tutti i residenti, inclusi gli espatriati e i lavoratori autonomi. I piani sanitari internazionali non sono ufficialmente accettati come sostituti di una polizza assicurativa nazionale. La copertura assicurativa è anche un prerequisito per il permesso di soggiorno o di lavoro.
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Chi ottiene un’assicurazione sanitaria privata?
Puoi passare dall’assicurazione sanitaria pubblica a quella privata se …
- vivi in Germania
- partecipi già al sistema sanitario pubblico
- il tuo reddito annuo lordo ha superato i 53.550 € nell’ultimo anno.
Il tuo datore di lavoro, che inoltra i tuoi contributi alla compagnia di assicurazioni, deve informarti ogni volta che è possibile un cambio. È probabile che anche lui sia interessato a questa opzione: potrebbe anche comportare una riduzione dei costi per l’azienda.
Tuttavia, una volta che hai voltato le spalle all’assicurazione sanitaria pubblica, potresti non essere riammesso. Questo regolamento intende impedire alle persone di passare avanti e indietro ogni volta che il loro reddito diminuisce, i premi vengono aumentati o quando hanno figli.
Purtroppo, l’assicurazione sanitaria privata non è sempre un’opzione volontaria. Alcune condizioni possono anche negarti l’ammissione all’assistenza sanitaria pubblica.
Potrebbe essere legalmente richiesto di ottenere un’assicurazione sanitaria privata se
- il tuo reddito lordo ha superato il limite annuo di 53.550 € negli ultimi tre anni (e continuerà a farlo)
- e se non hai partecipato a un piano di assicurazione sanitaria pubblica di alcuno stato membro dell’UE per almeno tre anni negli ultimi cinque anni.
Se si applicano queste due condizioni, l’assicurazione privata è normalmente obbligatoria. Inoltre, i cittadini di paesi terzi che non esercitano un’attività lucrativa né frequentano un’università in Germania potrebbero essere obbligati a sottoscrivere un’assicurazione sanitaria privata.
Puoi comunque scegliere liberamente la tua compagnia assicurativa privata. In linea di principio, non ti può essere negata l’iscrizione, anche se non tutti gli assicuratori privati accetteranno candidati stranieri.
Indipendentemente dalle condizioni di salute preesistenti, l’azienda deve offrirti un’opzione con un tasso di retribuzione limitato al livello massimo dei contributi sanitari pubblici, ovvero circa 630 € al mese.
Registrazione e costi
Ottenere una polizza assicurativa privata richiede controlli sanitari e colloqui. Età, occupazione e condizioni preesistenti influenzano tutti il tuo premio.
Inoltre, una compagnia di assicurazioni privata può rifiutarsi di trattare del tutto le tue condizioni preesistenti. Ma se non comunichi le tue condizioni preesistenti al momento della firma del contratto, l’assicurazione può annullarlo.
Assicurati di menzionare qualsiasi malattia, soprattutto se grave, ricorrente o rara. Nonostante l’aumento dei premi, questo proteggerà la tua copertura quando il trattamento diventa necessario.
Nell’assicurazione privata, i tuoi contributi si basano sul tuo profilo di rischio personale; nell’assicurazione pubblica, si basano sul tuo reddito. Sia tu che il tuo datore di lavoro dovete pagare ogni mese il 15,5% del reddito lordo. Il premio massimo ammonta a circa 630 €.
Ma i contributi a un piano di assicurazione sanitaria privata possono essere notevolmente inferiori a quello. A volte, puoi negoziare bonus senza reclami o opzioni in eccesso: i primi ti ricompensano se non vedi un medico per un certo periodo di tempo; questi ultimi richiedono di effettuare quote di partecipazione più elevate per il ricovero.
Alcuni vantaggi dell’assistenza privata possono essere acquistati come “aggiunte” all’assicurazione sanitaria pubblica. Esamineremo questa possibilità di seguito.
Iscriversi a una compagnia di assicurazione sanitaria pubblica è relativamente facile. Non è necessario un controllo sanitario e le condizioni preesistenti non costituiscono mai un ostacolo. Se l’opzione dell’assicurazione privata non è obbligatoria per te, tutti gli assicuratori pubblici devono ammetterti.
Cosa è coperto dalla garanzia?
Tutte le compagnie di assicurazione, pubbliche o private, devono fornire una copertura di base. Ciò include cure mediche, cure dentistiche di base, ricovero in ospedale, riabilitazione e farmaci da prescrizione.
Tuttavia, il piano sanitario pubblico richiede che il paziente effettui il pagamento di questi benefici: Devi pagare tu stesso per tutti i prodotti per la vista (occhiali, lenti a contatto); devi pagare fino a 10 € per la maggior parte dei farmaci e il ricovero costa circa 10 € al giorno.
Le compagnie di assicurazione private di solito offrono co-pagamenti inferiori, oltre a vantaggi aggiuntivi, come:
- rimborsi più elevati per cure odontoiatriche
- cure ospedaliere da uno dei medici principali
- una camera singola o doppia in ospedale
- medicina alternativa
- rimborsi (parziali) per occhiali, ecc.
È possibile acquistare “componenti aggiuntivi” simili da polizze private pur partecipando al piano sanitario pubblico.
Tieni inoltre in considerazione che devi continuare a versare contributi al tuo assicuratore privato, anche quando sei temporaneamente senza lavoro o ti stai prendendo una pausa per malattia. Inoltre, i premi sul mercato dell’assicurazione sanitaria privata tendono ad aumentare con l’avanzare dell’età.
La copertura di qualsiasi piano di assicurazione sanitaria tedesca, sia pubblica che privata, si estende automaticamente alle cure di emergenza durante i viaggi di breve durata in altri Stati membri dell’UE.
