Banche e tasse nel Regno Unito: come funziona

Una guida completa sull’apertura di un conto bancario e sulla gestione delle tasse

Una delle maggiori sfide che dovrai affrontare quando ti trasferisci è la gestione delle tue finanze nel Regno Unito. Probabilmente avrai impegni finanziari sia nel tuo paese di origine che in quello di destinazione, questo comporta istruirti sui sistemi fiscali, spostare denaro tra paesi, amministrare le finanze in valute diverse e altro ancora.

Un aspetto critico della vita di un espatriato sarà valutare il sistema fiscale locale e aprire rapidamente un conto bancario che soddisfi le tue esigenze. Sarai felice di sapere che sarai in grado di aprire un conto bancario nel Regno Unito non appena arrivi. In questa sezione otterrai le informazioni necessarie per farlo rapidamente, come i dettagli relativi alla documentazione e le differenze tra banche tradizionali e online. Scoprirai anche quanta imposta sul reddito dovrai pagare ogni anno fiscale. L’importo che pagherai dipenderà da quanto del tuo reddito è al di sopra della tua indennità personale e da quanto rientra in ciascuna fascia fiscale.

Come aprire un conto bancario nel Regno Unito

Se ti stai chiedendo come aprire un conto bancario nel Regno Unito per non residenti, probabilmente stai pensando a tutte le complicazioni che ciò comporterà. Fino a poco tempo, l’apertura di un conto bancario nel Regno Unito era piuttosto difficile e richiedeva molti documenti. Per fortuna oggi è molto più facile.

Prima di scegliere una banca, dovresti verificare che:

non sarà difficile accedere, spostare o gestire le tue finanze tra i conti a casa e nel tuo nuovo paese;
aderisce alle normative internazionali;
ha una solida base patrimoniale;
fornisce un buon servizio clienti.

Uno straniero può aprire un conto in banca nel Regno Unito?

Fino a non molto tempo fa, l’apertura di un conto bancario nel Regno Unito era un processo particolarmente difficile che richiedeva più forme di identificazione, bollette e prova di indirizzo. Questo era particolarmente problematico per le persone che erano in procinto di trasferirsi. Nell’era di internet aprire un conto in banca è diventato molto più semplice e può essere fatto anche senza un indirizzo fisico, o anche da casa se la tua banca ha un rapporto con una banca britannica (cioè una banca corrispondente).

Quali sono i documenti necessari per aprire un conto bancario come non residente?

I documenti necessari per aprire un conto corrente come non residente sono i seguenti:

Prova di identità come passaporto, patente di guida o altro documento d’identità con foto.
Prova di indirizzo come bolletta delle utenze o contratto di locazione (potresti mirare a ottenerne uno prima di trasferirti ufficialmente).

Le migliori banche nel Regno Unito

Se la tua prima scelta è tra le migliori banche tradizionali del Regno Unito. Queste banche hanno tutte una solida reputazione e hanno filiali in tutto il paese che rendono l’accesso ai tuoi conti o al servizio clienti semplice come camminare lungo la strada:

HSBC
Lloyds
RBS (Royal Bank of Scotland)
Barclays
Santander
NatWest
a livello nazionale

Mentre il mondo bancario si sposta sempre più su Internet, le banche online stanno rapidamente crescendo e guadagnando clienti fedeli. Molte offrono servizi più efficienti rispetto alle banche tradizionali, fino a eliminarne la necessità, soprattutto per le generazioni più giovani.

Le migliori banche online nel Regno Unito

Le migliori banche Internet nel Regno Unito sono le seguenti:

Monzo
Transferwise
Starlingbank
Rivoluzione

Questi tendono ad essere i preferiti tra i Millennial poiché fanno molto affidamento sul servizio clienti basato sulla tecnologia (24 ore su 24, 7 giorni su 7 nella chat dell’app). Un altro vantaggio è che non richiedono un viaggio in un ramo di mattoni e malta. Puoi stare tranquillo sapendo che i tuoi soldi sono al sicuro “congelando” istantaneamente una carta smarrita se la lasci sull’autobus, e poi “sbloccandola” quando ti rendi conto che è nella tasca posteriore. Offrono anche il trasferimento su conti esteri, in molti casi con commissioni inferiori rispetto ai servizi bancari tradizionali.

Banche internazionali nel Regno Unito

Se stai cercando una banca internazionale nel Regno Unito, che potrebbe semplificare il processo di creazione di un conto bancario come non residente, Bank of America, American Express, Bank of China, State Bank of India e ABC International Bank tutti operano all’interno del Regno Unito. Tuttavia, generalmente vengono forniti con commissioni bancarie e richiedono depositi minimi.

Un’altra opzione interessante sono i servizi di trasferimento di denaro online, come TransferWise. Questo tipo di servizio supporta numerose rotte valutarie con alcune delle commissioni più basse sul mercato. Questo rende il trasferimento di denaro tra casa e il Regno Unito un gioco da ragazzi. Inoltre, molti di questi servizi non richiedono un deposito minimo per essere impostati.

Ci sono moltissimi conti bancari senza commissioni nel Regno Unito. Generalmente non offrono alcun ritorno sui tuoi soldi, ma sono facili da configurare. Assicurati di controllare ciò che tutte le banche, sia online che tradizionali, hanno da offrire e i loro costi corrispondenti, poiché sono soggetti a modifiche.

Aprire un conto bancario nel Regno Unito

Idealmente, dovresti avere il tuo nuovo conto bancario nel Regno Unito prima del tuo arrivo per assicurarti di avere un facile accesso alle tue finanze. Prima di partire, verifica con la tua banca locale se possono aiutarti a configurare il tuo nuovo account, poiché potrebbe essere richiesto il pagamento di un ingente deposito iniziale o di un canone mensile a seconda del tipo di account scelto.

Tuttavia, se non sei in grado di aprire il tuo conto prima della partenza, dovresti verificare con la banca di tua scelta quale documentazione ti servirà e quali tasse dovrai pagare. Se scegli una banca online, puoi inviare questi documenti online; in caso contrario, dovresti prendere un appuntamento per recarti in filiale al tuo arrivo.

Inoltre, diverse banche consentono di aprire un conto corrente online come non residente. Monzo è facile da configurare e richiede solo di inviare una foto del passaporto e un indirizzo a cui inviare la carta di credito (può essere la casa di un amico o di un parente e non deve essere sotto forma di contratto di locazione, utenza fattura, ecc.). Inoltre, Barclays, Lloyds, HSBC e NatWest offrono tutti conti bancari internazionali.

Se hai bisogno di aiuto per aprire un conto bancario o hai problemi con qualsiasi fase del processo di trasferimento, contatta il nostro team di esperti, che ti assisterà in caso di difficoltà, grandi o piccole che siano.

Qual è il sistema fiscale nel Regno Unito?

Quando emigri nel Regno Unito dovrai capire di più su come funziona il sistema fiscale nel Regno Unito. Se hai una sola fonte di reddito, la tua imposta verrà automaticamente detratta dal tuo salario o stipendio con il sistema Pay As You Earn (PAYE). Non sarà necessario presentare una dichiarazione dei redditi a meno che non si lavori come lavoratore autonomo. È importante conservare tutti i registri delle tasse per cinque anni. Puoi leggere informazioni più dettagliate su tutte le questioni relative all’occupazione nel Regno Unito nella sezione Lavoro di questa guida.

Panoramica del sistema fiscale nel Regno Unito

Nel Regno Unito, le tasse sono gestite attraverso l’Her Majesty’s Revenue and Customs (HMRC). Lo scopo principale dell’HMRC è raccogliere denaro per conto del governo che fornisce finanziamenti per i servizi pubblici del Regno Unito come il servizio sanitario nazionale, l’istruzione, il sistema di assistenza sociale e i progetti pubblici (strade, ferrovie e case popolari).

Ti interesserà sapere che l’anno fiscale è diverso per le imprese e le persone. Nel Regno Unito, l’anno finanziario va dal 1 aprile al 31 marzo. Il periodo contabile di una società può essere il suddetto anno finanziario, o l’anno solare, o un dato periodo di 12 mesi. Considerando che l’anno fiscale personale va dal 6 aprile al 5 aprile.

Quali sono i tipi di tasse nel Regno Unito?

Ci sono sei principali tipi di tasse nel Regno Unito:

Tassa sul reddito.
Contributi alla previdenza sociale: imposta sui guadagni pagati da dipendenti e datori di lavoro, che aiuta a costruire il diritto a determinati benefici statali, come la pensione statale, l’assistenza sanitaria e l’indennità di maternità.
Imposta sui consumi: IVA—17,5%.
Accise su alcol, tabacco.
Imposta sulle società: imposta sugli utili aziendali.
Imposta di bollo: imposta sull’acquisto di case/azioni.

Imposta sul reddito nel Regno Unito

Le aliquote dell’imposta sul reddito nel Regno Unito funzionano come segue per l’anno finanziario 2019/2020:

Soglia di 12.500 GBP (16.100 USD). Ciò significa che i tuoi primi 12.500 GBP di ogni anno finanziario sono esentasse.
Aliquota fiscale di base del 20% sul reddito tra 12.501 – 50.000 GBP (16.100 – 64.440 USD).
Aliquota fiscale più elevata del 40% sul reddito tra 50.001 – 150.000 GBP (64.445 – 193.330 USD).
Aliquota fiscale aggiuntiva del 45% su tutti i redditi superiori a 150.000 GBP (193.330 USD).

Ad esempio, se guadagni un reddito di 60.000 GBP (77,40 USD) la tua ripartizione delle tasse sarà approssimativamente simile a:

Indennità personale di 12.500 GBP (16.100 USD) esentasse.
Aliquota fiscale di base del 20% su 37.500 GBP (48.340 USD).
Aliquota fiscale più elevata del 40% su 10.000 GBP (12.900 USD).
La tua aliquota fiscale media è del 23%.

Contributi assicurativi nazionali nel Regno Unito

Al tuo arrivo nel Regno Unito, dovrai richiedere un numero di assicurazione nazionale (NINO) poiché non puoi farlo al di fuori del Regno Unito. Il tuo numero di previdenza sociale viene utilizzato dall’HMRC e dal tuo datore di lavoro per stabilire quanto detrarre dal tuo reddito sotto forma di contributi assicurativi nazionali.

L’imposta sull’assicurazione nazionale si applica a ciascun periodo di paga a differenza dell’imposta sul reddito, che è su base annuale. Pertanto, se guadagni di più in un periodo di paga, pagherai un importo maggiore della tassa di previdenza sociale e non potrai richiederlo indietro se guadagni di meno nei periodi successivi. Inizi a pagare l’assicurazione nazionale una volta che guadagni più di 166 GBP (215 USD) a settimana (dato per l’anno fiscale 2019-20).

Il tasso di assicurazione nazionale che paghi dipende da quanto guadagni:

Il 12% dei tuoi guadagni settimanali tra 166 GBP (215 USD) e 962 GBP (1246 USD).
2% dei tuoi guadagni settimanali superiori a 962 (1246 USD).

Tasse per i lavoratori autonomi nel Regno Unito

L’importo delle tasse che pagherai come lavoratore autonomo dipende da quanti soldi hai guadagnato e dalle “spese ammissibili” che hai sostenuto. Puoi facilmente calcolare i tuoi profitti deducendo le tue spese dal tuo reddito. Ci sono alcune spese relative all’attività che ti è consentito sottrarre dal tuo reddito quando calcoli il tuo reddito imponibile.

L’indennità personale esentasse e gli scaglioni fiscali sono esattamente gli stessi per i lavoratori autonomi e dipendenti, il che significa che puoi guadagnare fino a 12.500 GBP (6.100 USD) prima di dover pagare le tasse (dato per l’anno fiscale 2019-20) .

Normalmente paghi 2 tipi di assicurazione nazionale se lavori per te stesso:

Classe 2: se i tuoi profitti sono 6.365 GBP (8.200 USD) o superiori all’anno.
Classe 4: se i tuoi profitti sono pari o superiori a 8.632 GBP (11.130 USD) all’anno

Quanto si paga per l’assicurazione nazionale quando si lavora in proprio?

Aliquota classe NI per l’anno fiscale dal 2019 al 2020:

Classe 2

3 GBP (3,90 USD) a settimana

Classe 4

9% sui profitti tra 8.632 e 50.000 GBP (11.127 e 64.450 USD)

Gli espatriati devono essere consapevoli che è obbligatorio per i lavoratori autonomi, i partner in società di persone e i direttori di società registrarsi per una dichiarazione dei redditi di autovalutazione. Una volta registrato, normalmente riceverai una lettera in aprile o maggio da HM Revenue and Customs che ti ricorda di inviare una dichiarazione dei redditi entro il 31 gennaio al più tardi. È obbligatorio inviare una dichiarazione dei redditi di autovalutazione, anche se non si deve pagare alcuna imposta. Le dichiarazioni dei redditi online e cartacee hanno scadenze diverse. Per le dichiarazioni dei redditi cartacee è l’ultimo giorno di ottobre, mentre per le dichiarazioni dei redditi online l’ultimo giorno di gennaio. Il pagamento finale di qualsiasi imposta dovuta è l’ultimo giorno di gennaio, sia che tu abbia presentato su carta o online.