Ho già scritto un articolo sul Systematic Investment Plan (SIP) . Allora perché un post separato sul calcolatore dei resi SIP?
È stato necessario scrivere un post separato per spiegare un punto molto importante sui resi da SIP .
Per spiegare il concetto di resi da SIP, era anche ovvio codificare un calcolatore di resi SIP.
Puoi utilizzare questo calcolatore di restituzione SIP online per avere un’idea di ciò che spiegherò in questo post del blog.
Come è nato questo calcolatore di ritorno SIP?
Un giorno ho ricevuto un commento dal mio lettore. Il lettore ha posto una domanda molto semplice.
“Quanto rendimento può essere generato da SIP in fondi comuni di investimento?”.
Tutti gli investitori che investono in fondi comuni di investimento tramite percorso SIP si sono posti questa domanda, giusto?
Da dove otteniamo le nostre risposte?
La maggior parte di noi usa il controllo del denaro per ottenere la risposta.
Ma c’è un grosso errore nel modo in cui il controllo del denaro o qualsiasi altro sito web finanziario rappresenta questa cifra.
Ciò che mostrano come risultato non è sbagliato, ma può fuorviarci .
In questo articolo scopriremo questo errore e utilizzeremo un calcolatore di ritorno SIP che aiuterà a eliminare la nostra interpretazione sbagliata.
Calcolatore di ritorno SIP online
| Inserimento dati | |
|---|---|
| Contributo mensile (Rs.) | |
| Rendimento atteso pa (%) | |
| Tempo (in anni) |
| rapporto | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
[Nota: in caso di problemi nella creazione di grafici, aggiorna gentilmente il calcolo della pagina]
In che modo i siti Web mostrano i resi SIP?
C’è un bel calcolatore SIP di moneycontrol . Valueresearchonline ha anche un calcolatore SIP simile.
Consente di utilizzare i calcolatori SIP di moneycontrol e Valueresearchonline per vedere quali risultati mostrano.
Facciamo questa analisi per HDFC Top 200 Fund (G).
Risultato di Moneycontrol …
Ho assunto quanto segue per l’analisi:
- SIP mensile: Rs. 1.000 al mese
- Tempo di investimento: 10 anni
Vediamo quali risultati vengono mostrati da moneycontrol
Il calcolatore del rendimento SIP mostra che investendo 1.000 Rupie al mese per 10 anni, HDFC Top 200 Fund (G) ha generato il 14,84% negli ultimi 10 anni.
Per gli uomini comuni cosa significa?
Il loro denaro investito, Rs.120.000 (Rs.1000 / mese x 10 anni), crescerà al tasso del 14,84% per 10 anni.
Sei d’accordo con la mia dichiarazione di cui sopra?
Sono sicuro che la maggioranza sarà d’accordo.
Ma ecco l’errore.
Quando Rs.120.000 crescerà del 14,84% per i prossimi 10 anni, diventerà Rs.478.755 in 10 anni.
Ma puoi vedere tu stesso che, in realtà, il denaro investito si è apprezzato da Rs.120.000 a solo Rs.257.922 in 10 anni.
Si tratta di un rendimento (CAGR) del 7,95% annuo (e non del 14,84%).
Ho verificato lo stesso in valueresearchonline e visualizzano anche un ritorno SIP simile come moneycontrol.
Qual è il problema con questo reso SIP?
Il rendimento annualizzato mostrato da questi calcolatori di rendimento SIP mi ha posto problemi in passato.
Ero solito fare alcuni dei miei calcoli sulla gestione delle finanze personali in base ai numeri di ritorno visualizzati da questi siti web.
In questo processo, la mia aspettativa di ritorno da SIP era sbagliata e irragionevole.
Poiché l’effettivo rendimento netto effettivo dei miei SIP era molto inferiore, i miei calcoli finanziari personali stavano andando per il verso giusto.
Sebbene i siti web lo dimostrassero, il mio fondo comune di investimento sta dando i rendimenti desiderati, ma l’apprezzamento del valore effettivo delle mie quote di partecipazione (come mostrato nel portafoglio di investimenti) era molto inferiore.
Questo mi ha spinto a fare uno studio più approfondito sui rendimenti SIP.
Il risultato è lo sviluppo di questo calcolatore di ritorno SIP.
Questo calcolatore attenua le aspettative gonfiate degli investitori dai loro SIP.
Qual è il corretto reso di SIP?
Il rendimento mostrato da moneycontrol e altri siti web non è sbagliato.
Ma un investimento può produrre quei punti percentuali solo se l’investimento è fatto in blocco .
Se l’investimento è suddiviso in fasi (come gli investimenti mensili sistematici – SIP), il rendimento viene sostanzialmente ridotto.
Capiamo questo con un esempio:
Una tantum:
- Denaro investito: Rs.1,20.000
- Orizzonte di investimento: 10 anni
- Rendimento: 14,84% annuo
- Valore apprezzato: Rs.478.755
SORSO:
- Investimento mensile: Rs.1.000 / mese
- Investimento totale: Rs.1,20.000
- Orizzonte di investimento: 10 anni
- Rendimento (forfettario): 14,84% annuo
- Valore apprezzato: Rs.2,75.925
- Rendimento effettivo netto di SIP: 8,69%
Ciò che moneycontrol e altri siti web mostrano sono solo il ritorno quando l’investimento è fatto in blocco.
Anche se non è sbagliato, ma è soggetto a interpretazioni errate da parte degli investitori SIP.
Quindi, come possiamo interpretare i ritorni dei siti Web di moneycontrol ecc:
Esempio:
- Orizzonte temporale: 10 anni
- Ritorno (somma forfettaria): 15%
Un fondo comune il cui rendimento, se investito in forfettario è del 15%, genererà un rendimento SIP di solo l’8,79% in 10 anni.
È inoltre possibile utilizzare il calcolatore del rendimento SIP fornito in questo blog per conoscere il rendimento effettivo di SIP.
Come usare questa calcolatrice …
Il calcolatore SIP di moneycontrol, valueresearchonline ecc. Sono fantastici.
Possono evidenziare i rendimenti “specifici del fondo”.
Se uno sta investendo in HDFC Top 200 Fund (G), il suo calcolatore può evidenziare il rendimento SIP per questo fondo specifico.
Personalmente mi piace il calcolatore del controllo del denaro in quanto divulga maggiori dettagli su SIP.
Ma anche questi grandi calcolatori hanno un piccolo limite (ritorno fuorviante).
I loro risultati sono responsabili di interpretazioni errate da parte di uomini comuni come me e te.
Quindi ho deciso di codificare un semplice calcolatore di ritorno SIP che evidenzierà questa limitazione e darà un risultato più realistico.
Una combinazione di moneycontrol e calcolatore di ritorno SIP di getmoneyrich sarà la migliore.
L’utente può prima utilizzare il calcolatore di moneycontrol. Notare il “Return (CAGR)” che viene visualizzato lì.
Il secondo passo sarà utilizzare il calcolatore del rendimento SIP di getmoneyrich per ottenere un’immagine più realistica del possibile apprezzamento del capitale nel tempo.
Esempio: utilità del calcolatore SIP di getmoneyrich:
Si supponga di voler investire in “HDFC Prudence Fund (G)” tramite il percorso SIP. L’obiettivo di questa persona è accumulare Rs.20,00.000 nei prossimi 10 anni.
Prima di investire, la persona vuole sapere quanto SIP restituisce questo fondo comune di investimento negli ultimi 10 anni.
Per saperlo, si va a moneycontrol e si calcola il rendimento passato. Il risultato è questo:
Moneycontrol sta dimostrando che HDFC Prudence Fund (G) ha generato un rendimento annualizzato del 16,77% negli ultimi 10 anni.
Quindi la persona apre il suo foglio Excel e fa un piccolo calcolo.
L’idea è sapere quanto contributo mensile dovrebbe mettere in SIP per costruire un corpus di Rs.20,00.000 nei prossimi 10 anni.
Supponendo un rendimento del 16,77%, il suo calcolo dice che dovrà investire Rs.6,500 / mese in SIP per costruire un corpus di Rs.20 lakh in 10 anni.
Ma questo è un presupposto sbagliato (.. fallacia).
Quindi utilizza il calcolatore del rendimento SIP di getmoneyrich per ottenere una cifra realistica del rendimento.
HDFC Prudence Fund, il cui rendimento se investito in forfettario è del 16,77%, genererà un rendimento SIP di solo il 9,99% in 10 anni.
Il risultato è mostrato di seguito.
Si prega di notare la differenza marcata e correggersi se anche tu stavi facendo lo stesso errore.
Il calcolo rivisto dice che dovrà investire Rs.9.600 / mese in SIP per costruire un corpus di Rs.20 lakh in 10 anni.
CLICCA QUI PER INGRANDIRE
Conclusione
Il rendimento netto effettivo del fondo comune di investimento, se investito tramite percorso SIP, è di gran lunga inferiore rispetto a quando l’investimento viene effettuato in blocco.
Ciò che la maggior parte del sito Web mostra è il ritorno quando l’investimento viene effettuato in blocco.
Pertanto, è importante che gli investitori SIP correggano le loro aspettative prima di avviare un SIP di fondi comuni di investimento.
Spero che questo articolo e il suo calcolatore SIP ti piacciano.
Per favore inserisci le tue reazioni nella sezione commenti qui sotto …
Buon investimento.