Qual è il modo in cui possiamo generare rendimenti degli investimenti composti?
Per fare questo dovremo prima comprendere il potere della composizione.
Prima di iniziare a investire denaro, è importante apprezzare il potere della composizione.
È il potere della capitalizzazione che può generare rendimenti cumulativi maggiori in un periodo di tempo.
Negli investimenti a lungo termine, il potere della capitalizzazione gioca un ruolo importante.
Un rendimento degli investimenti composto fa sì che il corpus di investimenti una volta cresca a un ritmo molto veloce.
Cosa rende il potere della capitalizzazione così importante per gli investitori a lungo termine?
Il potere della composizione è una teoria che aiuta il denaro investito a moltiplicarsi geometricamente se mantenuto a lungo termine.
La velocità con cui il denaro si moltiplica dipende da due fattori: il primo è il tasso di rendimento e il secondo è il periodo di detenzione.
Una combinazione di rendimenti degli investimenti e periodi di detenzione fornisce risultati diversi come esemplificato di seguito:
Rendimenti bassi e periodi di detenzione bassi moltiplicheranno lentamente il fondo investito.
Buoni rendimenti e alti rendimenti degli investimenti moltiplicheranno più rapidamente il fondo investito.
Questo è ovvio.
Ma per comprendere il vero potere della capitalizzazione, possiamo prendere qualsiasi combinazione di rendimento e tempo di attesa per vedere l’impatto dei rendimenti di capitalizzazione.
Dal grafico sopra uno schema è molto evidente.
“La velocità di capitalizzazione dei rendimenti degli investimenti diventa più rapida negli anni successivi”.
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Il grafico mostra chiaramente che il denaro investito ($ 1.000) ha impiegato 13 anni per crescere fino a $ 10.699 @ 20% all’anno.
Ma cresce fino a $ 55.206 nei prossimi soli 9 anni.
Un’altra osservazione è facile da concludere.
La velocità di composizione dei rendimenti degli investimenti è maggiore quando il tasso di rendimento è più alto.
Vedendo lo schema delle curve nel grafico sopra, dopo il 13 ° anno, la crescita del denaro al 20% mostra una crescita più rapida rispetto alla crescita del denaro al 18%.
Questa osservazione ha portato anche gli esperti a derivare una regola di investimento molto conveniente che ci aiuterà a comprendere il potere della capitalizzazione ancora più chiaramente.
Questa è chiamata la regola del 72.
Regola del 72
La regola dice che il denaro raddoppia quando il prodotto del tasso di rendimento e dell’orizzonte temporale è pari a 72.
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Quindi cosa ci dice questa regola sui rendimenti degli investimenti composti?
Capiamo questo con un esempio.
Ci vorranno 9 anni perché l’investimento raddoppi se il tasso di rendimento è dell’8%.
8 X 9 = 72
Ci vorranno 12 anni perché l’investimento si raddoppi se il tasso di rendimento è del 6%
12 X 6 = 72
Supponiamo che il tuo investimento sia raddoppiato in un periodo di 4 anni.
Qual è il tasso di rendimento annualizzato che hai guadagnato? È del 18% all’anno.
18 x 4 = 72
Rendimenti degli investimenti composti e valore del denaro nel tempo
Ora sappiamo cosa può fare un potere di composizione per il nostro denaro investito.
Al tasso del 15% annuo, il nostro denaro investito raddoppierà ogni 4,8 anni.
Significa che se hai investito Rs. 1 Lakh oggi produce un rendimento del 15%, dopo 29 anni gli stessi soldi si gonfiano e diventano Rs.64 lakh.
Questo è qual è il vero potere della composizione.
Ma non dovremmo parlare anche di valore temporale del denaro?
Si certo.
Se il denaro viene investito al 15% CAGR, dopo 29 anni diventa Rs. 64 lakh.
Ma cosa succede se il denaro non viene investito?
La risposta è semplice, o il denaro viene speso o continua a essere Rs.1 lakh anche dopo 29 anni.
Questa esigenza di aumentare i soldi mettendoli in un’opzione di investimento adeguata non è solo un desiderio intenzionale, è anche una necessità.
Ricorda, l’investimento è una necessità, non è un’opzione.
È assolutamente necessario che il denaro continui a produrre rendimenti degli investimenti composti più e più volte.
Perché?
C’è una teoria che dice:
“Un dollaro di oggi vale più di un dollaro di domani”.
In altre parole, il denaro si indebolisce con il passare degli anni.
Perché è così?
Per capirlo, facciamo un altro esempio.
Esempio di due milionari …
Supponiamo che ci siano due amici, Jack e Sam.
Entrambi hanno 25 anni e hanno 10 milioni di dollari sul loro conto in banca.
I soldi in banca per entrambi sono così enormi che non devono preoccuparsi di investire, giusto?
Certo, almeno questo è il modo in cui la maggioranza della gente penserà se avesse 10 milioni di dollari in gattino.
Le persone che non conoscono la necessità di investire denaro diventano compiacenti del loro reddito / risparmio.
Ma questo è un grosso errore.
Vediamo come.
Poiché l’investimento non era una priorità per Jack e Sam, Jack ha deciso di parcheggiare i suoi $ 5 milioni in un fondo comune di investimento legato al debito per i prossimi 10 anni.
Saldo di 5 milioni di dollari che ha tenuto con sé per mantenere il suo tenore di vita.
Ma Sam ha deciso di continuare uno stile di vita spensierato e sontuoso. Ha tenuto con sé l’intero $ 10 milioni per sostenere il suo tenore di vita.
Quindi cosa cambieranno questi due diversi approcci agli investimenti nello stile di vita di Jack e Sam?
Alla fine del decimo anno, Jack ha speso i suoi $ 5 milioni, ma aveva anche altri Rs.10 milioni di dollari nel suo portafoglio di investimenti.
I suoi 5 milioni di dollari investiti sono diventati 10 milioni di dollari all’8% all’anno in 10 anni.
Nello stesso periodo, Sam ha anche esaurito $ 5 milioni di dollari.
Ma poiché Sam non ha investito, ciò che è rimasto con lui era di soli $ 5 milioni.
Allora cosa avevano con loro Jack e Sam dopo 10 anni?
Jack ha $ 10 milioni e Sam ha $ 5 milioni.
Ora, poiché il patrimonio netto di Sam è la metà di Jack.
Quello che Jack può fare nei prossimi 10 anni, Sam non può fare lo stesso.
Significa che, per i prossimi anni, Sam non potrà permettersi lo stesso stile di vita di Jack.
Fino ad oggi, entrambi hanno speso $ 5 milioni per se stessi. Jack può permettersi di fare di nuovo lo stesso per i prossimi 10 anni.
Ma per Sam, non può permettersi di spendere così generosamente come Jack.
Che cosa significa questo?
Non investendo i suoi soldi, Sam ha effettivamente danneggiato il suo potere di spesa.
Questo è il motivo per cui si dice che investire denaro è una necessità, non è un’opzione.
Valore temporale del denaro
A causa della capitalizzazione del denaro investito, $ 1 di oggi diventerà $ 1,05 dopo 1 anno, se il ROI è del 5%.
Il denaro investito $ 1 di oggi diventerà $ 1,16 dopo 1 anno, se il ROI è del 16%.
Mentre i nostri investimenti fanno crescere i nostri soldi con il tempo, c’è qualcos’altro intorno a noi che fa diminuire i nostri soldi con il tempo.
Rende i soldi più deboli ogni anno che passa.
Sto parlando dell’inflazione.
Supponiamo che il tasso di inflazione sia del 5,9% annuo.
Significa che $ 1 di domani (1 anno da adesso) sarà equivalente a $ 0,945 di oggi.
Significa che se 1 kg di mela costa oggi $ 0,945, la stessa mela costerà $ 1 dopo un anno con un’inflazione del 5,9%.
Sono i rendimenti degli investimenti composti che vengono come nostro salvatore dall’ira dell’inflazione.
Un denaro adeguatamente investito crescerà a un ritmo veloce in modo da battere gli effetti negativi dell’inflazione.
Compounding of money e formula dell’interesse composto
Come calcolare il “valore futuro” o il “valore attuale” del denaro con una formula matematica?
La maggior parte di noi ha imparato l’interesse composto come parte del nostro curriculum di matematica a scuola.
La stessa formula può essere utilizzata per calcolare il valore attuale e il valore futuro del nostro denaro.
Questa formula può essere utilizzata per calcolare il valore futuro e presente dei nostri investimenti.
Supponiamo che si investa $ 1.000 per 7 anni al 15% annuo. Quale sarà il valore apprezzato (FV) dopo 7 anni?
FV = $ 1000 x (1 + 15%) ^ 7 = $ 2,260.
Questa formula può essere utilizzata anche per calcolare il valore attuale dei flussi di cassa futuri.
Il concetto di valore attuale viene spesso utilizzato nell’investimento in valore per stimare il valore intrinseco delle società.
Per capire come possiamo usare il concetto di valore attuale, facciamo un esempio ipotetico troppo semplificato.
Esempio 1:
Supponi di essere contattato dal tuo agente LIC che vuole venderti un ULIP. Questo piano ti costerà $ 1.000 oggi.
Ma ti promette di ripagare i tuoi $ 1.000 dopo 10 anni con un bonus aggiuntivo di $ 1.100.
Come puoi decidere se questo è un buon investimento o no?
Puoi utilizzare la formula dell’interesse composto per trarre la tua conclusione.
PV = FV / (1 + R) ^ t
FV = $ 1000 + $ 1.100 = $ 2.100
R = Tasso scontato (tasso privo di rischio) = 7,5% annuo
t = 10 anni
PV = 2100 / (1 + 7,5%) ^ 10 = $ 1,019.
Significa che, nei termini odierni, la politica di dotazione aggiunge altri $ 19 alle tue tasche.
Questo rendimento è modesto (> 7,5% annuo).
Il rendimento non è molto alto ma almeno non sta consumando i tuoi soldi (inflazione).
Esempio 2:
Supponi di essere contattato da un broker che desidera venderti una proprietà residenziale durante la fase di lancio del progetto.
Questa proprietà ti costerà $ 100.000 oggi.
Ma ha il potenziale per restituirti $ 140.000 nei prossimi 4 anni.
Come puoi decidere se questo è un buon investimento o no?
Ancora una volta, puoi utilizzare la formula dell’interesse composto sopra.
PV = FV / (1 + R) ^ t
FV = $ 140.000
R = Tasso scontato (tasso privo di rischio) = 7,5% annuo
t = 4 anni
PV = 140.000 / (1 + 7,5%) ^ 4 = $ 104.832.
Significa che, in termini odierni, questo investimento aggiunge altri $ 4.832 alle tue tasche.
Questo ritorno è buono.
Questo rendimento è buono (molto più del 7,5% annuo). Il rendimento è alto. Batte l’inflazione con un grande margine.
Esempi di rendimenti degli investimenti composti
# 1. Fondi comuni di investimento a grande capitalizzazione basati su azioni
Rendimenti medi negli ultimi 5 anni: 18,24% annuo .
Usando la regola del 72, questo fondo comune di investimento raddoppia i soldi ogni 4 anni .
Il valore di 1.000 dollari investiti in un fondo così ampio dopo 10 anni sarà di 5.300 dollari .
# 2. Fondi comuni di investimento multi-cap basati su azioni
Rendimenti medi negli ultimi 5 anni: 21,88% annuo .
Usando la regola del 72, questo fondo comune di investimento raddoppia i soldi ogni 3 anni, 4 mesi anni .
Il valore di $ 1.000 investiti in un fondo così ampio dopo 10 anni sarà $ 7.200 .
# 3. Fondi comuni di investimento a media capitalizzazione basati su azioni
Rendimenti medi negli ultimi 5 anni: 27,81% annuo .
Usando la regola del 72, questo fondo comune di investimento raddoppia i soldi ogni 2 anni, 8 mesi anni .
Il valore di 1.000 dollari investiti in un fondo così ampio dopo 10 anni sarà di 11.600 dollari .
# 4. Fondi comuni di investimento ibridi basati su azioni
Rendimenti medi negli ultimi 5 anni: 19,11% annuo .
Usando la regola del 72, questo fondo comune di investimento raddoppia i soldi ogni 3 anni, 9 mesi anni .
Il valore di 1.000 dollari investiti in un fondo così ampio dopo 10 anni sarà di 5.700 dollari .
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