SmartAsset può aiutarti a trovare i 3 consulenti finanziari giusti vicino a te
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Lo strumento gratuito di SmartAsset può aiutarti a trovare un pianificatore finanziario fiduciario per metterti sulla buona strada per la pensione.
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Contenuti
- Cos’è il dovere fiduciario?
- Passaggi successivi quando si trova un consulente finanziario
Un fiduciario è una persona che ha la responsabilità legale ed etica di agire nel tuo migliore interesse finanziario. Nel 2019 la Securities and Exchange Commission (SEC) ha adottato la Regulation Best Interest rule, volta a proteggere gli investitori e ad aumentare gli standard etici per i consulenti finanziari.
Cos’è il dovere fiduciario?
Un dovere fiduciario è un termine legale. Secondo la Cornell Law School, “Quando qualcuno ha un dovere fiduciario verso qualcun altro, la persona con il dovere deve agire in un modo che andrà a beneficio di qualcun altro”. Un dovere fiduciario non è legato alle prestazioni del tuo consulente finanziario, ma solo al fatto che agiscono nel tuo migliore interesse, anche se si comportano bene o male. Ci sono alcuni standard a cui i fiduciari devono aderire:
- Metti i migliori interessi dei loro clienti in prima linea nella loro strategia e nelle loro raccomandazioni
- Fornire qualsiasi informazione pertinente ai clienti
- Evita potenziali conflitti di interesse e rivela dove potrebbero sorgere tali conflitti
- Non deve agire in modo da trarre vantaggio esclusivo da se stessi
- Lavorare per ridurre i costi per il proprio cliente
Il tuo consulente finanziario dovrebbe essere un fiduciario?
1
Il tuo consulente finanziario dovrebbe essere un fiduciario?
chiesto
11-12-2019
Kristen Parisi
1
La nostra raccomandazione è che le persone utilizzino consulenti finanziari fiduciari quando si tratta di pianificare le finanze. Un consulente finanziario fiduciario aggiunge un ulteriore livello di fiducia che è incorporato e richiede che agisca tenendo presente il tuo interesse. Lavorare con un fiduciario garantisce quasi che la persona consiglierà solo prodotti e piani che ti avvantaggeranno molto prima di avvantaggiarli.
Un fiduciario è una buona idea se stai cercando qualcuno che offra consigli di investimento che coincidano anche con i tuoi obiettivi a lungo termine. Ad esempio, esamineranno da vicino la tua età, il tuo reddito e i tuoi obiettivi finanziari prima di formulare consigli sugli investimenti. Eseguiranno più servizi di quelli che un agente di cambio può o può fornire, in parte perché dispongono di certificazioni aggiuntive. Infine, se non sei sicuro di come gestire le tue finanze o sei nuovo al budget, ma sai che hai bisogno di un consulente finanziario di qualche tipo, è meglio rivolgersi a un consulente finanziario fiduciario.
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ha risposto
11-12-2019
Benzinga
Come sapere se un consulente è un fiduciario?
1
Come sapere se un consulente è un fiduciario?
chiesto
11-12-2019
Kristen Parisi
1
Il modo più semplice è chiedere al tuo potenziale consulente. Saranno più che felici di divulgare se sono un fiduciario. Se non hai ancora parlato con qualcuno e vuoi assicurarti che sia un fiduciario prima di fissare un incontro, ci sono un paio di cose da cercare.
Puoi scoprire se qualcuno è un fiduciario cercando un consulente finanziario tramite The National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA). Il loro database online semplifica la ricerca di un consulente in base a certificati e qualifiche.
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ha risposto
11-12-2019
Benzinga
Sono un consulente per gli investimenti registrato (RIA) o un pianificatore finanziario certificato (CFP)?
1
Sono un consulente per gli investimenti registrato (RIA) o un pianificatore finanziario certificato (CFP)?
chiesto
11-12-2019
Kristen Parisi
1
Le RIA sono vincolate agli standard fiduciari e anche i pianificatori finanziari certificati (CFP) designati devono essere fiduciari. Con circa 300.000 consulenti finanziari negli Stati Uniti, avrai la tua scelta, quindi sarebbe saggio assicurarti di andare con un fiduciario. Se sei preoccupato che il tuo consulente sia o meno un CFP, puoi verificare il suo certificato qui.
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ha risposto
11-12-2019
Benzinga
Il tuo consulente è un broker o un agente assicurativo?
1
Il tuo consulente è un broker o un agente assicurativo?
chiesto
11-12-2019
Kristen Parisi
1
Si prega di notare che un broker non è la stessa cosa di un CFP e quindi non è tenuto agli stessi standard. Allo stesso modo, un agente assicurativo non è un fiduciario, quindi se una delle decisioni che stai cercando di prendere è relativa all’assicurazione, potrebbe essere meglio esplorare la possibilità di lavorare con un consulente finanziario fiduciario.
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ha risposto
11-12-2019
Benzinga
I Robo-Advisors sono considerati Fiduciari?
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I Robo-Advisors sono considerati Fiduciari?
chiesto
11-12-2019
Kristen Parisi
1
I robo-advisor sono piattaforme di investimento che utilizzano le informazioni sulle tue finanze e sulla tua situazione di vita per determinare la tua strategia di investimento. Sono completamente automatizzati, sebbene alcuni offrano aiuto da veri consulenti, se necessario. Mentre i robo-advisor affermano di essere fiduciari, c’è un dibattito tra gli esperti.
Tecnicamente i robo-advisor soddisfano i tre requisiti del dovere fiduciario: evitare conflitti di interesse, scegliere servizi a basso costo e fornire raccomandazioni adeguate. Il grado in cui soddisfano ogni inquilino è discutibile. Poiché sono automatizzati, è facile per loro evitare conflitti di interessi. La maggior parte dei robo-advisor sta anche cercando di ridurre i costi per i propri utenti.
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ha risposto
11-12-2019
Benzinga
Passaggi successivi quando si trova un consulente finanziario
Più di ogni altra cosa, fai la tua ricerca, non importa chi (o cosa) scegli di farti aiutare a gestire le tue finanze. Lo dico sempre, ma la tua salute finanziaria è uno degli aspetti più importanti della tua vita. Una buona salute finanziaria ti aiuta a dormire meglio la notte, riduce lo stress nelle relazioni romantiche a lungo termine
e
ti permette di concentrarti altrove. Che tu scelga un consulente finanziario o un robo-advisor, guarda attentamente le scritte in piccolo e fai domande prima di firmare qualsiasi cosa o trasferire denaro.
