Avere un piano finanziario è un ottimo modo per prepararti al successo futuro con le tue finanze. Ma cos’è e come si avvia? Scoprilo ora.
È probabile che tu abbia sentito il termine piano finanziario in una notizia o in una conversazione con colleghi o familiari. Avere un piano finanziario sembra intelligente, ma non tutti sanno cosa c’è in un documento corretto e perché ne hanno bisogno.
Hai bisogno di aiuto per creare un piano finanziario? Un consulente finanziario potrebbe essere giusto per te: puoi trovare consulenti di prim’ordine e convenienti attraverso il Registro dei paladini
Per fortuna, questi piani non sono difficili da mettere insieme. Se lo desideri, puoi creare tu stesso un semplice piano finanziario. Coloro che preferiscono un documento più approfondito possono assumere un pianificatore finanziario per metterne insieme uno per loro.
Allora, cos’è esattamente un piano finanziario e come si crea? Ecco cosa devi sapere.
Cosa include un piano finanziario?
Un piano finanziario è un documento messo insieme da te o da un professionista che guida le tue finanze personali. Il piano può essere dettagliato o minimo come desideri. Dovrebbe ispirarti a fare progressi sia a breve che a lungo termine.
Mentre molte persone finiscono per avere un piano finanziario scritto, il tuo piano non è scolpito nella pietra. Puoi adattarlo mentre la tua vita e i tuoi obiettivi cambiano nel tempo. Ecco perché è essenziale rivedere e rivedere regolarmente il tuo piano finanziario.
Se sei finanziariamente esperto, potresti essere in grado di creare un piano finanziario da solo. Dopotutto, è solo un documento che delinea la tua attuale situazione finanziaria, dove vuoi che sia e come arrivarci. Puoi facilmente utilizzare Google Docs, Google Sheets e calcolatori di investimenti gratuiti per mettere insieme un documento che potresti chiamare il tuo piano finanziario.
Detto questo, un piano finanziario ben congegnato dovrebbe includere le seguenti sezioni.
Situazione attuale
Per capire dove andare, devi prima sapere da dove stai iniziando. Un piano finanziario può raccogliere informazioni preziose sulle tue finanze attuali, inclusi entrate, spese, flusso di cassa, debiti, risparmi e investimenti.
Se tieni traccia delle tue finanze, elaborare questi dati è molto più semplice che iniziare da zero. In ogni caso, è importante sapere con quali strumenti devi lavorare.
Esamina le tue dichiarazioni bancarie, debitorie e di investimento per trovare informazioni pertinenti su ciascun elemento finanziario. Una volta che hai un elenco delle tue attuali posizioni finanziarie, puoi scoprire quanti soldi puoi investire per i tuoi obiettivi . Puoi anche usare questo punto di partenza per trovare obiettivi realistici a breve e lungo termine.
Obiettivi finanziari futuri e come raggiungerli
Un piano finanziario è una road map per il futuro delle tue finanze. Dovresti fissare obiettivi a breve, medio e lungo termine per i tuoi soldi all’interno del tuo piano. Gli obiettivi possono includere uscire dal debito dei consumatori , costruire un fondo di emergenza , raggiungere un importo specifico in dollari di investimenti prima del pensionamento e altro ancora.
Un consulente finanziario può aiutarti a pensare a obiettivi che potresti perdere. Dal momento che creano piani finanziari per un’ampia varietà di clienti, possono riempire i punti a cui potresti non pensare che sono ancora estremamente importanti.
Pianificazione della pensione
Uno degli obiettivi più grandi è riuscire a ritirarsi. Il tuo piano dovrebbe riguardare il modo in cui intendi finanziare la tua pensione e come costruirai i mezzi finanziari per farlo.
La pianificazione del pensionamento è più che scegliere un numero di pensionamento. Devi decidere quanto investire ogni anno, su quali tipi di account investire e quali investimenti scegliere. Una volta raggiunta l’età pensionabile, devi avere una strategia di prelievo che preserva i tuoi fondi in modo da avere soldi fino alla morte.
Pianificazione fiscale
La pianificazione fiscale è un altro concetto importante che dovresti includere nel tuo piano finanziario. Ti consente di conservare più soldi da destinare ai tuoi obiettivi. Lo fa prendendo decisioni intelligenti sui tuoi soldi per ridurre l’importo totale delle tasse che dovrai pagare per tutta la vita.
Alcune strategie di pianificazione fiscale sono semplici come inserire i giusti tipi di investimenti nei giusti conti fiscalmente avvantaggiati. Altre strategie sono più complesse. Ad esempio, è necessario tenere traccia della base dei tuoi investimenti in modo da poter eseguire la raccolta delle perdite fiscali . I consulenti finanziari possono aiutarti a esporti a strategie che potresti non conoscere. Imparando più strategie, potresti essere in grado di mantenere più del tuo sudato denaro.
Come stai proteggendo le tue finanze
È anche fondamentale gestire il modo in cui proteggi la tua famiglia e le tue finanze. L’assicurazione è spesso uno strumento vitale che le persone usano per farlo. Ti consigliamo di prendere in considerazione le esigenze di assicurazione auto , assicurazione i proprietari di abitazione , affittuari di assicurazione , l’assicurazione vita , assicurazione invalidità , assicurazione per l’assistenza a lungo termine , e l’assicurazione ombrello , tra molti altri tipi.
Oltre all’assicurazione, dovrai assicurarti di occuparti di qualsiasi pianificazione patrimoniale da fare. Potresti voler creare un testamento, un trust, una direttiva medica anticipata o altri documenti di pianificazione successoria per assicurarti che i tuoi desideri siano rispettati quando muori. Il tuo piano può utilizzare strategie specifiche per assicurarti che ci siano meno impatti fiscali possibili quando muori.
Qual è lo scopo di un piano finanziario?
Lo scopo di un piano finanziario è sviluppare una rappresentazione ponderata di come raggiungere i tuoi obiettivi finanziari proteggendo la tua famiglia e le tue finanze. Dovrebbe darti una tabella di marcia su come raggiungere i tuoi obiettivi e assicurarti un brillante futuro finanziario.
La creazione di un piano finanziario ti fa pensare in modo critico a come vuoi che sia la tua vita futura. Questo può essere un ottimo modo per fissare obiettivi più grandi o apportare modifiche se non sei soddisfatto della tua vita o del tuo stile di vita attuale.
Chi ha bisogno di un piano finanziario?
Potresti pensare che solo le persone con grandi somme di denaro abbiano bisogno di un piano finanziario. Non potrebbe essere più sbagliato. Onestamente, chiunque può trarre vantaggio da averne uno.
I piani finanziari possono aiutarti a capire cosa devi fare per avere un futuro finanziario di successo. Ti dà un’istantanea di dove stai iniziando e cosa devi fare per arrivare dove vuoi andare. Molto di ciò che un pianificatore finanziario ti aiuta nello sviluppo del tuo documento non è di conoscenza comune a qualcuno che non sa molto di finanze.
Una volta che sai quali obiettivi devi raggiungere e quando devi raggiungerli, puoi essere più motivato ad andare avanti più velocemente. Spesso, avere un piano finanziario che rivedi e aggiorni regolarmente può essere un grande fattore motivante. Può aiutarti a mantenere le tue finanze in buona forma per il tuo futuro e la pensione.
Come si fa un piano finanziario?
Se sei finanziariamente esperto, potresti essere in grado di creare un piano finanziario da solo. Dopotutto, è solo un documento che delinea la tua attuale situazione finanziaria, dove vuoi che sia e come arrivarci.
Puoi facilmente utilizzare Google Docs, Google Sheets e calcolatori di investimenti gratuiti per mettere insieme un documento che potresti chiamare il tuo piano finanziario.
Fai un inventario della tua situazione attuale
La prima cosa che dovresti fare è vedere da dove stai iniziando. In primo luogo, lavora sul monitoraggio delle tue spese e entrate. Puoi farlo manualmente o utilizzando software gratuito come Mint o Personal Capital . Quindi, calcola il tuo patrimonio netto . Ciò comporta la raccolta di informazioni sui tuoi beni (come contanti e investimenti) e sui debiti (come prestiti per auto e mutui). Può essere fatto con un semplice foglio di calcolo o utilizzando un servizio come Personal Capital .
Una volta ottenute queste informazioni, assicurati di mantenerle aggiornate. Continua a monitorare le tue spese su base mensile. Considera l’idea di aggiornare il tuo patrimonio netto una volta al mese, trimestre o anno in base ai tuoi obiettivi.
Stabilisci gli obiettivi che desideri raggiungere su una sequenza temporale
Dopo aver saputo da dove stai iniziando, puoi capire dove vuoi andare. Ci sono diversi obiettivi finanziari che puoi impostare a seconda della tua situazione attuale e di dove vuoi finire. Una chiave è stabilire una tempistica per raggiungere i tuoi obiettivi. Questo ti aiuta a calcolare se è realistico raggiungere i tuoi obiettivi nella sequenza temporale che desideri.
Ad esempio, se vuoi risparmiare $ 20.000 in tre anni, dovresti risparmiare $ 556 al mese. Se ciò non è realistico, devi trovare un modo per fare più soldi , tagliare le spese o trovare un obiettivo più adatto.
Gli obiettivi potrebbero includere:
- Costruire un fondo di emergenza .
- Pagare i debiti .
- Essere adeguatamente assicurati con assicurazioni sulla vita , proprietari di casa , ombrellone , auto e altri tipi di assicurazioni.
- Impostazione dei documenti di pianificazione successoria .
- Contribuire ogni anno un certo importo ai conti di investimento .
- Raggiungimento di un certo equilibrio di investimento.
Assicurati di includere scadenze realistiche in modo da non scoraggiarti e buttare via il tuo piano finanziario.
Determina quali azioni sono necessarie per raggiungere i tuoi obiettivi e agire
Dopo aver stabilito i tuoi obiettivi e le tue tempistiche, è il momento di iniziare la strategia. Gli obiettivi sono utili solo se stai cercando di raggiungerli attivamente.
In base alla tua cronologia e alle risorse finanziarie disponibili, scopri come allocare i tuoi soldi per i tuoi obiettivi. Per alcuni obiettivi, come la preparazione per la pensione, è necessario capire in quali investimenti investire. Per altri obiettivi, come il pagamento aggressivo del debito , potrebbe essere necessario trovare modi per aumentare il reddito per raggiungerli più rapidamente.
Sulla base di questi risultati, agire e impostare sistemi per rendere il raggiungimento di questi obiettivi una realtà.
Monitora i tuoi progressi
Un piano finanziario funziona meglio quando monitori i tuoi progressi. Se ne crei uno e non lo guardi mai più, non serve a molto. Imposta controlli mensili, trimestrali o annuali per esaminare il tuo piano finanziario in modo da poter vedere come stai facendo progressi.
Nessuno è perfetto. Potresti non raggiungere i tuoi obiettivi nella sequenza temporale che speravi o un mercato favorevole potrebbe aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi prima del previsto. La chiave è sapere dove sei rispetto al tuo piano.
Apporta le modifiche e aggiorna il tuo piano secondo necessità
Se le cose non stanno andando come previsto, è ora di agire di nuovo. Se stai rimanendo indietro rispetto ai tuoi obiettivi, trova un modo per recuperare il ritardo e cambiare il tuo piano per riflettere quello. Tuttavia, recuperare il ritardo potrebbe non essere sempre possibile. In questi casi, potrebbe essere necessario modificare le scadenze degli obiettivi.
Mantenere aggiornati il piano finanziario e gli obiettivi non significa che hai fallito. Significa che stai assumendo il controllo delle tue finanze. Le persone che hanno informazioni e misurano i propri progressi spesso fanno molti più progressi di quelle che finanziariamente fluttuano nella vita senza questi strumenti.
Potrebbe essere una buona idea assumere un professionista
Tuttavia, potresti non essere a conoscenza di punti ciechi o strategie migliori che gli esperti finanziari potrebbero aiutarti a implementare. Ecco perché la maggior parte delle persone preferisce assumere un pianificatore finanziario o un consulente finanziario per redigere il documento per te. Lo fanno per vivere. I buoni consulenti finanziari conoscono i dettagli di ciò di cui hai bisogno nel tuo piano. Ma di più su questo di seguito!
Hai bisogno di un pianificatore finanziario o di un consulente?
Esistono diversi tipi di consulenti finanziari che puoi assumere per creare un piano finanziario. Alcuni consulenti finanziari cercano di inserirti nel loro ecosistema per guadagnare commissioni sulle operazioni o vendendoti prodotti assicurativi. Idealmente, si desidera evitare questi tipi di consulenti. Ci sono eccezioni, come quando sei sicuro che abbiano in mente i tuoi migliori interessi.
Invece, ti consigliamo di assumere un consulente finanziario fiduciario a pagamento che è legalmente obbligato a prendere decisioni nel tuo interesse. Questi consulenti non ricevono una commissione per la vendita dei prodotti. Invece, devi pagarli.
Se hai bisogno di un pianificatore finanziario, potresti prendere in considerazione l’utilizzo di un servizio come Facet Wealth . Facet Wealth utilizza la tecnologia e professionisti fiduciari CFP (Certified Financial Planner) per aiutarti a costruire un piano finanziario e gestire i tuoi investimenti.
Facet Wealth è solo virtuale, ma lavorerai con un CFP dedicato che non cambia da riunione a riunione. Ciò consente al pianificatore finanziario di conoscere bene te e la tua situazione. Possono aiutarti adattando il tuo piano finanziario man mano che la tua situazione evolve.
I loro consulenti non sono incentivati a vendere. Ti viene addebitata solo una tariffa annuale fissa basata sui servizi di cui hai bisogno. Non devi nemmeno pagare una commissione di asset under management (AUM). Offrono diversi tipi di pianificazione tra cui pensione, istruzione, vita, imposta sul reddito, assicurazioni, successione, eredità, reddito da pensione e pianificazione della gestione patrimoniale.
Se preferisci lavorare di persona con un consulente finanziario, puoi trovarne uno utilizzando il Registro dei paladini . Il Paladin Registry è un servizio gratuito che ti mette in contatto con un fiduciario finanziario in grado di affrontare le tue preoccupazioni e le tue esigenze di pianificazione finanziaria.
Il servizio ti prevede di compilare alcune informazioni di base sulla tua situazione. Quindi, Paladin Registry cerca nel suo database per connetterti con da uno a tre corrispondenze fiduciarie finanziarie adatte da confrontare. Esaminano e documentano anche le qualifiche dei consulenti suggeriti per te.
Una volta ottenuto l’elenco dei potenziali consulenti, puoi intervistare i candidati e selezionare il migliore. Paladin Registry offre anche una guida gratuita per aiutarti a capire il modo migliore per intervistare i tuoi candidati consulenti finanziari. Una volta scelto un consulente, può creare un piano finanziario per te.
Sommario
Mettere insieme un piano finanziario può essere un ottimo esercizio. Ti permette di capire dove sono le tue finanze oggi. Ti fa anche pensare a dove vuoi che siano le tue finanze in futuro e come arrivarci. Puoi mettere insieme un piano finanziario da solo. Detto questo, potresti perdere cose che non sei consapevole di dover includere o strategie che potrebbero aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi più velocemente.
Molte persone scelgono di assumere un consulente finanziario per mettere insieme un piano finanziario. Puoi assumere un servizio, come Facet Wealth, o trovare un consulente per incontrarti di persona utilizzando un servizio come Paladin Registry. Non importa come decidi di creare il tuo piano finanziario, assicurati di averne uno. In questo modo, sai quali obiettivi stai perseguendo per avere un futuro finanziario di successo.
