Indipendentemente da chi siamo, dipendenti o lavoratori autonomi, la classificazione del reddito andrà a vantaggio di tutti.
Generalmente le persone guadagnano reddito sotto forma di stipendio, vendite, rendimenti degli investimenti, ecc.
Per un’efficace gestione del denaro, è essenziale creare una ripartizione del proprio reddito.
In che modo una tale ripartizione aiuterà a una gestione efficace del denaro?
Non risponderemo a questa domanda proprio qui. Procediamo prima con l’identificazione delle categorie.
Contemporaneamente verrà discussa un’efficace gestione del denaro.
Per cominciare, lasciatemi fare una semplice domanda, cosa facciamo con il nostro reddito?
Persone diverse usano i loro redditi in modi diversi.
Ma tutto sommato, possiamo classificare l’uso dei redditi nei seguenti modi:
- Spese:
- Per gestire le esigenze di spesa quotidiane
- Investimenti:
- Per gestire obiettivi a breve termine
- Per gestire obiettivi a lungo termine
- Investimento di risparmio fiscale
Indice dei contenuti:
Perché classificare il reddito è efficace
Come regola generale, il denaro stanziato tra “Spese” e “Investimenti” dovrebbe essere 50-50.
Ma dalla mia esperienza personale, una simile distribuzione non è facile.
Anche oggi (mi considero a basso debito), la mia proporzione tra spesa e investimento è 52-48.
La maggioranza delle persone ha la proporzione tra spese e investimenti completamente distorta.
Non è raro trovare una proporzione come 80-20 a favore della spesa.
È qui che la categorizzazione dei redditi verrà in aiuto.
La classificazione aiuterà a prendere coscienza dell’utilizzo del reddito.
Se più del 50% va in spese, significa che stai spendendo troppo.
Il “grado” di sovra o sottoutilizzo delle spese è evidente anche quando la classificazione del reddito è fatta in modo corretto.
Spesa Vs Investimento
Quando ho utilizzato per la prima volta il concetto di categorizzazione del reddito per me stesso, la ripartizione tra spese e investimenti era pari a 81-19.
È qui che mi sono reso conto per la prima volta di quante spese extra mi sono esposto.
Ma in un periodo di tempo la proporzione tra spese e investimenti è scesa a 52-48 livelli.
Se posso farlo io, chiunque può.
Sono uno di quei spendaccioni impulsivi che non fa nulla per lunghi periodi di tempo, ma improvvisamente si concede grandi acquisti.
Non ho ancora cambiato questa abitudine, ma di sicuro le punte sono state attenuate.
Come ci sono riuscito?
Due cose che hanno contribuito di più nel mio atto di bilanciamento sono state:
(1) Creazione di categorie e sottocategorie del mio reddito.
Ho destinato ogni centesimo che guadagnavo a spese e investimenti.
(2) Riduzione del carico di debito di quasi il 75%
Come classificare il reddito?
# 1. Prepara voci di spesa e quantificale
La preparazione delle voci di spesa è semplice?
All’inizio, questo suona piuttosto un semplice esercizio.
Ma in realtà non è un compito così semplice.
L’obiettivo è elencare tutti i flussi di cassa (spese, risparmi e investimenti) che consumano il nostro reddito.
Supponiamo che il mio reddito sia di $ 1.200 all’anno ($ 100 al mese).
Quando ho iniziato a elencare e quantificare le mie spese, con mia completa sorpresa, potevo rappresentare solo $ 60 ogni mese.
Dove andava a finire il saldo?
A quei tempi vivevo virtualmente corpo a corpo.
Non c’erano quasi risparmi. Qualunque risparmio stavo facendo era come il minimo indispensabile (forzato).
Significa che tutto è stato speso.
Quando ho potuto identificare solo $ 60, sono diventato confuso e ansioso.
Mi chiedevo, dove andavano a finire i miei soldi in tutti questi giorni? Non riuscivo nemmeno a ricordare dove li stavo spendendo.
Questo è ciò che viene chiamato spesa impulsiva.
Quando le persone spendono soldi senza budget e monitoraggio , finiscono per essere uno spender impulsivo.
Questo è uno stato mentale indesiderabile.
Cerco aiuto dalla mia famiglia. Dopo aver deliberato con la famiglia, la cifra di $ 60 è salita a $ 70. Ma c’era ancora un grande divario.
Mi ci è voluta quasi un’intera settimana per capire dove andavano a finire i miei soldi.
Mentre facevo questo esercizio, mi sono impegnato che, d’ora in poi, inizierò a registrare tutte le mie spese.
# 2. Prepara una ripartizione del reddito
Dopo aver quantificato tutte le voci di spesa, sei pronto per suddividere il tuo reddito.
Il primo passo è fare un totale di tutte le spese e gli investimenti .
Controlla se questo valore totale è uguale o meno al reddito totale .
Se il totale delle voci di spesa + investimento è maggiore del tuo reddito, questa situazione non è gestibile.
È meglio riesaminare la quantificazione delle voci di spesa + investimenti.
Reddito totale = Spese + Investimento .
Oggi, a qualsiasi denaro che esce (spesa o investimento) dal mio conto bancario (reddito accumulato) è associato un contrassegno chiaro.
Il denaro che esce viene etichettato come spesa o investimento.
L’idea di tale etichettatura era che dovrei rimanere costantemente consapevole della mia proporzione spesa-investimento.
L’obiettivo è mantenere la proporzione entro un intervallo di 50-50.
Parole finali …
Quello che abbiamo fatto qui nel passaggio 2 è la classificazione del reddito.
Questa ripartizione del reddito viene salvata nel nostro foglio Excel.
Ogni volta che vengono accreditati $ 100 sul mio conto di risparmio, so esattamente quanto di esso viene assegnato per l’intrattenimento, il pagamento delle bollette, gli investimenti, ecc.
In termini normali chiamiamo questa classificazione del reddito come preparazione di un budget e di un flusso di cassa.
Quello che abbiamo fatto qui è esattamente lo stesso.
Ma credo che vedere il budget e la preparazione del flusso di cassa da questo punto di vista aiuti a scoprire il vero significato degli stessi.
Lo scopo principale della preparazione di un budget e di un flusso di cassa può essere questo.
Dovrebbe aiutare nella gestione del denaro più efficace.
La categorizzazione del reddito nel modo in cui è spiegato qui consente anche una gestione efficace del denaro.
In effetti per me, ha funzionato molto bene perché ho combinato il budget con la preparazione del flusso di cassa (bilanciamento tra entrate e uscite come spiegato nel passaggio 2).
Questo è anche vero che solo classificare il reddito non è sufficiente.
Una volta fatto in questo modo, una gestione efficace del denaro diventerà una realtà.
