Un mix di portafoglio di investimenti ideale deve includere diversi tipi di titoli, legati a obiettivi specifici .
Il semplice elenco di alcuni titoli e il monitoraggio delle sue prestazioni in Google Finanza non è lo stile di gestione del portafoglio di investimenti ideale.
Il monitoraggio delle prestazioni di questi titoli, rispetto ai suoi obiettivi, sarà l’ideale.
Dà una migliore consapevolezza che, se i titoli stanno andando secondo le nostre aspettative o meno.
Perché fissare degli obiettivi?
Esempio: gli obiettivi dei giovani uomini e gli obiettivi dei pensionati non sono gli stessi. Uno scapolo di 20 anni può permettersi di fissare un obiettivo più aggressivo rispetto a una persona di famiglia a metà degli anni ’30.
Cosa significa questo?
Investiamo denaro per raggiungere i nostri obiettivi finanziari. Quando gli obiettivi variano, anche l’approccio all’investimento varia.
Quando l’approccio all’investimento è diverso, cambieranno anche i titoli che verranno acquistati.
Quindi una composizione ideale del portafoglio di investimento varierà da persona a persona.
La differenza nel tipo di obiettivi determinerà il tipo di asset incluso nel portafoglio.
Sì, questa è una realizzazione importante.
Gli obiettivi di investimento determineranno il tipo di attività da includere nel portafoglio di investimenti.
Le persone spesso continuano a comprare azioni, fondi comuni di investimento, assicurazioni, oro, immobili ecc. Come accaparratori casuali.
Questo è un errore. Non possiamo acquistare asset solo perché abbiamo del denaro extra da investire.
Attribuire un obiettivo chiaro alle attività acquistate renderà l’investimento più significativo .
Per gli investitori è essenziale rendersi conto di come ogni asset accumulato li aiuta a raggiungere l’obiettivo.
# 1. Il portafoglio di investimento ideale è sempre basato sulle necessità
L’accumulo di attività senza scopo non è efficace. Tali beni vengono spesso liquidati un giorno per cose prive di significato.
L’accumulo casuale di risorse può sembrare buono inizialmente, ma nel tempo ha un’utilità quasi nulla.
È come iniziare a fare un allenamento fisico senza fissare traguardi piccoli-piccoli e l’obiettivo finale.
L’allenamento fisico fa parte dell’autodisciplina. Ma perché è richiesta questa disciplina? Cosa è necessario ottenere?
Rispondere prima a queste domande e poi iniziare porterà la persona a fare molta strada.
Allo stesso modo, anche in questioni finanziarie, è importante essere organizzati e focalizzati sugli obiettivi / bisogni.
Lo scopo più grande di costruire un portafoglio di investimenti ideale può essere raggiunto solo quando stabiliamo obiettivi chiari.
L’accumulo di attività dovrebbe iniziare solo dopo che siamo consapevoli degli obiettivi da raggiungere.
La creazione di un portafoglio di asset basato sulle esigenze è di fondamentale importanza.
# 2. Quale dovrebbe essere il processo di pensiero …
Il giusto processo di pensiero è essenziale per costruire un portafoglio di investimenti ideale.
Lasciate che vi faccia un esempio.
Un giorno ho incontrato mio zio che si stava avvicinando alla pensione. Lo conoscevo come una di quelle persone che segue da vicino le notizie di mercato e economiche.
Sapevo che la sua intelligenza di investimento è buona.
Quel giorno in cui l’ho incontrato ho visto preoccupazione nei suoi occhi. Mi ha detto che era preoccupato per i suoi investimenti.
Dato che dovrebbe andare in pensione nei prossimi mesi, non era sicuro se la composizione di questo portafoglio di investimenti fosse buona o meno.
Il suo portafoglio di investimenti avrebbe dovuto generare rendimenti sufficienti per sostenere il suo costo della vita dopo il pensionamento.
La sua preoccupazione era genuina. Quasi tutti i pensionati riflettono sulla questione di investire saggiamente il proprio corpus pensionistico.
Quindi abbiamo deciso di scavare un po ‘più a fondo in questo problema.
Abbiamo iniziato controllando la composizione del suo portafoglio di investimenti. Aveva i suoi investimenti principalmente in azioni, fondi comuni di investimento, immobili e oro.
Aveva anche una riserva di contanti, parcheggiata in modo sicuro nel deposito fisso della sua banca.
Ha chiesto il mio consiglio per sapere se il suo mix di portafoglio di investimenti era buono o no.
L’obiettivo era quello di sfornare un reddito sufficiente da questo portafoglio di investimenti per sostenere il suo tenore di vita, dopo il pensionamento.
Anche se non mi considero un consulente per gli investimenti, ma insieme usando il nostro buon senso, abbiamo deciso di fare qualche analisi approfondita. Quindi abbiamo iniziato con le basi.
# 2.1 Quali sono i suoi obiettivi finanziari?
- Reddito regolare : la sua priorità numero uno era generare un reddito mensile regolare (Rs 30.000 / mese). Lo userà per gestire i bisogni della famiglia.
- Emergenza medica – La sua seconda priorità era essere preparati per qualsiasi emergenza medica imprevista. Voleva tenere alcuni fondi (somma forfettaria di Rs 500.000) parcheggiati separatamente per questo.
- Matrimonio della figlia – Aveva una figlia. Stava facendo i suoi studi in medicina. Mio zio voleva sposarla nei prossimi 6-12 mesi. È stato anche quantificato il costo stimato per il matrimonio (Rs 15,00.000 somma forfettaria).
- Protezione contro l’inflazione – Mio zio era preoccupato per gli alti livelli di inflazione prevalenti (media 6% per i prossimi 10 anni). Voleva che il suo mix di portafoglio di investimenti si prendesse cura dell’erosione del suo corpus a causa dell’inflazione.
Era un dato di fatto che non ci sono risposte facili quando si tratta di una pianificazione finanziaria personale così dettagliata. Diventa ancora più difficile per le persone che si avvicinano alla pensione.
Quindi abbiamo deciso di andare piano.
Ho avuto un’idea che potrebbe potenzialmente rimuovere le nuvole che smorzano il nostro processo di pensiero.
Ho cercato di utilizzare l’analogia del mio stile di gestione del conto di risparmio per dargli un esempio realistico di gestione del portafoglio.
Quindi prima vediamo come gestisco il mio conto di risparmio.
Questo ci darà un buon vantaggio per sapere come affrontare il problema della costruzione di un portafoglio di investimenti ideale e basato sulle esigenze.
Lo faccio usando un semplice foglio Excel. Tutti i miei risparmi vengono assegnati alle sue esigenze specifiche .
Significa che ogni centesimo sa che è destinato a essere speso per quale attività.
Come fare questo? Il punto di partenza è conoscere tutte le spese. Una volta identificate tutte le spese, biforchi i tuoi risparmi per vedere se è sufficiente a soddisfare tutte le richieste di spesa.
# 2.2 Esempio: biforcazione del risparmio basata sulle esigenze
Di seguito viene mostrata una tipica biforcazione del risparmio basata sulle esigenze:
Supponiamo che il conto di risparmio mostri un saldo a / c di Rs.6,00.000. Questa somma totale (Rs.6.0 lakhs) è stata divisa tra i vari bisogni di spesa.
* Contanti – Rs.30K assegnati per il pagamento delle spese mensili in contanti. La spesa in contanti mensile effettiva è solo Rs.8K. Quindi, mantenere un Rs.30K in risparmio significa avere un fattore di sicurezza di 3,75. Per gestire le spese domestiche, è consigliabile tenere del denaro extra.
* Home Loan EMI – Rs.170K è stato assegnato per questa causa. L’EMI effettivo è di Rs.50K / mese. Quindi anche qui c’è un fattore di sicurezza di 3.4. Per una spesa irremovibile come quella del prestito EMI, è sempre meglio avere dei risparmi in eccesso.
* Premi assicurativi – Solo Rs.20K è stato assegnato per i premi assicurativi. Il pagamento effettivo del premio da effettuare ogni mese è Rs.50. Significa che il pagamento del premio assicurativo non è protetto. In caso di qualche mancanza nel reddito mensile, c’è un alto rischio che il pagamento dell’assicurazione venga perso.
Quello che sto cercando di sottolineare qui è che, se vediamo solo il valore complessivo dei risparmi di Rs 6.0 Lakh, sembrerà impressionante.
Ma quando lo stesso valore viene biforcato e visto attraverso una schermata di allocazione basata sui bisogni, è facile rendersi conto che il risparmio per le esigenze assicurative non è sufficiente.
Per creare un portafoglio di investimenti ideale, è necessario prima essere consapevoli di tutte le esigenze / obiettivi.
Quanto sopra è un semplice esempio di come i processi dovrebbero funzionare nella creazione di un ottimo portfolio.
# 3. Allora, quale sarà il portafoglio di investimenti ideale per mio zio …?
Usando la stessa logica vediamo come abbiamo analizzato le esigenze dei miei zii. Quale dovrebbe essere la composizione del portafoglio di investimento corrispondente alle sue esigenze?
# 3.1 Prima necessità – REDDITO MENSILE REGOLARE DI Rs 30.000
| INVESTIMENTO | IMPORTO INVESTITO | REDDITO DA INVESTIMENTO | |
| Reddito mensile regolare | Obiettivo 30.000 | ||
| REIT | Rs 35Lakh | 23K / mese | @ 8% di rendimento, reddito mensile di Rs 23.000 / mese |
| Schema MIP di fondi comuni di investimento | Rs 10Lakh | 7K / mese | @ 8,5% di interesse, reddito mensile di Rs 7.000 / mese |
| Reddito da dividendi (azioni) | Rs 10Lakh | 3.5K / mese | @ Rendimento del dividendo del 4,5% del portafoglio, reddito mensile di Rs 3.500 |
| Rs 55 Lakhs | Rs 33.500 |
# 3.2 Seconda necessità – EMERGENZA MEDICA Rs 500.000
| Fondo per l’emergenza medica | Obiettivo 500.000 | ||
| Deposito fisso | Rs 500.000 | – | OK, è presente anche Additional Mediclaim |
# 3.3 Terza necessità – MATRIMONIO DI BAMBINI Rs 15,00.000
Mio zio aveva pensato a questa priorità fin dalla tenera età.
Di conseguenza, ha gradualmente accumulato monete d’oro negli ultimi 20 anni.
Fino ad ora aveva già quasi 550 grammi d’oro impilati al sicuro nel suo armadietto della banca.
Considerando l’attuale valutazione dell’oro di Rs 30.000 / 10 grammi, il risparmio in oro era sufficiente allo scopo.
| Fondo per il matrimonio dei bambini | Scegli come target 15 lakh | ||
| Oro | Rs.16,5 Lakhs | – | @ Rs 30.000 / 10 gm, 0,55 kg di oro |
# 3.4 Quarta necessità – PROTEZIONE DALL’INFLAZIONE Rs 3,30.000
Mio zio aveva una ricchezza totale di Rs 55 Lakh che sta usando per generare reddito mensile. Questo è il fondo che deve resistere all’effetto eroso dell’inflazione.
Con il tempo, il fabbisogno di reddito mensile aumenterà a causa dell’inflazione. Deve esserci un mezzo che possa fornire quei fondi aggiuntivi.
L’inflazione al 6,0% significa che Rs.55 Lakh si svaluterà nel primo anno di Rs.3.3 lakh.
Quello che può essere un asset ideale che non solo genererà questi fondi aggiuntivi, ma crescerà anche per far fronte all’inflazione.
Niente sarà meglio qui di una proprietà immobiliare.
Mio zio ha una seconda proprietà residenziale che è stata valutata a Rs.1.2 Crore.
Questa proprietà stava attualmente generando un reddito da locazione mensile di Rs.28.000 / mese per lui.
Ogni anno, il reddito da locazione era soggetto ad un aumento del 6% -8%.
| Alta inflazione | Obiettivo Rs 3,3 lakh | ||
| Immobile Immobile messo in Affitto | 3,36 Lakh / anno | Rs 28.000 / mese | Apprezzamento di questo reddito da locazione @ 6% -8% ogni anno |
Conclusione…
Dall’analisi di cui sopra, siamo giunti alla conclusione che mio zio sarà al sicuro con il mix di portafoglio di cui sopra.
Sarà in grado di gestire tutte le sue priorità seguenti:
- Generazione di reddito mensile e adeguamento all’inflazione.
- Mantenere un fondo di emergenza medica sufficientemente grande.
- Sposare suo figlio nei prossimi 6-12 mesi.
Nella nostra ricerca di trovare un mix di portafoglio di investimenti ideale, abbiamo anche notato che la protezione dall’inflazione era come un tocco e vai.
Nel caso in cui la crescita del reddito da locazione non si verifichi come previsto, potrebbero esserci lievi problemi.
Era marginalmente a corto di fondi qui.
Abbiamo concordato di vendere la sua seconda proprietà residenziale, se possibile, e optato per un Systematic Transfer Plan (STP) per investire questo denaro forfettario.
Gli STP possono fornire rendimenti molto migliori rispetto alle nostre proprietà immobiliari tradizionali.
Dato che mio zio aveva dei risparmi in eccesso, gli ho suggerito di provare STP. Altrimenti, per un normale pensionato, STP potrebbe non essere l’alternativa di investimento preferita.
Successivamente, le unità accumulate tramite STP possono essere continuamente riscattate per soddisfare le esigenze di protezione dall’inflazione.
Qui ho preso un tipico esempio di una persona che si avvicina alla pensione.
Potrebbe essere possibile che non ti sia piaciuto il mix di portfolio discusso in questo articolo. Va bene.
Ma ciò che è più importante è capire quale processo mentale richiede la costruzione di un portafoglio di investimenti ideale.
Prova a fare lo stesso con te stesso.
Identifica i tuoi obiettivi finanziari. Quindi quantificali. E prova diverse permutazioni per vedere quale mix di portfolio è più adatto ai tuoi obiettivi.