Perché preoccuparsi e calcolare l’idoneità al prestito personale? Vale la pena dedicarci del tempo? Le banche lo fanno comunque per noi, giusto?
Sì, ma l’intervento della banca spesso avviene molto tardi .
Quando la banca comunicherà la nostra idoneità al prestito, siamo quasi sull’orlo dell’erogazione del prestito. Dov’è la ” pianificazione del prestito ” qui?
Come individuo, prendersi cura dell’idoneità al prestito è una buona abitudine . Questa buona abitudine fa parte della pianificazione del prestito. La mancata preparazione su “come gestire il prestito” può portare a diverse interruzioni nella vita personale. Perché? Perché il prestito può aumentare drasticamente il “ peso delle spese ”.
Indice dei contenuti:
Calcolatore dell’idoneità al prestito
| Inserimento dati | |
|---|---|
| Prendi il reddito domestico (Rs./mese) | |
| Tasso di interesse del prestito (%) | |
| Durata del prestito (in mesi) |
| rapporto | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
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Perché conoscere l’idoneità al prestito?
È essenziale essere preparati per questo onere aggiuntivo. Che si tratti di prestito personale, mutuo per la casa, prestito per l’istruzione ecc., La preparazione è importante. Questa preparazione renderà la gestione del prestito un gioco da ragazzi.
Quando permettiamo il debito nella nostra vita, strategie come la pianificazione del prestito, la gestione del carico di spesa, la gestione del prestito ecc. Non possono essere ignorate. La radice di tutte queste strategie è da qualche parte nascosta all’interno della “ammissibilità al prestito”. Più siamo consapevoli della nostra idoneità al prestito, meglio possiamo gestirlo. Come?
Questo è l’argomento di questo articolo. Come conoscere l’idoneità al prestito? Utilizzare il ” calcolatore di idoneità al prestito online ” fornito sopra. È facile.
Ma questo articolo non riguarda la calcolatrice, si tratta di ciò che va nella stima dell’idoneità al prestito. In che modo le banche stimano la nostra idoneità al prestito? Perché saperlo?
Perché può darci informazioni più approfondite sui prestiti, che alla fine possono aiutarci a gestire bene il nostro prestito.
In che modo la conoscenza dell’idoneità al prestito aiuta nella gestione del prestito?
Cos’è l’idoneità al prestito? Il prestito massimo che il reddito di una persona può ottenere per lui / lei. Il valore dell’idoneità al prestito varierà tra i tipi di prestito. Ad esempio, i numeri di idoneità del mutuo per la casa saranno diversi da un prestito personale.
Quindi vediamo come la conoscenza dell’idoneità al prestito aiuta …
Supponiamo che l’idoneità al prestito personale sia Rs.21,47.000. In isolamento, questo numero di idoneità al prestito non significherà nulla per il mutuatario. Quindi aggiungiamo alcuni parametri per renderlo più significativo.
- Interesse sul prestito personale = 11,75% pa
- Durata del prestito = 5 anni.
Per un periodo di prestito di 5 anni con un interesse dell’11,75% pa, un prestito personale di Rs.21,47.000 costerà al mutuatario un EMI di Rs.47.500 (circa).
Quindi cosa possiamo concludere dai numeri seguenti?
- Prestito personale: Rs 21,47.000.
- EMI: Rs.47.500 al mese.
Ho letto questi numeri in questo modo: “La persona può pagare un EMI massimo di Rs.47.500. Quindi il prestito personale massimo che può prendere in prestito dalla banca è Rs.21,47.000.”
Il valore di “Maximum EMI” è la chiave. Parla della convenienza del mutuatario. Come le banche leggono i numeri di accessibilità del mutuatario? Nel nostro esempio, secondo le banche, il mutuatario non può pagare più di Rs 47.500 in EMI. Quindi la sua idoneità massima al prestito personale dovrebbe essere limitata a Rs.21,47.000.
Una volta che iniziamo a leggere i numeri di ammissibilità del prestito generati dal calcolatore in questo modo, inizierà ad avere più senso. Conoscere in anticipo l’idoneità al prestito, ci dice anche la nostra massima capacità di pagamento EMI. Conoscere quelli La capacità di pagamento EMI è parte integrante della “pianificazione del prestito”.
Ora siamo pronti a sapere come calcolare l’idoneità al prestito personale …
Formula per l’idoneità al prestito personale …
Il parametro più importante nella formula precedente è il ” risparmio netto “. Perché? Perché è derivato da quei modelli di entrate e uscite. Maggiore è il risparmio netto, maggiore sarà l’idoneità al prestito.
Oltre al “risparmio netto”, altre variabili utilizzate per stimare l’idoneità al prestito sono:
- Il tasso di interesse.
- Durata del prestito.
Le stesse variabili sono state utilizzate nel calcolatore di ammissibilità al prestito fornito sopra.
Abbiamo usato lo stesso codice della formula della nostra calcolatrice. Sono sicuro che le banche indiane devono utilizzare una strategia simile per calcolare l’idoneità al prestito dei richiedenti.
Quindi il mio suggerimento è, prima di richiedere il mutuo per la casa, verificare la tua “idoneità al prestito” utilizzando il calcolatore di cui sopra.
Utilizzando i risultati del calcolatore, è possibile stimare il carico EMI (onere di spesa extra dovuto al prestito). Come? Vediamo un esempio.
Supponiamo che ci sia una persona i cui dettagli sono i seguenti:
- Reddito mensile: Rs 95.000
- Interesse sul prestito: 11,75%
- Durata del prestito: 5 anni (60 mesi).
L’idoneità al prestito di questa persona può essere calcolata utilizzando il calcolatore di cui sopra. I risultati saranno i seguenti:
- Risparmio netto massimo possibile: Rs.47.500 al mese.
- Max. Idoneità al prestito: Rs 21,47,500
Vediamo l’andamento del “risparmio netto”. Fornirà informazioni su come le banche stimano i risparmi netti e quindi deducono l’idoneità al prestito.
Come le banche calcolano il “risparmio netto”?
Come calcoliamo generalmente i nostri risparmi? Deduciamo le nostre spese dal reddito (risparmio = reddito – spese). Anche le banche usano lo stesso metodo. Ma per le banche è impossibile conoscere i livelli di spesa effettivi di tutti i richiedenti. Quindi usano una regola pratica.
Punti percentuali : generalmente le banche considerano il 50% del reddito come ” Risparmio netto” . Chiamiamolo come “punti percentuali”.
Un punto percentuale del 50% significa che la persona spende il 50% del proprio reddito e il saldo del 50% è il risparmio.
Il 50 punti percentuali è un valore massimo . Non è applicabile a tutte le persone. Per le persone che guadagnano meno, questo punto percentuale è inferiore. Si intende…?
Esempio : una persona che guadagna Rs.200.000 al mese può avere diritto a punti di risparmio del 50%. Ma un’altra persona che guadagna Rs.60.000 al mese potrebbe avere diritto a punti di risparmio inferiori (come ad esempio il 35%).
Il mio calcolatore di idoneità al prestito evidenzia separatamente i punti percentuali per i suoi utenti.
Risparmio netto : è essenziale che le banche stimino accuratamente i risparmi netti dei mutuatari. Una stima errata può portare a crediti inesigibili e al mancato pagamento degli EMI. Quindi le banche prestano particolare attenzione al calcolo del risparmio netto.
Ma va notato che, in genere, le banche non sono né troppo rigorose né troppo indulgenti in questo calcolo. Le banche sono generalmente più che inclini a concederci prestiti , a condizione che i loro criteri minimi siano soddisfatti dal mutuatario.
L’infografica sottostante elaborerà ulteriormente il modo in cui le banche stimano i risparmi netti …
- Annotare il reddito (Rs./mese)
- Risparmio – 50% del reddito *.
- Importo minimo di pagamento con carta di credito:
- Prendi nota della fattura della tua carta di credito degli ultimi 6 mesi.
- Calcola la media di queste 6 fatture.
- Pagamento minimo = 5% della media.
- Prendi nota di qualsiasi altro prestito EMI pagato ogni mese.
- Prendi nota dell’affitto della casa pagato ogni mese.
[* P.Nota: per un reddito inferiore, per il calcolo verranno utilizzati punti percentuali inferiori.]
Il pagamento dell’affitto è un tipo di responsabilità fissa . Quindi le banche li considerano come una detrazione diretta dai propri risparmi. Il fattore di affitto è più utilizzato nella stima dell’idoneità al mutuo per la casa . Se un mutuatario vive in affitto e ha richiesto un prestito per proprietà in costruzione, il fattore di affitto entrerebbe in gioco.
Risparmio netto = Risparmio – (Pagamento minimo con carta di credito + EMI + Affitto)
Punteggio di credito …
C’è un altro fattore importante che deve essere considerato nel processo di stima dell’idoneità al prestito. Sebbene non sia un’entità diretta della formula di ammissibilità al prestito, ma ha una grande voce in capitolo. Che cos’è? Il nostro punteggio di credito .
Le persone che cercano un prestito, devono anche assicurarsi che il loro punteggio di credito sia alto. Perché il punteggio di credito è importante per l’idoneità al prestito? Perché le persone con un punteggio di credito basso sono trattate in modo diverso dalle banche. Leggi questo per sapere quale deve essere il tuo punteggio di credito per diventare idoneo per un prestito in India.
Lavoratore autonomo…
Come il punteggio di credito, c’è un’altra cosa che influisce sull’idoneità al prestito. Un lavoratore autonomo potrebbe non ottenere un prestito facilmente come una persona stipendiata.
Per le persone stipendiate, è più facile ottenere un prestito bancario. Perché? A causa della loro prevedibilità del reddito. Ma il reddito dei lavoratori autonomi potrebbe non essere così evidente.
Se un lavoratore autonomo sta progettando un prestito, deve tenere a portata di mano la ricevuta ITR degli ultimi 3 anni. Faciliterà l’ulteriore procedura. Se un lavoratore autonomo può produrre alla banca le ricevute ITR degli ultimi 3 anni, insieme all’estratto conto bancario, dovrebbe essere sufficiente per lavorare come prova di reddito.
Altri documenti che possono essere richiesti per usufruire dei prestiti sono i seguenti:
- Foto del richiedente.
- Prova di identità come Pan o Aadhaar Card ecc.
- Prova dell’indirizzo come Aadhaar Card ecc.
- Distinta stipendio / Ricevuta ITR (3 anni).
- Modulo 16 / Estratto conto (6M).
- Prova di istruzione (opzionale).
- Eccetera.
