La domanda, come costruire dieci milioni di dollari con gli investimenti è vaga. Parla solo dell’obiettivo finale. Ma come arrivarci? Questo è ciò a cui risponderemo in questo articolo. Leggi anche: Come diventare ricco.
Prima di poter rispondere alla domanda, dovremo porre qualche altra domanda per rimuovere la vaghezza. La prossima domanda importante che deve essere posta è: quanto è la capacità di investimento della persona?
Supponiamo di parlare di una persona della classe media il cui reddito mensile è di Rs.1,00.000. Al tasso di risparmio del 10%, la capacità di investimento della persona sarà di Rs.10.000 al mese.
Dovremo fare un’altra domanda prima di rispondere a come costruire dieci milioni. La domanda successiva è: quanto tempo si ha per costruire 10 crore? Considerando che l’importo è elevato, prendiamo un orizzonte temporale più lungo di 25 anni.
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Il piano di investimenti
Vorrei anche aggiungere un “fattore di crescita” al nostro piano di investimenti. Fissiamo un tasso di crescita nominale dell’8% annuo per i contributi agli investimenti. Con questi dettagli noti, un riepilogo del nostro piano di investimento è simile a questo (vedi sotto):
Qual’è il piano? Una persona il cui reddito attuale è di Rs. 1.0 Lakh / mese ne dirotterà il 10% (Rs.10.000 / mese) verso investimenti. Inoltre, i contributi agli investimenti cresceranno a un tasso dell’8% annuo.
L’orizzonte temporale in mano è di 25 anni. Significa che, durante questo periodo, il valore dell’investimento deve crescere per diventare Rs.10 Crore.
Come costruire dieci crore in 25 anni?
Quello che puoi vedere sopra è una pianificazione dettagliata di come costruire dieci milioni di dollari in 25 anni. L’intera pianificazione è stata suddivisa in quattro fasi. All’interno di ogni fase ci sono sottofasi.
- Fase n. 1 : questa è una fase critica. Perché? Perché l’aspettativa di rendimento in questa fase è il massimo (tra il 18% e il 22% all’anno). Quindi è necessario prestare attenzione durante la scelta del veicolo di investimento. Per le persone della classe media come noi, il modo migliore per guadagnare rendimenti così elevati saranno le azioni value. Ne parleremo più avanti in questo articolo.
- Fase # 2 : da questa fase in poi, abbiamo la libertà di andare con i fondi comuni di investimento. Non c’è bisogno di correre il rischio di scegliere noi stessi i singoli titoli. Perché? Perché le aspettative di rendimento non sono così alte. I rendimenti attesi sono compresi tra il 14% e il 16% annuo. Leggi di più…
- Fase 3 : con il requisito di restituzione che diminuisce con il tempo, non è necessario assumersi rischi maggiori. In questa fase, possiamo permetterci la rete di sicurezza dei fondi indicizzati e dei fondi a grande capitalizzazione. Queste opzioni possono offrire rendimenti dal 10% al 12% all’anno. Leggi di più…
- Fase # 4 : qui saranno sufficienti rendimenti dal 5% all’8% annuo. Investire in fondi basati sul debito o depositi bancari sarà sufficiente per i requisiti. Poiché il tempo a disposizione non è grande, il denaro investito richiede un’esposizione al rischio minima. Leggi di più…
Consentitemi di spiegare ogni fase in modo più dettagliato. Ci darà un’idea di ciò e di come gestirli man mano che vengono.
Fase n. 1 – Selezione di azioni di valore
Qualcuno potrebbe chiedersi quanto è saggio aspettarsi un ritorno dal 18% al 22% dall’investimento in azioni? Concordo sul fatto che le aspettative di rendimento siano superiori. Ma mi sono preso questa libertà solo perché l’orizzonte temporale disponibile è compreso tra 17 e 25 anni. In tali orizzonti temporali estesi, buone azioni possono dare rendimenti ancora più elevati. Ma fondamentale è trovare tali azioni e rimanere investito in esse per periodi molto lunghi.
Letture consigliate : effetto delle quote bonus e delle ripartizioni in azioni sui rendimenti (guarda il video)
Come sceglierò per me azioni di tale valore?
In primo luogo, permettimi di dirti dove cerco le mie azioni value. È particolarmente vero quando desidero mantenere un titolo per un orizzonte temporale molto lungo (come 17-25 anni). Guarderò all’interno dell’elenco delle azioni di qualità a media capitalizzazione. Sceglierei quei titoli a media capitalizzazione che hanno il potenziale per diventare mega large cap (RIL e TCS) di domani.
Controlla le “scorte migliori” nel mio “vaglio delle scorte”. Usa il sub-screener per filtrare le azioni “a media capitalizzazione”. Puoi anche ottenere un “elenco di titoli a media capitalizzazione” da qui che ho scaricato dal sito web dell’AMFI.
In questo screener, ottengo le mie potenziali azioni a media capitalizzazione. Sono azioni di attività redditizie. Inoltre, forse queste azioni vengono scambiate a livelli di prezzo interessanti (P / E basso e PEG basso).
Una volta che ho pronto il mio elenco di potenziali azioni a media capitalizzazione, userò il mio strumento di analisi delle azioni per fare un’analisi fondamentale della società. Mi piacerebbe acquistare azioni delle società più redditizie e finanziariamente sane che negoziano a livelli di prezzo sottovalutati. Leggi – Utilità del foglio di lavoro per l’analisi delle scorte.
Capire i numeri (Fase 1)
Nella fase secondaria # 1.1 , inizierò prima a risparmiare Rs 10.000 al mese. Continuerò a farlo per i prossimi 12 mesi. Questo mi aiuterà a ottenere un risparmio di Rs.1.2 Lakh dopo il dodicesimo mese. Il denaro accumulato verrà utilizzato per acquistare da 3 a 5 azioni di valore (come spiegato qui). Queste scorte vengono poi trattenute per 25 anni. In questo orizzonte temporale, Rs.1.2 Lakh crescerà del 22% all’anno per diventare Rs.1.73 Crore.
Ripeterò lo stesso passaggio per tutti gli altri periodi di detenzione 24 anni, 23 anni, 22 anni, ecc. In questa fase, l’80% del corpus totale (di Rs.10 Crore) verrà eseguito. Quindi, è essenziale scegliere diligentemente le azioni di valore.
Leggi – Come Warren Buffett pensa agli investimenti in azioni?
Fase n. 2 – Selezione di fondi comuni di investimento a media capitalizzazione e multi-capitalizzazione
La fase n. 1 consisteva in nove anni consecutivi di selezione di titoli value. Non è un compito facile per uomini comuni. Ma è anche vero che la sua potenziale ricompensa lo rende degno di uno sforzo.
Dalla fase n. 2 in poi, lo sforzo richiesto per la ricerca degli investimenti si riduce notevolmente. Perché? Perché in questa fase gli investimenti avverranno nell’ambito e nella tutela dei fondi comuni di investimento. Qui, non farò più ricerche approfondite. Il gestore del fondo comune lo fa per me. Contribuirò solo con i miei soldi alla piscina.
Quali sono i punti di controllo? Investire in fondi comuni di investimento è facile, ma è anche fondamentale seguire alcune regole. Ho osservato che queste piccole regole mi aiutano a ottenere rendimenti leggermente maggiori. Ulteriori informazioni sui rendimenti composti.
Regole
- No SIP : non sceglierò SIP in fondi comuni di investimento a meno che non sia necessario mantenere i miei investimenti sul pilota automatico. SIP è uno strumento utile se la persona non ha tempo libero per studiare gli investimenti. Leggi questo articolo sui resi SIP.
- Acquistare sui cali : il mercato azionario non è mai unidirezionale. Salirà per un periodo, quindi si correggerà da solo. L’acquisto di quote di fondi comuni di investimento durante i momenti di correzione è una buona strategia. Ogni volta che vedo il mio indice di riferimento scendere di oltre il 3% -4%, preferisco acquistare le sue quote di fondi comuni di investimento.
- Star Rating e AUM : Preferisco adottare una strategia di investimento in fondi comuni di investimento con una valutazione a stelle elevata. Inoltre, investire in fondi comuni di investimento con AUM (Asset Under Management) elevato mi fa sentire più sicuro. Ciò è particolarmente vero perché il tempo di tenuta dell’investimento è lungo (da 11 a 16 anni). Controlla questo screener di fondi comuni di investimento.
- Indice di riferimento : preferirei investire in fondi comuni di investimento seguendo un indice di riferimento denominato “Nifty MidSmallcap 400”. Continuo a scommettere sui titoli a media e piccola capitalizzazione. Perché? Considerando che il periodo di detenzione è ancora lungo (da 11 a 16 anni) e una rete di sicurezza di fondi comuni di investimento, fare affidamento su di essi sembra ragionevole.
Capire i numeri (Fase 2)
Nella fase secondaria n. 2.1 , Start viene eseguito con un risparmio di Rs 19.990 al mese. Continua a risparmiare questo importo per i prossimi 12 mesi. Ciò contribuirà a creare un risparmio di Rs.2.39 Lakh. Il denaro così accumulato viene utilizzato per acquistare unità MF (come spiegato qui). Le quote vengono quindi detenute per 16 anni. In questo orizzonte temporale, Rs.2.39 Lakh crescerà del 16% all’anno per diventare Rs.25.78 Lakh.
Ripeterò lo stesso passaggio per tutti gli altri periodi di detenzione nella Fase 2 (15, 14 anni e altri). In questa fase stessa, il 12% del corpus totale (di Rs.10 Crore) verrà eseguito.
Letture consigliate – Investire in piani diretti di fondi comuni di investimento produrrà più rendimenti.
Fase n. 3 – Selezione di fondi indicizzati
Entrambe le fasi # 2 e # 3 sono molto simili in termini di regole di investimento. Ma quando si investe in fondi indicizzati che imitano un indice (non è solo un benchmark), la rete di sicurezza diventa più robusta. Come?
Come un portafoglio di fondi comuni di investimento, anche gli indici sono composti da un paniere di azioni. Ma il modo in cui è costruito il portafoglio fa la differenza. Supponiamo che ci sia un indice di NSE. La definizione della sua composizione è responsabilità di NSE. È un organismo più affidabile di un gestore di fondi comuni di investimento.
Permettetemi di darvi i rendimenti storici generati da pochi indici di NSE.
Si noti che l’orizzonte temporale disponibile nella fase 3 è compreso tra 5 e 10 anni. Inoltre, l’aspettativa di rendimento è compresa tra il 10% e il 12% all’anno. Nel contesto indiano, è possibile ottenere questi rendimenti entro un orizzonte temporale compreso tra 5 e 7 anni.
Ho fatto alcuni studi sugli indici di NSE. Investirei in uno dei sei indici sopra menzionati. Per un orizzonte temporale di 5-10 anni, un indice come Nifty100 o Nifty200 sarebbe la mia scelta.
Capire i numeri (Fase 3)
Nella fase secondaria n. 3.1 , iniziare con un risparmio di Rs.31.722 al mese e continuare a risparmiare questo importo per i prossimi 12 mesi. Ciò contribuirà a realizzare un risparmio di Rs.3.80 Lakh. Il denaro così accumulato viene utilizzato per acquistare quote di fondi indicizzati (come spiegato qui). Le unità vengono poi detenute per 10 anni. In questo orizzonte temporale, Rs.3.80 Lakh crescerà del 12% all’anno per diventare Rs.11.82 Lakh.
Ripeterò lo stesso passaggio per tutti gli altri periodi di detenzione nella Fase 3 (9, 8, 7 anni e altri). In questa fase, verrà eseguito il 6,1% di Rs.10 Crore.
Fase # 4 – Investire in fondi comuni di investimento di debito privi di rischio
In questa fase, l’orizzonte temporale di investimento a portata di mano è inferiore a cinque anni. Pertanto, vorrei mantenere il mio investimento il più privo di rischi praticamente possibile. I fondi comuni di investimento basati sul debito (un ibrido di equità + debito) possono funzionare.
Dobbiamo anche ricordare che questi quattro anni è anche il momento dei possibili riscatti. Come? Permettimi di spiegare
In tutte le fasi precedenti alla fase quattro, il denaro è stato investito. È probabile che alcuni di questi fondi raggiungano i loro valori target (valore finale) nel momento in cui raggiungono la fase quattro. Quindi può essere riscattato. Il denaro così riscattato verrà quindi parcheggiato in un fondo liquido.
Capire i numeri (Fase 4)
Nella fase secondaria n. 4.1 , il risparmio di Rs.50.338 al mese continuerà per 12 mesi (6,04 = 50,338 x 12). Il risparmio totale di Rs. 6,04 Lakh così accumulato viene utilizzato per acquistare unità di fondi di debito (come spiegato qui) per 4 anni. In questo orizzonte temporale, Rs.6.04 Lakh diventerà Rs.8.21 Lakh all’8% all’anno.
Lo stesso processo viene ripetuto per tutti gli altri periodi di detenzione di questa fase (3,2 e 1 anno).
Conclusione
Per un uomo comune costruire un corpus di dieci crore è un compito difficile. Richiede un approccio sistematico. Inoltre, poiché l’orizzonte temporale è molto lungo, la perseveranza è un must da parte di un investitore.
Va sempre ricordato che il cuore dell’intero piano è la fase n. 1. Scegliere le azioni di valore giusto è estremamente critico. La fase # 1 è anche la più lunga di tutte. Continua per nove anni consecutivi.
Nella fase n. 2 e nella fase n. 3, ci occupiamo principalmente di fondi comuni di investimento. Rispetto alle azioni dirette, investire in fondi comuni di investimento è relativamente meno rischioso.
Nella fase 4, l’attenzione si concentra principalmente sui rimborsi. L’idea è di mantenere il denaro riscattato al sicuro in fondi comuni di investimento liquidi.
Spero che ti piacerà l’approccio semplice spiegato qui. Riguarda come costruire dieci milioni in 25 anni. Come puoi vedere, è un processo lungo. Per mantenere l’orizzonte temporale più breve, si possono contribuire maggiori risparmi agli investimenti (soprattutto nella fase n. 1).
Suggerimento veloce
C’è anche un approccio relativamente meno disordinato su come costruire dieci crore in 25 anni. Come farlo? Investendo in capitale. Sarà un investimento una tantum (Rs.6.94 Lakhs) e poi in attesa di vedere i soldi crescere per 25 anni. Qui, ho ipotizzato che i soldi cresceranno a un tasso del 22% all’anno. Questo ci porterà alla nostra quantità target di Rs.10 Crores.