Non esiste un unico portfolio ISA perfetto, ma esiste il miglior portfolio ISA per te. Per scoprire come dovrebbe essere, dovrai pensare alle tue circostanze, alla tua attitudine al rischio e a ciò che desideri che i tuoi investimenti ottengano. Questa guida ti guiderà attraverso alcuni dei punti principali da considerare quando costruisci il tuo portfolio ISA perfetto.
Decidere i propri obiettivi di investimento
Un buon primo passo è definire i tuoi obiettivi di investimento. Questi dipenderanno in parte dalla tua età e da quanto sei vicino alla pensione. Ad esempio, se hai 60 anni e sei quasi pronto per andare in pensione, potresti voler investire per generare un reddito regolare con cui vivere. Probabilmente vorrai anche correre meno rischi di investimento per preservare il tuo capitale. Se hai 30 anni, avrai un orizzonte temporale di investimento più lungo e potresti voler investire per la crescita del capitale per massimizzare le dimensioni del tuo portafoglio ISA a lungo termine. Potresti anche essere più a tuo agio nell’investire in attività ad alto rischio. Ciò significherà detenere un diverso mix di investimenti nelle azioni e azioni ISA.
Anche le tue circostanze personali sono importanti, poiché influenzeranno quanto e quanto spesso puoi investire nel tuo portafoglio ISA. È probabile che ogni mese darai da mangiare ai soldi o investirai solo in somme forfettarie quando riceverai il tuo bonus di lavoro, ad esempio? Avrai bisogno di accedere al tuo denaro investito in qualsiasi momento o puoi permetterti di rinchiuderlo per un certo periodo di tempo? Quanto rischio di investimento devi prendere. Il tuo obiettivo potrebbe essere raggiunto se hai parcheggiato i tuoi soldi in un buono di risparmio a tempo determinato per cinque anni senza toccarlo? Questo ti darebbe un rendimento garantito inferiore ma sufficiente senza correre alcun rischio di investimento.
Una volta che hai un’idea di cosa vuoi che faccia il tuo portfolio, puoi iniziare a pensare al miglior prodotto per soddisfare queste esigenze. Leggi il nostro articolo sugli investimenti ISA migliori e più economici per guidarti nella scelta dell’ISA più adatto a te, in modo da poter iniziare a investire.
Comprendere e valutare la tua propensione al rischio di investimento
Gli investimenti comportano un elemento di rischio, poiché i mercati possono aumentare o diminuire. Le perdite di capitale possono essere molto emozionanti: la ricerca suggerisce che gli investitori avvertono una perdita molto più fortemente di quanto non sentano il massimo di un investimento in aumento. Nel costruire un portafoglio ISA che funzioni per te, devi essere chiaro su quanta volatilità puoi tollerare.
Ci sono alcuni strumenti utili disponibili per aiutarti a risolverlo, alcuni sono gratuiti e altri ti costeranno. Finametrica, ad esempio, è un popolare strumento di profilazione del rischio preferito dai consulenti finanziari professionisti per l’utilizzo con i propri clienti. Puoi acquistare una valutazione del profilo di rischio una tantum per £ 30 e ti dirà se i tuoi investimenti sono in sintonia con la tua zona di comfort del rischio. Un’opzione gratuita è iscriversi a un servizio di robo-consulenza come Wealthify * o Nutmeg e rispondere al questionario di valutazione del rischio per vedere e quale tipo di portafoglio ISA modello ti suggerirebbero su questa base. Non devi investire con loro, potresti semplicemente usare quelle informazioni per costruire il tuo portafoglio con un altro fornitore.
Comprensione delle diverse classi di asset e dei ruoli che possono svolgere nel tuo portafoglio
Le tre principali classi di attività tradizionali sono azioni (chiamate anche azioni o azioni), obbligazioni (chiamate anche reddito fisso) e contanti. Esistono anche classi di attività alternative come proprietà commerciali e materie prime. Ognuno di essi ha un diverso profilo di rischio / rendimento e in genere si comporta in modo diverso in determinate condizioni di mercato, quindi gli investitori possono utilizzarli per raggiungere scopi particolari all’interno dei loro portafogli. Ad esempio, le obbligazioni a breve scadenza (ovvero quelle che stanno per scadere presto) possono essere utilizzate se gli investitori sono preoccupati per l’impatto dell’aumento dei tassi di interesse, l’oro è spesso considerato una copertura contro l’inflazione o i titoli di stato dei mercati sviluppati (ad esempio, Gilt britannici a 10 anni o titoli del Tesoro USA) possono essere utilizzati come asset “rifugio sicuro” in tempi di turbolenza del mercato.
Un portafoglio di investimenti per principianti potrebbe iniziare includendo le tre classi di attività tradizionali. Un portafoglio ISA perfetto conterrà un buon equilibrio di tutti questi tipi di asset per aiutare a gestire il rischio e migliorare i rendimenti a lungo termine. Questo è il principio della diversificazione.
L’importanza della diversificazione degli investimenti
In poche parole, diversificare significa non mettere tutte le uova nello stesso paniere. Si tratta di distribuire il rischio su una gamma di attività che non sono correlate tra loro (cioè non si muovono nella stessa direzione), il che significa che se i mercati cadono, non dovresti vedere tutti i tuoi investimenti diretti a sud contemporaneamente. È inoltre possibile diversificare all’interno di ciascuna classe di attività, ad esempio, detenere azioni in società sia grandi che piccole, in società operanti in diversi settori come tecnologia o servizi di pubblica utilità e in società nazionali e internazionali.
La diversificazione è vitale per la gestione del rischio per questo motivo ma, dal punto di vista del rendimento, stai anche massimizzando le tue possibilità di rendimenti positivi a lungo termine perché ogni classe di asset (probabilmente) alla fine avrà la sua giornata di sole. Se hai un’esposizione a una gamma di attività diverse (in linea con la tua propensione al rischio, ovviamente), il tuo portafoglio dovrebbe contenere qualcosa che sta sovraperformando, indipendentemente da ciò che sta accadendo nell’economia e nel mercato più ampio.
Come costruire un portafoglio a basso rischio
In generale, maggiore è il rischio che sei disposto a correre, migliori sono i potenziali rendimenti, anche se ovviamente ci sono delle avvertenze in questa affermazione. Le azioni sono generalmente viste come una delle classi di attività più rischiose, ma anche quella che offrirà i migliori rendimenti a lungo termine. Quindi puoi regolare il livello di rischio nel tuo portafoglio modificando la tua allocazione in azioni e obbligazioni. Se sei vicino alla pensione o sei in modalità di conservazione del capitale per un altro motivo come prepararti ad acquistare una proprietà, potresti voler essere in attività a basso rischio. Puoi scegliere titoli di stato dei mercati sviluppati, fondi immobiliari, fondi a rendimento assoluto (progettati per proteggere il tuo capitale e darti un rendimento assoluto positivo in una gamma di condizioni di mercato) e limitare la tua esposizione alle azioni. Per esempio,
Come costruire un portafoglio a medio rischio
Per costruire un portafoglio a medio rischio, potresti cercare una divisione più equa tra azioni e obbligazioni, più vicina a 50/50. Potresti acquistare un paio di tracker di indici per darti un’esposizione a basso costo ai principali mercati come l’S & P 500 o il FTSE All-Share. I tracker sono fondi passivi che replicano la performance di un indice e sono generalmente più economici dei fondi gestiti da un gestore di fondi (chiamati fondi attivi). Potresti anche possedere un fondo obbligazionario strategico attivo, in cui il gestore del fondo ha la flessibilità di passare da una parte all’altra del mercato obbligazionario a seconda di dove vede opportunità e rischi. Oppure potresti acquistare un fondo multi-asset che a sua volta detiene una gamma di attività sottostanti. Assicurati solo di sapere cosa contiene e quanto rischio è probabile che corra per assicurarti che si adatti ai tuoi obiettivi.
Come costruire un portafoglio ad alto rischio
Un portafoglio ad alto rischio potrebbe detenere il 70% o più di azioni, comprese le azioni estere dei mercati sviluppati ed emergenti. Potrebbe includere azioni a piccola o micro capitalizzazione, fondi settoriali o tematici incentrati su settori di nicchia come la robotica o la biotecnologia o alternative come le materie prime. Dovrebbe contenere ancora alcune obbligazioni per la diversificazione, ma potrebbero essere obbligazioni ad alto rendimento che offrono un rendimento maggiore per un rischio maggiore e una correlazione più forte con le azioni.
Come costruire un portafoglio diversificato
Abbiamo visto che la diversificazione del portafoglio è importante, ma dobbiamo anche stare attenti a non divenire troppo diversificati. Se hai 50 diverse partecipazioni nel tuo ISA, potresti spendere troppo per spese e costi di negoziazione con pochi benefici se detieni solo una piccola quantità di denaro in ciascuna. Potresti finire per detenere investimenti concorrenti che stanno cercando di fare la stessa cosa, raddoppiando la tua esposizione. Potresti anche trovare il tuo portafoglio più difficile da monitorare e mantenere. Attenersi a 8-10 posizioni potrebbe essere una strategia migliore per mantenere le cose gestibili per cominciare.
Potresti anche pensare di acquistare un ISA già pronto. Questi portafogli modello sono offerti da molti fornitori affidabili sul mercato (come Hargreaves Lansdown * o Wealthify * ) e puoi selezionarli in base agli obiettivi di investimento o al livello di rischio (anche se tieni presente che non esiste uno standard universale per questo le categorie di rischio varieranno). Questa potrebbe essere una buona opzione per gli investitori alle prime armi che non sono sicuri di scegliere i propri investimenti, soprattutto perché i gestori li ribilanciano regolarmente per assicurarsi che non si allontanino dai parametri di rischio preimpostati.
Se preferisci costruire il tuo portafoglio ma non sei sicuro da dove iniziare, prova il nostro calcolatore di investimenti che suggerisce un mix di portafoglio in base alla tua età e alla tua propensione al rischio.
Se ti iscrivi per una prova gratuita di 30 giorni di Money to the Masses 80-20 Investor Service, puoi anche leggere questa guida al portafoglio ISA perfetto . Si basa su una ricerca che calcola l’asset mix ideale in un portafoglio che avrebbe fatto soldi ogni anno dal 2000.
Come gestire il tuo portafoglio ISA in modo efficace
Una volta creato un portfolio ISA, non dovresti semplicemente ignorarlo per il prossimo decennio. Dovrebbe adattarsi al mutare delle circostanze e, per mantenere prestazioni ottimali, è necessario aderire ad alcuni principi e pratiche di investimento fondamentali.
Costo
Probabilmente ti guardi intorno e confronti i prezzi di tutto, dal tuo negozio settimanale alle bollette, quindi non c’è motivo di accettare un cattivo affare sui prodotti finanziari che detieni. In effetti, è forse ancora più cruciale, perché le commissioni esorbitanti possono erodere rapidamente qualsiasi guadagno sugli investimenti dal tuo portafoglio scelto con cura. Leggi la nostra guida ai prezzi ISA .
Numero di fondi
Sì, devi diversificare, ma deve essere ragionevole. Avere troppe partecipazioni diventa complicato e macchinoso. Potresti finire con una sovrapposizione nel tuo portafoglio, ad esempio, con le stesse azioni che compaiono in pochi fondi diversi, e questo potrebbe significare che perdi i reali vantaggi di una buona diversificazione. Quanti sono troppi? Non esiste un numero definitivo, ma le singole cifre probabilmente hanno più senso per l’investitore alle prime armi con un modesto piatto di denaro da investire.
Rischio
Hai fatto tutto il lavoro per capire quanto rischio dovresti correre, quindi ora devi tenere d’occhio il tuo portafoglio per assicurarti che non si discosti troppo dai confini che ti sei prefissato. Ad esempio, i fondi possono essere rilevati da nuovi gestori e modificare i loro obiettivi di investimento. Se non stai prestando attenzione, potresti finire per investire in qualcosa che ora non è adatto o raddoppiare su qualcosa che già possiedi. O forse possiedi quello che era un titolo ragionevole e noioso, e il nuovo CEO ha deciso di riorientare l’attività interamente sulle criptovalute. Sì, questo è un esempio estremo, ma dimostra che devi tenere d’occhio la palla per assicurarti che ciò che hai in mano soddisfi ancora il caso di investimento che hai visto quando l’hai acquistato.
Come investirai
Questo dipenderà dai tuoi mezzi e dalle circostanze, ma pensa a come intendi ricaricare il tuo portafoglio. È generalmente accettato che il gocciolamento di denaro nel mercato regolarmente nel tempo sia una strategia migliore rispetto all’invio sporadico di somme forfettarie. Questo perché attenua i rendimenti nel tempo e ti rende meno esposto ai picchi e alle depressioni del mercato. La maggior parte dei provider ISA ti consente di impostare piani di risparmio regolari in modo da poterli gestire automaticamente.
Come farai trading
Il rovescio della medaglia è come venderai o convertirai le posizioni. Idealmente, vorrai evitare di essere fuori dal mercato per lunghi periodi in quanto potresti perdere preziosi rialzi se il tuo tempismo è scaduto (vedi sotto per il motivo per cui non dovresti provare a cronometrare il mercato). Per evitare ciò, evita di effettuare scambi all’ingrosso dell’intero portafoglio o di singole posizioni di grandi dimensioni. Fai gocciolare via il denaro gradualmente quando vuoi vendere o cambiare, purché questo non comporti addebiti.
Il tuo approccio all’investimento
I migliori investitori sono quelli che possono rimuovere l’emozione dal processo di investimento. Superano i cali di mercato con pazienza e stoicismo, acquistando più azioni delle loro più alte convinzioni (in base ai compiti che hanno fatto prima di investire) quando i prezzi scendono. Cercare di cronometrare il mercato è un errore comune commesso dagli investitori alle prime armi. È una partita persa, quindi cerca di mantenere la calma sulle spalle e non farti prendere dal panico vendi al primo segno di volatilità nei mercati. Attenersi a un processo di revisione del portafoglio al fine di ottimizzare i rendimenti separa gli investitori di successo da quelli che non hanno successo. Il servizio 80-20 Investor di Moneytothemasses.com è un ottimo esempio. Utilizza un algoritmo e una ricerca unici per identificare i migliori fondi in cui investire. Analizza migliaia di fondi comuni di investimento, trust di investimento ed ETF per produrre un elenco ristretto di fondi che dovrebbero essere disponibili per l’acquisto sulla piattaforma scelta. Dal lancio, il portafoglio ha ottenuto risultati migliori del mercato, delle strategie di investimento passivo e del 90% dei gestori di fondi professionisti. Puoi avviare un file prova gratuita di 30 giorni o scopri di più qui.
Continua ad imparare
Capire come funzionano i mercati degli investimenti può aiutarti a fornire chiarezza e darti la fiducia necessaria per prendere le tue decisioni di investimento. Dai un’occhiata alla playlist Youtube di Money to the Masses Midweek Markets per un riepilogo settimanale di ciò che sta accadendo nei mercati di investimento e cosa cercare nei giorni e nelle settimane a venire. Inoltre, potresti voler dare un’occhiata al podcast Money to the Masses che copre una vasta gamma di argomenti di investimento.
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