Questo è qualcosa che considero importante, almeno quando definisco i miei obiettivi finanziari. Questo post non parla di come diventare ricchi velocemente, ma di come accumulare ricchezza lentamente tramite risparmi e investimenti. A mio parere, in 20-30 anni tutti dovrebbero essere in grado di raggiungere almeno un certo livello di indipendenza finanziaria, ma la maggior parte non lo fa. Un recente sondaggio ha mostrato che il 64% degli americani non ha un risparmio di $ 1.000. Ciò significa che molti vivono stipendio per stipendio.
Definisci i tuoi obiettivi
Naturalmente, il modo in cui ogni persona raggiunge il proprio obiettivo di ricchezza è unico. La maggior parte dovrebbe diventare ricca solo grazie ai risparmi. Almeno ai fini di questo articolo, non discuto di possedere un’attività o con altri mezzi. Dovresti iniziare a risparmiare quando sei giovane e salvare spesso. Se hai ancora vent’anni, inizia a risparmiare adesso!
Suddivido i risparmi in tre fasi distinte. Considero l’impostazione di tre obiettivi da raggiungere: risparmi di emergenza, quando sei finanziariamente libero e quando saresti ricco. Poiché tutti definiscono questi termini in modo leggermente diverso, dirò cosa intendo:
- Risparmio di emergenza : hai abbastanza per durare almeno un anno senza reddito.
- Finanziariamente gratuita : entrate annuali sufficienti dagli investimenti per compensare le spese annuali
- Ricco – Se prendi il 4% del tuo patrimonio netto ogni anno, il tuo patrimonio netto sopravviverebbe alla tua aspettativa di vita.
È normale che le persone risparmino per la pensione, ma non pensano a quanto avranno bisogno quando andranno in pensione. È come guidare senza sapere dove andare.
Primo passo: risparmi di emergenza
Se stai partendo da un patrimonio netto negativo o nullo (puoi verificarlo con questi tracker del patrimonio netto), hai bisogno di un cuscinetto di risparmio. La maggior parte degli esperti finanziari consiglia 3-6 mesi. Consiglio un anno di risparmi di emergenza. Sì, capisco che questo potrebbe significare $ 60-70k di risparmi di emergenza. Avere questo importo ti dà molta più flessibilità finanziaria. Per molti, avere così tanti risparmi toglie un po ‘di stress finanziario.
Questo denaro dovrebbe essere investito in investimenti molto sicuri e liquidi, in caso di perdita del lavoro o di emergenza finanziaria. Capisco che sia un po ‘difficile nell’attuale contesto economico, ma diversifica e scegli i tuoi investimenti con saggezza.
A differenza della maggior parte, consiglio di impostare almeno 2-3 mesi di risparmio prima del pagamento anticipato di altri debiti. Secondo me, la cosa ironica è che quando hai abbastanza patrimonio netto, non hai più bisogno di un fondo specifico per il risparmio di emergenza. I tuoi risparmi di emergenza possono essere incorporati negli altri investimenti a reddito fisso. Ciò che conta con il risparmio di emergenza è la frequenza con cui lo usi e quanto tempo ci vuole per ritirare i tuoi investimenti. Sulla base di ciò, con i tuoi investimenti a reddito fisso, avrai bisogno di una parte accantonata che è molto liquida.
Come ho affermato da uno dei miei primi post, per di più, importante è il flusso di cassa, oltre al patrimonio netto. Nella corsa tra la tartaruga e la lepre, la tartaruga ha vinto per la longevità. Ecco i nostri servizi preferiti per gestire il tuo fondo di emergenza:
Filiali fisiche FDIC Assicurazione Rimborso ATM
Terzo passo: finanziariamente gratuito
Di quanto reddito hai bisogno annualmente dai tuoi investimenti prima di essere finanziariamente libero? È molto meno di quanto pensi. Per la maggior parte delle persone $ 60.000 – $ 70.000 è tutto ciò che è necessario per far fronte alle normali spese annuali. È qui che la creazione del budget è utile. Crea il tuo budget e calcola quanto ti serve su base annuale. Questo è il tuo punto di partenza per quanto hai bisogno ogni anno dai tuoi investimenti.
Questo ovviamente non tiene conto dell’inflazione e delle tasse. Non sto suggerendo di non investire neanche oltre questo importo. Piuttosto il contrario. L’obiettivo di questo esercizio è quando puoi dire di avere almeno abbastanza risparmi dove se non potessi lavorare un altro giorno nella tua vita, avresti almeno una rete di sicurezza di dimensioni adeguate. Questo è il punto in cui inclini la bilancia, per così dire. Dopo questo punto, genererai più entrate con i tuoi risparmi, quindi ciò di cui avrai bisogno su base annua per vivere. Puoi utilizzare un software di finanza personale, come Personal Capital , per raccogliere tutti i tuoi dati finanziari di cui potresti aver bisogno. Oppure puoi assumere un consulente finanziario come Farther per ottenere informazioni su esattamente ciò in cui devi investire per guadagnare ricchezza.
Scegli una strategia per aumentare la tua ricchezza
Ci sono tanti modi per creare ricchezza. Dalle strategie intelligenti del mercato azionario all’apprendimento di un mestiere specializzato, i metodi per far funzionare i tuoi soldi per te sembrano infiniti. Quindi quale scegliere?
Ecco i primi cinque:
1. Inizia la tua attività
Chi vuole davvero un capo? Creare il proprio lavoro è uno dei modi più soddisfacenti per creare ricchezza. Inoltre, le persone non si rendono conto di tutti i vantaggi aggiuntivi che derivano dall’essere un imprenditore. La cosa migliore in assoluto è il denaro che risparmi in tasse poiché le spese quotidiane come la tua auto diventano una “spesa aziendale” da ammortizzare.
Ma in realtà, con i lavori sempre più tradizionali che vengono rilevati da computer, sistemi e tecnologia, diventare un imprenditore è un modo eccellente per aprire la propria strada. E, ovviamente, per creare ricchezza.
Vuoi provarlo prima? Hai voglia di allungare i tuoi muscoli imprenditoriali? O fai un brainstorming sul tuo trambusto o guida per Uber! Aiuta qualcuno a muoversi usando TaskRabbit! Affitta il tuo appartamento su Airbnb!
2. Investire nel settore immobiliare
Se hai pensato a come far valere i tuoi soldi ma non hai considerato l’investimento immobiliare, allora non sono sicuro di dove stavi cercando. NON si tratta di possedere la casa in cui vivi; si tratta di acquistare una casa e far pagare il mutuo a qualcun altro. Chi ottiene i vantaggi fiscali? Voi. Chi ottiene il reddito passivo? Voi. Chi ottiene l’equità? Voi. L’elenco potrebbe continuare …
Esistono molti modi diversi per investire nel settore immobiliare e qui a Investor Junkie ti spieghiamo come iniziare. Ma come dice il proverbio, “Nel settore immobiliare, i soldi vengono guadagnati per l’acquisto, non per la vendita”. Quindi pagare più del dovuto per una sola proprietà può influire gravemente sulla capacità di costruire ricchezza attraverso gli investimenti immobiliari.
Vuoi solo dilettarti? Grazie alla tecnologia, ci sono molti modi per investire in immobili che non richiedono la riparazione di rubinetti o la necessità di $ 50k in contanti.
Questi sono i nostri preferiti:
- Fundrise – Hai solo bisogno di $ 1k per iniziare
- Roofstock – Con questo in realtà possiedi la casa da solo, ma Roofstock rende le cose seriamente facili
- Realty Mogul – Questa piattaforma offre due REIT per investitori non accreditati
3. Paga te stesso prima
Hai mai sentito il detto: paga prima te stesso ? Se vuoi veramente creare ricchezza, questo è il modo per farlo. Ma cosa significa pagare prima te stesso?
Ogni mese abbiamo tutti bollette da pagare: carte di credito, mutui, affitto, prestiti studenteschi, ecc. Ma cosa succederebbe se invece di dare la priorità alle BOLLETTE, dessimo la priorità a NOI STESSI?
Il modo più semplice per farlo è impostare depositi automatici dal tuo datore di lavoro per entrare nei conti pensionistici. In questo modo il denaro non arriva mai sul tuo conto bancario, dove può essere reindirizzato a proprietari e società di carte di credito. Invece, i soldi vanno direttamente al tuo sé futuro in modo che l’interesse composto possa fare la sua magia. Ci sono dipendenti che hanno seguito questa strategia e un giorno si sono svegliati per rendersi conto di averne abbastanza nei conti pensionistici per lasciare il lavoro per sempre.
Questo non vuol dire che puoi ignorare le tue responsabilità finanziarie, ma significa che dovresti riorganizzare le tue priorità in modo da costruire ricchezza per te e la tua famiglia, invece di riempire le tasche di qualcun altro.
Hai bisogno di maggiori informazioni? Inizia imparando l’importo massimo che puoi contribuire.
4. Assumete rischi calcolati
Le persone ricche, in generale, non siedono in un cubicolo giorno dopo giorno. Certo, stare seduti in un cubicolo ti fa guadagnare uno stipendio sicuro e … sì, questo è tutto. Per creare davvero ricchezza dovrai uscire dalla tua “zona di comfort” ed esplorare il rischio. I rischi calcolati sono la chiave per la crescita personale e lo stesso vale per il denaro.
Quindi, che si tratti di studiare i dati finanziari di una società che ami e acquistare le sue azioni … o di versare un acconto su una casa in cui non vivrai mai … o creare una LLC per l’azienda che un giorno gestirai … Non lo saprai mai ricchezza fino a quando non prendi questi primi rischi calcolati.
Passaggio finale: ricco
Una volta superato il primo obiettivo, l’obiettivo dei ricchi è la parte divertente. Sfortunatamente, molte persone negli Stati Uniti non superano il primo obiettivo, figuriamoci il secondo.
Questo obiettivo è dove hai abbastanza risparmi da poter prelevare meno del 4% del tuo totale risparmiato. Usando i numeri sopra: si tratta di circa 3,5 milioni di dollari. Quindi hai bisogno di almeno $ 3,5 milioni e i tuoi soldi dovrebbero durare più a lungo di te, invece di farti sopravvivere ai tuoi soldi.
Una volta che hai un reddito da investimento sufficiente, dovresti bloccare le plusvalenze. Il tuo unico obiettivo di investimento è assicurarti di tenere il passo con la tassa nascosta: l’inflazione. Questo non vuol dire che dovresti investire per la crescita, ma il tuo obiettivo principale è mantenere il rischio al minimo.
Naturalmente, questi numeri variano da persona a persona, ma le basi si applicano ancora. Avere questi obiettivi è importante perché sai a cosa stai mirando. Se non lo fai, stai vagando senza meta.
Lettori: quanto ti serve per essere considerato ricco?