Come diventare ricchi: il processo [Roadmap]

Se lo vedremo da una prospettiva positiva, il desiderio di diventare ricchi non riguarda solo l’ abbondanza di denaro .

Si tratta più di darsi la capacità di vivere una vita di scelta .

Quindi per me  diventare più ricco ogni giorno  è un processo continuo. Non è un obiettivo finale. Credo che non importa quanto basso o alto sia il proprio reddito, c’è sempre la possibilità di arricchirsi leggermente ogni giorno. 

Ma per diventare ricchi, bisogna prima capire cosa rende ricca una persona. Se pensiamo che   solo il reddito lo farà per noi, allora ci sbagliamo. Il flusso di reddito è un primo ingrediente essenziale. Ma il nostro obiettivo dovrebbe essere il reddito più altre cose . 

Quali sono le “altre cose”? Questo è ciò che cercheremo di visualizzare in questo articolo. Ci serviremo dell’aiuto delle infografiche per capire il ruolo di tutti gli ingredienti.

È un punto degno di nota che la gestione della priorità di “diventare ricchi” non può essere fatta isolatamente. È un effetto collaterale del modo in cui sono state gestite anche altre priorità della vita.

Video: processo per diventare ricchi

Temi

• Il processo per diventare ricchi.
• La regola dello stadio zero.
• Fase A – Costruzione della fondazione.
• Fase B: preparazione e investimento.
  • Preparativi prima di investire.
  • Investire denaro.
• Conclusione.

Il processo per diventare ricchi

Discuteremo tutte le fasi del processo indicate nel diagramma di flusso sopra. Ma vorrei innanzitutto sottolineare due presupposti essenziali per diventare ricchi. Sto parlando dei passaggi indicati in # 8 e # 9.

• Il passaggio 8 parla dell’accumulo di attività che alla fine genereranno reddito passivo. Cos’è il reddito passivo? È quella forma di reddito che produce da sola senza alcuno sforzo da parte dell’investitore. Ciò che deve essere notato qui è che l’accumulazione di attività generatrici di reddito passivo è essenziale per diventare ricchi.

• Il passaggio 9 parla dell’indipendenza finanziaria. È quello stato d’essere in cui tutti i bisogni della vita saranno soddisfatti solo con il reddito passivo. Non è necessario lavorare (lavoro, impresa) per generare entrate (stipendio, profitto). Per essere finanziariamente indipendenti, è necessario un sacco di reddito passivo.

Possiamo dire che diventare ricchi è una fase avanzata di indipendenza finanziaria . Per diventare ricchi, è necessario prima attraversare la pietra miliare dell’indipendenza finanziaria.

Il punto è che, se uno vuole diventare ricco, non può essere ottenuto saltando i passaggi numero otto e nove. In effetti, tutti i passaggi precedenti mostrati nell’infografica fanno uno sforzo per abilitare la capacità di eseguire i passaggi # 8 e # 9.

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Regola dello stadio zero

Perché si chiama stadio zero? Perché è da dove iniziamo. Trovare un lavoro o un’impresa e guadagnare il nostro primo reddito è ciò che tutti ricordiamo. Cosa succede dopo? Usiamo il nostro stipendio per acquistare la nostra prima “cosa”.

Se sei qualcuno che ha già visto il tuo primo stipendio da molto tempo, puoi comunque applicare la regola della fase zero. In effetti, per te, la sua implementazione sarebbe più sottile.

Fai queste due cose:

• Crea budget di spesa : se non disponi di un budget di spesa, creane uno per te stesso. Identifica tutte le voci di spesa e assegna una rupia (budget) specifica a ciascuna di esse. Questo ti darà un’idea di quanto puoi spendere per ogni testa di spesa. Non solo questo, porta il tuo budget di spesa un ulteriore passo avanti. Inizia a monitorare tutte le spese.
• Risparmia per la pensione : ciò che fa un budget di spesa è che ci consente di non spendere troppo. Quindi tendiamo a risparmiare di più. I risparmi extra che realizziamo devono essere dirottati verso il risparmio previdenziale. Ulteriori informazioni sulla pianificazione del pensionamento.

Questi sono i primi due passaggi. L’attenzione dovrebbe essere rivolta al risparmio. Per i salariati, i risparmi per la pensione costituiranno il loro contributo all’EPF. Per altre persone, PPF o NPS possono essere una buona alternativa.

Contribuirò con il 15% del mio reddito netto al risparmio previdenziale. Questo è un buon numero. Si prega di notare che non possiamo trasferire tutti i risparmi solo sul conto pensione. Quindi, mettere un limite al 15% è una buona idea.

Fase A – Costruzione della fondazione

La fase A inizia quando una persona inizia a risparmiare più di quanto viene versato come risparmio pensionistico. Questa è quella fase in cui è necessario utilizzare i propri risparmi in tre aree importanti:

• # 1. Risparmio fiscale : la pianificazione fiscale ha doppi vantaggi. Impedisce esborsi fiscali non necessari. Inoltre, spinge le persone a risparmiare e investire denaro a lungo termine. Meno detrazioni fiscali significano più risparmi. Maggiori informazioni sulla pianificazione dell’imposta sul reddito e sulle ultime lastre fiscali. Inoltre, leggi come i fondi ELSS possono risparmiare sulle tasse.
• # 2. Acquistare un’assicurazione : l’ assicurazione può sembrare un costo in primo luogo, ma a lungo termine tende a risparmiare un sacco di soldi. Inizia con un’adeguata copertura della vita utilizzando un piano a termine. In questi giorni in cui le spese mediche aumentano vertiginosamente, è essenziale anche mantenere una copertura sanitaria. Un’altra assicurazione importante che è un must è l’assicurazione auto.
• # 3. Compra casa : le persone comuni come noi spesso iniziano a vivere in un appartamento in affitto. Ma per costruire una solida base per il futuro, avere una casa tutta per sé farà bene. Ma ci sono due punti di controllo: (a) acquistare una casa a prezzi accessibili e (b) pagare sempre in anticipo il mutuo per la casa.

Lettura suggerita : Spiegazione della decisione dell’affitto contro l’acquisto della casa.

I tre passaggi precedenti costruiranno una fondazione. Questo è ciò che chiameremo fase A. Il prossimo salto sarà nel mondo reale degli investimenti: l’acquisto di asset. Lo chiameremo “Stage B”. È qui che i nostri sforzi ci faranno distinguere dalla massa. D’ora in poi, qualunque cosa sarà fatta, solo una manciata di persone lo farà.

Quindi vediamo cosa ci aspetta nella fase B.

Fase B: preparazione e investimento

Dopo la fase A, la fase successiva per entrare è la fase B. Questa è una fase impegnativa. In questa fase stanno accadendo molte cose. Quindi per ridurre il disordine e la confusione, è meglio agire nei seguenti passaggi:

Preparativi prima di investire

• # 4: Fondo di emergenza : prima di iniziare a investire, è necessario creare un fondo di emergenza. La dimensione minima di questo fondo deve essere almeno sei volte il valore del proprio reddito. Un fondo di emergenza può essere incorporato in contanti e oro. Si prega di notare che maggiore è la dimensione del fondo di emergenza, meglio è.
• # 5. Diventa libero da debiti : se si dispone di denaro di riserva, si possono fare due cose (a) investire denaro o (b) rimborso anticipato del prestito. L’investimento è una scelta più popolare, giusto? Perché? Perché l’investimento fa crescere i nostri soldi e quindi abbiamo più liquidità di riserva. C’è un altro modo per guadagnare più denaro di riserva: abbassando le nostre spese. Ripagare i debiti è un modo per ridurre le nostre spese. Leggi di più sul processo per diventare libero da debiti nella vita.

Letture consigliate : se sei qualcuno a cui attrae il concetto di creazione di fondi di emergenza e di diventare senza debiti, ti suggerisco di leggere un post sul blog. Parla di come le persone come noi possono praticare la gestione del denaro nella nostra vita.

Investire denaro

Prima di iniziare a investire denaro, ricordiamoci che stiamo facendo di tutto per diventare ricchi. Questa è la nostra massima priorità. Ma è anche essenziale gestire simultaneamente gli altri bisogni futuri della vita . Quindi, dobbiamo dividere il nostro portafoglio di investimenti in due categorie: (a) bisogni futuri e (b) diventare ricchi.

• # 6. Debito + capitale : per gestire le esigenze future, prendo una strada leggermente difensiva. Preferisco investire in uno schema ibrido offerto da fondi comuni di investimento. Lo scopo principale è creare ricchezza a lungo termine. Il mio obiettivo è continuare ad accumulare quote di fondi comuni di investimento per 15-20 anni in un tratto. Userei entrambi i metodi per acquistare unità: (a) sistematico (SIP) e (b) investimento forfettario utilizzando STP.

La ricchezza accumulata in questo portafoglio verrà utilizzata per gestire le esigenze irrinunciabili della vita come:

• Acquisti di automobili.
• I bisogni futuri del bambino.
• I genitori si preoccupano.
• Vacanze di famiglia.
• Altre esigenze varie.

Questa è circa una parte del portafoglio di investimenti. La seconda parte si occuperà della nostra priorità per diventare ricchi. Parliamone…

• # 7. Pure Equity : investiremo in pure equity. Azioni dirette, fondi multi-cap e fondi a piccola / media capitalizzazione saranno la nostra scelta. Preferisco investire in azioni, ma il trucco è acquistare solo azioni fondamentalmente forti scambiate a un prezzo sottovalutato. L’idea più grande è provare ad acquistare solo azioni multi-bagger che faranno crescere i nostri soldi più velocemente.

Tutti vorremmo acquistare uno stock che in breve tempo diventi un multibagger. Sfortunatamente, questo non accade facilmente nel mondo reale. Questa è la sfida più grande per diventare ricchi. Non esiste una soluzione rapida a questo ostacolo. La via d’uscita è far evolvere le nostre capacità di selezione dei titoli (Suggerimento: informati sul concetto di valore intrinseco).

Una volta acquistato un buon stock, mantienilo finché non diventa un multi-bagger. In generale, per me è sufficiente un multiplo 2X o 3X. Vendo quelle partecipazioni e utilizzo i proventi della vendita per “acquistare attività” che generano reddito passivo di qualità. Ho scritto un articolo dettagliato sul concetto di reddito passivo. Se vuoi saperne di più, controlla il link. 

Letture consigliate : in che modo i piani diretti di fondi comuni di investimento possono produrre rendimenti più elevati rispetto alle loro controparti regolari?

# 8. Fonti di reddito passivo

È qui che si svolge l’azione principale. Qual è l’azione? Il patrimonio netto venduto (azioni o quote MF) viene utilizzato per acquistare attività in grado di generare reddito passivo . Il quantum del reddito passivo decide se si è raggiunta l’indipendenza finanziaria o meno.

Per diventare ricchi, bisogna prima raggiungere l’indipendenza finanziaria. Possiamo anche dire che diventare ricchi è una versione avanzata dell’indipendenza finanziaria.

Lascia che ti mostri la differenza tra una persona finanziariamente dipendente, finanziariamente indipendente e una persona che diventa più ricca.

Finanziariamente dipendente

Chi è una persona finanziariamente dipendente? Uno che ha bisogno di guadagno da affari o di stipendio da un lavoro per gestire i suoi bisogni di vita. Ciò che è mostrato sopra è un simbolo di dipendenza finanziaria. Il reddito passivo non è sufficiente per gestire tutte le esigenze della vita. Quindi, avrà bisogno di una fonte di reddito esterna (come uno stipendio da un lavoro).

Finanziariamente indipendente e diventare più ricco

L’infografica sopra è il simbolo di una persona finanziariamente indipendente. La base patrimoniale sta generando un reddito passivo sufficiente per soddisfare le esigenze finanziarie della vita di una persona. In questa fase, la persona non ha bisogno di fare un lavoro o un’attività per guadagnare uno stipendio / profitto. Questa è l’indipendenza finanziaria.

In questa fase, se il reddito passivo meno i bisogni della vita produce anche qualche soldo in più, possiamo dire che la persona sta diventando più ricca. Più grande sarà la dimensione del denaro extra, più ricca sarà la persona.

Attività che generano reddito passivo

Di seguito sono elencate le tre fonti di reddito passivo più affidabili che un uomo comune può acquistare per raggiungere la fase di indipendenza finanziaria e oltre:

• Proprietà immobiliare : qui l’obiettivo è acquistare un immobile in affitto il cui rendimento locativo sia almeno del 3,5% al ​​momento dell’acquisto. Questo è un tipo di asset che genera il reddito passivo più affidabile. Consulta questa guida agli investimenti immobiliari per maggiore chiarezza su come noi uomini comuni possiamo investire nel settore immobiliare.
• Azioni con dividendi : è relativamente più facile identificare un’azione con dividendi il cui rendimento da dividendi è del 3,5% o superiore. Ma il problema con i dividendi è che non è prevedibile come il reddito da locazione. Quindi il trucco è provare ad acquistare azioni di società blue chip con una buona storia di dividendi. L’acquisto di queste azioni a un prezzo sottovalutato può ottenere un rendimento da dividendo del 3,5% o superiore.
• Attività produttive di interessi : le persone hanno anche la possibilità di acquistare attività prive di rischio per generare reddito passivo. In India, un piano privo di rischi può produrre un reddito da interessi del 6,5% o superiore. Maggiori informazioni sulla generazione di reddito mensile da qui.

Nelle tre opzioni di investimento sopra elencate, potresti aver notato che il rendimento di una proprietà in affitto o di azioni con dividendi è discusso come livelli del 3,5%. Mentre si dice che l’opzione priva di rischio generi un rendimento del 6,5% o superiore. Quindi ci si potrebbe chiedere, perché preoccuparsi di investire in immobili o azioni? Di seguito sono i motivi:

Motivi

• Apprezzamento del capitale : sia la proprietà che le azioni si apprezzano nel tempo. Supponiamo di aver acquistato una proprietà del valore di Rs.40,00.000 nell’anno 2010. Oggi la stessa proprietà può avere un prezzo di Rs.85,00.000 o superiore. Buone azioni possono produrre un apprezzamento del capitale molto più rapido. Si prega di notare che l’apprezzamento del prezzo si sta verificando in aggiunta al rendimento da affitto / dividendo.
• Aumento del rendimento : nel caso di un’opzione priva di rischio, il rendimento degli interessi generalmente si deprezza con il tempo. Ma il rendimento degli affitti e dei dividendi crescono con il tempo. Le persone che hanno acquistato azioni circa 10/15 anni fa, per loro è comune avere rendimenti nell’ordine del 10% o più.

Pertanto, il rendimento netto di una proprietà e delle azioni è molto più alto di un’opzione priva di rischio. Leggi : Come calcolare il ritorno sull’investimento (ROI) in Excel.

Conclusione

Questo post del blog presenta una roadmap che spiega come una persona può diventare ricca. Qual è la cosa da notare sulla roadmap? Solo spendere soldi non ci porterà da nessuna parte. Per diventare ricchi, bisogna organizzare le proprie finanze. Come farlo? Risparmia di più e investi i soldi risparmiati. 

Ma concentrarsi solo sugli investimenti non porterà a termine il lavoro. È essenziale gettare solide basi prima di iniziare a investire. Inoltre, l’investimento deve essere separato tra le priorità della vita e l’idea di diventare ricchi.

Segui il processo per consentirti di acquistare più beni di questo tipo che producono reddito passivo. Perché reddito passivo? Perché per generare reddito passivo non è necessario lavorare. Le persone avranno più tempo libero per pensare in modo innovativo e quindi potranno investire in modo più intelligente. 

Più alto sarà il reddito passivo, più velocemente si raggiungerà la pietra miliare dell’indipendenza finanziaria e quindi si diventerà ricchi.

Nel caso in cui tu abbia qualche feedback / domanda sull’argomento, ti preghiamo di pubblicarlo nella sezione commenti qui sotto. Sarà un piacere leggere e rispondere ai tuoi pensieri.

Buon investimento.