Se non hai $ 10.000 prontamente disponibili da investire ma hai invece $ 200, che tu ci creda o no, i tuoi soldi potrebbero crescere fino a $ 10.000 in pochissimo tempo.
Se investi $ 200 al mese a un tasso di interesse del 3%, diventerà $ 10.000 in soli 48 mesi. Un investimento di $ 200 al mese può significare rinunciare a una seria abitudine al fumo, cancellare i canali TV premium o prendere l’autobus invece di pagare per il parcheggio.
Quando $ 10.000 sono disponibili per l’investimento, è tempo di considerare il valore temporale del denaro.
Sommario [ Nascondi ]
- In primo luogo, considera oggi rispetto a domani
- Ora, considera tempo e tempismo
- Decidi se vuoi prestare o possedere
- Pensieri finali
Indice dei contenuti:
In primo luogo, considera oggi rispetto a domani
Potresti essere in grado di pagare l’affitto per sei mesi con $ 10.000, acquistare un guardaroba per quattro stagioni completo di scarpe e capispalla o acquistare una scorta di cibo per un anno, dentro e fuori, con mance incluse. Tuttavia, $ 10.000 investiti oggi potrebbero significare una casa nel futuro, l’istruzione universitaria di un bambino o una pensione sicura.
Un giovane investitore con 10.000 dollari in un fondo pensione oggi potrebbe finire con un fondo pensione da 1 milione di dollari in 40 anni. Un acconto del 5% su una casa da $ 200.000 è anche $ 10.000. I beni che si svalutano non sono investimenti (un’auto è un ottimo esempio), mentre un bene che apprezza (una casa) è un investimento. Più è garantito il potenziale apprezzamento, più l’asset si adatta alla definizione di investimento. L’assicurazione non è un investimento. L’assicurazione è necessaria per prevenire perdite impreviste.
Auto, salute e assicurazione sulla casa non sono investimenti; né lo sono le rendite o le assicurazioni sulla vita. L’assicurazione è un costo che viene aggiunto a un investimento che limita il rendimento disponibile da tale investimento.
Ora, considera il tempo e il tempismo
Investire lo stesso importo su base regolare è chiamato media del costo in dollari . Il vantaggio della media del costo in dollari è che depositi regolari di importi in dollari statici acquistano nel mercato, nel tempo, attraverso i suoi alti e bassi. Lo stesso importo acquista meno azioni di una società quando il mercato è alto, ma quando il mercato è basso; l’investimento acquista più azioni a prezzi stracciati.
La media del costo in dollari isola inoltre l’investitore dalla volatilità del mercato distribuendo gli acquisti su un periodo di tempo. Se i tuoi $ 10.000 vengono messi al lavoro ora, non più tardi, la domanda diventa dove mettere tutti quei soldi oggi . Se un obiettivo o uno scopo è associato a una pianificazione temporale, il modo in cui investi viene adattato verso selezioni più conservative. Investire per 30 anni nel futuro è molto diverso che investire solo per uno o due anni.
Un investitore con un arco di tempo di 30 anni può acquistare le Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX) o le azioni pure growth di Berkshire Hathaway (BRK.B). Un periodo di tempo compreso tra uno e due anni consente solo investimenti “senza perdite” come buoni del Tesoro USA o certificati di deposito (CD) bancari. Gli investimenti da due a cinque anni rappresentano un difficile equilibrio tra rischio e lasso di tempo.
Decidi se vuoi prestare o possedere
Esistono due modi per investire in titoli di grandi società: obbligazioni e azioni.
Obbligazioni
Un’obbligazione rappresenta un reddito garantito pagato a intervalli regolari all’obbligazionista per un certo periodo di tempo. L’obbligazione “matura” alla fine del periodo di tempo e l’obbligazionista riceve il “valore nominale” o $ 1.000.
Gli acquirenti di obbligazioni concedono prestiti all’emittente dell’obbligazione per un determinato tasso di interesse e per un certo periodo di tempo. L’ acquirente di obbligazioni diventa il prestatore proprio come la banca presta tramite mutuo a un acquirente di casa. Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti paga $ 28,75 per $ 1.000 su un’obbligazione decennale, che viene scambiata per $ 978, quindi il rendimento a scadenza dell’obbligazione è del 3,13%. Le obbligazioni possono essere utilizzate anche per la speculazione .
Se Tesla (TSLA) sembra troppo volatile, potresti considerare di investire nelle obbligazioni della stessa società. Le obbligazioni di Tesla al 5,3% con scadenza il 15 agosto 2025 sono ora scambiate a $ 843 per $ 1.000. Ciò produrrebbe un rendimento alla scadenza del 7,59%. Ma se Tesla realizzasse un profitto nei prossimi due anni, l’obbligazione Tesla 5,3% potrebbe facilmente essere scambiata dove è stata emessa a $ 1.000 per obbligazione. L’obbligazionista Tesla avrebbe una plusvalenza del 19% più i pagamenti di interessi ricevuti lungo la strada. Il problema con l’investimento in obbligazioni per un periodo di tempo compreso tra due e cinque anni è che più lunga è l’obbligazione, maggiore è il rendimento, ma anche maggiore è il rischio di tasso di interesse .
Il prezzo di un’obbligazione lunga scenderà all’aumentare dei tassi di interesse e il valore del portafoglio obbligazionario dell’investitore si ridurrà. Un modo più sicuro per acquistare obbligazioni e prepararsi a modificare i tassi di interesse è noto come ” scala obbligazionaria “. Un costruttore di scale di obbligazioni acquista titoli di stato o certificati di deposito bancari (CD) in quantità uguali su scadenze regolarmente distanziate. $ 10.000 investiti in una breve scala di obbligazioni comprerebbero $ 2.000 di titoli a reddito fisso in ciascuna delle cinque diverse scadenze.
Quando, dopo un anno, arriva la scadenza o la scadenza dell’obbligazione più breve acquistata, i fondi rimborsati da quell’obbligazione vengono utilizzati per acquistare un’obbligazione lunga. Nel corso degli anni, il portafoglio manterrà obbligazioni lunghe con i tassi di interesse più elevati, ma con un quinto del portafoglio che viene liquidato ogni anno. Se i tassi di interesse aumentano, l’investitore acquista i tassi più alti ogni anno.
Se i tassi di interesse scendono, il portafoglio mantiene i tassi di interesse più elevati del passato. Il costo di gestione del portafoglio, ipotizzando una commissione dell’1% su un acquisto di obbligazioni all’anno, è pari allo 0,2% del totale delle attività coinvolte. Questo è meno di qualsiasi fondo comune di investimento gestito attivamente.
| Nota del tesoro | Valore di maturità | % Vota | Reddito | Prezzo | Scadenza | Valore | Resa alla scadenza |
| 1 anno | $ 2.000 | 0.000% | $ 0,00 | 97.385 | 10/10/19 | $ 1.947,70 | 2,675% |
| 2 anni | $ 2.000 | 2,750% | $ 55,00 | 99.781 | 30/9/20 | $ 1.995,62 | 2,857% |
| 3 anno | $ 2.000 | 2.875% | $ 57,50 | 99.781 | 10/15/21 | $ 1.995,62 | 2,943% |
| 5 anni | $ 2.000 | 2.875% | $ 57,50 | 99.406 | 9/30/23 | $ 1.988,12 | 3.001% |
| 7 anni | $ 2.000 | 3.000% | $ 60,00 | 99.438 | 30/9/25 | $ 1.988,76 | 3,088% |
| $ 10.000 | $ 230 | $ 9.916,82 | 2,913% |
Fonte: Wall Street Journal 10/11/18
Azioni
Le azioni ordinarie di società quotate in borsa superano costantemente altri tipi di investimenti a lungo termine , ma la gestione di un portafoglio azionario con un arco di tempo compreso tra due e cinque anni richiede investimenti di qualità superiore che forniscano reddito da dividendi. Poiché la scala obbligazionaria semplifica l’investimento a reddito fisso, una strategia di portafoglio fisso semplifica anche l’investimento in azioni.
I Dogs of the Dow e il “Dow 5” sono portafogli di titoli selezionati tra i trenta titoli che compongono il Dow Jones Industrial Average (DJIA). Le trenta azioni che compongono il DJIA sono le prime classificate come rendimento da dividendo. I cani del Dow sono i dieci titoli Dow con i rendimenti più alti. La gestione di un portfolio di cani comporta il ribilanciamento una volta all’anno. Nell’anniversario della creazione di un portafoglio di cani, l’investitore certifica nuovamente che i dieci titoli con il rendimento più alto nel DJIA vendono quelli che non sono più membri e acquista i nuovi titoli.
Quelli che vengono venduti probabilmente forniscono profitti, perché i prezzi delle azioni aumentano e i rendimenti dei dividendi diminuiscono. La strategia Dow 5 (nota anche come “Small Dogs of the Dow”) porta il processo di selezione un ulteriore passo avanti scegliendo solo i cinque titoli con il prezzo più basso dei dieci con il rendimento più alto. La strategia Dow 5 ha sovraperformato l’unica strategia dei cani. Le azioni vengono trattenute per un anno, quindi quelle che non sono più i prezzi più bassi vengono vendute (ai profitti) e sostituite con i loro sostituti dell’anno successivo.
| Simbolo | Nome della ditta | Ultimo prezzo | Dividendo | Div. Yld | |
| PFE | Pfizer Inc. | $ 42,81 | $ 1,36 | 3,18% | Dow 5 / Cani |
| CSCO | Cisco Systems, Inc. | $ 44,12 | $ 1,32 | 2,99% | Dow 5 / Cani |
| KO | The Coca-Cola Company | $ 44,64 | $ 1,56 | 3,49% | Dow 5 / Cani |
| VZ | Verizon Communications Inc. | $ 53,33 | $ 2,41 | 4,52% | Dow 5 / Cani |
| PG | L’azienda Procter & Gamble | $ 78,87 | $ 2,87 | 3,64% | Dow 5 / Cani |
| XOM | Exxon Mobil Corporation | $ 81,60 | $ 3,28 | 4,02% | Cani |
| JPM | JPMorgan Chase & Co. | $ 108,13 | $ 3,20 | 2,96% | Cani |
| CVX | Chevron Corporation | $ 118,43 | $ 4,48 | 3,78% | Cani |
| IBM | International Business Machines | $ 139,02 | $ 6,28 | 4,52% | Cani |
| MCD | McDonald’s Corporation | $ 162,97 | $ 4,64 | 2,85% | Cani |
Fonte: Yahoo Finance 10/11/18
Pensieri finali
Un investitore dalla mentalità indipendente potrebbe voler procedere con cautela all’inizio per imparare tutto ciò che c’è da sapere da ogni nuova esperienza di investimento prima di procedere a quella successiva.
Ricorda l’intento originale e il motivo per cui è stato creato il piano di investimento. In definitiva, il corso che il mercato prenderà il prossimo anno è sconosciuto come il tempo del prossimo anno.
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