Se sei un nuovo investitore, probabilmente sogni di costruire un portafoglio di investimenti a sette cifre.
Ma prima di guadagnare milioni investendo, devi iniziare da qualche parte. In effetti, puoi facilmente iniziare con soli $ 20.000. Puoi investire con un agente di cambio come Merrill Edge o aumentare i tuoi soldi in molti altri modi.
Ecco alcuni suggerimenti su come investire un portafoglio di investimenti di 20k.
Indice dei contenuti:
Passaggio 1. Copri le tue esigenze finanziarie
Investire $ 20.000 è un ottimo obiettivo a cui puntare. Ma potresti avere altri obblighi finanziari che sono più importanti a breve termine. Prima di incanalare tutte le tue risorse nei tuoi investimenti, considera questi importanti obiettivi finanziari:
Crea un fondo di emergenza
Un fondo di emergenza è un conto di risparmio dedicato alle emergenze finanziarie. I risparmi in caso di emergenza sono fondamentali per costi imprevisti come un’auto in panne, una riparazione domestica importante o un’altra emergenza finanziaria. Sono anche utili in caso di una perdita imprevista del lavoro, come un licenziamento. La maggior parte dei consulenti consiglia di mantenere un fondo di emergenza pari all’importo che guadagni in tre-sei mesi.
Secondo i dati della Federal Reserve, circa il 40% delle famiglie negli Stati Uniti non può permettersi un’emergenza da 400 dollari. Se suona come te, è una buona idea mettere i fondi nel tuo fondo di emergenza prima di concentrarti sull’investimento.
Il posto migliore per tenere un fondo di emergenza nella maggior parte dei casi è in un conto di risparmio ad alto rendimento. Questo tipo di conto ha spesso i migliori tassi di interesse e ti dà un rapido accesso al tuo denaro, ed è assicurato FDIC. Il conto Betterment Cash Reserve è uno dei pochi servizi che si distinguono, poiché funziona in collaborazione con le banche partner. Questo ti dà più protezione FDIC rispetto al tipico conto di risparmio. Fare clic qui per iniziare con Betterment Cash Account .
Paga il tuo debito
Se sei seduto su una grande pila di debiti ad alto interesse, potrebbe essere una buona idea saldare quel debito prima di incanalare troppi soldi nei tuoi investimenti non pensionistici. Ad esempio, se hai una carta di credito che addebita il 20% o più di interessi, risparmieresti di più pagandola di quanto guadagneresti con un rendimento del 10% investendo lo stesso importo nel mercato azionario.
Ripagare il debito è una priorità importante che può liberare i tuoi soldi per investimenti futuri. Al di fuori di un interesse inferiore, un debito a lungo termine come un mutuo o un prestito studentesco, è una buona idea saldare i propri debiti prima di impegnarsi troppo nell’investire $ 20.000.
Passaggio 2. Investire in un conto pensione sponsorizzato dal datore di lavoro
Uno dei posti migliori in cui qualsiasi americano può investire è il proprio conto pensione con vantaggio fiscale. Conti come 401 (k), IRA tradizionale o Roth IRA offrono vantaggi fiscali. Questi possono farti risparmiare una piccola fortuna sulle tasse.
Il primo investimento per molte persone è nel piano 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro. Questo è un ottimo posto per iniziare a investire poiché è automatico.
Il più grande svantaggio di molti piani 401 (k) sono le commissioni di gestione dell’account elevate. Se le tue opzioni di investimento sono limitate ai soli fondi a commissioni elevate, i tuoi investimenti cresceranno più lentamente. Ed è anche peggio se le opzioni non includono i tipi di investimenti che sceglieresti.
Tuttavia, l’abbinamento del datore di lavoro e i vantaggi fiscali di un 401 (k) di solito superano di gran lunga gli eventuali svantaggi. Se hai accesso a un piano 401 (k), 403 (b) o 457 con una corrispondenza del datore di lavoro, approfittane. Dopotutto, questo è denaro gratuito!
Passaggio 3. Investire in un conto pensionistico autodiretto
Gli account sponsorizzati dal datore di lavoro hanno quasi sempre commissioni elevate e scelte di investimento limitate. Ma puoi aprire un IRA tradizionale con vantaggi fiscali o Roth IRA con qualsiasi intermediazione tu voglia. I migliori account IRA non addebitano commissioni ricorrenti. E ti danno accesso a praticamente ogni azione ed ETF. E non addebitano commissioni di trading.
- Un IRA tradizionale è un conto ante imposte , proprio come un 401 (k). Ciò significa che non paghi le tasse sul reddito quando investi, ma paghi le tasse sui prelievi in pensione. La tua aliquota fiscale pensionistica sarà probabilmente inferiore alla tua attuale aliquota fiscale.
- Un Roth IRA è un conto al netto delle imposte. Ciò significa che paghi le tasse sul reddito che contribuisci ma non paghi le tasse sui prelievi qualificati in futuro.
Se hai un lungo orizzonte temporale prima del pensionamento, un Roth IRA è solitamente la scelta migliore a causa delle tasse che non devi pagare sui soldi che gli investimenti fanno nel corso degli anni. Se sei più vicino alla pensione, potresti beneficiare di più da un IRA tradizionale. La scelta dipende da come risparmi di più sulle tasse.
Entrambi i conti tradizionali e Roth IRA hanno limiti di contribuzione annuali fissati dall’IRS. Per il 2020, il massimo che puoi contribuire è di $ 6.000 se hai meno di 50 anni. Se hai più di 50 anni, puoi contribuire fino a $ 7.000. Ma possono essere applicati limiti di reddito. Se guadagni più di un determinato importo (vedi collegamento ipertestuale sopra), l’importo che puoi contribuire a questo tipo di account sarà inferiore.
Ulteriori informazioni: migliori account IRA
Passaggio 4. Investi con un Robo Advisor
I robo advisor sono un nuovo tipo di piattaforma di investimento. Con un robo advisor, un computer seleziona i tuoi investimenti in base a un breve sondaggio che completi al momento della registrazione. Che tu stia risparmiando per un obiettivo a breve termine o per un’importante pietra miliare a lungo termine, il robo advisor cercherà di scegliere il portafoglio giusto per te. La maggior parte dei robo advisor offre conti sia imponibili che pensionistici.
I portafogli di Robo advisor non si basano completamente su algoritmi. Sono generalmente basati su allocazioni di portafoglio altamente ricercate create da gestori di portafogli umani. Se hai poco più di 30 anni e risparmi per la pensione, ad esempio, le tue esigenze saranno molto simili a quelle di altre persone nei loro primi 30 anni che risparmiano per la pensione, quindi potresti ottenere portafogli simili.
Le dimensioni e la tecnologia alla base dei robo advisor li rendono in genere molto più economici rispetto ai consulenti finanziari e ai pianificatori tradizionali. I migliori robo advisor addebitano lo 0,25% o meno all’anno o addebitano una piccola tariffa fissa. Alcuni sono addirittura gratuiti!
La maggior parte dei robo advisor utilizza esclusivamente ETF a basso costo per costruire portafogli di investimento. Se non sai molto sugli investimenti o desideri semplicemente che qualcun altro gestisca tutto per te, i robo advisor sono il modo più conveniente per farlo. Ecco i nostri preferiti:
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Passaggio 5. Investire in azioni con un conto di intermediazione
Se sei esperto del mercato azionario o desideri scegliere il tuo portafoglio di azioni, fondi comuni di investimento, ETF e altri investimenti, probabilmente vorrai un conto di intermediazione tradizionale. Sebbene questi account non abbiano vantaggi fiscali speciali, ti consentono di effettuare depositi o prelievi e acquistare o vendere investimenti con pochi limiti.
Un conto di intermediazione funziona come un conto bancario in molti modi, ma invece di detenere solo contanti, può anche contenere prodotti di investimento. Molti conti di intermediazione ti consentono di utilizzare assegni che semplificano il prelievo di fondi o gli acquisti direttamente con i profitti degli investimenti.
Come i conti pensione, puoi impostare depositi ricorrenti nel tuo conto di intermediazione per costruire lentamente il tuo portafoglio nel tempo. Se contribuisci con $ 100 a settimana, ci vorranno meno di quattro anni per raggiungere un saldo di $ 20.000, senza tener conto di eventuali guadagni (o perdite) sugli investimenti. In Investor Junkie troviamo Ally Invest è uno dei migliori broker per principianti grazie alle sue commissioni basse e all’eccellente servizio clienti. S tarted Investire con Ally Invest .
Ulteriori informazioni: migliori account di intermediazione
Passaggio 6. Crea un fondo per il college per i tuoi figli
Il costo del college negli Stati Uniti è salito alle stelle negli ultimi decenni. Se hai figli, potresti voler iniziare ad aiutarli a pagare il costo dell’istruzione superiore. Oltre ai conti di intermediazione tassabili e ai conti di custodia, è possibile aprire un conto di risparmio universitario 529 con vantaggi fiscali.
I piani 529 funzionano come gli account Roth IRA in molti modi. I contributi vengono effettuati con dollari al netto delle imposte, ma i prelievi qualificati in futuro sono esentasse. Puoi utilizzare i fondi per tasse scolastiche, tasse, libri e altri costi di istruzione. Puoi persino usarlo per pagare le tasse scolastiche nelle scuole elementari e secondarie private.
Se hai fondi rimanenti in un 529, puoi trasferire l’account a un fratello, senza implicazioni fiscali. Puoi persino assegnarlo a te stesso per quel corso di arte o tecnologia presso il college della comunità locale che hai sempre voluto frequentare.
Puoi registrarti per un account 529 tramite il piano 529 del tuo stato, di un altro stato o tramite un servizio di pianificazione finanziaria come Facet Wealth . Assicurati solo di esaminare gli investimenti disponibili e le regole di prelievo prima di registrarti ufficialmente. Vuoi essere sicuro che il piano abbia le opzioni che desideri.
Passaggio 7. Investire in immobili
Una delle cose più popolari in cui investire è la proprietà in affitto . Ma a differenza dell’acquisto di una quota di azioni, un investimento immobiliare richiede un enorme esborso finanziario e un bel po ‘di lavoro e impegno a lungo termine.
Oltre ad acquistare direttamente proprietà in affitto, hai diversi modi per investire in immobili con esborsi di cassa e livelli di impegno minori.
I fondi comuni di investimento immobiliare (REIT) sono un tipo di azione o fondo in cui si investe esclusivamente in investimenti immobiliari. I regolamenti richiedono che una parte elevata del reddito del REIT venga distribuita agli investitori come dividendi. Puoi acquistare fondi REIT e azioni immobiliari con qualsiasi conto di intermediazione.
Per un investimento più diretto, puoi esaminare piattaforme di crowdfunding immobiliare come Fundrise , Crowdstreet o Streitwise . Questi ti permettono di investire insieme ad altri in progetti che acquistano direttamente immobili.
Passaggio 8. Investire in prestiti peer-to-peer
Il prestito peer-to-peer (P2P) è quando concedi prestiti a mutuatari e guadagni interessi sui loro pagamenti. Proprio come una banca guadagna interessi quando concede prestiti ai suoi clienti, puoi guadagnare prestando ad altri attraverso una piattaforma P2P. Il tipo di prestito può variare dal consolidamento della carta di credito, al miglioramento della casa e qualsiasi altra cosa per cui le persone potrebbero aver bisogno di fondi.
Una delle popolari piattaforme di prestito P2P include Prosper . Basta essere consapevoli che se il mutuatario smette di pagare, il tuo investimento personale è a rischio. Quando i mutuatari effettuano pagamenti con esito positivo, la piattaforma di prestito prende una piccola parte del pagamento come commissione.
Il prestito peer-to-peer è un’alternativa popolare agli investimenti in borsa. Con un portafoglio diversificato, molti investitori ottengono rendimenti positivi. Finché comprendi i rischi e puoi investire per l’orizzonte temporale richiesto da tre a cinque anni, questa potrebbe essere una buona aggiunta al tuo piano di investimento.
Allinea i tuoi investimenti alle tue esigenze
$ 20.000 sono un ottimo obiettivo di investimento, ma non si tratta solo di quanto investi. Riguarda anche il modo in cui investi. È importante che ti prenda il tempo per capire dove stai investendo e perché. Potresti scoprire di essere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi, ma potresti scoprire che i tuoi investimenti necessitano di una messa a punto per abbinare meglio la tua tolleranza al rischio e i tuoi obiettivi personali.
Investire in uno qualsiasi degli account sopra è un ottimo metodo per raggiungere i tuoi obiettivi di investimento di $ 20.000 e oltre. Se rimani fedele, sarai sulla strada per fare migliaia prima che tu te ne accorga! Ma tutto inizia con quel primo dollaro da investimento. Se devi ancora investire, iniziare oggi è un’ottima decisione.
