Come investire $ 50.000

Se ti ritrovi con 50.000 in più, cosa ne faresti? Se puoi, dovresti investire questi soldi nel tuo futuro.

Puoi investire in azioni e fondi negoziati in borsa con un servizio come E * TRADE o Stash Invest . Oppure lo usi per migliorare la tua attuale situazione finanziaria. Ci sono molte opzioni disponibili. Continua a leggere per scoprire come investire $ 50.000.

Cose da tenere a mente prima di investire $ 50.000

Prima di investire $ 50.000, fai un passo indietro e valuta la tua situazione finanziaria. Stai affrontando problemi finanziari attuali e urgenti? Prima di investire i tuoi soldi, devi assicurarti che le tue finanze siano in ordine. Puoi farlo approfittando dell’offerta speciale di Personal Capital: una revisione GRATUITA del portafoglio del valore di $ 799 se ti iscrivi e colleghi $ 100.000 di asset investibili. Clicca qui per saperne di più.

Esaminiamo alcuni passaggi che dovresti fare prima di iniziare a investire.

Ottieni un fondo di emergenza

I consulenti finanziari raccomandano di avere un fondo di emergenza da tre a sei mesi di spese di soggiorno accantonate in caso di perdita del lavoro o altri disagi finanziari nella nostra vita. Investi questo denaro in un luogo sicuro e liquido , come un fondo o un conto del mercato monetario, un conto di risparmio o un altro veicolo liquido e sicuro. Mantieni questi soldi a disposizione per quando ne hai bisogno e prendi poco o nessun rischio di ribasso con esso. Gli esperti raccomandano di tenere una discreta quantità del tuo fondo di emergenza in un conto di risparmio ad alto rendimento, come offerto da Wealthfront Cash .

Paga il debito

Se hai un debito che stai estinguendo gradualmente, usa alcuni o tutti i $ 50.000 per ripagarlo , specialmente se il debito ha un tasso di interesse relativamente alto. Ad esempio, se hai $ 30.000 di debito della carta di credito a un tasso di interesse del 20%, estinguere quel debito offre essenzialmente un ritorno del 20% sui tuoi soldi. Fornisce anche la libertà finanziaria in futuro per finanziare altri obiettivi finanziari rispetto al pagamento del debito.

Determina i tuoi obiettivi e la tolleranza al rischio

La situazione di ogni investitore è diversa. Prima di decidere come investire 50.000, dai uno sguardo onesto ai tuoi obiettivi e alla tua tolleranza al rischio. Prendi in considerazione la tua età, l’importo che hai già investito e se disponi di un fondo di emergenza sufficiente, tra una serie di altri fattori.

• Un investitore più giovane, ad esempio qualcuno tra i 20 ei 30 anni, ha molto tempo prima del pensionamento. Possono permettersi di correre qualche rischio aggiuntivo a causa di questo lungo orizzonte temporale.
• D’altra parte, se il loro obiettivo è acquistare una casa entro il prossimo anno, la loro tolleranza al rischio sarebbe notevolmente inferiore a causa del minor tempo prima che i soldi siano necessari.

Ulteriori letture: cosa sono i mercati orso e rialzista?

Comprendi quale tipo di investitore sei

Prima di decidere come investire $ 50.000, è importante capire che tipo di investitore sei. Ad esempio, ti senti a tuo agio nel scegliere singole azioni in cui investire? O sei più a tuo agio nell’usare investimenti in pool come fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF)?

O forse investire ti fa semplicemente paura. In questo caso, un veicolo gestito professionalmente come un fondo a scadenza potrebbe essere l’opzione migliore per te, o forse potresti affidarti ai servizi di un consulente finanziario, che potrebbe essere un consulente tradizionale o forse un consulente robo.

Comprendi la differenza tra investimento passivo e attivo

Esistono due modi principali di investire: attivo e passivo. Con l’ investimento attivo , qualcuno gestisce il tuo portafoglio per te. Adottano un approccio pratico per investire, acquistare e vendere azioni secondo necessità. L’investimento passivo di solito include un mix di fondi comuni di investimento o ETF e quindi è meno complicato.

L’investimento passivo utilizzando un fondo comune di investimento indicizzato o un ETF può essere un modo solido per investire $ 50.000. Un investitore potrebbe scegliere solo pochi fondi che coprono indici azionari o obbligazionari per costruire facilmente un portafoglio ben diversificato. Molti fondi indicizzati sovraperformano i loro concorrenti attivi e le spese sono generalmente inferiori rispetto a un fondo gestito attivamente.

Esistono anche numerosi fondi attivi ben gestiti. Sebbene possa essere difficile selezionare i migliori fondi gestiti attivamente, offrono l’accesso ad alcuni dei migliori gestori di investimenti del settore.

Attivo o passivo non deve essere una decisione o una o l’altra. Anche la combinazione di fondi passivi e attivi può essere una buona strategia.

Dieci modi per investire $ 50.000

A seconda della tua situazione, ci sono una serie di solide opzioni per investire $ 50.000. In primo luogo, determina le tue esigenze e obiettivi finanziari. Quindi decidi dove mettere questi soldi e quale app di investimento usare. Ecco dieci modi per investire 50.000:

1. Azioni individuali

Le singole azioni rappresentano un investimento in una singola azienda. Il tuo guadagno o perdita sull’investimento è determinato dalla performance di quella società e delle sue azioni . Se investi nella prossima Apple o Amazon, potresti guadagnare un bel profitto. Ma se l’azienda in cui investi incontra difficoltà finanziarie, il tuo investimento potrebbe diminuire di valore. Le azioni offrono l’opportunità di guadagni in conto capitale attraverso l’apprezzamento del prezzo e, in alcuni casi, anche il reddito da dividendi. I dividendi vengono generalmente pagati trimestralmente.

Puoi investire in singole azioni e persino in frazioni di azioni tramite un conto di intermediazione come Stash Invest . Con Stash, puoi investire in azioni ed ETF, ottenere consigli personalizzati e avere un conto bancario, tutto per solo $ 1 al mese.

2. Immobiliare

Per coloro che desiderano investire nel settore immobiliare, $ 50.000 potrebbero non essere sufficienti per acquistare a titolo definitivo un investimento immobiliare o un luogo in cui vivere, ma possono certamente far parte di un acconto su una proprietà.

Un’altra opzione per investire nel settore immobiliare è un REIT, o fondo di investimento immobiliare. I REIT sono generalmente negoziati pubblicamente come azioni in borsa, ma alcuni REIT sono negoziati privatamente. Gli investimenti in REIT includono edifici per uffici, spazi commerciali, proprietà residenziali, mutui o una combinazione di questi. Esistono anche fondi comuni di investimento ed ETF che investono in REIT. Streitwise ,  ad esempio, offre l’opportunità a quasi tutti coloro che hanno solo $ 1.000 di investire in affari immobiliari privati.

Un altro modo per investire nel settore immobiliare è attraverso le piattaforme di crowdfunding. Il crowdfunding immobiliare offre ai piccoli investitori l’opportunità di acquistare un accordo immobiliare come azionista. Gli investitori non accreditati erano esclusi da questi accordi immobiliari di private equity, ma con l’avvento del crowdfunding, molti di questi accordi sono ora disponibili per un minimo di $ 5.000. Come con qualsiasi investimento, fai i compiti prima di investire. Ricerca la proprietà sottostante e gli sponsor della piattaforma di crowdfunding.

La nostra scelta per una piattaforma di crowdfunding è Crowdstreet , che non addebita commissioni (tutte le commissioni sono pagate dagli sponsor) e offre solo immobili commerciali.

3. Obbligazioni individuali

Le obbligazioni sono strumenti di debito. Fondamentalmente, l’investitore concede un prestito a un mutuatario in cambio di pagamenti periodici degli interessi e quindi del valore nominale dell’obbligazione alla scadenza dell’obbligazione. Le obbligazioni sono disponibili in diverse varietà, tra cui:

• Titoli del Tesoro – I titoli del Tesoro hanno diverse scadenze e sono considerati un’attività priva di rischio perché sono garantiti dal Tesoro degli Stati Uniti.
• Obbligazioni societarie – Varie società emettono queste. La loro sicurezza si basa in parte sullo stato finanziario dell’emittente e sulla loro capacità di effettuare pagamenti di interessi e di rimborsare le obbligazioni alla scadenza.
• Obbligazioni municipali – I Munis sono emessi da enti governativi statali e locali. L’interesse su queste obbligazioni è generalmente esente dalle tasse federali.

4. Fondi comuni di investimento

I fondi comuni di investimento raccolgono il denaro degli investitori per investire in una strategia o in una classe di attività. Potrebbe trattarsi di azioni o obbligazioni o sottoclassi di attività all’interno di queste ampie categorie. I fondi comuni di investimento sono di solito l’investimento di scelta nei piani 401 (k).

Il fondo comune di investimento potrebbe essere un fondo indicizzato passivo che replica un indice di mercato come l’S & P 500. I fondi indicizzati sono generalmente fondi a basso costo. I fondi comuni di investimento possono anche essere gestiti attivamente. Con questi, il gestore prende decisioni attive in merito ai titoli detenuti dal fondo. Questi fondi generalmente hanno un rapporto di spesa più elevato rispetto a un fondo indicizzato.

5. ETF

Gli ETF, o fondi negoziati in borsa, sono molto simili ai fondi comuni di investimento, ma scambiano come azioni . Molti ETF sono fondi indicizzati e generalmente hanno rapporti di spesa bassi. Le loro partecipazioni sono trasparenti su base giornaliera. I fondi comuni di investimento, d’altra parte, segnalano le partecipazioni solo un paio di volte all’anno. Ti consigliamo di utilizzare Public.com , un’app di trading di azioni e ETF senza commissioni per iOS e Android. L’app supporta l’investimento in azioni frazionarie in azioni ed ETF e ha una funzione di condivisione per celebrare il tuo successo con i tuoi amici.

6. Investi con un Robo Advisor

Uno dei modi più semplici per iniziare a investire è con un robo advisor. Un robo advisor è un prodotto di investimento relativamente nuovo. In sostanza, investono in una varietà di ETF per tuo conto, in base alle tue esigenze specifiche e alla tua tolleranza al rischio. Alcuni si riequilibreranno anche per te, quindi puoi davvero rilassarti e lasciare che i tuoi soldi lavorino per te.

La parte migliore dei robo advisor è il loro basso costo. La maggior costo di circa 0.20% annuo, mentre Vanguard digitale Advisor ® , ha un obiettivo commissioni nette netto annuo di consulenza di appena 0,15%. E con il robo advisor di Vanguard, puoi investire direttamente nei loro prodotti ETF, come Vanguard Total Stock Market ETF e Vanguard Total Bond Market ETF. Altri robo advisor di primo piano sono Betterment e Wealthfront, considerati i migliori robo advisor oggi sul mercato. Ecco un rapido confronto tra i tre:
Autenticazione a due fattori Consulenza Umano assistito Automatizzato Umano assistito Socialmente responsabile

7. CD

I CD, o certificati di deposito, sono veicoli di risparmio assicurati dalla FDIC che generalmente funzionano per un determinato periodo, ad esempio sei mesi, un anno, due anni o più. Lascia i tuoi soldi nel CD per il periodo indicato; in caso contrario, sono generalmente previste sanzioni per il ritiro anticipato.

Una strategia con i CD è quella di scalare le scadenze in modo da averne sempre una in scadenza a un intervallo che abbia senso per te, ad esempio ogni sei mesi. Le banche e altre istituzioni finanziarie offrono spesso CD. Alcune società di intermediazione li offrono anche.

8. Investire nella tua pensione

• Contributi IRA: per il 2020 il limite annuale per i contributi IRA è di $ 6.000, con un extra di $ 1.000 in contributi di recupero per coloro che hanno 50 anni o più. Potresti essere in grado di contribuire a un’IRA se il tuo reddito è inferiore alla soglia.
• 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro:  puoi utilizzare i tuoi 50.000 per contribuire con l’importo massimo ai tuoi conti pensionistici 401 (k) o ad altri conti pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro. Ciò aumenta l’importo risparmiato per la pensione. E aiuta a garantire che tu riceva la piena corrispondenza del datore di lavoro se ne viene offerta una. Il limite di contribuzione per il 2020 è di $ 19.500, con un contributo di recupero di $ 6.500 disponibile per coloro che hanno 50 anni o più. Leggi di più su come investire i tuoi 401 (k).

9. Conti imponibili degli investimenti

A seconda delle circostanze, potrebbe avere senso aprire un conto di intermediazione tassabile o un conto con una società di fondi comuni di investimento. Questi conti offrono un livello di diversificazione per coloro che hanno investimenti sufficienti in conti pensione. I fondi sono anche più liquidi se necessari. Gli investimenti detenuti in un IRA o altro tipo di conto pensione potrebbero essere soggetti a tasse più una multa del 10% se i fondi vengono ritirati prima dell’età di 59 anni e mezzo.

E per assicurarti di avere abbastanza per andare in pensione, dai un’occhiata a CountAbout. Con il widget FIRE di CountAbout puoi tenere traccia delle tue spese mensili insieme a qualsiasi potenziale reddito passivo e tracciarle nel tempo. 

10. 529 College Savings Plan

Utilizzare alcuni o tutti i $ 50.000 per finanziare un piano di risparmio universitario 529 per i tuoi figli può essere un ottimo investimento per il loro futuro. Questi piani possono essere utilizzati per pagare le tasse scolastiche, l’alloggio, i libri e una serie di altre spese universitarie. Molti stati offrono incentivi fiscali aggiuntivi per i residenti di quello stato.

Gli investimenti offerti da ciascun piano variano. E molti piani offrono un’opzione basata sull’età che cambia il mix di investimenti man mano che il beneficiario si avvicina all’età di 18 anni. Sono generalmente disponibili anche fondi comuni di investimento o investimenti simili.

Conclusione: ci sono molti modi per investire $ 50.000

Se sei abbastanza fortunato da avere 50.000 extra da investire, ci sono una serie di opzioni da considerare. La risposta giusta dipenderà dalla tua situazione finanziaria e dalle tue priorità finanziarie.

Che tu sia un nuovo investitore o uno esperto, utilizza qualsiasi somma forfettaria per migliorare la tua posizione finanziaria complessiva. Ciò potrebbe includere l’aggiunta alle tue partecipazioni di investimento a lungo termine o il finanziamento di un fondo di emergenza. Ogni investitore dovrebbe sfruttare appieno i soldi extra.