Come investire in azioni da dividendo nel modo giusto

Le azioni con dividendi possono essere un ottimo investimento fornendo allo stesso tempo reddito passivo. Leggi questa guida completa su come investire in azioni con dividendi.

Guarda, tutti sanno che i soldi non crescono sugli alberi, ma le azioni con dividendi potrebbero effettivamente essere la prossima cosa migliore. Quando investi in azioni con dividendi, vieni pagato in perpetuo (per sempre) per quel singolo investimento fintanto che possiedi il bene e la società continua a pagare i dividendi. Ok, quindi potrebbe sembrare troppo bello per essere vero. Ma la realtà è che potresti rimanere sorpreso dalle opportunità disponibili per coloro che imparano a investire in azioni con dividendi.

Cosa sono i dividendi?

Quando un’azienda guadagna, ha varie scelte su cosa fare con un surplus di profitto. Loro possono:

1. Reinvestire i soldi per la crescita.
2. Paga i debiti.
3. Riacquisto azioni.
4. Paga i dividendi.
5. Tutti i precedenti.

In parole povere, un dividendo è un pagamento effettuato agli investitori che possiedono azioni in quella società . È pagato come un importo uguale per azione e quella cifra è determinata dai profitti della società (così come dalla loro politica dei dividendi).  Puoi pensarlo come la tua quota dei guadagni di un’azienda. Un altro modo per guardare ai dividendi è come bonus trimestrale per essere un proprietario parziale. Questi pagamenti possono essere effettuati mensilmente, trimestralmente o annualmente. A volte, ci sono anche dividendi speciali pagati come un esborso una tantum maggiore, di solito dopo un periodo di guadagni particolarmente forte per distribuire i profitti. In qualità di investitore, puoi scegliere di prendere il dividendo come pagamento in contanti o reinvestire i proventi per acquistare più azioni della società (maggiori informazioni di seguito).

Perché le aziende li pagano?

Le aziende non sono obbligate a pagare i dividendi ai propri investitori, eppure molte lo fanno ancora. Ci sono un paio di ragioni per questa pratica. In primo luogo, i pagamenti dei dividendi attirano gli investitori . Lo fanno segnalando quanto segue:

• Poiché i dividendi producono un flusso costante di reddito, le azioni che pagano dividendi sono molto interessanti per i pensionati alla ricerca di flussi di cassa o per gli investitori a lungo termine alla ricerca di rendimenti positivi immediati, crescita cumulativa e portafogli diversificati .
• Le aziende che pagano dividendi tendono a dimostrare di essere stabili e in una posizione di forte flusso di cassa. Per gli investitori alla ricerca di sicurezza, le azioni con dividendi sono percepite come un investimento a rischio relativamente basso.

Avere una politica di pagamento dei dividendi obbliga anche un’azienda ad avere una certa disciplina finanziaria. Quando un’organizzazione ha stanziato fondi per i dividendi, deve attenersi ai propri piani stabiliti e resistere ad intraprendere progetti ad alto rischio, sperimentali o di “presa di potere” che mettono a rischio l’azienda.

Come investire in azioni che pagano dividendi

Quando si tratta di investire, la regola generale per qualsiasi classe di attività è “compra basso, vendi alto”. La strategia per investire in azioni che pagano dividendi, tuttavia, è leggermente diversa. Invece di cercare il prossimo Amazon o Microsoft, o provare a cavalcare un titolo su un’ondata di buone notizie, il trucco è acquistare azioni di società grandi e stabili con una storia di pagamento di dividendi. È ancora meglio se riesci a trovare aziende che hanno costantemente aumentato i loro pagamenti nell’arco di diversi anni. Di seguito, ti fornirò istruzioni dettagliate su come trovare opportunità e quindi iniziare ad acquistare le tue azioni.

1. Apri e finanzia un conto di intermediazione

Prima di poter acquistare azioni con dividendi, è necessario un account con un broker. Fortunatamente, ci sono molti broker online che ti consentono di fare trading con facilità, quindi non devi incontrare un consulente finanziario. In alcuni casi, puoi acquistare azioni direttamente dalla società in quello che viene chiamato un “piano azionario diretto”. Sebbene ciò ti consenta di evitare di pagare commissioni a un broker, spesso dovrai comunque pagare una commissione all’azienda per questo servizio. Inoltre, ci sono spesso restrizioni, come dover essere un dipendente dell’azienda o possedere già le azioni. E questa è solo la punta dell’iceberg. Di solito, le azioni possono essere acquistate e vendute solo a condizioni specifiche, limitando la tua libertà e flessibilità per il trading. Con la facilità d’uso e la comodità dei moderni broker online, consiglio di aprire e finanziare un conto di intermediazione online. Ora arriva la parte difficile: trovare l’intermediazione giusta per le tue esigenze. C’è molto da considerare quando si tratta di scegliere il miglior broker. Diversi account di intermediazione hanno requisiti minimi di account diversi e c’è un’ampia variazione di servizi, vantaggi, strumenti e usabilità.  Detto questo, i tre che consiglio per l’investimento in azioni con dividendi sono Robinhood , E * TRADE e You Invest di JP Morgan . Ecco una rapida istantanea di ciascuno:

	Robin Hood	E * COMMERCIO	Investite da JP Morgan
Commissioni sulle negoziazioni	Commissioni $ 0	Commissioni $ 0	Commissioni $ 0
Conto minimo	Nessun minimo di account	Nessun minimo di account	Nessun minimo di account
Trading mobile?	sì	sì	sì
Altre caratteristiche uniche	Ottieni l’accesso a condivisioni frazionarie	Sono disponibili promozioni bonus di finanziamento regolari	Opzione per una gestione intelligente del portafoglio

Robin Hood

Lo slogan di Robinhood , “democratizza la finanza per tutti”, rende l’acquisto e la vendita di azioni accessibile e semplice per chiunque. La loro piattaforma semplificata è facile da usare e puoi iniziare senza un deposito minimo. Non solo, ma puoi anche investire in frazioni di azioni. Ciò significa che se stai morendo dalla voglia di acquistare azioni Apple, ma non hai diverse centinaia di dollari da investire in una società, puoi acquistare una parte delle azioni per un minimo di $ 1. Se hai appena iniziato a fare trading,  Robinhood potrebbe essere il luogo ideale per iniziare. Divulgazione degli inserzionisti – Questa pubblicità contiene informazioni e materiali forniti da Robinhood Financial LLC e dalle sue affiliate (“Robinhood”) e MoneyUnder30, una terza parte non affiliata a Robinhood. Tutti gli investimenti comportano rischi e le prestazioni passate di un titolo o di un prodotto finanziario non garantiscono risultati o rendimenti futuri. Titoli offerti tramite Robinhood Financial LLC e Robinhood Securities LLC, che sono membri di FINRA e SIPC. MoneyUnder30 non è un membro di FINRA o SIPC. ”

E * COMMERCIO

Anche E * TRADE è in cima alla mia lista. Essendo la prima piattaforma di trading online, hanno imparato una o due cose su come facilitare il trading. Tuttavia, lo spazio è competitivo. Per rendere l’apertura di un conto di intermediazione con loro più un gioco da ragazzi, di solito stanno promuovendo promozioni che incentivano i nuovi titolari di conti con bonus per finanziare i loro conti. La cosa che amo di più di E * TRADE, tuttavia, sono i suoi strumenti grafici avanzati e altre risorse. La ricerca sugli stock sarà un gioco da ragazzi con E * TRADE.

Investite da JP Morgan

L’altra mia prima scelta, You Invest , è gestita da JP Morgan Chase. Come Robinhood ed E * TRADE, You Invest non addebita commissioni sugli scambi e non ha un saldo minimo del conto. Offrono anche una gestione intelligente del portafoglio se stai cercando uno stile di trading più “impostalo e dimenticalo”.

2. Cerca aziende di qualità e stabili

Come regola generale, le società che pagano dividendi sono stabili, con una lunga storia di successi. Tuttavia, non è sempre così, quindi devi ancora fare la tua ricerca.  Probabilmente hai già un’idea che si sta formando nella tua testa. I marchi che sono nomi familiari o prodotti che usi ogni giorno sono molto probabilmente società quotate in borsa con una storia di pagamento di dividendi. In effetti, molte grandi aziende pagano dividendi. Attualmente, l’ 84% delle società nell’indice S&P 500 paga dividendi. Per darti alcune indicazioni su come effettuare le tue selezioni, mi rivolgo a Warren Buffett, probabilmente l’investitore di maggior successo di tutti i tempi. Invece di seguire le tendenze e la frenesia dei media, Buffett adotta un approccio olistico nella sua analisi, mirando a capire cosa guida i guadagni di un’azienda e quanto sono redditizi come impresa. Crede anche nell’investire a lungo termine, notoriamente dicendo: Per darti un quadro più specifico, ecco un assaggio della metodologia di Buffett per l’analisi aziendale:

Performance aziendale

Ci sono molte statistiche da esaminare quando si valuta la performance dell’azienda, ma il ritorno sull’investimento di un azionista è uno dei più significativi. Nel mondo del trading azionario, questa cifra è rappresentata come ROE (return on equity). Viene calcolato dividendo l’utile netto per il patrimonio netto. Return on Equity = Reddito netto / Patrimonio netto medio Puoi trovare queste cifre sul bilancio della società.

Debito

Il debito non è necessariamente una cosa negativa. Le aziende spesso lo usano come leva per crescere. Tuttavia, se stai cercando azioni che pagheranno i dividendi più alti, vorrai sapere qual è il rapporto debito / capitale proprio (D / E) di una società. Se è nella fascia alta, la società dovrà deviare i profitti per servire quel debito invece di pagare i dividendi. Rapporto debito / capitale = passività totali / patrimonio netto

Margini di profitto

I profitti sono vitali per qualsiasi azienda per operare a lungo termine e, per poter pagare i dividendi, un’azienda deve essere redditizia. La chiave da cercare è un margine di profitto costante o in aumento. Quando lo vedi, è probabile che i pagamenti dei dividendi continuino e persino aumentino. Tuttavia, un margine di profitto decrescente può mettere a repentaglio i futuri pagamenti dei dividendi.

Età

Prendere una decisione di investimento basata sui dati significa disporre di molti dati. Buffett suggerisce di investire i propri soldi in società che sono pubbliche da almeno 10 anni.

Affidarsi alle materie prime

Nessuno opera in una bolla, ma fare affidamento su materie prime con un’offerta incerta può mettere a rischio i profitti di un’azienda. In particolare, le società che dipendono dal petrolio e dal gas per le loro operazioni sono vulnerabili quando il prezzo di quella merce aumenta.

Prezzo

Infine, anche il prezzo delle azioni di una società è una considerazione fondamentale. Come fai a sapere se un’azione ha un prezzo corretto, è sopravvalutata o sottovalutata? Inizia determinando il valore intrinseco dell’azienda. Ed è qui che avviene la magia. Continua a leggere; Ne parlerò dopo.

3. Ricerca i dati finanziari dell’azienda per trovare azioni sottovalutate

Trovare azioni sottovalutate è una caccia al tesoro. Un’azione sottovalutata è quella che viene scambiata per meno di quanto vale. Identificando queste azioni, puoi ritirarle con uno sconto.  È un po ‘come acquistare abiti firmati sullo scaffale delle svendite. Tranne che queste scorte non sono fuori stagione. Uno dei motivi per cui un’azione è sottovalutata è perché gli investitori hanno agito in modo irrazionale sulle notizie finanziarie. Quando una storia è buona o cattiva, gli investitori tendono a premere il grilletto e acquistare o vendere azioni sulla base di una singola storia. Il volume degli scambi aumenta e lo slancio accelera in una direzione. E, quando i mercati reagiscono in modo eccessivo, puoi trovare alcune incredibili opportunità. Quindi, come si fa a distinguere tra un titolo sottovalutato o adeguatamente valutato? Ci sono un paio di metriche chiave da cercare:

• Price-to-book (P / B) – Questo rapporto è il valore totale delle attività di una società diviso per il prezzo delle azioni. Quando il prezzo delle azioni è inferiore al valore corrente delle attività, questo è un potenziale segno che il titolo è sottovalutato.
• Rapporto prezzo / utili (P / E): il rapporto P / E confronta il valore di mercato di ciascuna azione con l’utile per azione. Espressi come un rapporto, i numeri più alti indicano uno stock potenzialmente sopravvalutato. Ti consigliamo di confrontare le tendenze storiche e confrontare il tuo potenziale target di azioni con altre società dello stesso settore.
• Flusso di cassa libero: il flusso di cassa è la linfa vitale di un’azienda. Indica che ci sono soldi rimasti dopo che tutte le spese sono state pagate. Questo numero non dovrebbe essere considerato vangelo senza guardare i rapporti trimestrali o annuali e le dichiarazioni dei redditi e capire come l’azienda riporta l’ammortamento e altre voci. Tuttavia, è possibile avere una buona idea del flusso di cassa osservando il flusso di cassa delle attività operative nel rendiconto dei flussi di cassa.

Come puoi immaginare, questo processo può essere noioso e laborioso. Per aiutarti a semplificarlo e consentirti di vedere queste cifre a colpo d’occhio senza dover scavare troppo in profondità, puoi utilizzare un sito Web di quotazioni di borsa che calcola e riporta tutto questo per te in tempo reale. Ci sono una varietà di strumenti gratuiti ea pagamento che svolgono questa attività. Il mio preferito attuale è Yahoo! Finanza . C’è una versione gratuita che è completamente funzionante e una versione premium che ti consente di tornare indietro a 40 anni di storia finanziaria.

4. Leggi la quotazione del titolo

Mentre ti prepari ad acquistare un’azione con dividendi, ti consigliamo di guardare più che solo l’ultimo prezzo di mercato e l’ultimo pagamento di dividendi. Per eseguire lo scambio, dovrai anche valutare e comprendere le informazioni in tempo reale visualizzate nella tua piattaforma di trading. Puoi anche guardare i grafici giornalieri utilizzando strumenti come Yahoo! Finanza per ottenere queste informazioni. Per gli investitori che vogliono guadagnare con i dividendi, controllare i dati sui dividendi a termine e sul rendimento ti darà uno sguardo a ciò che puoi aspettarti di guadagnare. La maggior parte dei sistemi di quotazione ti mostrerà queste informazioni specificando anche la frequenza con cui vengono pagati i dividendi. Ci sono altri numeri da conoscere, soprattutto quando inizi a fare trading in tempo reale.

• Chiedi – Chiamato anche prezzo di offerta, rappresenta il prezzo più basso a cui qualcuno che possiede le azioni è disposto a venderlo.
• Offerta : l’importo in dollari più alto che un acquirente è disposto a pagare per le azioni.
• Ultimo prezzo – Chiamato anche prezzo di mercato, questo è il prezzo al quale il titolo è stato scambiato l’ultima volta.
• Volume – Il volume è il numero di azioni scambiate in un giorno. Un volume elevato significa che ci sono molte opportunità di acquisto e vendita per il titolo, che viene anche definito liquidità. Più un titolo è liquido, più è facile acquistare o vendere perché più persone vogliono entrare in azione.
• Beta – Con le azioni con dividendi, stai cercando stabilità, non volatilità. La beta è una misura della volatilità che mostra quanto si sta muovendo un titolo rispetto al mercato generale. Quando il numero è maggiore di 1, significa che è più volatile del mercato.

5. Effettua l’ordine

Il mondo degli investimenti può complicarsi e ci sono molti modi per strutturare un commercio. Quando inizi, ti consiglio di attenersi ai quattro tipi di ordine più comuni:

• Ordine di mercato : quando sei pronto per acquistare le azioni, emetti un ordine di mercato. Ciò significa che lo stock verrà acquistato immediatamente per tuo conto. Tieni presente che i mercati si muovono rapidamente, quindi l’offerta che hai inserito potrebbe non essere il prezzo esatto a cui viene eseguito l’ordine.
• Ordine limite – Per gli investitori che desiderano un maggiore controllo sull’importo in dollari che viene eseguito il loro ordine, possono specificare un ordine limite. Questo mette un limite a quanto spenderanno per uno scambio. Ad esempio, se desideri acquistare un’azione per non più di $ 20, devi inserire un ordine limite.
• Ordine Stop – Chiamato anche ordine stop-loss, è quando specifichi di acquistare o vendere un’azione quando raggiunge un prezzo specifico. Questo prezzo è il “prezzo stop”.
• Ordine stop di acquisto : mentre un ordine stop specifica le istruzioni per l’acquisto o la vendita di un’azione, un ordine stop di acquisto è solo dal lato acquisto. Questo è più comune nel regno delle azioni allo scoperto perché aiuta a limitare le perdite o proteggere i profitti. È specificato sopra il prezzo di mercato corrente.

6. Approfitta dell’investimento DRIP

Quando la società di cui possiedi azioni paga i dividendi, hai due scelte: prenderlo come deposito sul tuo conto di intermediazione o reinvestire i dividendi nelle azioni della stessa società. Un DRIP, abbreviazione di piano di reinvestimento dei dividendi, ha diversi vantaggi:

Approfitti dell’interesse composto

Se sei un investitore a lungo termine, vedrai moltiplicare il tuo investimento in un’azione reinvestendo i dividendi invece di incassare. Non diventerai ricco dall’oggi al domani, ma se parcheggi i tuoi soldi in un’azione con dividendi per più di 10 anni e continui a reinvestire i dividendi, inizierai a vedere i benefici della capitalizzazione.

DRIP ti dà quote frazionarie

Invece di aspettare fino a quando non si hanno i soldi per acquistare una quota azionaria completa, il reinvestimento dei dividendi ti consente di ottenere parti del titolo e continuare a costruire la proprietà.

7. Monitorare, riequilibrare e trovare nuovi stock se necessario

Si può essere tentati di fare un acquisto di azioni una tantum e lasciare che un DRIP funzioni per te con il pilota automatico . Tuttavia, il tuo portafoglio può spostarsi anche se non apporti modifiche alle tue azioni. Ogni volta che investi i tuoi soldi, è un’idea intelligente tenere d’occhio l’andamento delle tue azioni. Questo non significa incatenarsi a un triplo monitor e osservare ogni fluttuazione dei prezzi come un falco. Significa fare un controllo di sanità mentale qua e là.  Gli account di intermediazione che ho consigliato hanno tutti piattaforme di trading mobile, quindi puoi monitorare i tuoi investimenti quotidianamente dal tuo telefono. Supponendo che il tuo portafoglio sia composto principalmente o esclusivamente da azioni, dovresti probabilmente cercare opportunità di diversificazione . Non c’è niente di sbagliato nel detenere solo azioni con dividendi, ma dovrebbero essere in settori diversi in modo che tu possa proteggere le tue scommesse.

Allora perché dovresti investire in azioni con dividendi?

Le azioni con dividendi subiscono una cattiva reputazione per essere noiose e con pochi soldi. Se scegli saggiamente le azioni con dividendi, però, nulla potrebbe essere più lontano dalla verità. Sono anche conosciuti come un veicolo di investimento ideale per le persone anziane e, sebbene ciò sia vero, anche le generazioni più giovani stanno iniziando a vedere il valore di generare un reddito costante in un bene che si apprezza. Ecco i quattro principali vantaggi delle azioni con dividendi che dimostrano perché sono un acquisto intelligente per gli investitori.

1. Le azioni da dividendi sono l’ultima forma di reddito passivo. Vieni pagato regolarmente solo per il possesso di un’azione. Una volta che hai fatto il lavoro pesante di fare il mestiere, il tuo lavoro è finito. Puoi sederti, rilassarti e guardare i guadagni entrare.
2. A differenza dei day trader e degli evangelisti del penny stock, gli investitori che scelgono azioni con dividendi non devono guardare il mercato come un falco. Possono controllare le loro azioni una o due volte al giorno (o alla settimana) per assicurarsi che la società non sia stata liquidata o citata in giudizio. Quindi possono rilassarsi sapendo di aver investito in un’attività che dura a lungo. Non ci sono startup imprecise o operazioni notturne nel regno delle azioni da dividendi.
3. Con le azioni con dividendi, puoi sfruttare l’interesse composto utilizzando un DRIP (piano di reinvestimento dei dividendi). Con il pilota automatico, i tuoi soldi cresceranno nel tempo.
4. Le azioni con dividendi offrono un flusso di reddito affidabile. Questo vantaggio è particolarmente rilevante per i pensionati che cercano un flusso di cassa durante i loro anni d’oro. 

Sommario

Sebbene investire in azioni con dividendi sia una strategia di investimento potenzialmente redditizia, tieni presente che non vi è alcuna garanzia di ottenere un rendimento positivo. Il titolo potrebbe scendere più di quanto ti viene pagato in dividendi. L’azienda potrebbe fallire. Oppure, la società potrebbe smettere di tagliare i dividendi o smettere di pagarli del tutto (GE è una delle società più importanti a farlo). Tuttavia, se dedichi del tempo all’apprendimento delle basi, conoscerai più del 99% dei tuoi colleghi. E spero che tu abbia realizzato che investire in azioni con dividendi non è solo per i pensionati.  Se stai cercando di avviare un fondo pensione, scegliere le azioni con dividendi giusti e mantenerle a lungo termine potrebbe essere il tuo biglietto per la vera libertà finanziaria nei tuoi anni d’oro. Si spera che questa guida ti abbia fornito la conoscenza di cosa cercare in un’azienda per iniziare con questa strategia di investimento. Scegliendo azioni che producono i rendimenti più elevati per il tuo portafoglio, metterai più soldi in tasca a lungo termine.