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Diversi tipi di piattaforme di investimento azionario
Prima di decidere quali azioni acquistare, dovresti prima capire il modo migliore per acquistarle. Hai tre opzioni principali a tua disposizione: broker online, consulenti per gli investimenti tradizionali e robo advisor. Scegli quello che meglio si adatta alle tue esigenze di investimento personali.1. Broker online
Nell’universo di investimento di oggi, si tratta di broker di sconti a servizio completo , che ti consentono di investire completamente online. Il principale vantaggio con i broker online è che puoi investire praticamente in qualsiasi cosa tu scelga. Ciò include singole azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ETF, opzioni, futures e praticamente qualsiasi altro investimento a cui puoi pensare. Ancora meglio, di solito fanno pagare commissioni basse per investire, soprattutto se sei un trader frequente. I broker online sono più adatti agli investitori autodiretti, che hanno una notevole esperienza di investimento e preferiscono gestire i propri portafogli. Le piattaforme migliori offrono strumenti di investimento e assistenza dal vivo per aiutarti a migliorare i risultati degli investimenti.Alcuni esempi di broker online
Webull Webull rende il trading comodo e facile, con una dashboard che ti aiuta a costruire e perfezionare il tuo portafoglio. Non pagherai commissioni e potrai iniziare senza un investimento minimo. Esistono due tipi di account da configurare: un conto di intermediazione individuale o un IRA. Una volta impostato, avrai accesso ai dati del mercato azionario in tempo reale per aiutarti nella tua ricerca. È un ottimo modo per conoscere il mercato azionario e allo stesso tempo iniziare a investire. Scarica l’app Webull per aprire un account. Zacks Trade Zacks Trade è un broker online che offre compravendite assistite da broker senza costi aggiuntivi purché siano effettuate per telefono. Questa è sicuramente una caratteristica interessante insieme alle loro tre piattaforme innovative . Zacks Trade non ha commissioni per l’inattività per la manutenzione e ha tassi di commissione competitivi con negoziazione a basso costo su azioni, ETF e opzioni. Azioni ed ETF superiori a $ 1 per azione: la commissione è di $ 0,01 per azione con un minimo di $ 3. Azioni ed ETF inferiori a $ 1 per azione: la commissione è dell’1% del valore commerciale anche con un minimo di $ 3. Le opzioni sono $ 3 per il primo contratto e $ 0,75 per contratti aggiuntivi. Zacks Trade consiglia un minimo di $ 2500 per i conti in contanti; per i conti a margine, il requisito minimo è $ 2000. Anche il trading internazionale è un’opzione con Zacks Trade: puoi anche fare trading in oltre 91 scambi in 19 paesi. E * COMMERCIO E * TRADE ha un investimento minimo basso di $ 500 e puoi scambiare azioni e opzioni per $ 0; ETF, per $ 6,95. Inoltre, E * TRADE offre 100 ETF senza commissioni e 4.400 fondi comuni di investimento senza commissioni.2. Consulenti di investimento tradizionali
Se seguire il percorso dei robo-advisor non ti sembra adatto, stai certo che non sei solo. Ci sono ancora molti professionisti della gestione degli investimenti dedicati che lavorano con gli investitori su base individuale fornendo la gestione diretta del tuo portafoglio, di solito dopo aver determinato i tuoi obiettivi di investimento, l’orizzonte temporale e la tolleranza al rischio. Creano un portafoglio composto da fondi comuni di investimento, ETF, singole azioni e altri investimenti ritenuti appropriati per il tuo profilo di investitore. Come nuovo investitore, è improbabile che sarai coinvolto con i tradizionali consulenti per gli investimenti. In genere lavorano con clienti con portafogli di grandi dimensioni, spesso $ 500.000 o più, anche se alcuni andranno a partire da 250.000. Tieni presente che i consulenti per gli investimenti tradizionali addebitano in genere una commissione di gestione annuale relativamente elevata, compresa tra l’1% e il 2% del valore del tuo portafoglio. E ci sono spesso commissioni di trading per l’acquisto e la vendita di azioni e obbligazioni, nonché commissioni di carico pagate per alcuni fondi comuni di investimento. Ho avuto successo utilizzando The Paladin Registry , una directory di pianificatori finanziari a pagamento che forniscono consigli ai consulenti finanziari ovunque tu viva. La parte migliore è che l’utilizzo del registro è gratuito al 100% e non è necessario collaborare con nessuno dei consulenti.Fatti trovare da consulenti finanziari a 5 stelle nella tua zona
Il Paladin Registry effettua un pre-screening di pianificatori finanziari e consulenti per gli investimenti. È gratuito e non c’è alcun obbligo.Parti ora3. Robo-advisor
I robo-advisor sono arrivati sul mercato solo circa 10 anni fa, ma da allora sono esplosi in popolarità. Il motivo è semplice: forniscono servizi simili ai tradizionali consulenti per gli investimenti, ma lo fanno a una frazione del costo.I robo-advisor addebitano commissioni inferiori
Ad esempio, un tipico robo-advisor addebita una commissione di consulenza annuale compresa tra lo 0,25% e lo 0,50% del valore del portafoglio. Ma non applicano commissioni di trading, perché non scambiano singole azioni. E non comportano commissioni di carico, perché di solito non investono in fondi comuni di investimento.Fanno anche la stessa cosa dei broker tradizionali
I robo-advisor valutano il tuo profilo di investitore in modo simile ai consulenti di investimento tradizionali. Completa un questionario, in cui vengono determinati il tuo orizzonte temporale di investimento, i tuoi obiettivi e la tua propensione al rischio personale. Il tuo portfolio è costruito sulla base delle tue risposte al questionario. Sarà costruito utilizzando ETF a basso costo basati su indici, che è ciò che consente ai robo-advisor di fornire una gestione completa degli investimenti a commissioni così basse.Sono ottimi per ogni investitore
Soprattutto, i robo-advisor sono disponibili per gli investitori a tutti i livelli. La maggior parte ti consentirà di aprire un conto con poche centinaia di dollari, o addirittura senza soldi. È fondamentalmente una consulenza e una gestione degli investimenti tradizionali, ma progettata pensando al piccolo investitore.Alcuni esempi di robo-advisor
Miglioramento Betterment addebita una commissione di gestione annuale dello 0,25% del saldo del tuo account per il loro pacchetto digitale, che ha un requisito di saldo minimo di $ 0. Capitale personale Personal Capital non ti addebita nulla per utilizzare i loro strumenti finanziari, ma se desideri che Personal Capital gestisca i tuoi investimenti, addebita una commissione annuale dello 0,89% sugli investimenti fino ai primi $ 1.000.000. M1 Finance M1 Finance è completamente gratuito, ma è ibrido tra robo-advisor e gestione personale. Ciò significa che puoi scegliere i tuoi investimenti, ma M1 si assumerà il compito di riequilibrare il tuo portafoglio, quindi non devi preoccuparti di non avere un portafoglio diversificato.Confrontando tutte e tre le piattaforme
La tabella seguente fornisce una visualizzazione di riepilogo affiancata delle tre principali piattaforme di investimento:| Piattaforma / categoria di investimento | Broker online | Consulenti per gli investimenti tradizionali | Robo-advisor |
|---|---|---|---|
| Investimento minimo | $ 0 a $ 1.000 | $ 250.000 a $ 500.000 | $ 0 a $ 5.000, ma alcuni sono più alti |
| Commissioni tipiche | $ 4,95 a $ 9,95 per operazione | Dall’1% al 2% del valore del conto + commissioni di trading e commissioni di caricamento | Dallo 0,25% allo 0,50% del valore del conto |
| Conoscenza degli investimenti richiesta | Alto | Nessuna | Nessuna |
| Scegli i tuoi investimenti? | sì | No | No |
| Azioni individuali | sì | sì | Generalmente no |
| Consulenza sugli investimenti | Limitato | sì | Generalmente no |
| Ideale per … | Investitori autodiretti | Grandi investitori | Investitori nuovi o passivi |
Usare le azioni per superare l’inflazione
Storicamente, le azioni hanno sovraperformato facilmente gli investimenti a reddito fisso nel lungo termine. Secondo la New York University, le azioni della Stern School of Business hanno restituito una media di almeno il 10% dal 1926 . Con quel tipo di guadagno varrebbe $ 500.000 – sei seduto? – $ 14.051.215! Non solo supereresti l’inflazione, ma saresti almeno 10 volte più ricco di quanto sei oggi in termini reali. È così che le azioni possono essere utilizzate superando l’inflazione, ed è qualcosa di cui ogni investitore deve essere consapevole e di cui trarre vantaggio.Rendi le azioni il tuo investimento principale
Non devi investire tutti i tuoi soldi in azioni, ma è chiaro che le azioni dovrebbero essere l’investimento principale nel tuo portafoglio. Una buona regola pratica da utilizzare per determinare quale percentuale del tuo portafoglio dovrebbe essere in azioni è 120 meno la tua età.Qualche esempio
Ad esempio, se hai 30 anni, il 90% del tuo portafoglio dovrebbe essere investito in azioni (120-30 = 90%). 120 meno la tua età lavora per adattare il tuo portafoglio in una direzione più conservativa man mano che invecchi. Ad esempio, quando compi 40 anni, la tua posizione in azioni dovrebbe essere ridotta all’80% (120-40 = 80%). Entro 50, dovrebbe essere ridotto al 70% (120-50 = 70%). Ma anche entro il 65, il 55% dovrebbe ancora essere investito in azioni (120-65 = 55%). Non importa quale sia la tua età, avrai comunque bisogno di una sana allocazione delle azioni in modo che il tuo portafoglio superi l’inflazione. E, naturalmente, man mano che invecchi e l’allocazione delle azioni diminuisce, la tua posizione obbligazionaria / liquida aumenterà gradualmente. Ciò servirà a ridurre la volatilità del tuo portafoglio, necessaria dato che avrai meno tempo per riprenderti dai cali del mercato.Le migliori azioni in cui investire
Con l’avvertenza che investire in singole azioni di solito non è la migliore linea di condotta per i nuovi investitori, quali sono le migliori azioni in cui investire se si sceglie di farlo? Molte fonti di consulenza finanziaria si concentrano su singole azioni specifiche. Ma per un nuovo investitore, la strategia migliore è quella di avere un quadro più ampio e concentrarsi principalmente sulle categorie di azioni. L’approccio migliore è detenere alcune azioni in ciascuna delle seguenti categorie:Azioni di valore
È così che puoi investire come Warren Buffett. Utilizza questa strategia sin da quando ha iniziato a investire per la prima volta negli anni ’50. Le azioni di valore sono azioni che vengono scambiate a prezzi bassi per una serie di motivi. A volte un’azienda si sta riprendendo da un tratto difficile. Altri potrebbero aver affrontato problemi legali o normativi in passato. Ma una volta che queste aziende si sono riprese, storicamente sono state i migliori investimenti a Wall Street. Investitori come Buffett hanno letteralmente fatto fortuna investendo nelle azioni di queste società . Tendono a sovraperformare il mercato generale nel lunghissimo termine.Azioni ad alto dividendo
Si tratta di azioni che pagano rendimenti da dividendo superiori al rendimento medio delle azioni S&P, che attualmente è intorno all’1,9% . Storicamente, quasi la metà del rendimento delle azioni è derivato dai dividendi. Per questo motivo, le azioni con dividendi elevati tendono ad essere le migliori performance nel lungo termine. Ci sono diversi motivi per cui questo è vero:- Come discusso in precedenza, un rendimento da dividendo elevato è indicativo di una società con fondamentali solidi.
- Molti investitori cercano la combinazione di crescita e reddito offerta dalle azioni ad alto dividendo.
- Le azioni ad alto dividendo in genere forniscono almeno una protezione al ribasso durante i cali del mercato. È allora che gli investitori iniziano a realizzare le virtù delle azioni che producono anche reddito.
Stock di crescita
Si tratta di azioni di società che stanno crescendo più velocemente delle società nel mercato azionario generale e anche più velocemente dei loro concorrenti. La maggior parte non paga affatto dividendi, preferendo reinvestire gli utili per generare maggiore crescita. Il rendimento delle azioni di crescita è nel loro aumento del prezzo delle azioni nel lungo termine. Queste sono anche azioni altamente rischiose da possedere e sono meglio possedute attraverso i fondi (che tratteremo a breve). Sebbene abbiano un forte potenziale di crescita dei prezzi, possono anche essere altamente volatili. Sebbene di solito guidino il mercato durante le corse al rialzo, spesso prendono i maggiori colpi nei cali del mercato. Tuttavia, i titoli growth sono tra i migliori da detenere per un rendimento a lungo termine.Investire in azioni per principianti
Prima di iniziare a investire in azioni, devi prima creare una base finanziaria stabile. Questo ha tre parti:- Dovresti avere un reddito stabile, sufficiente a sostenere il tuo stile di vita, più spazio per gli extra.
- Dovresti avere un fondo di emergenza , tenuto in modo sicuro in risparmi ad alto rendimento , per coprire eventi imprevisti. Una buona regola pratica è avere da tre a sei mesi di spese di soggiorno sul conto.
- Hai preso l’abitudine di essere un risparmiatore regolare. Investire non è un evento occasionale, ma un processo a lungo termine. È una combinazione di crescita del tuo investimento attraverso contributi regolari e rendimenti degli investimenti.
Diversi tipi di investimenti in azioni
Esistono tre modi principali per detenere azioni:Azioni individuali
Questo è il modo più semplice per investire . Un’azione rappresenta una quota di proprietà sia di un’azienda che del reddito che produce. Uno dei vantaggi di investire in azioni individuali è il potenziale per colpire un home run. Sarebbe qualcosa come comprare un’azione oggi per $ 20 e vendere in cinque anni a $ 100. Se acquisti 100 azioni, il tuo investimento da $ 2.000 crescerà fino a $ 10.000. Tuttavia, quel tipo di performance è notoriamente difficile da ottenere. Per questo motivo, è importante diversificare tra diversi titoli. La maggior parte dei consulenti in materia di investimenti consiglia di detenere almeno 10 o 15 singole azioni.Fondi comuni di investimento
Un fondo comune , o qualsiasi tipo di fondo azionario, è fondamentalmente un portafoglio di azioni. Ciò che differenzia i fondi comuni di investimento dagli ETF è che in genere sono gestiti attivamente. Ciò significa che il gestore del fondo detiene determinate azioni che ritiene supereranno il mercato generale. Significa anche che le azioni vengono acquistate e vendute nel tentativo di massimizzare il rendimento. Purtroppo, solo una piccola percentuale di fondi comuni di investimento supera effettivamente il mercato . A complicare questo fatto è che i fondi comuni di investimento in genere hanno commissioni di carico pari all’1% al 3% del valore del fondo, al momento dell’acquisto, al momento della vendita o diviso tra i due. Ciò ha ridotto le prestazioni degli investimenti.Fondi negoziati in borsa (ETF)
Proprio come i fondi comuni di investimento, gli ETF sono un portafoglio di azioni . Ma a differenza dei fondi comuni di investimento, gli ETF non sono gestiti attivamente. Sono spesso indicati come fondi indicizzati , perché investono in indici di mercato, come S&P 500, Russell 2000, o anche indici basati su settori o paesi. Inoltre, gli ETF non addebitano commissioni di carico, migliorando il rendimento a lungo termine dei fondi. Per questo motivo, vengono spesso utilizzati da gestori di investimenti professionisti e robo-advisor per creare portafogli di investitori. Questo dovrebbe essere preso come un forte indizio che sono un veicolo di investimento azionario preferito per i nuovi investitori.Suggerimenti unici per i nuovi investitori in azioni
Abbiamo parlato molto di come investire in azioni. Ma ci sono alcuni suggerimenti specifici che è importante conoscere per i nuovi investitori di azioni:- Inizia con un’opzione di investimento gestito, come un ETF o un robo-advisor . Un robo-advisor sarà la scelta migliore, poiché distribuirà il tuo denaro su diversi ETF diversi, quindi fornirà una gestione completa del portafoglio per te. Tutto quello che devi fare è finanziare il tuo account.
- Dopo aver costruito una base di fondi di investimento con un robo-advisor, apri un account con un broker online . L’idea è di utilizzare il robo-advisor come veicolo di investimento principale, passando gradualmente agli investimenti autodiretti .
- Suddividi i tuoi investimenti tra un conto di intermediazione tassabile e un conto previdenziale protetto dalle tasse . Il conto imponibile può essere utilizzato per investire per obiettivi intermedi, come l’acquisto di una casa. Il conto pensione fornisce redditi da investimento differiti dalle imposte, che consentiranno al tuo portafoglio di crescere più rapidamente.
- Mantieni il tuo debito al minimo . Questo non è un consiglio di investimento diretto, ma l’interesse che paghi sul debito è spesso superiore a quello che puoi guadagnare sui tuoi investimenti. Non servirà a niente investire denaro al 10%, mentre stai pagando il 20% o più sulle carte di credito.
