Se non hai mai investito in borsa prima, può essere un processo intimidatorio.
Le azioni non sono come conti di risparmio, fondi del mercato monetario o certificati di deposito, in quanto il loro valore principale può sia aumentare che diminuire. Se non hai una conoscenza sufficiente degli investimenti o del controllo emotivo, puoi perdere la maggior parte o addirittura tutto il tuo capitale di investimento. Ecco perché imparare le basi su come investire in azioni è così importante.
Manteniamolo semplice: se desideri acquistare azioni, avrai bisogno di un broker online. Consigliamo di utilizzare E * TRADE o Ally Invest per acquistare e vendere azioni. Tuttavia, avrai bisogno di saperne di più se vuoi dare il via al tuo viaggio di investimento in borsa. Se vuoi investire ma non ti senti un esperto, ecco la nostra guida.
Indice dei contenuti:
Passaggio 1. Determina i tuoi obiettivi
Prima di iniziare qualsiasi tipo di investimento, devi assicurarti che la tua situazione finanziaria complessiva sia in grado di accogliere la nuova attività. Il tuo bagaglio finanziario include tutto, dal reddito ai debiti, al budget familiare.
Quando si determinano i propri obiettivi, è necessario tenere in particolare considerazione quanto segue:
È anche utile considerare i tuoi obiettivi e chiederti
perché vuoi iniziare a investire:
- Questi conti di investimento sono per la tua pensione?
- Questi soldi sono per un obiettivo a breve termine, più simile a 5-6 anni di distanza?
- Qualcun altro avrà accesso a questi soldi?
L’utilizzo di queste tre domande come punto di partenza del tuo investimento ti aiuterà a plasmare le decisioni che devi prendere in seguito. E non richiedono alcuna conoscenza del mercato azionario! Queste sono domande altamente personali a cui ogni investitore deve rispondere da solo. Non esiste una risposta giusta, solo la risposta corretta per la tua vita e i tuoi obiettivi.
Puoi organizzare le tue finanze gratuitamente con la nostra app di finanza personale preferita, Personal Capital . E se colleghi fino a $ 100.000 di asset investibili a Personal Capital, riceverai una revisione GRATUITA del portafoglio da parte di un consulente fiduciario autorizzato. Questa recensione del valore di $ 799 è un ottimo modo per scoprire se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, oltre a ottenere consigli finanziari personalizzati, come ad esempio come abbassare le tasse e assicurarti di raggiungere il tuo obiettivo di pensionamento. Fai rivedere il tuo portafoglio GRATUITAMENTE da Personal Capital.
Investire in azioni ha più senso a lungo termine. In genere non vuoi investire i soldi di cui hai bisogno in meno di cinque anni, poiché c’è il rischio di perdere quei soldi in una fase di recessione.
Passaggio 2. Metti un po ‘di soldi da parte
Prima di mettere a rischio i tuoi soldi, dovresti prima averne accantonati che non saranno soggetti ad alcun rischio. Una riserva di cassa pari ad almeno tre mesi di spese di soggiorno dovrebbe essere il minimo e non dovrebbe trovarsi in nulla di più rischioso dei certificati di deposito o dei conti del mercato monetario.
Lo scopo della riserva di cassa è duplice:
- Agire come fondo di emergenza in caso di interruzione temporanea del reddito o altre emergenze finanziarie
- Evita di farti prendere dal panico se i tuoi investimenti di tipo rischioso dovessero subire un brusco calo.
Passaggio 3. Aprire un conto pensionistico
Una volta che hai creato un fondo di emergenza ben fornito, il posto migliore per iniziare a investire è un conto pensione. Questo conto pensionistico può essere un piano 401 (k) (o equivalente) tramite il tuo datore di lavoro o un conto pensionistico individuale (IRA) se non esiste un piano del datore di lavoro.
I conti pensione sono un ottimo inizio perché rappresentano investimenti a lungo termine. Inoltre, sono protetti dalle tasse e possono produrre risparmi fiscali immediati e sono in genere finanziati tramite detrazioni sui salari. Puoi pensarli come un capitale paziente, dove hai decenni per accumulare e far crescere i tuoi soldi.
Uno degli aspetti migliori di un conto di pensionamento è che puoi accumulare denaro nel piano senza investire effettivamente denaro finché non sei pronto a farlo. Puoi tenere tutto in un conto del mercato monetario all’interno del piano finché non ti senti a tuo agio ad aggiungere azioni e fondi al piano.
Ecco una rapida carrellata dei conti pensionistici più comuni che potresti incontrare:
Ci sono molte differenze tra questi account e potresti non essere in grado di aprirli e finanziarli tutti. Se desideri ottenere assistenza professionale, considera l’utilizzo
del pianificatore pensionistico di Personal Capital. Pensiamo che sia uno dei migliori calcolatori per la pensione là fuori, a pagamento o gratuito. Fai qualche ricerca su quale account è meglio per te prima di aprirne uno. Puoi iniziare con il nostro articolo che mette a confronto vari conti pensione.
Passaggio 4. Inizia a investire con un servizio in linea
Una volta che hai un conto pensionistico attivo e funzionante, è il momento di iniziare a investire per le tue esigenze di investimento non pensionistiche.
Trovare un broker di azioni scontate online può essere una decisione complessa e confusa. Per un principiante, ogni broker può sembrare lo stesso. In realtà, le differenze possono essere sfumate, ma possono influenzare in modo significativo la tua decisione. Per restringere la tua decisione, si tratta di porsi queste domande:
- Gli ideali del broker corrispondono alla mia strategia di investimento?
- Quali sono le commissioni di trading del broker?
- L’intermediazione offre servizi bancari?
- Offrono servizi di consulenza in materia di investimenti?
- Il broker offre strumenti di ricerca?
- In cosa posso investire con questo broker?
- Che tipo di opzioni di servizio clienti hanno?
Offrono servizi di consulenza in materia di investimenti?
Alcuni preferiscono fare da soli quando investono, anche se molti desiderano il consiglio di un consulente finanziario o almeno l’opzione per un consulente finanziario per rivedere la pianificazione degli investimenti. In questo caso, il broker che stai cercando di utilizzare offre consulenti per gli investimenti? In caso contrario, è possibile trovare un consulente per gli investimenti indipendente a pagamento esterno al proprio broker.
Un’altra opzione è quella di lavorare con un broker online che offre trading virtuale, ovvero negoziazione di titoli solo su carta. Ciò ti offre una preziosa opportunità per testare le strategie di investimento prima di impegnare effettivamente i tuoi soldi. Diversi broker online offrono questo servizio, tra cui TD Ameritrade e Webull .
Il broker offre strumenti di ricerca?
Per l’investitore fai-da-te, il broker offre strumenti di ricerca per aiutare ad analizzare e scegliere le azioni? Si collegano a servizi come Morningstar per raccomandazioni sui fondi comuni di investimento? Ally Invest è uno di questi broker con una serie di strumenti di ricerca decenti.
Se sei un trader tecnico, vuoi scoprire se hanno gli strumenti grafici di cui hai bisogno? Per alcuni dei broker a basso costo, sono un po ‘a corto di questo fine. Ma per la maggior parte, questo va bene perché molti servizi commerciali e gratuiti di terze parti sono più potenti di quelli disponibili nel tuo broker.
Usare un Robo Advisor
Se non sei il tipo di persona che vuole fare il fai-da-te dei propri conti di investimento, potresti essere felice di usare un robo advisor.
I robo advisor utilizzano algoritmi per creare il mix di portafoglio ideale per le tue esigenze e la tua tolleranza al rischio, solitamente investendo in fondi negoziati in borsa (ETF). Di solito, non puoi scegliere e scegliere singole azioni o fondi: il robo advisor fa tutto per te. Puoi davvero “impostarlo e dimenticarlo”.
Betterment è un’ottima scelta di robo advisor per i nuovi investitori perché:
- Non è richiesto un deposito minimo iniziale
- Puoi costruire il fondo con contributi periodici a partire da $ 100 al mese
- Le sue commissioni sono tra le più basse del settore
Uno svantaggio di un robo advisor come Betterment è che l’investimento nell’account è limitato. Acquisti in un paniere di ETF legati ad azioni o in un paniere di ETF obbligazionari. Tuttavia, questo non è un problema quando inizi per la prima volta.
Tuttavia, quando sei pronto a distribuire il tuo capitale nell’universo di investimento e in particolare in singole azioni, dovrai cercare un broker a servizio completo per soddisfare le tue esigenze.
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Vanguard Digital Advisor® . Ha alcuni dei più grandi fondi negoziati in borsa del mondo. Puoi investire direttamente su di loro con il loro servizio di consulenza robo per una commissione di consulenza annuale di circa lo 0,15%, una delle più economiche del settore. L’unico svantaggio è che devi investire un minimo di $ 3.000 per iniziare.
Utilizzo di un broker di borsa online
A differenza dei robo advisor, i broker di borsa online ti permettono di fare il trading da solo. Ciò significa ricercare, scegliere, acquistare e vendere azioni, opzioni, fondi, ecc. Da soli.
Un’ottima scelta di broker di borsa per i principianti è Merrill Edge . In qualità di filiale di Bank of America, puoi semplificare le tue finanze avendo la tua banca e il tuo conto di investimento in un unico posto. Come altri agenti di borsa, le negoziazioni di azioni sono esenti da commissioni, anche se dovrai pagare una piccola commissione per operazioni più avanzate come opzioni e fondi comuni di investimento. Merrill Edge offre molte opzioni di account, inclusi IRA, 529 e conti di investimento tassabili.
Passaggio 5. Inizia con i fondi comuni o gli Exchange Traded Fund (ETF)
Quando inizi a investire, starai molto meglio con i fondi comuni di investimento e gli ETF che immergerti direttamente nelle azioni. I fondi sono gestiti in modo professionale e questo eliminerà l’onere della selezione dei titoli dal tuo piatto. Tutto quello che devi fare è:
- Apri un conto con una delle tante app di trading ETF senza commissioni disponibili
- Determina quanti soldi vuoi investire in un dato fondo o gruppo di fondi, e poi sei libero di andare avanti con il resto della tua vita.
Uno dei vantaggi dei fondi comuni di investimento è che non devi nemmeno preoccuparti della diversificazione. Poiché ogni fondo detiene numerose azioni, la diversificazione sarà già incorporata nel fondo.
Passaggio 6. Rimani con i fondi indicizzati
Per rendere l’investimento in fondi comuni di investimento ancora più semplice, attenersi ai fondi indicizzati. Ad esempio, i fondi indicizzati che replicano l’indice Standard & Poor’s 500 sono investiti nel mercato più ampio, quindi la performance del tuo investimento seguirà precisamente quell’indice. Anche se non riuscirai mai a sovraperformare il mercato in un fondo indicizzato, non lo sottoperai mai . Come nuovo investitore, è come dovrebbe essere.
Passaggio 7. Utilizzare la media del costo in dollari
La media del costo in dollari è il processo di acquisto delle posizioni di investimento gradualmente, piuttosto che tutto in una volta. Ad esempio, invece di investire $ 5.000 in un singolo fondo indicizzato, puoi versare contributi periodici, diciamo, $ 100 al mese al fondo. In questo modo si elimina la possibilità di acquistare ai vertici del mercato. Invece, stai acquistando nel fondo in tutti i momenti diversi e continuamente. Questo elimina anche la domanda “quando”, come quando investire in un dato titolo o fondo .
Ancora meglio per te, la media del costo in dollari funziona magnificamente con i contributi sui salari ed è una scelta naturale per i fondi comuni di investimento e gli ETF.
Passaggio 8. Ottieni una formazione sugli investimenti
Avremmo potuto fare questo passaggio numero tre, con l’intenzione che tu abbia una certa comprensione di investire prima di fare qualsiasi cosa. Fortunatamente, i fondi comuni di investimento e gli ETF, con l’aiuto dei fondi indicizzati e della media dei costi in dollari, eliminano questa necessità. Puoi iniziare a investire immediatamente, anche se sei un principiante.
Ma se vuoi andare oltre i fondi, i contributi sui salari e la media dei costi in dollari e nel detenere singole azioni, dovrai imparare tutto ciò che puoi sugli investimenti prima di farlo.
Mentre accumuli denaro per investimenti e li accumuli in fondi comuni di investimento ed ETF, dovresti usare questo tempo per istruirti sul gioco degli investimenti. Leggi libri, ascolta CD, leggi il Wall Street Journal , segui uno o due corsi presso una società di intermediazione o anche un college comunitario, partecipa a forum di investimento e visita regolarmente siti Web di investimento, come InvestorJunkie.com.
Vanguard è un’altra eccellente risorsa e possibile piattaforma di investimento da utilizzare. Attualmente offrono un servizio di consulenza personale per chiunque possa investire almeno $ 50.000 per iniziare. La commissione per il servizio è solo dello 0,3% e ti verrà fornito tutto il supporto 1 su 1 che puoi immaginare.
Trova una strategia di investimento che funzioni per te. Sei un investitore avverso al rischio e conservatore o stai cercando di battere il mercato in modo aggressivo? Stai investendo $ 5 e stai pianificando a lungo termine o stai investendo $ 1.000.000 e stai cercando di garantire ricchezza per generazioni?
Per diventare un buon investitore, dovrai circondarti di esperti di investimenti e imparare tutto ciò che puoi. L’idea è di diventare “fluente” negli investimenti prima di iniziare a investire con denaro reale. È sempre una buona idea imparare a leggere i grafici azionari e utilizzare gli strumenti di monitoraggio degli investimenti. Più sai prima di iniziare a investire, minore sarà la quantità di rischio che ti assumerai.
Passaggio 9. Investire gradualmente in azioni individuali
Quando finalmente ti senti abbastanza a tuo agio da iniziare a investire in azioni, assicurati di farlo gradualmente. In genere non hai la funzione di media del costo in dollari quando investi in singole azioni, quindi dovrai sviluppare il tuo metodo per farlo in modo graduale.
Dal momento che avrai già posizioni significative in fondi comuni di investimento ed ETF, puoi iniziare a investire in azioni una alla volta mentre lavori per costruire un portafoglio. Le posizioni del fondo dovrebbero prevenire la sovraesposizione a un singolo titolo, purché ti assicuri che la tua posizione nel titolo rappresenti solo una piccola minoranza del tuo portafoglio totale (generalmente il 10% o meno).
Non sovraccaricare mai in una singola azione. Quando inizi, prendi una posizione minima in un titolo – generalmente 100 azioni per approfittare del miglior prezzo – e poi spostati in un altro titolo. Ripeti il processo fino ad avere diverse posizioni in azioni nel tuo portafoglio, oltre ai tuoi fondi comuni di investimento e agli ETF.
Passaggio 10. Non dimenticare di diversificare!
Se hai creato una riserva di cassa, un piano pensionistico e un conto di investimento e hai iniziato a immagazzinare i conti pensione e di investimento con fondi comuni di investimento ed ETF, hai già fatto un enorme passo avanti verso la diversificazione del tuo portafoglio.
L’aggiunta di singole azioni diversificherà ulteriormente la liquidità e le partecipazioni in fondi. Ma mentre costruisci il tuo portafoglio, dovrai anche distribuire il tuo capitale tra i vari settori azionari.
Ad esempio, a seconda dell’età e della propensione al rischio, potresti voler investire parte del tuo portafoglio in obbligazioni, fondi di crescita e reddito e fondi internazionali. Potresti anche prendere in considerazione azioni ad alto dividendo tra le tue singole partecipazioni. I titoli a reddito tendono ad essere meno volatili dei titoli growth puri, in particolare nei mercati ribassisti. Dovrai sviluppare un equilibrio tra le tue risorse di crescita e il tuo reddito o crescita e partecipazioni al reddito.
Una buona società di gestione come Fisher Investments può aiutarti a mantenere la corretta diversificazione e allocazione del tuo conto di investimento.
Perché dovresti iniziare a investire … ORA
I numeri non mentono e la verità è questa: prima inizi a investire, meglio sarà. Più a lungo mantieni i tuoi soldi investiti, più tempo ha per crescere. Gli investitori precedenti hanno maggiori possibilità di vedere un ritorno complessivo più significativo sui loro investimenti nel momento in cui ritirano denaro dal mercato.
Segui questi passaggi e avrai le basi di base per aiutarti a iniziare a investire in azioni. Ricorda solo che, come abbiamo notato nella nostra guida su come investire, investire è un processo, non una destinazione, quindi devi imparare e sperimentare su base continuativa.
Vanguard Disclosure – Per ulteriori informazioni sui fondi Vanguard e sugli ETF, visitare vanguard.com per ottenere un prospetto o, se disponibile, un prospetto sintetico. Gli obiettivi di investimento, i rischi, gli oneri, le spese e altre informazioni importanti su un fondo sono contenuti nel prospetto; leggilo e consideralo attentamente prima di investire. Tutti gli investimenti sono soggetti a rischio, inclusa la possibile perdita del denaro investito.
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