Se stai cercando un modo passivo, ma ottimo, per investire i tuoi soldi, impara come investire in fondi indicizzati proprio qui.
Investire può essere noioso, dispendioso in termini di tempo e del tutto confuso. E se stai investendo in azioni singole, ti consiglio di scegliere da 10 a 30 azioni diverse. Se sai cosa stai facendo e hai tempo, non dovrebbe essere un problema da gestire. Ma la maggior parte di noi non ha quel tipo di tempo per analizzare i propri investimenti – e non dimentichiamolo, questo include il tempo per comprare, vendere e ribilanciare quasi costantemente.
Quindi è qui che entra in gioco l’investimento in fondi indicizzati. Se preferisci un approccio più semplificato, i fondi indicizzati possono darti una diversificazione immediata e un modo passivo di investire in un’ampia gamma di settori, con un solo fondo.
Un investimento gestito passivamente ti dà il tempo di concentrarti su altre cose, come la famiglia, il lavoro o la tua attività secondaria .
Ma la cosa migliore dell’investimento in fondi indicizzati è che è facile. Chiunque può investire in fondi indicizzati. È piuttosto difficile sbagliare. E poiché molte persone non si sentono a proprio agio nel scegliere e gestire singole azioni , i fondi indicizzati ti offrono un modo per ottenere gli stessi potenziali rendimenti con più “guardrail”, se lo desideri.
Inoltre, i fondi indicizzati eliminano l’emozione di acquistare e vendere azioni durante gli alti e bassi del mercato, che stiamo vivendo negli ultimi mesi. Quindi, in questo articolo, approfondirò come investire in fondi indicizzati. In questo modo, puoi capire cosa sono e se sono l’investimento giusto per il tuo portafoglio.
Cos’è un fondo indicizzato?
Cominciamo prima con la comprensione di cosa sia (e non sia) un fondo indicizzato. Un fondo indice funziona in modo molto simile a un fondo comune o ETF in quanto contiene un’ampia varietà di investimenti in un unico fondo e negozia proprio come un’azione. Ciò significa che puoi acquistare una singola quota di un fondo indicizzato e ottenere un’esposizione immediata a un sacco di settori. L’obiettivo di un fondo indicizzato è quello di abbinare il più fedelmente possibile l’indice specifico che segue (come S&P 500 o NASDAQ), il che significa che il fondo indicizzato dovrebbe “contenere” investimenti in quell’indice.
Mentre il Dow Jones e l’S & P 500 sono gli indici più comunemente noti, ci sono indici per praticamente ogni tipo di investimento, ogni settore, ogni risorsa naturale e l’elenco potrebbe continuare. Ci sono MOLTI fondi indicizzati tra cui scegliere, il che ti dà la possibilità di combinarli e abbinarli per creare un portafoglio adatto al tuo stile. I fondi indicizzati possono essere acquistati direttamente tramite un brokeraggio online, che è quello che raccomando.
Tecnicamente, Vanguard è un fornitore di fondi indicizzati poiché ha i propri fondi indicizzati. Tuttavia, li considero ancora un broker online (e uno dei migliori per investire in fondi indicizzati in questo).
E poiché a volte ci sono migliaia di azioni all’interno di un fondo indicizzato, non solo stai diversificando ma anche mitigando il rischio .
E Warren Buffett ha costantemente affermato che dovresti investire il 90% del tuo portafoglio in azioni statunitensi e il resto in obbligazioni o contanti. Quindi potresti facilmente creare un portafoglio 90/10 con fondi indicizzati.
Un punto di chiarimento: fondi indicizzati vs ETF
Per il bene di questo articolo, userò i fondi indicizzati e gli ETF in modo un po ‘intercambiabile. Un fondo indicizzato VERO (ovvero, uno che puoi acquistare da una società di fondi indicizzati come Vanguard) può avere un importo minimo di investimento più elevato. Può essere scambiato più come un fondo comune (verrà eseguito alla fine della giornata di negoziazione).
Ma oggi, così tanti ETF agiscono come fondi indicizzati, come il Vanguard S&P 500 ETF (VOO) , che è essenzialmente un fondo indice S&P 500 che ti consente di negoziarlo come un titolo per tutto il giorno. Quindi, sebbene ci siano piccole differenze, le differenze per me sono una questione di semantica.
Come investire in fondi indicizzati
Ora che hai un’idea migliore di cosa sono i fondi indicizzati e cosa possono fare per il tuo portafoglio, analizziamo come investire in essi.
Passaggio 1: scegliere un conto di investimento
Come ho detto prima, il modo più semplice per investire in fondi indicizzati è tramite un brokeraggio online.
Se hai già un broker online di cui sei soddisfatto, puoi saltare al passaggio successivo. Ma se sei sul recinto e stai valutando un cambiamento o non hai ancora un broker online, ecco due cose a cui dovresti pensare prima di iscriverti ciecamente.
Il tipo di investitore che sei
Se sei una persona che vuole semplicemente investire in fondi indicizzati e nient’altro, la quantità di ricerche che dovrai fare e gli strumenti di cui avrai bisogno saranno inferiori rispetto a qualcuno che negozia attivamente singole azioni.
Un investitore di fondi indicizzati potrebbe cavarsela con un broker online a basso costo (o gratuito) che non ha tutte le carte in regola, semplicemente perché non sono necessarie. In alternativa, se vuoi immergerti nelle metriche, guardare grafici avanzati, confrontare i fondi indicizzati e fare molte analisi, potresti voler guardare a una piattaforma più avanzata.
La selezione dei fondi indicizzati
Diverse società di investimento offriranno vari fondi indicizzati. Ad esempio, Vanguard ha i suoi fondi indicizzati, ma iShares potrebbe avere un insieme simile di fondi indicizzati. Entrambi i fondi dovrebbero essere abbastanza simili, ma se preferisci un particolare tipo di fondo indicizzato o una specifica società di investimento, ti consigliamo di prenderlo in considerazione. Ad esempio, aziende come Vanguard sono fantastiche, ma offrono solo fondi Vanguard, limitando le tue opzioni.
Passaggio 2: individua la tua strategia di investimento
Ricorda che i fondi indicizzati possono seguire un settore (ad es. Energia, acciaio), un tipo di società (ad es. Grande, piccola, sudamericana) e un tipo di attività (ad es. Azioni, obbligazioni, tesoreria).
Uno dei tipi più comuni di fondi indicizzati che vedrai è un indice S&P 500, che replica le 500 società più grandi del mercato azionario degli Stati Uniti.
Se hai appena iniziato, potrebbe non essere una cattiva idea iniziare con un fondo indicizzato S&P 500 poiché ti offre un’esposizione così ampia fuori dai cancelli, ma ricorda che puoi acquistare più fondi per costruire un portafoglio adatto a te e i tuoi obiettivi.
Ad esempio, il Fidelity ZERO Large Cap Index (FNILX) traccia i fondi comuni di investimento senza alcun rapporto di spesa. Quindi non pagherai un centesimo per investire in questo fondo indicizzato e la tua esposizione sarà molto diversa da quella di un tipico fondo S&P 500.
O forse vuoi l’esposizione in particolare al settore energetico. Il Vanguard Energy Index Fund (VENAX) tiene traccia delle società di tutte le dimensioni nel più ampio settore energetico.
Qualunque cosa tu decida, assicurati che si adatti ai tuoi obiettivi e se scegli di andare un po ‘più ristretto (ad esempio, un fondo di indice energetico), assicurati di aggiungere alcuni altri fondi in altri settori per mantenere la diversificazione.
Passaggio 3: esaminare i costi e i minimi
Sebbene i fondi indicizzati siano in genere poco costosi, non tutti lo sono. Ad esempio, alcuni dei fondi indicizzati con Vanguard hanno un rapporto di spesa molto più elevato di quello che vorrei pagare. Hai solo bisogno di sapere cosa cercare e determinare cosa sei disposto a pagare.
Potresti chiederti perché esiste un rapporto di spesa per un fondo indicizzato, soprattutto perché qualcuno non lo gestisce attivamente. La realtà è che ci sono commissioni amministrative e ci sono persone dietro le quinte che gestiscono questi fondi, anche se in modo molto diverso da un fondo gestito attivamente in cui le azioni vengono acquistate e vendute regolarmente. Quindi i costi verranno detratti dai rendimenti complessivi, motivo per cui è così importante comprendere tali costi.
Ecco due dei costi essenziali a cui devi pensare prima di entrare in un fondo indicizzato:
L’indice di spesa
Ho parlato brevemente del rapporto di spesa sopra, ma è il costo principale di cui dovresti preoccuparti quando acquisti un fondo indicizzato. Questa quantità di solito non è molto alta, ma può ridurre le tue rese nel tempo.
È in atto per gestire i costi amministrativi per la gestione del fondo. Vale la pena notare, tuttavia, che i fondi indicizzati hanno rapporti di spesa significativamente inferiori rispetto, ad esempio, ai fondi comuni di investimento, che sono gestiti attivamente.
L’importo minimo dell’investimento
Se stai negoziando un ETF , in genere non esiste un importo minimo di investimento poiché viene scambiato come un’azione. Ma se stai acquistando un fondo indicizzato puro, ad esempio tramite Vanguard, ci sarà probabilmente un importo minimo di investimento che devi soddisfare per acquistare nel fondo. Spesso pagherai un rapporto di spesa più elevato per un importo di buy-in inferiore.
Passaggio 4: finanzia il tuo account
Se stai investendo in fondi indicizzati tramite il tuo piano pensionistico sponsorizzato dalla tua azienda, come un 401 (k) , è abbastanza facile finanziare l’account e investire. Poiché i tuoi contributi 401 (k) vengono automaticamente detratti dal tuo stipendio, tutto ciò che devi fare è scegliere i fondi in cui desideri investire e impostare investimenti automatici (più su questo sotto). È relativamente semplice.
Ad esempio, ecco come finanziare il mio account TD Ameritrade . Vado semplicemente all’inizio, passo il mouse su “Il mio account” e faccio clic su “Deposita”.:
Se lo fai da solo con un broker online, tuttavia (forse in un IRA o un conto di investimento tassabile), dovrai finanziare l’account comunque l’intermediazione vuole che tu lo faccia. Di solito, questo può essere fatto semplicemente effettuando un bonifico bancario o ACH, ei tuoi fondi saranno disponibili entro un paio di giorni.
Passaggio 5: acquisto di azioni del fondo indicizzato
Una volta che il tuo account è stato finanziato, puoi lasciare i soldi nell’account fino a quando non sei pronto per l’acquisto o iniziare subito a cercare.
Per ribadire, assicurati di guardare non solo al tipo di fondo che stai acquistando, ma anche a quali azioni sono incluse in esso e (cosa più importante) quanto costa investire. Alcuni broker ti permetteranno di acquistare fondi indicizzati da altre società, ma ti addebiteranno un premio. Quindi, se sai di volere un fondo specifico, vale sempre la pena controllare con quel fornitore di fondi (cioè iShares) per vedere se è più economico investire direttamente con loro.
Ovviamente, lo svantaggio è che i tuoi investimenti potrebbero essere sparsi su una varietà di account, il che può creare confusione. Quindi, se prevedi di investire in più fondi diversi da diverse società di investimento, la soluzione migliore è ottenere un brokeraggio a basso costo dove puoi trovarli tutti a un prezzo ragionevole.
Un esempio di vita reale
Per un rapido esempio, ti mostrerò quanto sia semplice investire in un fondo indicizzato utilizzando il mio conto TD Ameritrade:
Diciamo che volevo acquistare l’ETF SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) di cui ho parlato prima. Inserisco il simbolo del ticker nella barra di ricerca per iniziare:
Dopo aver fatto clic sul pulsante di ricerca, verrà visualizzata la panoramica dei fondi per me. Qui puoi vedere che è attualmente scambiato a $ 309,98 (al momento della stesura di questo documento) ed è chiaro dove posso fare clic su Acquista o Vendi:
Quindi farò clic su “Acquista” e una piccola schermata dell’ordine apparirà nella parte inferiore dello schermo (questo è proprio come lo fa TD Ameritrade, molti altri ti porteranno a una pagina separata):
E da qui è abbastanza semplice. Puoi impostare un prezzo limite o semplicemente acquistarlo al prezzo di mercato, determinare quante azioni desideri e inviare l’ordine. È così semplice.
Passaggio 6: automatizza
Se stai investendo con il tuo 401 (k), impostando i tuoi contributi e dove stanno andando, stai già facendo abbastanza. Ma se hai un brokeraggio online, diventerà un po ‘più complicato. La cosa migliore che puoi fare è impostare un contributo automatico e ricorrente al tuo account ogni volta che vieni pagato. In questo modo, il tuo account verrà continuamente finanziato.
Alcuni broker ti permetteranno di investire automaticamente quei contributi. Al contrario, altri ti faranno fare gli investimenti da solo (se vuoi investire automaticamente, cerca broker che offrono investimenti in azioni frazionarie).
Passaggio 7: monitoraggio e ribilanciamento
Ora che hai investito in uno o più fondi indicizzati, è il momento di impostare un promemoria del calendario per controllare il tuo portafoglio. Alcune persone lo faranno naturalmente, ma mi piace impostare promemoria mensili per entrare e controllare come sta andando il mio portafoglio.
Voglio assicurarmi che la mia allocazione degli asset sia ancora corretta. Non ho bisogno di apportare modifiche significative ai miei investimenti. Dovrai assicurarti di ribilanciare almeno semestralmente, se non anche trimestralmente.
Dove dovresti acquistare i tuoi fondi indicizzati?
Ho parlato molto dei conti di intermediazione sopra, quindi ora finalmente consiglierò due delle migliori opzioni:
Robin Hood
Robinhood funziona direttamente dal tuo telefono, quindi se stai cercando di fare trading su fondi indicizzati senza dover usare un computer e dalla comodità del tuo telefono, questa è la soluzione migliore. Robinhood non addebita alcuna commissione per l’investimento in azioni e ETF / fondi indicizzati, rendendola un’opzione economica.
Robinhood ha anche una newsletter davvero utile chiamata Robinhood Snacks. Offrono contenuti di piccole dimensioni sulle informazioni che devi conoscere. Questo è utile se stai cercando informazioni rapide, piuttosto che immergerti in pezzi di opinione eccessivamente complessi.
Divulgazione degli inserzionisti – Questa pubblicità contiene informazioni e materiali forniti da Robinhood Financial LLC e dalle sue affiliate (“Robinhood”) e MoneyUnder30, una terza parte non affiliata a Robinhood. Tutti gli investimenti comportano rischi e le prestazioni passate di un titolo o di un prodotto finanziario non garantiscono risultati o rendimenti futuri. Titoli offerti tramite Robinhood Financial LLC e Robinhood Securities LLC, che sono membri di FINRA e SIPC. MoneyUnder30 non è un membro di FINRA o SIPC. ”
E * COMMERCIO
E * TRADE è una piattaforma incredibilmente potente. In effetti, è la mia raccomandazione numero uno per gli investitori che desiderano acquistare singole azioni, poiché la quantità di strumenti e risorse fornite da E * TRADE non è pari a quella di altri broker online.
Detto questo, potrebbe essere un po ‘opprimente per te se stai SOLO cercando di investire in fondi indicizzati. Direi che se avessi intenzione di fare dei fondi indicizzati E una manciata di singole azioni, ti ripagherebbe, ma altrimenti E * TRADE potrebbe essere una piattaforma un po ‘troppo avanzata.
I vantaggi di investire in fondi indicizzati
I fondi indicizzati offrono un numero sorprendente di vantaggi agli investitori, in particolare ai piccoli investitori.
Alcuni di questi vantaggi includono:
Basso investimento minimo
In genere puoi investire in fondi indicizzati con pochi dollari, non migliaia .
Facilità di diversificazione
Poiché i fondi indicizzati di solito non hanno requisiti minimi per l’investimento, è possibile distribuire una quantità di denaro relativamente piccola su diversi fondi diversi.
A basso costo
Gli ETF basati su indici possono essere negoziati presso la maggior parte delle principali società di intermediazione senza commissioni. Ciò rimuoverà le commissioni di trading dalla performance del tuo investimento.
Conseguenze fiscali favorevoli
Poiché i fondi indicizzati scambiano raramente titoli, è meno probabile che generino plusvalenze tassabili rispetto ai fondi gestiti attivamente e ai singoli titoli. Ciò consente al tuo fondo di crescere senza conseguenze fiscali, almeno fino al giorno in cui vendi la tua posizione.
Rapporti di spesa bassi
Poiché i fondi indicizzati scambiano titoli solo quando la composizione dell’indice sottostante cambia, hanno rapporti di spesa molto bassi (spesso inferiori allo 0,20% all’anno) per ridurre la performance degli investimenti.
Investimento semplificato
Gli ETF basati su indici vengono scambiati come singole azioni . Possono essere acquistati e venduti in qualsiasi momento e l’assenza di commissioni presso la maggior parte dei broker lo rende ancora più semplice.
Investimento passivo
Poiché i fondi indicizzati si basano sulla performance del mercato, non è necessario preoccuparsi di quali titoli acquistare e quando. Semplicemente investi i tuoi soldi e ti rilassi.
Crea il tuo portfolio come preferisci
Poiché ci sono tanti settori diversi su cui si basano i fondi indicizzati, è possibile creare un portafoglio basato sul proprio settore o gruppo geografico preferito.
Se mai dubiti dei numerosi vantaggi dei fondi indicizzati, considera che non solo sono diventati popolari tra i gestori di investimenti tradizionali, ma sono anche il pilastro di quasi tutti i robo-advisor . Questo la dice lunga su quanto sono arrivati i fondi indicizzati.
Ci sono degli svantaggi nell’investire in fondi indicizzati?
Non esiste un investimento sul pianeta che non abbia svantaggi e i fondi indicizzati non fanno eccezione. Sebbene dovrebbero rappresentare le fondamenta del tuo portafoglio di investimenti, ci sono alcuni svantaggi di cui dovresti essere a conoscenza.
I fondi indicizzati non supereranno mai il mercato
Se questa è la tua speranza, non accadrà mai con i fondi indicizzati. Come già affermato, i fondi indicizzati sono progettati solo per corrispondere all’indice sottostante.
I fondi indicizzati non sono destinati agli investimenti autodiretti
L’unico aspetto dell’investimento autodiretto fornito dai fondi indicizzati è la tua capacità di scegliere in quali investire, quanto investire e quando vendere.
I fondi indicizzati POSSONO perdere denaro
I fondi indicizzati sono investimenti nei mercati ei mercati possono diminuire proprio come possono fare i singoli titoli.
I fondi indicizzati possono impedirti di costruire i muscoli degli investimenti
Uno dei vantaggi più fondamentali dei fondi indicizzati – l’investimento passivo – può anche essere uno svantaggio. Poiché letteralmente non hai bisogno di sapere nulla sugli investimenti, o anche di fare qualcosa al riguardo, potresti non espandere le tue conoscenze sugli investimenti.
Ad esempio, poiché i fondi indicizzati sono basati sui mercati, non è necessario imparare nulla sull’investimento in singole azioni.
Fondi indicizzati vs. fondi gestiti attivamente
Nessuna discussione sui fondi indicizzati sarebbe completa senza confrontarli con i loro primi cugini, fondi gestiti attivamente.
In generale, i fondi indicizzati sono fondi negoziati in borsa, sebbene anche un numero crescente di fondi comuni di investimento stia seguendo la rotta dell’indice. Al contrario, i fondi gestiti attivamente sono generalmente fondi comuni di investimento.
La differenza fondamentale tra i due è che mentre i fondi indicizzati seguono semplicemente un indice sottostante, i fondi gestiti attivamente tentano di sovraperformare l’indice acquistando e vendendo titoli in momenti, si spera, opportuni. Il gestore del fondo spera di ottenere questo risultato investendo nelle società con le performance migliori in un gruppo industriale.
Svantaggi dei fondi gestiti attivamente
Il problema con i fondi gestiti attivamente è che sottoperformano il mercato tra l’85% e il 92% delle volte.
Ma la sottoperformance non è l’unico problema con i fondi gestiti attivamente.
L’altro svantaggio sono le tasse. Come fondi comuni di investimento, i fondi gestiti attivamente spesso addebitano
commissioni di
carico comprese tra l’1% e il 3% del tuo investimento nel fondo. Le commissioni di caricamento possono essere addebitate all’acquisto, alla vendita o ad entrambi. Ad esempio, un fondo gestito attivamente potrebbe addebitare un carico dell’1% quando acquisti il fondo, quindi dell’1% quando lo vendi.
Hanno rapporti di spesa più elevati
Oltre alle commissioni di carico, i fondi gestiti attivamente hanno rapporti di spesa più elevati. Ciò è dovuto al fatto che scambiano titoli all’interno del fondo molto più frequentemente rispetto ai fondi indicizzati. Questi rapporti di spesa, che possono essere intorno all’1% ogni anno, possono ridurre seriamente la performance del tuo fondo nel lungo termine.
Poiché i fondi indicizzati sono generalmente ETF, non sono previste commissioni di caricamento. E in questi giorni, gli ETF possono essere acquistati e venduti con la maggior parte dei principali broker senza commissioni.
Una terza potenziale limitazione con i fondi gestiti attivamente è che spesso richiedono grandi investimenti minimi; di solito è $ 3.000. Questo è molto diverso dagli ETF basati su indici, che di solito non richiedono un investimento minimo.
Chi dovrebbe investire in fondi indicizzati?
A dire il vero, investire in fondi indicizzati è praticamente per tutti. Ciò è dimostrato dalla crescente popolarità di questi fondi negli ultimi decenni.
Ma insieme al loro fascino generale, i fondi indicizzati sono una scelta eccellente per i seguenti tipi di investitori:
Nuovi investitori
Se sei nuovo nell’investire, non è consigliabile investire in singole azioni. C’è una lunga curva di apprendimento ed è molto più dispendioso in termini di tempo e lavoro di quanto la maggior parte dei nuovi investitori si rendano conto. Inoltre, potresti dover fare da “babysitter” al tuo portafoglio, prestando molta attenzione alle notizie quotidiane e alle oscillazioni dei prezzi delle azioni.
L’investimento in indici ti dà la possibilità di investire i tuoi soldi in fondi legati a mercati ampi. La tua performance non supererà mai il mercato, ma nemmeno sottoperformerà. È un buon posto dove stare finché non impari le basi.
Investitori passivi
Milioni di persone vogliono investire, ma non hanno il tempo o la voglia di farlo. I fondi indicizzati sono perfetti per gli investitori passivi perché gestiscono il lavoro di investire per te, liberando il tuo tempo per altre attività.
Ad esempio, molte persone oggi hanno carriere impegnative. Potrebbero voler investire, ma il loro lavoro richiede la maggior parte del loro tempo ed energia. I fondi indicizzati consentono a una persona del genere di investire denaro, senza bisogno di concentrarsi sull’angolo di investimento della propria vita.
Investitori intermedi che cercano di passare agli investimenti autodiretti
Forse sei da qualche parte tra l’essere un investitore nuovo o passivo e un investitore autodiretto. In tal caso, i fondi indicizzati sono un’ottima base di investimento. Puoi detenere la maggior parte del tuo denaro in fondi indicizzati, quindi iniziare a investire autonomamente con piccoli importi.
Man mano che la tua esperienza cresce, puoi trasferire gradualmente il tuo portafoglio dai fondi indicizzati alla parte auto-diretta del tuo portafoglio. In alternativa, puoi decidere di mantenerli entrambi in modo permanente. I fondi indicizzati ti danno questa opzione.
Pensionati
C’è stato un tempo in cui i pensionati trasferivano i loro portafogli pensionistici in investimenti sicuri e fruttiferi che rendevano in modo affidabile il 5%, il 10% o più. Ma quei giorni sono finiti da tempo. Se vai in pensione, dovrai investire almeno una parte dei tuoi soldi nel mercato azionario. Senza dubbio, il modo più semplice per farlo è attraverso i fondi indicizzati.
Sarai in grado di mantenere l’importo desiderato del tuo portafoglio in azioni, ma senza che il lavoro di gestione degli investimenti ostacoli il tuo pensionamento. Se hai azioni nel tuo portafoglio quando sei in pensione, e quasi sicuramente ne avrai bisogno, i fondi indicizzati sono il modo migliore per farlo.
Sommario
Adoro i fondi indicizzati, soprattutto per i nuovi investitori o investitori che preferiscono avere un approccio semplice. Assicurati di sapere cos’è un fondo indicizzato, come tende a comportarsi, di cosa tiene traccia e i pro e i contro.
Da lì, assicurati di acquistare fondi che corrispondono ai tuoi obiettivi e obiettivi di investimento e non scegliere fondi ciecamente perché qualcuno te l’ha detto. Alla fine, un fondo indicizzato può essere una strategia di investimento fenomenale – ed essere molto passivo, ma restituire guadagni eccellenti nel tempo.
