Un IRA può essere una parte fondamentale della tua strategia di risparmio previdenziale. Per molti di noi, il nostro conto IRA include una combinazione di contributi annuali e denaro trasferito da altri conti pensionistici come un 401 (k) di un ex datore di lavoro. È importante sapere come investire in un’IRA e può avere un grande impatto su quanto hai quando vai in pensione.
1. Sapere quale tipo di investitore sei
Che si tratti di investire in un conto IRA o in qualsiasi altro tipo di conto, è importante sapere che tipo di investitore sei.
Valutati onestamente come investitore. Questo ti assicura di darti le migliori possibilità di successo. E ti dà una migliore possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio previdenziale all’interno del tuo conto IRA. Hai difficoltà a decidere? Considera l’ idea di utilizzare
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2. Comprendere come funziona l’asset allocation
L’allocazione degli asset è spesso considerata uno dei fattori più importanti nel determinare il successo degli investitori. La tua prima priorità dovrebbe essere determinare la tua allocazione in azioni, obbligazioni, contanti e varie sottoclassi di attività.
Quando decidi quali risorse allocare per il tuo account IRA, dovresti prendere in considerazione l’ allocazione di altri account nel tuo portafoglio. Questi includono altri conti pensionistici come 401 (k), nonché investimenti detenuti in un conto imponibile.
Altri fattori da considerare includono:
- La tua tolleranza al rischio
- Quanti anni ci sono prima di andare in pensione
Asset allocation e diversificazione degli investimenti vanno di pari passo. La diversificazione soddisfa il detto: “Non mettere tutte le uova in un unico paniere”. Un portafoglio ben diversificato dovrebbe includere attività che non sono altamente correlate tra loro. Ad esempio, azioni e obbligazioni hanno in genere una correlazione piuttosto bassa, poiché i fattori economici o di mercato che influiscono su questi due tipi di investimenti tendono a differire. Spesso quando uno sta andando male, l’altro potrebbe fare meglio.
>> Ulteriori letture: come investire in azioni
3. Rendi i fondi comuni e gli ETF una base per il tuo portafoglio
Utilizza fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF) come base del tuo portafoglio IRA. Questi portafogli gestiti professionalmente ti consentono di costruire un portafoglio ben diversificato con relativamente poche partecipazioni . I fondi comuni di investimento indicizzati e gli ETF ti fanno risparmiare denaro poiché diversificano e hanno commissioni basse.
Una volta che ti sei preso cura del nucleo della tua IRA, puoi espandersi in base alla tua situazione o ai tuoi desideri di investitore. Questa potrebbe essere l’ aggiunta di fondi comuni di investimento ed ETF in determinate classi di attività. Questi focalizzano il tuo account in una direzione specifica. Ma aumentano o abbassano anche il profilo di rischio del tuo portafoglio.
Per molti investitori, i fondi comuni di investimento e gli ETF costituiscono l’intero portafoglio IRA . Ciò ha senso, poiché molti investitori non hanno il tempo di ricercare e monitorare singole azioni e obbligazioni. I fondi comuni di investimento e gli ETF sono un modo semplice per i piccoli investitori di costruire un portafoglio diversificato. Ma molti investitori esperti con portafogli più grandi utilizzano anche fondi comuni di investimento ed ETF per i loro portafogli. Ecco un rapido confronto tra i nostri migliori broker:
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4. Considera l’idea di investire parte della tua IRA in azioni
Quanta parte della tua IRA dovresti investire in azioni? Questo varierà in base alla tua situazione. Investire in singole azioni può offrire l’opportunità di una solida crescita se scegli le azioni giuste. Puoi realizzare guadagni fuori misura se sei abbastanza fortunato da mantenere un buon titolo per molto tempo. Coloro che hanno investito e mantenuto titoli come Apple e Amazon hanno visto i loro investimenti aumentare notevolmente di valore.
Con un IRA tradizionale, investire in azioni rinvia il pagamento delle tasse sulle plusvalenze fino a quando il denaro non viene ritirato in pensione. E in un account Roth IRA, potresti evitare completamente le tasse su questi guadagni.
Tuttavia, non tutti noi abbiamo la fortuna di acquistare il prossimo titolo Apple prima che il prezzo delle sue azioni salga alle stelle. I consulenti finanziari raccomandano alla maggior parte delle persone di limitare gli investimenti in un singolo titolo a non più del 10% del proprio portafoglio totale.
>> Ulteriori letture: come diversificare il tuo portafoglio
Conoscere questi fattori per determinare l’importo da allocare a singole azioni
Considera la tua situazione finanziaria complessiva, inclusa la tua allocazione alle azioni in altri conti di investimento. Ciò influisce su quanto dovresti allocare alle azioni all’interno della tua IRA. Se hai raggiunto il tuo obiettivo di risparmio previdenziale, potresti voler ridimensionare un po ‘l’allocazione delle scorte. Se stai prendendo distribuzioni dalla tua IRA, puoi allocare un po ‘meno alle azioni per assicurarti di avere liquidità sufficiente. Ciò evita di dover vendere azioni durante una flessione del mercato per soddisfare le esigenze delle tue distribuzioni.
La tua età è un altro fattore che determina quanto potresti destinare alle azioni . Gli investitori più giovani con molto tempo prima del pensionamento potrebbero prendere in considerazione un’allocazione più pesante alle azioni poiché hanno il tempo di resistere alle inevitabili correzioni del mercato azionario che si verificano. Gli investitori più anziani che si avvicinano o sono in pensione potrebbero avere un’allocazione inferiore in azioni. Ma la maggior parte degli investitori in questa fascia di età ha ancora bisogno di alcune azioni nel proprio portafoglio per garantire che la propria IRA rimanga al passo con l’inflazione. Riduce anche la possibilità che possano sopravvivere ai loro soldi.
5. Scegli i tuoi investimenti
Gli investimenti che scegli dipendono da dove ti trovi come investitore.
- Se sei nuovo nell’investire e stai aprendo il tuo primo conto IRA, forse un portafoglio gestito come un fondo con data obiettivo è appropriato. Oppure considera un semplice portafoglio composto da un paio di fondi indicizzati o ETF.
- Se sei un investitore più esperto e hai già esperienza nell’investimento in vari tipi di conti, le tue scelte di investimento dovrebbero essere fatte nel contesto dei tuoi obiettivi di investimento, del tuo portafoglio complessivo, della tua tolleranza al rischio e del tuo orizzonte temporale fino al pensionamento.
Puoi espandere ad altri tipi di attività come materie prime o futures o persino investire in azioni specifiche.
6. Considera l’idea di ottenere un aiuto professionale
A volte ha senso chiedere l’aiuto di un professionista finanziario, a seconda della situazione. Esistono molte forme diverse di consulenti finanziari, come un pianificatore finanziario certificato o un gestore patrimoniale. Assicurati che il consulente che scegli sia un fiduciario. Ciò significa che sono legalmente obbligati a mettere i tuoi interessi al primo posto. Questo contrasta con qualcuno che guadagna soldi vendendoti investimenti e prodotti finanziari con commissioni e commissioni elevate.
Se hai accumulato investimenti in IRA e altri conti, un consulente finanziario potrebbe essere la soluzione giusta per te. Esaminano la tua situazione finanziaria complessiva e forniscono consigli sui tuoi investimenti. Considerano anche tutti gli aspetti delle tue esigenze di pianificazione finanziaria. Un consulente finanziario a pagamento può essere compensato come percentuale delle attività di investimento su cui consiglia, o su base oraria o una sorta di trattenuta forfettaria. Il nostro consulente finanziario consigliato è Fisher Investments , che è l’ideale per gli investitori che cercano una gestione degli investimenti tradizionale a servizio completo, compreso il contatto dal vivo con i consulenti per gli investimenti.
Vantaggi di investire in un IRA
Investire in un conto IRA offre una serie di vantaggi:
Come impostare un account IRA
Se sei nuovo a investire in un IRA, il primo passo è scegliere un custode e aprire un conto. Quando cerchi il custode giusto dovresti considerare:
- Commissioni sul conto
- Commissioni di transazione per fondi comuni di investimento
- commissioni per la negoziazione di ETF e azioni
- tieni presente la gamma di opzioni di investimento a tua disposizione.
- Decidi se utilizzerai un IRA tradizionale o un Roth IRA.
Il processo di apertura di un conto varia a seconda del broker, ma di solito avrai bisogno delle tue informazioni di identificazione come il tuo numero di previdenza sociale, il tuo indirizzo e altre informazioni personali. A seconda di dove scegli di aprire un conto, ti potrebbe essere chiesto di rispondere a domande sulle tue abitudini di investimento per determinare la tua propensione al rischio.
Investire nella tua IRA è giusto per te?
Un conto IRA è un veicolo di risparmio previdenziale essenziale per molti investitori. Gli IRA offrono molta versatilità e ci sono vantaggi fiscali nell’avere un conto IRA invece di un normale conto di intermediazione. Anche se stai iniziando in piccolo, è saggio prendere il tempo per pianificare i tuoi investimenti IRA. La giusta strategia di investimento può ripagare lungo la strada quando vai in pensione.