Nel tempo, gli investitori scoprono che i loro portafogli diventano sempre più complicati e disordinati. Sono rimasto sorpreso alcuni mesi fa quando ho esaminato la mia situazione e ho scoperto di avere diversi account con vari broker di sconti. Non solo, ma avevo provato alcuni investimenti qua e là, con conseguente sovrapposizione. Avevo anche risorse casuali che non si adattavano davvero al mio piano di investimenti. Il mio portafoglio, con un minimo sforzo da parte mia, era diventato complesso e gonfio.
Ho subito iniziato a tornare alle origini, riesaminando i miei obiettivi di investimento a lungo termine e cercando di decidere come semplificare il mio portafoglio.
La buona notizia è che, lungi dal causare problemi di qualità, semplificare il tuo portafoglio probabilmente migliorerà la qualità del tuo portafoglio.
Focus sull’allocazione degli asset
“La ricerca accademica mostra che un fattore determinante per i rendimenti del portafoglio è l’allocazione degli asset”, afferma Mathew Dahlberg, consulente per gli investimenti registrato e proprietario della 111th Street Investments LLC. “È fondamentale che un portafoglio sia adeguatamente diversificato tra più classi di attività e, altrettanto importante, che l’allocazione venga riequilibrata di volta in volta”.
Il primo passo per semplificare il tuo portafoglio è valutare i tuoi obiettivi di investimento a lungo e breve termine e capire come si adattano al tuo piano finanziario generale. Una volta che sai cosa vuoi ottenere, puoi utilizzare queste informazioni per creare un’asset allocation che funzioni bene per te.
Concentrarsi sull’allocazione degli asset significa che non devi preoccuparti così tanto della scelta dei singoli investimenti. Invece, guardi alle classi di attività e ti concentri sul mantenere le giuste proporzioni di tali attività.
Una proporzione giusta per te dipende dai tuoi obiettivi e da dove ti trovi in questo momento. Se prevedi di andare in pensione tra 30 anni, un’asset allocation appropriata potrebbe includere l’80% di azioni e il 20% di obbligazioni, a seconda della tua tolleranza al rischio.
Altri investitori, che sono interessati ad asset aggiuntivi, potrebbero decidere un’allocazione di asset che rispecchi più da vicino i loro obiettivi, come il 70% di azioni, il 10% di esposizione immobiliare, il 10% di obbligazioni e poi il 5% di denaro e oro. Ciò che funziona per te dipende dai tuoi sentimenti per il futuro e dal rendimento che speri di ottenere dal tuo portfolio.
Una volta stabilita l’asset allocation desiderata, è abbastanza semplice riequilibrare da due a quattro volte l’anno. Quando una classe di attività è aumentata abbastanza da occupare una porzione troppo grande del tuo portafoglio, puoi vendere a un prezzo elevato e acquistare di più in un’altra classe di attività in cui i prezzi sono più bassi.
Questo ti aiuta a riequilibrare il tuo portafoglio ed è un modo semplice per seguire una delle regole di base dell’investimento: compra basso e vendi alto.
Usa gli ETF per mantenere la corretta allocazione degli asset
Sfortunatamente, concentrarsi sull’allocazione degli asset può essere complesso e disordinato se stai acquistando singole società per la parte di azioni del tuo portafoglio e acquistando singole obbligazioni per quella parte del tuo portafoglio. “Che tipo di persona non nel settore finanziario ha il tempo e le conoscenze per assicurarsi che l’allocazione del proprio account non si discosti troppo dai livelli scelti?” chiede Dahlberg. “Chi ha tempo per ricercare e seguire più aziende e tenersi al passo con i loro settori?”
Combinare il principio dell’asset allocation con l’acquisto di fondi negoziati in borsa (ETF) è uno dei modi migliori per semplificare un portafoglio pur mantenendo la qualità. Gli ETF sono gruppi di attività che vengono scambiati insieme come un investimento. Non solo, ma gli ETF possono essere acquistati e venduti come azioni in borsa, rendendoli molto facili da gestire.
“Gli ETF forniscono una diversificazione immediata, traccia i tipi di indici principali e, cosa altrettanto importante, hanno costi molto bassi”, afferma Dahlberg. “Scegli la tua allocazione iniziale e poco costosa e il ribilanciamento secondo le tue esigenze.”
Con gli ETF, è possibile mantenere solo pochi investimenti nel tuo portafoglio, ma essere comunque adeguatamente diversificato. “Per razionalizzare un portafoglio, non è realmente necessario detenere più di una decina di ETF”, afferma Dahlberg. In questo modo è facile evitare sovrapposizioni e riequilibrare secondo necessità.
Media costo in dollari e Robo Advisors
Puoi anche semplificare il tuo portafoglio con l’aiuto della media del costo in dollari e l’uso di robo advisor.
Con la media del costo in dollari, investi la stessa quantità di denaro ogni mese e il tuo investimento viene suddiviso nell’allocazione degli asset appropriata. La maggior parte delle intermediazioni ti consente di creare un piano di investimento automatico che ti consente di dettare i tuoi investimenti mensili.
Se puoi investire $ 500 al mese e hai tre diversi ETF che riflettono il 70% di azioni, il 20% di obbligazioni e il 10% di oro, i tuoi soldi verranno automaticamente investiti come desideri. Quando viene effettuato il tuo investimento automatico, $ 350 verranno utilizzati per acquistare più azioni del tuo ETF azionario, $ 100 andranno verso il tuo ETF obbligazionario e i restanti $ 50 andranno nel tuo ETF oro.
I robo advisor rendono questo processo ancora più semplice. I robo advisor ti aiuteranno a elaborare un’asset allocation appropriata in base ai tuoi obiettivi e alla tolleranza al rischio e quindi ti permetteranno di impostare un piano di investimento automatico.
Questi rob-advisor riequilibreranno anche il tuo portafoglio per te quando si allontana dalla tua allocazione ideale di oltre il 5% circa. Uno dei motivi per cui il mio Roth IRA è tenuto con un robo advisor è perché so che non devo preoccuparmi di riequilibrare il mio portafoglio. È tutto fatto con gli ETF e qualcun altro se ne prende cura per me.
Quando ho semplificato il mio portafoglio alcuni mesi fa, ho principalmente liquidato i miei beni in altri conti e poi li ho divisi tra il mio Roth IRA, HSA e il conto tassabile che utilizzo per il mio fondo di emergenza. Avevo abbastanza spazio per i contributi nel mio Roth e nel mio HSA per aggiungere un po ‘di più ed è stato facile assicurarsi che la mia allocazione degli asset rimanesse costante.
La prossima volta che esamini il tuo portafoglio di investimenti, valuta se la sua complessità si aggiunge o meno ai tuoi costi e rallenta i tuoi rendimenti.
Potresti essere sorpreso dal fatto che la semplificazione del tuo portafoglio aumenti i tuoi rendimenti nel lungo periodo.