Se abbiamo una carta di credito e non sappiamo come usare la carta di credito è un problema.
È come non sapere come usare un coltello. Per cuocere i cibi è fondamentale l’uso del coltello.
Ma il coltello può anche ferire una persona se non usato correttamente.
Allo stesso modo, un uso improprio della carta di credito può causare seri problemi alla salute finanziaria.
Cosa rende così rischioso l’utilizzo della carta di credito?
Il rischio deriva dalla sua capacità di permetterci di acquistare cose che non possiamo permetterci.
Di conseguenza, siamo inadempienti durante il pagamento delle fatture della carta di credito alla fine del mese.
Ma il problema non finisce qui.
Il debito della carta di credito è il debito più costoso.
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Tasso di interesse della carta di credito …
Solo per valutare quanto è costoso il debito della carta di credito, lascia che ti faccia un esempio.
- Il personale può costare al 14% annuo dell’interesse.
- Il prestito per l’istruzione può costare il 13% annuo dell’interesse.
- Il mutuo per la casa può costare al 10% annuo dell’interesse.
Ma se non paghiamo in tempo il conto della nostra carta di credito, gli interessi vengono addebitati al 36-42% all’anno (3-3,5% al mese).
Il carico di interessi così elevati dovrebbe essere evitato con tutti i mezzi.
Questa minaccia di essere accusati di tassi di interesse così alti rende l’uso della carta di credito così malvagio.
Bisogna imparare a usare saggiamente le carte di credito.
Il pagamento delle fatture della carta di credito senza alcuna impostazione predefinita è la parola chiave.
Nel caso in cui non ci si possa permettere di acquistare qualcosa, non utilizzare la carta di credito.
Rifletti invece sulla necessità e se è inevitabile opta per il prestito personale.
Bisogna usare la carta di credito come se fosse una carta di debito.
La carta di debito ci consente di spendere solo l’importo parcheggiato nel tuo conto di risparmio.
Ho visto persone impilare una mezza dozzina di carte di credito nel portafoglio.
Mostrano le carte come se fosse una specie di status symbol.
Ma in realtà è un disastro finanziario avere più di una carta di credito.
Per favore, non fraintendermi, NON ti sto chiedendo di evitare l’uso della carta di credito.
Personalmente utilizzo la carta di credito per quasi il 60% di tutte le mie spese.
Ma uso la carta di credito come uno dei mezzi per risparmiare denaro .
Evita gli interessi addebitati sulla carta di credito …
Non dobbiamo dare la possibilità alle società di carte di credito di addebitarci interessi.
È essenziale cancellare l’intero importo della fattura entro la data dell’ultimo pagamento.
Alcune persone usano la carta di credito come gateway per acquistare qualsiasi cosa .
Una volta che cadiamo in questa trappola, il peso del debito continua ad aumentare.
Quando la carta di credito in sospeso inizia ad aumentare, la possibilità di mancato pagamento aumenta ulteriormente.
Le persone non riescono a saldare le bollette entro il periodo senza credito .
Di conseguenza, finiscono per pagare tassi di interesse astronomicamente alti.
Gli acquisti con carta di credito sono facili.
Ma questa struttura può davvero danneggiarci se non sappiamo come utilizzare la carta di credito.
Le fatture devono essere liquidate entro il periodo senza credito.
Ma prima dobbiamo imparare a trattare la carta di credito come una carta di debito .
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Come usare la carta di credito senza farla sembrare cattiva?
- Usa la carta di credito come se fosse una carta di debito .
- Cancella il 100% delle quote ogni denaro effettuando i pagamenti entro il periodo senza credito
- Tieni traccia di tutte le transazioni effettuate con carta di credito.
Tieni traccia di tutte le transazioni effettuate con carta di credito utilizzando un foglio Excel.
Prima di questo è importante impostare un budget di spesa .
Monitorare le spese effettuate con carta di credito e confrontarle con il budget manterrà un controllo sulle spese eccessive.
Generalmente le persone perdono la cognizione di quanto hanno speso in una carta di credito.
Fino a quando non viene ricevuta la bolletta mensile, le persone continuano a scambiare la carta come se fosse gratis.
Esempio:
Vediamo un esempio di come l’onere degli interessi sulle carte di credito si aggrava in caso di insolvenza .
C’erano due amici Jack e Allan.
Entrambi avevano un debito sulla carta di credito di Rs 100.000.
Jack ha deciso di cancellare le quote del 50% dell’importo totale del conto.
Allan ha deciso di cancellare le quote 80% dell’importo totale del conto.
Il tasso di interesse addebitato sulla carta di credito era del 3,5% al mese sui saldi in sospeso.
Vediamo come questi alti tassi di interesse influenzano Jack e Allan.
Ci sono voluti 7 mesi a Jack per ripagare il suo debito di Rs.100.000.
Allan è stato in grado di cancellare i suoi debiti in soli 4 mesi.
Solo perché Allan stava effettuando pagamenti più alti, non solo ha cancellato il debito prima, ma ha anche pagato meno.
Nell’arco di 7 mesi Jack ha pagato Rs.3.559 extra.
Mentre Allan ha pagato solo Rs 875 in più a causa degli interessi.
| Mese | Pagamento = 50% dell’importo dovuto | Pagamento = 80% dell’importo dovuto | |
| Prestito con carta di credito | Prestito con carta di credito | ||
| Jack | Allan | ||
| 1 | Saldo totale (principale) | 1.00.000 | 1.00.000 |
| Importo minimo dovuto al 5% / mese | 5.000 | 5.000 | |
| Pagamento fatto | 50.000 | 80.000 | |
| Saldo netto (capitale) | 50.000 | 20.000 | |
| 2 | Interessi addebitati al 3,5% al mese | 1.750 | 700 |
| Fattura della carta di credito per il mese 2 | 51.750 | 20.700 | |
| Importo minimo dovuto al 5% / mese | 2.588 | 1.035 | |
| Pagamento fatto | 25.875 | 16.560 | |
| Saldo netto (capitale) | 25.875 | 4.140 | |
| 3 | Interessi addebitati al 3,5% al mese | 906 | 145 |
| Fattura della carta di credito per il mese 3 | 26.781 | 4.285 | |
| Importo minimo dovuto al 5% / mese | 1.339 | 214 | |
| Pagamento fatto | 13.390 | 3.428 | |
| Saldo netto (capitale) | 13.390 | 857 | |
| 4 | Interessi addebitati al 3,5% al mese | 469 | 30 |
| Fattura della carta di credito per il mese 4 | 13.859 | 887 | |
| Importo minimo dovuto al 5% / mese | 693 | 44 | |
| Pagamento fatto | 6.929 | 887 | |
| Saldo netto (capitale) | 6.929 | 0 | |
| 5 | Interessi addebitati al 3,5% al mese | 243 | 0 |
| Fattura della carta di credito per il mese 4 | 7.172 | 0 | |
| Importo minimo dovuto al 5% / mese | 359 | 0 | |
| Pagamento fatto | 3.586 | 0 | |
| Saldo netto (capitale) | 3.586 | 0 | |
| 6 | Interessi addebitati al 3,5% al mese | 126 | 0 |
| Fattura della carta di credito per il mese 4 | 3.712 | 0 | |
| Importo minimo dovuto al 5% / mese | 186 | 0 | |
| Pagamento fatto | 1.856 | 0 | |
| Saldo netto (capitale) | 1.856 | 0 | |
| 7 | Interessi addebitati al 3,5% al mese | 65 | 0 |
| Fattura della carta di credito per il mese 4 | 1.921 | 0 | |
| Importo minimo dovuto al 5% / mese | 96 | 0 | |
| Pagamento fatto | 1.921 | 0 | |
| Saldo netto (capitale) | 0 | 0 | |
| Interesse totale pagato | 3.559 | 875 |
Cancella il debito della carta di credito prima di investire …
Dobbiamo cancellare il conto della carta di credito o investire denaro in azioni?
Quale tasso di rendimento ci si può aspettare da un investimento in azioni?
Il mercato azionario può dare un rendimento medio del 12% .
Da un lato abbiamo un investimento che guadagna un rendimento del 12% annuo.
D’altra parte abbiamo un debito della carta di credito che costa un interesse del 42% all’anno.
Guarda i tassi di interesse applicati dalla carta di credito (42%) e il rendimento dalle azioni (12%).
È una semplice matematica che ci dice di cancellare prima il debito della carta di credito.
Salda il debito della tua carta di credito prima di investire in azioni o fondi comuni di investimento.
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Conclusione
Non permettere mai che gli interessi vengano riscossi sulle quote della carta di credito.
Paga tutti i debiti entro il periodo senza credito.
Se decidi di portare avanti il debito, abbi cura di estinguerlo nei primi 2-3 mesi.
Ciò farà risparmiare molto sull’interesse.
Ma perché dovresti usare il debito della carta di credito quando hai un’opzione più economica del prestito personale ?
La carta di credito addebita tassi di interesse astronomici.
Bisogna anche ricordare che l’accumulo di debito elevato della carta di credito influisce negativamente anche sul rating del credito .
Se uno non paga il conto della carta di credito in tempo, abbassa ulteriormente il rating del credito.
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