Acquistiamo polizze assicurative sulla vita con una saggia intenzione.
Ma diciamo alla nostra famiglia come utilizzare i soldi dell’assicurazione sulla vita?
Il denaro dell’assicurazione sulla vita è il fondo ricevuto dalla compagnia di assicurazioni come parte del beneficio in caso di morte.
Questo è un fondo il cui utilizzo buono o cattivo può creare o distruggere una famiglia.
Quindi è di fondamentale importanza sapere come utilizzare i soldi dell’assicurazione sulla vita in modo saggio.
Il modo in cui non si può scherzare con il fondo pensione, allo stesso modo i soldi dell’assicurazione sulla vita richiedono una gestione speciale.
Ciò diventa ancora più importante in caso di morte del salariato della famiglia.
Quindi vediamo quali opzioni abbiamo in mano per utilizzare saggiamente il fondo di indennità in caso di morte.
Per prima cosa … facciamo alcune domande chiave?
Indice dei contenuti:
#UN. Chi utilizzerà i soldi dell’assicurazione sulla vita?
La compagnia di assicurazioni cede la prestazione in caso di morte in un’unica soluzione alla famiglia. Ma chi userà questi soldi?
Ci possono essere diverse varianti qui. Ma parlerò di un caso più delicato.
- Un coniuge a carico.
- Bambini che stanno ancora studiando.
- Genitori anziani.
Questo è un caso tipico di una famiglia che ha perso il suo principale percettore di pane.
Per una famiglia del genere, il fondo di indennità in caso di morte dell’assicurazione sulla vita rappresenta un enorme salvatore.
Ma ricevere fondi è una cosa, utilizzarli saggiamente è un’altra.
Non è necessario che i soldi dell’assicurazione sulla vita vengano sempre utilizzati correttamente. Il cattivo utilizzo di questo denaro non è necessariamente dovuto a intenzioni sbagliate.
Nella maggior parte dei casi, accade inconsapevolmente a causa della mancanza di know-how.
E ‘stato colui che guadagna il pane (che è morto), si occupa di tutta la gestione del denaro per la famiglia mentre era in vita.
Ora il principale gestore di fondi è andato.
Gli altri membri della famiglia (in particolare coniuge e genitori), hanno perso il tocco di gestire i soldi da soli.
Non c’è motivo di indovinare perché c’è un’alta probabilità di perdere l’utilizzo dei soldi dell’assicurazione sulla vita da parte della famiglia del malato.
Quindi, è importante porre questa domanda (#A) durante l’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita.
A seconda della risposta, l’assicurato deve svolgere anche i lavori preparatori necessari.
Che tipo di lavoro preparatorio?
Far capire ai membri della famiglia come gestire / generare denaro per gestire la casa.
#B. Fai sapere alla tua famiglia dove e come spendono i soldi?
È più facile a dirsi che a farsi. Perché?
Per dire alla tua famiglia dove stanno spendendo soldi, deve essere preparato un rapporto .
Per preparare un tale rapporto, è necessario registrare le proprie spese.
La semplice registrazione delle spese non ti aiuterà a preparare un buon rapporto.
Dovrai prima fare quanto segue:
- Preparare un formato budget di spesa in Excel.
- Inizia a registrare tutte le spese.
Inutile dire che questo lavoro non è facile.
Diventa più difficile perché non abbiamo sviluppato questa buona abitudine.
Ma nell’interesse della famiglia, bisogna cominciare a farlo dal primo giorno, si acquista una polizza di assicurazione sulla vita.
L’obiettivo è PRIMA di rendere la tua famiglia consapevole di dove e come spendono i soldi. E poi consegnali al fondo di assicurazione sulla vita.
In questo modo è più probabile che utilizzino i soldi dell’assicurazione sulla vita nel miglior modo possibile.
Leggi questo post del blog sulla creazione di un ottimo strumento per il budget delle spese in Excel .
#C. Come utilizzare i soldi dell’assicurazione sulla vita?
In caso di morte del salariato della famiglia, è un periodo di terribile shock.
Da una parte c’è il trauma di perdere una persona cara.
Dall’altro lato c’è una crescente preoccupazione di “cosa succederà dopo?”.
Il pagatore di ogni famiglia è il principale pilastro portante della casa.
La perdita di un tale pilastro rappresenta una grave minaccia per la sopravvivenza di altri membri della famiglia.
Cosa si può fare per una situazione del genere?
- Organizza dei fondi.
- Preparazione psicologica.
La polizza di assicurazione sulla vita con adeguata copertura si prenderà cura dei fondi (parte denaro).
Rendere la famiglia consapevole di dove e come stanno spendendo i soldi si prenderà cura della psicologia necessaria necessaria per gestire gli effetti postumi della perdita / morte.
Una volta che i soldi dell’assicurazione sulla vita sono in mano e la famiglia sa che questi soldi non possono essere spesi inutilmente, cosa si deve fare?
Questo è ciò a cui risponderemo in questo articolo …
# C.1 Paga prima il conto della carta di credito in sospeso
Perché prima la fattura della carta di credito?
Perché questo è il debito più costoso.
Giusto per capire quanto sia costoso questo debito, confrontiamolo con un altro debito.
Un mutuo per la casa addebita un interesse del 9% annuo in India. Ma una carta di credito addebiterà un enorme> 30% all’anno.
Quindi è prudente saldare tutte le fatture della carta di credito prima della data di scadenza.
So che è difficile pensare alla fattura della carta di credito in tempi così duri di perdita, ma è meglio farlo il prima possibile.
# C.2 Azzera tutti i prestiti in essere
Generalmente una famiglia può portare i seguenti tipi di prestiti:
- Mutuo per la casa
- Prestito auto
- Prestito personale
- Prestito per l’istruzione
Fai un po ‘di sgranocchiare i numeri. Sommare il saldo in essere di tutti i prestiti attualmente attivi.
Usa i soldi dell’assicurazione sulla vita per pagare il saldo dovuto del 100%.
L’obiettivo è diventare liberi da debiti a tutti gli effetti.
Nel caso in cui i soldi dell’assicurazione sulla vita non siano sufficienti per estinguere tutti i debiti, scendere a compromessi.
Tra tutti i prestiti, il mutuo per la casa è il prestito più economico.
Ripagare tutto il saldo del prestito (auto, personale, istruzione, ecc.).
Quindi provare a ridurre il mutuo per la casa in sospeso di almeno il 50% effettuando un pagamento anticipato.
Chiedere alla banca di utilizzare l’importo del pagamento anticipato per ridurre l’IME del prestito.
Non andare per la riduzione del mandato del prestito.
Leggi questo post sul blog sul pagamento anticipato del mutuo per la casa per ridurre l’EMI o il mandato .
# C.3 Identifica tutte le spese essenziali
Questa è un’attività che deve essere svolta il prima possibile.
Ricorda il rapporto che abbiamo discusso in #B sopra.
Questo rapporto parla di tutte le spese che la famiglia deve sostenere in un mese / anno.
Ma tutte le voci di spesa non sono essenziali per gestire una vita.
Quindi sarà utile escludere le spese essenziali da altri. Come?
Le spese essenziali sono quelle spese che continueranno a sostenere qualunque cosa accada.
Alcuni esempi di tali spese sono i seguenti:
- Bollette – Elettricità, acqua, telefono, internet, DTH ecc.
- Tasse: scuola, autobus, libri, uniforme ecc.
- Cibo: generi alimentari, gas da cucina, ecc.
- Aiuto domestico – cameriera, Dhobi ecc.
- Trasporti – carburante per auto / bici ecc.
Prova a preparare un budget mensile per tutte queste spese essenziali.
Supponiamo che il budget totale per gestire tutte queste spese sia di Rs 25.000 al mese.
Separare 6 mesi di spese essenziali (Rs.25.000 x 6) dai soldi dell’assicurazione sulla vita ricevuti.
Conserva questi soldi in un conto bancario separato. Usalo per gestire le tue spese mensili essenziali per i prossimi 6 mesi.
Questo darà una sorta di supporto emotivo e conforto per almeno i prossimi 6 mesi.
Questi dati si dimostreranno anche molto utili durante la finalizzazione delle opzioni di investimento in un secondo momento.
# C.4 Investire denaro per generare reddito
In questa fase hai già spuntato le seguenti cose da fare:
- Il saldo della carta di credito è zero
- Sei libero da debiti (quasi).
- Ti sei preso cura delle spese essenziali della vita per i prossimi 6 mesi.
Dopo aver fatto tutto questo, devi avere un po ‘di soldi per l’assicurazione sulla vita nelle tue mani.
Dividi questo denaro in due parti:
- 80%: investi questo denaro per generare un reddito mensile.
- 20% – Tieni questo denaro da parte come fondo di emergenza.
Leggi questo post del blog su dove tenere i fondi di emergenza .
Questa è una decisione molto importante da prendere.
Dove investire i soldi per la generazione di reddito mensile?
Questo reddito mensile non solo dovrebbe bastare a tutti i requisiti di spesa mensile (essenziale più altri), ma anche dare un po ‘di surplus in mano.
Leggi questo post del blog su dove investire denaro per generare reddito .
Devo ammettere che questa non è una decisione facile da prendere.
Ci saranno persone intorno a te che ti confonderebbero con i loro suggerimenti.
Ti consiglierò di ascoltare tutti ma fai solo quello in cui ti senti a tuo agio.
Se il tuo know-how di investimento è limitato, il mio suggerimento sarà di mettere i soldi nel deposito fisso della banca.
L’interesse generato da questo deposito fisso sarà accreditato ogni mese sul tuo conto bancario.
Questo sarà il tuo reddito.
Nota di attenzione su FD:
Il rendimento del deposito fisso (FD) è basso. Quindi anche il reddito mensile da FD sarà basso.
Ma FD è ancora un’opzione migliore per investire, quando il know-how sugli investimenti è limitato.
Almeno uno non perderà il denaro investito.
Inoltre, durante questa fase di turbolenza, è necessario prima lasciare che la polvere si depositi.
Prenditi il tuo tempo.
Prendi solo quelle decisioni che sono essenziali e nella tua zona di comfort.
In un periodo di tempo, aumenta il tuo know-how di investimento. Quindi prova a deviare una parte del tuo denaro FD in investimenti ad alto rendimento.
Ma credo fermamente che, per un principiante, attenersi inizialmente a FD sarà un’alternativa più saggia.
Conclusione
L’acquisto di una polizza assicurativa sulla vita è solo un primo passo.
È anche essenziale sapere come utilizzare saggiamente i soldi dell’assicurazione sulla vita.
In questo processo di assicurazione della famiglia (specialmente per chi guadagna il pane), è essenziale mantenere il budget mensile e il monitoraggio delle spese.
In questi giorni, monitorare le spese è facile. Usa un’APP mobile adatta e inizia a monitorare tutte le spese.
Genera un resoconto delle spese e mostralo di tanto in tanto alla tua famiglia.
Fagli sapere che tipo di bollette, commissioni, ecc. Devono essere pagate per gestire la casa.
Ora spetta alla famiglia scegliere il maggior numero di indizi da qui mentre il principale percettore di pane è in giro.
Questo alla fine aiuterà la famiglia a utilizzare saggiamente il corpus di assicurazioni sulla vita.
Un saggio utilizzo del denaro dell’assicurazione significa quanto segue:
- Diventando senza debiti,
- Creazione di un fondo di emergenza e,
- Investire denaro per generare reddito mensile.
[Per saperne di più: Necessità di piani di assicurazione a termine per una famiglia in India]
