Come iniziare a costruire un portafoglio di investimenti da zero?
Sembra una domanda logica per i principianti, giusto? Ma anche gli investitori esperti possono trarre indizi da qui.
Le persone che non hanno costruito il loro portafoglio di investimenti fino ad oggi, come possono farlo?
Queste sono persone che sono impegnate a fare il lavoro 9-6.
Non sanno molto di azioni, lasciano da parte la lettura dei rapporti finanziari delle aziende. La ricerca di azioni non è il loro dominio.
La maggioranza non è in grado di costruire il proprio portafoglio di investimenti a causa di queste limitazioni.
Personalmente ritengo che, per cominciare, anche se non si sa nulla di azioni, è possibile costruire un portafoglio. Come?
Questo è ciò di cui parleremo in questo articolo.
Ma questo approccio non è rischioso?
Sì, è rischioso. Ma nell’investimento in azioni, fare il primo passo è essenziale.
Bisogna entrare nelle acque profonde da soli per imparare a nuotare, giusto?
Allo stesso modo, non ci si può aspettare di imparare tutto e quindi acquistare il primo titolo.
Qui l’apprendimento avviene con l’esperienza. Questa è l’unica strada.
Ma la via da seguire non è da temere. È un apprendimento sistematico. Cercheremo di muoverci gradualmente con cura.
I seguenti obiettivi ci guideranno in avanti.
- L’acquisto di azioni sarà la priorità.
- Anche la riduzione al minimo del rischio di perdite sarà una priorità.
- Imparare investendo sarà l’obiettivo.
Questo approccio renderà la creazione di un portafoglio di investimenti da zero meno rischiosa e più gratificante.
Come sarà gratificante?
Lo scopo della costruzione del portafoglio lo renderà gratificante. Qual è lo scopo?
La creazione di ricchezza è lo scopo …
Non preoccuparti, non ho intenzione di tenere conferenze sulla creazione di ricchezza qui.
Ti darò solo una prospettiva, in base alla quale costruire un portafoglio di investimenti sembrerà più una missione di vita che un compito.
Permettimi di farti una domanda qui …
Quanto è il tuo patrimonio netto (dimensione della ricchezza)?
Non contare qui la tua residenza, EPF, macchina ecc.
Quello che puoi contare sono i seguenti:
- Elementi costitutivi del portafoglio di investimento:
- Risparmio e depositi,
- Azioni,
- Fondi comuni di investimento,
- Monete d’oro,
- Proprietà messa in affitto ecc.
- Debito totale (conta come negativo):
- Mutuo per la casa.
- Prestito auto.
- Prestito personale.
- Debito carta di credito ecc.
Patrimonio netto = dimensione del portafoglio di investimenti meno debito.
Se questo valore è inferiore al 10% del tuo reddito annuale (CTC), devi riconsiderare la creazione del tuo portafoglio di investimenti.
Più grande è la dimensione di questo portafoglio (rispetto al tuo reddito annuale), più sei ricco.
Cosa viene mostrato nell’infografica sopra?
In 5 anni, la persona deve recuperare il ritardo con il suo CTC.
Cosa voglio dire?
Supponiamo che nell’anno 1, il patrimonio netto di quelli fosse il 10% del CTC.
Entro il quinto anno, il patrimonio netto deve diventare il 100% del CTC.
Questo dovrebbe essere l’obiettivo di una persona che sta costruendo un portafoglio di investimenti da zero.
L’idea è di acquistare azioni, fondi, depositi, oro, proprietà, contanti ecc., Con lo scopo generale di creare ricchezza.
Dove iniziare?
Per prima cosa decidi quanti risparmi puoi destinare alla “costruzione del patrimonio netto”.
Cosa significa?
Supponiamo che i tuoi risparmi mensili siano diciamo Rs.10.000.
Quanto di 10.000 Rupie puoi allocare per la costruzione del patrimonio netto?
Alcuni potrebbero dire che, poiché Rs.10K è un risparmio, assegniamo il 100%. Ma questo sarà un errore.
Una famiglia ha bisogno di risparmi per prendersi cura di altri bisogni / esigenze della vita.
Quindi, come regola generale, inizialmente destina non più del 25% dei tuoi risparmi alla costruzione del patrimonio netto .
Lascia che il processo di “creazione di un portafoglio di investimenti da zero” parta da questi risparmi.
Con il passare del tempo potrai vedere meglio se aumentare il contributo del 25% o mantenerlo invariato.
Differenza tra “altri risparmi” e “risparmi allocati per la costruzione del patrimonio netto” …
Il risparmio assegnato per la costruzione del patrimonio netto è come un traffico a senso unico.
Il flusso di denaro è solo un modo, dal tuo portafoglio al tuo portafoglio di investimenti.
Il flusso di denaro dal portafoglio al portafoglio non dovrebbe avvenire.
Sì, questo è molto importante. Il denaro stanziato per acquistare azioni, fondi comuni di investimento, proprietà aurifere, ecc. Non dovrebbe essere utilizzato altrove.
Questo denaro dovrebbe essere utilizzato per acquistare solo investimenti.
Questo significa che gli investitori non dovranno mai liquidare quelli che detengono azioni, fondi, ecc.? No.
L’investitore è libero di effettuare la prenotazione dei profitti. Ma il denaro liquido così generato, deve essere immediatamente rinchiuso in un altro asset.
L’idea è di non vendere beni per comprare un’auto…
E se il contributo di risparmio è troppo basso?
Non preoccuparti.
Qui è importante iniziare a costruire un portafoglio di investimenti.
Il quantum o la velocità di crescita non è così importante.
Anche se il contributo è di appena Rs.500 al mese, usalo.
Usa questo denaro per acquistare quote di fondi comuni di investimento tramite percorso SIP.
Dove investire i soldi?
Qui è importante fare due considerazioni prima di investire:
- L’investitore è nuovo.
- L’investitore vuole acquistare azioni.
Nuovi mezzi per investitori , il know-how del patrimonio è limitato. Pertanto è necessario evitare investimenti diretti in azioni.
Allora cosa si può fare?
La cosa migliore sarà iniziare ad acquistare uno dei due:
- ETF indicizzato.
- Fondi comuni di investimento legati all’indice.
Inoltre, è anche importante non acquistare quanto sopra quando il mercato è rialzista.
Come sapere se il mercato è rialzista o no?
Vedi il grafico NAV per l’ultimo anno. Se l’andamento dei prezzi è solo al rialzo, significa che il mercato è rialzista.
Fig.1 – Mercato rialzista – Evita
Il grafico sopra mostra la situazione nell’anno 2017, dove l’andamento dei prezzi è stato prevalentemente al rialzo.
In un simile scenario di mercato, ci sono più possibilità di acquistare fondi che sono sopravvalutati.
Quindi la strategia dovrebbe essere quella di lasciare che il mercato si raffreddi prima.
Il mercato che sta mostrando segni di raffreddamento sarà simile a questo:
Fig.2 – Mercato ribassista – Inizia qui
Le due cifre precedenti sono rappresentative di un mercato rialzista e di un mercato ribassista.
A differenza della credenza popolare, è il mercato ribassista che è più propenso a iniziare a costruire un portafoglio di investimenti da zero.
Oggi siamo nell’ottobre 18, dove il mercato azionario sta cercando di prendere una svolta ribassista.
Inizia a investire adesso.
Dobbiamo fare tutto il possibile e acquistare fondi comuni di investimento ora?
Per un principiante, che sta appena iniziando a costruire un portafoglio, un inizio graduale sarà migliore.
Il mercato andrà alla deriva verso il suo minimo nei prossimi 6-8 mesi.
Ma questo è anche vero che è quasi impossibile prevedere quale sarà il fondo del mercato e quando arriverà.
Quindi è meglio seguire il mercato azionario. Come?
Acquisto sistematico di quote (fondi indicizzati, ETF indicizzati) ogni mese per i prossimi 6-8 mesi.
Più il mercato scende, più unità verranno acquistate.
Questo è ottimo per l’investitore. Come?
La regola dice: compra il più possibile quando il mercato è in calo. Perché? Perché quando il mercato rinasce, ogni unità extra acquistata si aggiungerà al profitto.
Allora qual è la strategia? Avvia un SIP in un fondo indicizzato. Inoltre, continua ad acquistare l’ETF sull’indice ogni mese.
L’obiettivo dovrebbe essere quello di vedere l’indice in calo e acquistare di più.
Come investire quando il mercato è rialzista?
Acquistare azioni quando il mercato è ribassista è una buona strategia.
Anche non acquistare azioni quando il mercato è rialzista è una buona strategia.
Quindi cosa dovrebbe fare un uomo comune durante un mercato rialzista?
Cerca opzioni basate sul debito.
Quali sono le opzioni basate sul debito?
- Conto di risparmio.
- Depositi fissi.
- Fondi comuni di investimento basati sul debito.
- Obbligazioni ecc.
L’idea è di continuare a investire in opzioni prive di rischio quando il mercato è rialzista. Perché evitare l’equità?
Perché c’è un’alta probabilità di raccogliere azioni a livelli di prezzo sopravvalutati durante il mercato rialzista.
Quindi, invece di investire, durante questi periodi, è meglio “accumulare risparmi” investendo in opzioni basate sul debito.
L’infografica sottostante mostrerà chiaramente come agire quando il mercato è rialzista e ribassista.
Conclusione…
Come un uomo comune può iniziare a costruire un portafoglio di investimenti da zero?
Chi è un uomo comune?
- Persona al lavoro.
- Ha poco know-how di equità.
- Ha un tempo limitato da dedicare agli investimenti.
Tali investitori devono preferibilmente investire in modalità pilota automatico (SIP).
Perché investire al primo posto? Per la creazione di ricchezza a lungo termine.
Se la persona è interessata a dedicare un po ‘più di tempo alla costruzione del proprio portafoglio di investimenti, seguire una semplice regola.
- Acquista azioni – quando il mercato è ribassista.
- Acquista debito – quando il mercato è rialzista.
Cosa fare con il debito e l’equità accumulati?
Durante il mercato ribassista, vendi il debito per acquistare più azioni.
Cosa fare con l’equità? Niente. Continua ad accumularlo.
Se decidi di vendere, usa il denaro liquidato per acquistare più debito / capitale nei tempi a venire.
Questa è una delle strategie più semplicistiche per costruire un portafoglio di investimenti da zero.