Dove parcheggiare i soldi inattivi nel conto di risparmio? I conti di risparmio offrono interessi bassi.
Meglio investire altrove.
Dove tieni i tuoi risparmi? La maggior parte lo fa in conto di risparmio. Quali sono le alternative disponibili?
Recentemente mi sono imbattuto in un amico che lavora come gestore prioritario per una banca.
Gestisce una varietà di clienti a partire da quelli con livelli di reddito medio, a quelli con reddito molto alto.
In media, ha detto, i clienti a reddito medio mantengono un saldo trimestrale medio nei risparmi a / c di Rs 1-10 lakh.
I clienti ad alto reddito mantengono generalmente un saldo trimestrale medio vicino a Rs 30L-1.0 Crore.
Il dilemma del mio amico, il responsabile delle priorità era come convincere queste persone a non tenere i soldi inattivi nel conto di risparmio.
Queste sono persone che trovano conforto nel tenere i loro soldi parcheggiati in modo sicuro nei risparmi a / c.
Ma questa non è una saggia decisione finanziaria. In generale, queste persone non possono prendere decisioni di investimento da sole.
La ragione di questa inerzia può essere come non sapere abbastanza sulle buone opzioni di investimento disponibili.
Ma perché queste persone non cercano aiuto per le decisioni di investimento?
Il problema con queste persone è che sono “molto bravi” in quello che fanno.
Queste persone sono pazze difficili da decifrare.
Vogliono un esperto di investimenti delle banche, davanti alla loro scrivania, per fornire loro consulenza finanziaria.
Ma come loro, anche gli esperti di investimenti delle banche sono molto impegnati.
Quindi i rappresentanti delle banche che affrontano queste persone non sono “esperti”.
Questo li fa infuriare e accantonano la loro decisione di investimento.
Inoltre, ci sono molti esempi di investimenti sbagliati venduti da rappresentanti bancari.
Io stesso ho visto un manager prioritario vendere male un prodotto finanziario.
- ULIP,
- ETF sull’oro,
- Reddito mensile
- Piani, piani assicurativi ecc
Queste sono alcune opzioni che vengono spesso utilizzate in modo improprio.
Questi cattivi esempi rendono ulteriormente le persone difensive nei confronti di consigli finanziari casuali da parte di non esperti.
Quindi queste persone preferiscono tenere i soldi in un conto di risparmio e guadagnare piccoli interessi invece di affrontare una perdita.
Dove le persone finanziariamente consapevoli e con uno stipendio altissimo investono i loro soldi:
- Il 30% del loro portafoglio è rappresentato da azioni (azioni o fondi comuni di investimento collegati ad azioni)
- Il 25% del loro portafoglio è costituito da contanti e depositi bancari.
- Il 20% del loro portafoglio è immobiliare
- Il 15% del loro portafoglio è costituito da strumenti legati al debito (fondi bilanciati, ecc.)
- Il 10% del loro portafoglio è oro, ecc
Da un lato queste persone sono molto scettiche sui consigli di investimento da parte di non esperti.
D’altro canto, essi stessi hanno un cattivo gusto per gli investimenti.
Ciò rende persino complicato consigliarli su qualsiasi opzione di investimento specifica.
Quindi è meglio vendere un concetto a queste persone che un consiglio dettagliato.
Pertanto, le persone che preferiscono tenere grosse quantità di denaro in risparmio nel conto di risparmio potrebbero trovare utile questo articolo.
Nella fase uno:
La persona dovrebbe creare una ripartizione dei risparmi totali parcheggiati nel conto bancario.
La creazione di questa ripartizione non richiederà più di 2 ore.
Supponiamo che il saldo trimestrale medio delle persone sia vicino a Rs 1 Crore.
La ripartizione sarà simile a questa:
| SL | Categoria | Percentuale | Importo (INR) | Tempo di attesa (n) |
| 1 | Cash – in Bank per gestire esigenze a breve termine | 20% | 20.00.000 | n <12 mesi |
| 2 | Contanti – in banca FD | 10% | 10.00.000 | 12 mesi <n <24 mesi |
| 3 | Fondo comune di investimento – Bilanciato | 20% | 20.00.000 | 24 mesi <n <36 mesi |
| 4 | Fondo comune di investimento – Equity | 10% | 10.00.000 | n> 36 lun |
| 5 | Immobiliare – Acconto | 25% | 25.00.000 | n> 36 lun |
| 6 | Oro – ETF | 5% | 05.00.000 | 24 mesi <n <36 mesi |
| 100% | INR 1 Crore |
Nella seconda fase:
Qui la persona dovrebbe identificare come investire. Come nell’esempio sopra, la persona ha deciso di fare quanto segue:
- Contanti : tieni il 20% parcheggiato nel conto di risparmio e il 10% in un deposito fisso.
- Fondo comune – Investire il 10% in fondi bilanciati e il 20% in fondi collegati ad azioni
- Immobiliare – Investire il 20% in fondi comuni di investimento immobiliare (REIT)
- Oro – Investire saldo del 10% in Exchange Traded Fund (ETF)
Nella fase tre:
Ora è il momento di eseguire il piano:
- La prima cosa che la persona può fare immediatamente è creare un deposito fisso online (FD) .
In questi giorni con l’utilizzo dell’online banking le richieste FD possono essere create in pochi minuti.
- La seconda cosa che la persona dovrebbe fare è avviare un SIP mensile.
Avvia il SIP nel fondo comune di investimento Balanced & Equity con l’obiettivo di investire il 10% + 20% di fondi nei prossimi 12 mesi.
In questi giorni SIP può essere avviato online utilizzando conti di trading online.
- La terza cosa che la persona dovrebbe fare è acquistare una proprietà immobiliare .
Può essere una proprietà residenziale o commerciale.
I fondi dovrebbero essere utilizzati come acconto (auto-contribuzione) per usufruire del mutuo per la casa.
Qui bisogna fare attenzione che l’auto-contribuzione non sia inferiore al 60% del costo totale della proprietà.
- La quarta cosa che la persona dovrebbe fare è acquistare ETF online .
Si consiglia di distribuire equamente l’acquisto di ETF sull’oro per i prossimi 12 mesi.
Si prega di notare che l’oro è incluso nel portafoglio più come un investimento.
Nella fase quattro:
Qui la persona dovrebbe essere pronta a rivedere il portfolio alla fine dei 12 mesi.
Durante la revisione la ripartizione percentuale per i prossimi 12 mesi di investimento.
Questa attività deve essere svolta solo una volta all’inizio dell’anno.
D’ora in poi, tutti gli investimenti saranno destinati al ciclo automatico.
