Ellevest si è fatta un nome come strumento di investimento per le donne.
L’azienda è nota per incorporare un “algoritmo che
tiene conto di
realtà importanti nella vita delle donne, come divari retributivi, interruzioni di carriera e durata media della vita più lunga” . Questa recensione di Ellevest fornirà una panoramica di cosa aspettarsi, oltre ai vantaggi del suo programma Money Membership.
Indice dei contenuti:
Cos’è Ellevest?
Ellevest offre una suite di prodotti e servizi di investimento e bancari *, oltre all’accesso alla pianificazione finanziaria e alle risorse per la carriera. Oltre ad aiutarti a investire i tuoi soldi, puoi ottenere riunioni individuali di pianificazione finanziaria, nonché risorse gratuite relative a vari argomenti finanziari e professionali. La metodologia di investimento di Ellevest ti aiuterà a tenere conto dei divari retributivi di genere e di una durata più lunga quando ti aiuti a pianificare il tuo futuro.
In generale, Ellevest si rivolge a coloro che si identificano come donne. La società afferma di utilizzare un algoritmo che modifica l’asset allocation e altri modelli per tenere conto di questioni come il fatto che le donne hanno maggiori probabilità di prendersi una pausa e iniziare la loro carriera con una retribuzione inferiore.
Caratteristiche di Ellevest
Servizio clienti ETF senza commissioni Telefono ed e-mail dalle 9:00 alle 18:00 EST dal lunedì al venerdì.
- Conto minimo: $ 0
- Tipi di conto: investimento imponibile, pensione, attività bancaria
- Servizio clienti: telefono, e-mail
- Accesso: basato sul Web, iOS
- Commissioni: livelli basati sull’abbonamento : $ 1, $ 5 o $ 9 al mese
- Investimento: Robo advisor
Come funziona Ellevest?
In passato, Ellevest ha lavorato in modo simile ad altri robo advisor. Ti iscrivi per un account e quindi ti verrà addebitata una commissione annuale in base alle dimensioni del tuo account. Di recente, tuttavia, Ellevest ha rinnovato il suo modello per essere basato su abbonamento. Ora scegli le funzionalità che desideri e paghi un canone mensile, e Ellevest si prende cura del resto.
Puoi iscriverti a Ellevest tramite il sito web e scegliere il tuo livello di servizi. Quando ti iscrivi, hai bisogno delle solite informazioni di identificazione e devi anche collegare il tuo conto bancario per pagare la tua iscrizione e finanziare i tuoi conti quando sei pronto.
Oltre alla possibilità di iniziare a investire, Ellevest offre una carta di debito con funzionalità di “banca avanzata” *. Non puoi spendere direttamente dal tuo conto di investimento: la carta di debito è collegata alla tua spesa e salva i conti. Ma puoi trasferire facilmente i fondi tra i conti. Tutti gli account sono dotati dell’opzione di spesa e risparmio.
Investire
Come molti robo advisor, Ellevest prenderà in considerazione la tua tolleranza al rischio e i tuoi obiettivi quando metterà insieme il tuo portafoglio. Tuttavia, l’azienda tiene conto anche delle sfide specifiche relative all’identificazione come donna nel mondo finanziario di oggi. Il robo advisor utilizza principalmente ETF (Exchange Traded Funds) per costruire e gestire il tuo portafoglio.
Ellevest offre anche il suo Impact Portfolio come opzione da selezionare al posto del portafoglio core. Il portafoglio Impact è orientato maggiormente verso investimenti socialmente responsabili. E puoi accedere a strategie di ribilanciamento automatico e riduzione al minimo delle tasse quando utilizzi Ellevest per investire.
Spendi e risparmia
Gli account Ellevest sono dotati di una carta di debito Mastercard che puoi utilizzare per le spese. La carta include anche la funzione Tocca per pagare senza contatto, risoluzione del furto di documenti d’identità, garanzia estesa e garanzia di soddisfazione. Inoltre, è possibile arrotondare gli importi di acquisto e depositare la differenza in un conto di salvataggio. *** Ciò ti consente di salvare in un conto assicurato FDIC **** senza pensarci.
La società non addebita commissioni di scoperto o commissioni di saldo minimo e offre la sostituzione gratuita della carta. Puoi anche ricevere il rimborso delle commissioni bancomat nazionali quando imposti il deposito diretto ed è stato effettuato un deposito nei 30 giorni precedenti. **
I prodotti bancari sono forniti da Coastal Community Bank, che è un membro della FDIC, quindi i tuoi conti sono assicurati fino a $ 250.000 per depositante.
Apprendimento su richiesta
Oltre a questi servizi finanziari, Ellevest offre la possibilità di conoscere importanti argomenti finanziari e professionali. Devi pagare separatamente per una sessione con un pianificatore finanziario, ma essere un membro di Ellevest Money ti offre uno sconto sui servizi 1: 1.
Tuttavia, puoi accedere a seminari dal vivo gratuiti. Sono disponibili anche corsi via e-mail per apprendere diversi argomenti nel tuo tempo libero. Questi vantaggi sono inclusi in base al livello di iscrizione scelto.
Commissioni
Ci sono tre livelli di iscrizione con Ellevest:
- Ellevest Essential ($ 1 al mese): puoi aprire un conto di investimento e sfruttare i vantaggi di spesa e risparmio. Inoltre, ottieni l’accesso all’apprendimento su richiesta e il 20% di sconto quando incontri un pianificatore finanziario o un coach professionale.
- Ellevest Plus ($ 5 al mese): oltre a tutto ciò che viene fornito con il piano Essential, ottieni assistenza personalizzata con la pianificazione del pensionamento. E puoi ottenere aiuto per trasferire i tuoi account da altri custodi. Lo sconto di pianificazione e coaching individuale è del 30% con questa iscrizione.
- Ellevest Executive ($ 9 al mese): puoi accedere a diversi portafogli personalizzati per obiettivi diversi, come avviare un’impresa o acquistare una casa. E ricevi una sessione di revisione 1: 1 gratuita e uno sconto del 50% per i membri sulle sessioni future.
Tali commissioni includono i servizi di robo advising e di ribilanciamento del portafoglio. Tuttavia, è anche importante capire che gli ETF utilizzati avranno i propri rapporti di spesa.
Risorse
Ecco alcune delle risorse disponibili con Ellevest:
- Conti di investimento: è possibile aprire conti imponibili o di pensionamento per investire per vari obiettivi. Gli account di pensionamento sono disponibili solo con i livelli di iscrizione Ellevest Plus ed Executive.
- Carta di debito: accesso ai servizi bancari tramite carta di debito e rimborso delle commissioni per l’utilizzo degli sportelli automatici. **
- Conto di salvataggio: Conto di risparmio assicurato dalla FDIC ****.
- Materiale didattico: accesso a seminari, corsi e altri materiali che possono aiutarti a conoscere vari argomenti che vanno dall’investimento iniziale alla negoziazione salariale.
- Coaching: puoi incontrare un pianificatore finanziario o un career coach per aiutarti a capire come fare la tua prossima mossa, anche se dovrai pagare un extra per questo. Alcune delle sessioni campione includono corsi di negoziazione e sessioni con un professionista della CFP sui tuoi obiettivi di pensionamento.
- Obiettivi diversi: a livello esecutivo di Ellevest, puoi risparmiare per obiettivi diversi, tra cui l’avvio di un’impresa, l’acquisto di una casa, la pensione e persino una vacanza. Oppure puoi lavorare per ripagare i debiti.
Assistenza clienti
Ellevest offre l’accesso al servizio clienti tramite telefono durante l’orario lavorativo tradizionale. È anche possibile connettersi con Ellevest tramite e-mail. E, naturalmente, ci sono anche le FAQ. Ellevest offre incontri one-to-one con esperti, ma questi sono gestiti separatamente e potrebbero essere soggetti a un costo aggiuntivo. Per i trasferimenti 401 (k) puoi ottenere assistenza individuale inclusa nel tuo piano, comprese cose come chiamare insieme il tuo fornitore.
Sicurezza
Come altre società di servizi finanziari, Ellevest fa uso di sicurezza e crittografia a livello di banca e si impegna in best practice progettate per mantenere i tuoi dati il più sicuri possibile.
Inoltre, i conti dei prodotti bancari di Ellevest sono assicurati dalla FDIC **** e i fondi di investimento sono assicurati dalla SIPC.
Autenticazione a due fattori ConsigliAutomatedHuman AssistedAutomated Socially Responsible
Pro e contro di Ellevest
Considerazioni finali su Ellevest
Se stai cercando un robo advisor che si concentri su coloro che si identificano come donne e un tocco più personale, Ellevest può essere una buona scelta. Ellevest offre servizi progettati per tenere conto delle sfide che devi affrontare come donna, tra cui un divario retributivo, una pausa lavorativa e il fatto che, statisticamente, probabilmente vivrai più a lungo di un uomo.
Se stai cercando di capire come iniziare a investire e desideri aiuto per imparare come adattare l’investimento al tuo piano finanziario a lungo termine, Ellevest potrebbe essere una buona scelta. Tuttavia, è un robo advisor. Se desideri effettuare operazioni individuali e investire in un’ampia varietà di singole azioni, potrebbe non funzionare per te.
Considera attentamente le tue esigenze e poi scopri se Ellevest è la scelta giusta quando inizi a investire e impari a gestire in modo più efficace i tuoi soldi.
Divulgazioni
* I prodotti e i servizi bancari sono forniti da Coastal Community Bank, membro FDIC, su licenza di Mastercard International.
** Le commissioni di transazione bancomat nazionali saranno rimborsate se un deposito diretto sul libro paga è stato ricevuto entro i 30 giorni precedenti il regolamento della transazione bancomat. Verrà applicata una commissione di prelievo da bancomat internazionale di $ 5.
*** Se scegli di partecipare al programma Roundup per gli acquisti con carta di debito, ogni transazione di acquisto regolata (ovvero completamente completata) effettuata con la tua carta di debito Ellevest verrà arrotondata al dollaro USA intero più vicino. L’importo del Roundup verrà trasferito dal tuo account Spend al tuo account Save. Gli acquisti esteri vengono arrotondati al dollaro intero più vicino dopo che l’acquisto è stato convertito in dollari USA. I prelievi e le transazioni bancomat in dollari USA interi, ad esempio $ 20,00, sono esclusi dal programma Roundup. Se, al momento del regolamento di un acquisto, il tuo Conto di spesa Ellevest non dispone di fondi disponibili sufficienti per coprire l’intero importo del trasferimento di Roundup, il Trasferimento di Roundup non verrà effettuato. Se un acquisto viene annullato o annullato per qualsiasi motivo (comprese le controversie), il trasferimento di arrotondamento corrispondente non verrà annullato. Puoi disattivare il programma Roundup in qualsiasi momento.
**** I conti Ellevest Spend e Save sono assicurati dalla FDIC fino a $ 250.000 per depositante tramite la Coastal Community Bank, membro FDIC.
