In qualità di investitore, desideri creare un portafoglio basato sulla tua particolare strategia di investimento e sui tuoi obiettivi a lungo termine.
Fortunatamente, con l’avvento dei robo advisor, è più facile che mai fare proprio questo. Una società, Folio Investing, sta semplificando la creazione di portafogli personalizzati per gli investitori.
Indice dei contenuti:
Cos’è Folio Investing?
Folio Investing, noto anche come FOLIOfn, è una piattaforma di investimento che fornisce investimenti e gestione del portafoglio che consentono la personalizzazione, nonché vantaggi fiscali e di gestione dei costi. Combina investimenti in fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa, con azioni individuali, in quelli che chiama folio.
Con sede a McLean, Virginia, Folio Investing è una società privata fondata nel 1998 da Steven Wallman, ex commissario della Securities and Exchange Commission.
Ufficialmente, la società è FOLIOfn Investments, Inc., che è una consociata interamente controllata di FOLIOfn Inc., una società che fornisce tecnologia di investimento, consulenza gestionale e altri servizi al settore dell’industria dei servizi finanziari.
Come funziona Folio Investing
La piattaforma si basa su folio, ovvero uno speciale paniere di titoli con caratteristiche specifiche fornite da Folio Investing che possono essere gestite o non gestite dalla piattaforma o da altre terze parti. In breve, è un paniere di fondi e azioni personalizzato per soddisfare una specifica esigenza di investimento.
Ogni foglio, fornito dalla piattaforma o progettato da te, può contenere fino a 100 titoli individuali, che includono azioni, fondi comuni di investimento ed ETF. Potete avere un numero illimitato di folio nel vostro account e tali folio possono includere anche frazioni di azioni. E con il piano Folio Unlimited dell’azienda, non ci sono commissioni per l’acquisto, la vendita o la modifica del tuo folio.
La piattaforma offre i cosiddetti fogli pronti all’uso e ce ne sono oltre 100. Ognuno è costruito attorno a una particolare strategia di investimento e sono fondamentalmente progettati per aiutarti a iniziare a investire attraverso il metodo folio.
Una volta che hai acquisito dimestichezza con il concetto, puoi passare a Build Your Own Folio. Questo è un portafoglio personalizzato che costruisci tu stesso sulla base delle tue preferenze e strategie di investimento. Il foglio può includere un minimo di un titolo o un massimo di 100, compresi i fondi comuni di investimento e gli ETF.
Potete anche personalizzare i vostri folio man mano che andate avanti. Puoi farlo allocando i dollari equamente tra tutte le tue partecipazioni, utilizzando le ponderazioni della capitalizzazione di mercato o persino personalizzando ciascuna ponderazione dei titoli.
Caratteristiche e prezzi
L’uso dei folio consente di eseguire almeno alcune delle seguenti operazioni sul fronte fiscale:
- Decidi il modo migliore per gestire i tuoi lotti fiscali (offrono 8 opzioni di lotti fiscali automatizzati)
- Controlla i tempi e le implicazioni fiscali delle tue transazioni in folio
- Svendere selettivamente i titoli con prestazioni scadenti per compensare i guadagni imponibili
- Rinviare la presa di guadagni; raccogliere invece le perdite fiscali
- Abbina i vincitori con i perdenti per evitare di incorrere in tasse
- Vendi i lotti con le tasse più costose per ridurre al minimo le tasse
Offrono anche strumenti di gestione fiscale specifici per aiutarti a gestire il lato dell’imposta sul reddito della tua vita di investimento. Quando vendi un titolo, vendono automaticamente il lotto fiscale che meglio corrisponde a una delle otto opzioni di lotto fiscale automatizzato che scegli per il tuo account.
Tutti i guadagni e le perdite vengono quindi scaricati in programmi software fiscali popolari, come Quicken, TaxAct, Microsoft Money e Tax Cut.
Folio Investing fornirà anche registrazioni complete per guadagni e perdite sia a breve che a lungo termine, ai fini dell’imposta sul reddito.
Folio Investing offre due opzioni di prezzo, il piano Folio Unlimited e il piano di base.
Le commissioni del piano Folio Unlimited (consigliato per un portafoglio di almeno $ 20.000) sono:
- Negoziazioni illimitate senza commissioni in finestre di trading due volte al giorno
- $ 3 ordini di mercato, limite, stop e stop / limite
- Nessun investimento o saldo minimo
- Tasse annuali: $ 29 al mese o $ 290 all’anno, con 60 giorni gratuiti
- Accesso illimitato a più di 100 folio pronti all’uso gratuiti e crea i tuoi folio illimitati
- Conti personali e di pensionamento illimitati (una commissione copre tutti i tuoi conti; personale, comune, pensione, custodia, fiducia revocabile e altro)
Le commissioni del Piano Base (consigliato per trader più piccoli e / o meno attivi) sono:
- Commissione di $ 4 per finestra di scambio per $ 3 ordini di mercato, limite, stop e stop / limite
- Ordini di mercato, limite, stop e stop / limite da $ 10
- Accesso illimitato a più di 100 folio pronti all’uso gratuiti e crea i tuoi folio illimitati
- Nessun investimento o saldo minimo
- Conti personali e di pensionamento illimitati (una commissione copre tutti i tuoi conti; personale, comune, pensione, custodia, fiducia revocabile e altro)
- $ 15 per commissione di servizio trimestrale, se 3 o meno scambi nel trimestre precedente
In entrambi i piani, è prevista una tariffa annuale di $ 25 per i conti IRA.
Tipi di conti offerti da Folio Investing
Folio Investing offre un’ampia varietà di tipi di conto tra cui scegliere. Per gli investimenti generali, offrono i seguenti account:
- Individuale
- Giunto (multiplo)
- Custodial
- Fiducia
- Affari (per società legali, associazioni professionali o società professionali)
- Club di investimento
Sul fronte del pensionamento, offrono i seguenti tipi di account:
- Roth IRA
- IRA tradizionale
- Rollover IRA
- SEP-IRA
- SEMPLICE IRA
Strumenti di investimento in folio
Folio Investing offre i seguenti strumenti, e questo è solo un esempio:
Conto di trading azionario virtuale. Chiamato anche “Conto Watch”, è possibile utilizzare i folio di questo conto per testare strategie senza utilizzare denaro reale. L’account utilizza le stesse schermate e strumenti di trading degli account finanziati e, una volta che ti senti pronto per andare in diretta, puoi convertire l’account in un account reale con pochi clic del mouse.
Ricerca di mercato. Questa è una ricerca di mercato azionaria fornita da Quotemedia. Questo fornisce grafici, dati finanziari, informazioni sulla società, quotazioni storiche e altre informazioni, molto simili a quelle che potresti trovare su un sito come MarketWatch.
Rapporti sulle prestazioni. Questo strumento ti consente di visualizzare la performance dei tuoi investimenti in qualsiasi periodo di tempo rispetto a benchmark popolari, come l’S & P 500 o anche rispetto a singoli titoli o fondi.
In precedenza abbiamo parlato dei folio pronti all’uso , i folio preconfezionati offerti dalla piattaforma agli investitori che non si sentono ancora a proprio agio nel creare i propri folio. La piattaforma offre vari tipi di folio di investimento, tra cui:
- Folio della data di destinazione
- Folio a bassa volatilità
- Folio di asset allocation
- Folio obbligazionari
- Folio fondamentali
- Fogli geografici
- Folio di stile di investimento
- Folio degli indici di mercato
- Folio di settore / industria
- Folio di strategia
Queste sono solo le categorie generali dei folio: in ciascuna categoria è possibile scegliere tra diversi folio ancora più specifici. È possibile scegliere tra più di 100 fogli singoli Ready-to-Go.
Il bene
Perché potresti essere interessato a investire i tuoi soldi in folio, piuttosto che farlo semplicemente attraverso fondi comuni di investimento ed ETF?
Folio Investing offre quanto segue:
- Folio pronti all’uso che potete utilizzare così come sono o modificare, molti dei quali con un track record molto solido
- Puoi anche seguire facilmente i consigli di qualcun altro come una newsletter, un sito web o magari una tua strategia
- Crea folio illimitati con un massimo di 100 azioni, fondi comuni di investimento ed ETF ciascuno
- Puoi avere tutti i folio che desideri in un account e investire senza commissioni con il piano Folio Unlimited
- La piattaforma ti aiuta a determinare che tipo di investitore sei e quale asset allocation potrebbe essere giusta per te, in base alle tue risposte a sei semplici domande
- Il loro sistema di Window Trading ti consente di acquistare frazioni di azioni e investire con qualsiasi importo in dollari. Esempio: distribuisci $ 500 o $ 5000 su un intero Folio
- Il piano Folio Unlimited ti offre tutto questo a una tariffa fissa ridotta, consentendoti di diversificare in modo semplice e conveniente
Il cattivo
Non ci sono molti aspetti negativi di Folio Investing. Il prezzo è ragionevole ed è ottimo per gli investitori che amano personalizzare il proprio portafoglio o desiderano qualcosa che sia pronto per l’uso. Folio Investing potrebbe non essere l’ideale per gli investitori che desiderano molta direzione e assistenza.
Sommario
Folio Investing offre una comoda combinazione di folio di investimento preconfezionati, oltre alla possibilità di creare e personalizzare i propri folio. Questo può essere il mix perfetto per la persona che vuole controllare le proprie strategie di investimento, ma desidera anche la possibilità di avere accesso a pacchetti di investimento preparati dal broker.
Le commissioni di transazione e account sono ragionevoli per il programma offerto e la piattaforma è in circolazione da molto più tempo rispetto alla maggior parte dei suoi concorrenti. Il fatto che non ci siano requisiti minimi iniziali o di saldo è anche un grande vantaggio per il nuovo o piccolo investitore.
Se sei un investitore autodiretto, ma che di tanto in tanto sente ancora la necessità di affidarsi all’assistenza di un broker, Folio Investing potrebbe essere la piattaforma giusta per te.
