Gestione del denaro: come dovrebbero gestire i soldi gli uomini comuni?

“Qual è il bisogno della gestione del denaro; dopotutto guadagniamo soldi solo per spenderli un giorno ” .

Stavo cercando di essere ironico. Ma sono anche sicuro che molti non troveranno ” sbagliata ” la mia affermazione . Maggiori informazioni sullo stile di vita da stipendio a stipendio.

La maggior parte di noi in realtà guadagna soldi solo per sostenere le nostre spese della vita. Questo è il modo in cui siamo cresciuti vedendo la nostra società, ed è il modo in cui siamo diventati. Guadagniamo per spendere .

Ma non tutti la pensano così. Le persone che pensano in modo diverso diventano ricche sporche. Sì, questo è il potere di pensare in modo alternativo.

Vogliamo tutti diventare ricchi, giusto? Allora come dovremmo pensare in modo alternativo? Possiamo pensare in questo modo:

Guadagniamo denaro per “accumulare attività”. Gli asset accumulati a loro volta ci porteranno all ‘”indipendenza finanziaria”.

Temi:

• Lo scopo più grande
  • Regola n. 1: spesa per monitorare il budget
  • Regola n. 2: nessuna spesa eccessiva
  • Regola n. 3: fondo di emergenza
  • Regola n. 4: ripagare il debito
  • Regola n. 5: inizia a investire
  • Regola n. 6: resta degno di credito
• Conclusione

Lo scopo più grande

Perché dovremmo implementare la teoria della buona gestione del denaro? Lo stiamo facendo per migliorare la nostra capacità di acquistare asset. Perché compreremo beni? Perché gli asset accumulati a loro volta ci porteranno all’indipendenza finanziaria.

L’obiettivo finale è diventare un giorno finanziariamente indipendenti . Ma per arrivarci, dobbiamo seguire tutte le regole di una buona gestione del denaro in tandem.

È importante vedere il quadro più ampio. È necessario perché la strada per l’indipendenza finanziaria è dura . Questo è il motivo per cui solo poche persone (<1%) in questo mondo possono affermare di essere finanziariamente indipendenti.

Poiché la strada verso l’indipendenza è dura, ci saranno molte volte in cui la tentazione di rinunciare alla caccia dominerà. In quei momenti di dilemma, la chiarezza sul quadro più ampio aiuterà. Ci motiverà ad andare avanti.

Ecco le sei regole di una saggia gestione del denaro (applicabile per uomini comuni come me e te)

Regola n. 1. Inizia da qui: budget e monitoraggio delle spese

In tutta la matrice della gestione del denaro, penso che il fulcro risieda nella nostra sensibilità alle nostre spese. Ciò che spesso ci tiene bassi, finanziariamente, sono le nostre “cattive abitudini di spesa”. Spesso non riusciamo a controllare la nostra voglia di spendere soldi. Di conseguenza risparmiamo molto meno del necessario. Qual’è la soluzione? Budgeting e monitoraggio delle spese.

• Spese di budget : cliché, giusto? Ma è essenziale. Non si dovrebbe fare il passo successivo senza averlo fatto. Perché? Perché il budget delle spese darà chiarezza sulle proprie abitudini di spesa. Metterà anche dei limiti a quelle attività che causano spese eccessive. Spendiamo troppo, punto. A meno che ciò non si interrompa, nient’altro sarà possibile. Leggi: Vantaggi delle spese di budget.
• Tenere traccia delle spese : il solo budget non è altrettanto efficace. Anche le spese di registrazione sono obbligatorie. Questo può essere fatto facilmente utilizzando un’app o un foglio Excel. Alla fine del mese, il confronto tra il denaro speso e il budget evidenzierà le aree di preoccupazione. Quindi possiamo risparmiare di più. Leggi: monitoraggio delle spese in Excel.

Qual è l’obiettivo finale del budget e del monitoraggio delle spese? L’obiettivo è spendere saggiamente senza spendere troppo. Ciò consentirà anche di massimizzare i nostri risparmi. Questi risparmi possono quindi essere utilizzati per scopi più produttivi.

In che modo la definizione del budget e il monitoraggio delle spese ci aiutano a risparmiare di più? Previene spese eccessive. Conosciamo di più su di esso:

Regola n. 2. Nessuna spesa eccessiva

È importante per noi capire in che modo l’impostazione del budget e il monitoraggio delle spese prevengono spese eccessive. Questo ci darà degli indizi per risparmiare ancora di più in futuro.

La spesa eccessiva si verifica solo quando viene “attivata”. Cosa lo fa scattare? La nostra voglia di spendere all’istante . Come frenare questo bisogno? Ritardandolo. Come ritardare? Prendendo l’abitudine di controllare – ” se possiamo permetterci questo acquisto, prima di spendere anche un centesimo “. Vediamo come si fa:

• Controllo della convenienza : quando teniamo traccia delle spese, siamo sempre consapevoli che “quanto abbiamo già speso” rispetto al nostro budget. In nessun caso possiamo superare il nostro budget. Questa dovrebbe essere la mentalità. Questi dati sul “budget” rispetto alla “spesa effettiva” ci ricordano la nostra convenienza. Consigliato: leggi come creare un budget.
• Suggerimento 1 – Budget per il lusso : anche se proviamo a non fare acquisti vari, succede. L’importante è capire il proprio schema, quando sfugge di mano, e quindi preventivarlo. Non ignorare, sii pronto per questo. Leggi: quanto spendere per l’acquisto di un’auto?
• Suggerimento 2 – Lista della spesa : non andare mai a fare la spesa senza una lista. Anche quando fai shopping informale, non farne a meno. I membri della famiglia possono sedersi insieme e preparare un elenco. L’idea è di avvicinarsi a un negozio con un obiettivo chiaro di ciò che si desidera acquistare. Elimina gli acquisti casuali. Leggi: dove le persone spendono i soldi?
• Suggerimento 3 – Vai in contanti : quando fai shopping occasionale, assicurati di farlo con denaro contante. Fissa un budget, vai al bancomat e ritira i soldi. Non fare affidamento sulle carte. Vedrai davvero che il tuo portafoglio si assottiglia. Leggi: Perché non usare la carta di credito?

Regola n. 3. Costruisci un fondo di emergenza

Il prossimo passo sarà costruire un fondo di emergenza sufficientemente grande. È un risparmio che si prende cura di bisogni di denaro inevitabili per i quali non abbiamo pianificato (imprevisto).

Ai nostri giorni buoni, la creazione di fondi di emergenza potrebbe sembrare un’attività priva di significato. Ma con il tempo, spesso si dimostrano inestimabili.

Ho scritto un articolo molto dettagliato sul tema del fondo di emergenza. In questo articolo saprai tutto di questo fondo. Ti suggerisco di leggere questo articolo nel tuo tempo libero.

Il fondo di emergenza funge da base per il nostro obiettivo finale di indipendenza finanziaria. Un fondo di emergenza insufficiente ci impedirà di raggiungere la nostra destinazione finale.

Come regola generale, un individuo deve avere almeno 6 mesi di spese mensili nel suo fondo di emergenza.

Ci sono due componenti del fondo di emergenza: contanti e assicurazioni. Entrambi questi componenti creano un pool di denaro di emergenza. È possibile accedere a questa riserva di denaro in caso di qualsiasi imprevisto e dispendioso evento della vita. Leggi di più.

Cosa deve essere assicurato?

• Assicurazione sulla vita : i principali membri della famiglia che guadagnano devono avere una polizza di assicurazione sulla vita. Esistono due tipi principali di assicurazione sulla vita: (a) assicurazione a termine e (b) tutta la vita. In media, se si acquista una polizza di assicurazione sulla vita a termine di Rs.1 Crore all’età di 30 anni, il premio annuo sarà di circa Rs.22.000. Leggi: Informazioni sui piani di assicurazione a termine.
• Assicurazione sanitaria : l’assistenza sanitaria sta diventando costosa. Quindi, è meglio ottenere se stessi sufficientemente assicurati. Almeno le spese di ricovero dovrebbero essere coperte dal piano sanitario. Ottenere ogni membro della famiglia coperto da un ombrello assicurativo è un must. Una copertura sanitaria di circa 500.000 Rupie può costare circa 18.000 Rupie all’anno per una famiglia di quattro persone. Leggi: acquisto di una copertura medica negli anni ’40.
• Assicurazione auto : l’ auto è un altro oggetto che deve essere coperto dall’assicurazione. In tempi odierni di traffico e stress estremi, gli incidenti stradali (minori e maggiori) sono come un evento quotidiano. La copertura assicurativa può far risparmiare un bel po ‘di soldi a lungo termine. Leggi: Informazioni sull’assicurazione auto.

L’assicurazione è un costo. I loro ritorni non sono evidenti finché non si affronta un’emergenza. Quindi, è facile vedere persone che ignorano l’assicurazione. Ma l’ignoranza è un errore. Assicurati di includere il costo dell’assicurazione nel tuo budget. Ne vale la pena

Regola n. 4. Pagamento del debito

L’idea di implementare questo passaggio è diventare liberi da debiti. Come la creazione di fondi di emergenza, diventare senza debiti mette una persona di fronte alla corsa per raggiungere l’indipendenza finanziaria.

Per me diventare libero dai debiti è una delle condizioni preliminari per iniziare a investire.

Preferisco non investire i miei soldi finché il mio debito non è zero o vicino allo zero. Non importa se si tratta di mutuo per la casa, prestito personale o prestito auto. Un debito è un debito e deve essere estinto nel minor tempo possibile.

Seguo le seguenti due regole per controllare il mio debito:

• Controllo della dipendenza del debito : il debito da solo non è male. Ma mi assicuro di utilizzare il debito come leva e non per spendere troppo. Come utilizzare il debito per la leva finanziaria? Una semplice regola è non dipendere per più del 50% dai prestiti per comprare qualcosa. Esempio: supponi di voler acquistare un’auto di Rs.10,00.000. Finanzia l’acquisto pagando almeno Rs.5,00.000 dai tuoi risparmi. Il saldo Rs.5,00.000 può essere finanziato dalla banca (prestito auto). Leggi: come identificare la trappola del debito.
• Controllo della convenienza : supponi di aver deciso di acquistare un’auto di Rs.10,00.000. Hai anche Rs.5,00.000 nei tuoi risparmi. Quindi, puoi prendere un prestito auto Rs.5,00.000 (per 5 anni). L’EMI del prestito sarà di circa Rs.11.000 / mese. Controlla se l’EMI del prestito rientra nella tua convenienza. Come controllare? Segnala il tuo budget mensile. Aggiungi una voce di spesa come (prestito auto) lì. Controlla se dopo aver pagato l’IME di Rs.11.000 sei ancora in grado di contribuire in misura sufficiente al tuo fondo di emergenza, alle spese, ai premi assicurativi, ecc. Leggi: Come smettere di spendere troppo.

Queste due osservazioni ti aiuteranno a valutare in prospettiva un nuovo debito. Saprai esattamente quando puoi acquistare e se te lo puoi permettere. Queste due chiarezza possono aiutare a uccidere sostanzialmente la tentazione di accumulare nuovo debito. Inoltre, migliorerà anche la comprensione dell’accessibilità economica.

Regola # 5. Inizia a investire

Per gli uomini comuni, l’investimento è facile. Perché? Perché varietà di fondi comuni di investimento sono lì per prendersi cura di quelle esigenze di investimento. C’è un altro motivo per cui i fondi comuni di investimento sono migliori per i piccoli e medi investitori. Ciò consente agli investimenti di operare con il pilota automatico .

Poche cose da ricordare sugli investimenti:

• Stima degli obiettivi e del suo costo : prima di iniziare a investire, è necessario sapere perché è richiesto un investimento. Come saperlo? Fissando obiettivi chiari. Ogni obiettivo ha un costo. Supponiamo di voler acquistare una casa dopo 5 anni da oggi. Questo costerà in due modi: (a) acconto e (b) pagamenti mensili del mutuo. Identificare gli obiettivi e stimarne il costo aiuterà a definire una chiara strategia di investimento.
• Razionamento degli obiettivi : supponi di avere due obiettivi. Ogni obiettivo ti chiede di investire rispettivamente Rs.5.000 e Rs.10.000 al mese. Ma la tua attuale convenienza è solo Rs.7.000. Come procedere? Distribuisci proporzionalmente il denaro per ogni obiettivo (Rs.2.350 e Rs.4.650). Leggi: la migliore strategia di investimento.
• Incrementi : si può iniziare in piccolo, ma i contributi devono aumentare con il tempo. Quali dovrebbero essere i criteri di incremento? Ogni volta che c’è un aumento della busta paga (reddito), dovrebbe esserci un aumento proporzionale anche del contributo. Seguire questa semplice regola può fare il trucco. Leggi: come investire denaro?
• Risparmia sulle tasse : inizia i tuoi investimenti acquistando quelle risorse che possono anche farti risparmiare alcune tasse. In un dato momento, è necessario utilizzare il massimo delle agevolazioni fiscali possibili – attraverso gli investimenti . Ci sono due vantaggi qui: (1) spesso gli investimenti efficienti dal punto di vista fiscale sono più sicuri, (2) possono gradualmente modellare la persona per gestire investimenti più rischiosi (come azioni, ecc.). Leggi: lastre di imposta sul reddito.

Letture consigliate: Fondo comune ELSS e risparmio fiscale.

• PF / EPF / PPF : se lavori, assicurati il ​​massimo contributo all’EPF. Se sei un lavoratore autonomo, utilizza le opzioni NPS o PPF per risparmiare per la pensione. Leggi: Tutto sulla rendita.

Investire è un passaggio essenziale della gestione complessiva delle finanze personali. Ma qui il risultato dipende anche dalle decisioni. Più informate saranno le decisioni, più grande sarà il successo. Cosa intendo per decisione informata? Acquistare le risorse giuste a prezzi giusti. Ulteriori informazioni su come creare risorse.

Gestione degli investimenti

Nel n. 5 sopra, abbiamo visto come possiamo iniziare a investire. Ma occasionalmente anche il portafoglio deve essere rivisto. Cosa rivedere nel portafoglio di investimenti? Due cose principali:

• Bilancio delle attività : possono esserci due tipi di attività, azioni e debiti. Una persona di 20 anni avrà più azioni in portafoglio rispetto a una persona di 60 anni. Come decidere l’equilibrio tra capitale e debito? Segui questa formula: Equità = 100 – la tua età . Se hai 45 anni, il debito sarà del 45% e il capitale proprio del 55%. La parte di debito diventa più pesante con l’età. Esamina le risorse ogni 12 mesi. Registrare i profitti in azioni e trasferire i proventi della vendita in debito. Leggi: Informazioni sulla diversificazione degli investimenti.
• Rendimento contro rischio : la migliore strategia di investimento per un uomo comune è mantenerla semplice. Come farlo? Segui il percorso dei fondi comuni di investimento. Identifica pochi buoni fondi comuni di investimento e continua a investire in essi regolarmente. Come identificare un buon fondo? Uno di questi strumenti è chiamato rapporto di nitidezza. Indica tali fondi comuni di investimento che generano rendimenti elevati con rischi minimi.

Letture consigliate : migliora il tuo punteggio di salute finanziaria.

# 6. Restante degno di credito

L’idea alla base di una buona gestione del denaro è utilizzare al meglio il nostro reddito per prendersi cura di tutti i bisogni monetari della vita. Ma non importa quanto efficacemente lo pratichiamo, potremmo aver bisogno di prestiti bancari per pochi acquisti di capitale (come casa, prestito per l’istruzione, ecc.).

Quindi è sempre meglio essere consapevoli di quelli del punteggio di credito. È importante mantenere sempre il valore del credito.

Anche se si deve sempre cercare di rimanere liberi da debiti, ma non è male essere consapevoli della propria “affidabilità creditizia” . Tornerà utile nei momenti di bisogno.

Inoltre, garantire l’affidabilità creditizia può anche supportare la causa della “gestione del denaro”: come? Perché in questo processo, le persone sono obbligate a seguire saggi abitudini legate al denaro.

• Limite di credito : supponi di avere una carta di credito il cui limite di credito è Rs.500.000. Cos’è un limite di credito? In parole semplici, questo è il valore massimo degli acquisti che puoi effettuare utilizzando la tua carta. Ma qui arriva la cautela. L’utilizzo di carte di credito per un importo superiore al 10% del limite di credito solleva una bandiera rossa. Una persona che utilizza costantemente la carta di credito per valori inferiori al 10% del limite di credito avrà un merito di credito stellare. Leggi: Abitudini delle persone con un punteggio di credito elevato.
• Pagamenti mensili : non perdere mai i pagamenti mensili di qualsiasi prestito EMI. Sia ipoteca, prestito studentesco, prestito personale, prestito auto o fattura della carta di credito. Assicurati che i pagamenti vengano effettuati come programmato. In un periodo di tempo, tali pagamenti tempestivi delle fatture possono costruire un forte merito di credito. Leggi: come utilizzare la carta di credito?
• Check Bounce : Supponiamo che io abbia pagato qualcuno usando il mio libretto degli assegni (diciamo Rs 20.000). Ma il mio conto di risparmio ha solo Rs.19.500 come saldo. In questo caso, quando il portatore dell’assegno proverà a prelevare denaro, l’assegno rimbalzerà. Motivo? Saldo insufficiente nel mio conto bancario. Tali rimbalzi degli assegni possono danneggiare i miei rating di credito.

Conclusione

La gestione del denaro non riguarda solo il risparmio e gli investimenti. Richiede una visione più olistica delle proprie finanze personali. Lo stesso è stato dettagliato in questo articolo.

Quindi, l’attività di gestione del denaro diventa noiosa. Le persone che possono permetterselo, scaricano questa responsabilità sul loro gestore del denaro. Ma per la maggioranza deve essere fatto da soli.

Quali sono i vantaggi di una sana gestione del denaro?

• Flusso di cassa di qualità : nelle 6 regole precedenti, abbiamo visto che tutto è fatto per iniziare a investire. Cosa facciamo per investire? Acquistiamo beni. Queste risorse a loro volta ci avvicinano all’indipendenza finanziaria. Ma verrà una fase in cui l’investitore si renderà conto che solo accumulare attività non è sufficiente per l’indipendenza finanziaria. Devono ridurre la loro dipendenza dal reddito da lavoro e costruire una fonte di reddito passiva. Quando il reddito passivo è più del reddito da lavoro, lo chiamo “flusso di cassa di qualità”. Leggi: Il concetto di reddito passivo.
• Concentrarsi sul patrimonio netto : alla fine della giornata, tutto ciò che conta è il “flusso di cassa” e il patrimonio netto dell’individuo. Acquisto di investimenti, l’assicurazione garantirà la sostenibilità del proprio ” patrimonio netto in continua crescita “. Quando le persone praticano la gestione del denaro, l’attenzione al patrimonio netto è inconfondibile. Usa questo: Networth Calculator.
• Qualità della vita : perché ci preoccupiamo della gestione del denaro? Per prendersi cura dei nostri “bisogni di vita”. I bisogni delle persone dipendono dal loro tenore di vita . Se uno può mantenere ” senza sforzo ” il tenore di vita desiderato, è un segno di condurre una vita di qualità . Solo una gestione efficiente delle finanze personali può portare a questo. Leggi: Gestisci i soldi come i saggi.

Spero che ti piaccia la mia interpretazione del concetto di gestione complessiva del denaro. Un giorno stavo parlando con un mio amico e abbiamo discusso di come l’approccio a cottimo alla gestione del denaro difficilmente aiuti.

Quindi ho pensato di presentare un quadro più ampio della gestione del denaro per i miei lettori. Spero ti sia piaciuto.

Buon investimento.