Gestore patrimoniale vs consulente finanziario

Il campo della gestione del denaro include molti termini diversi di cui può essere difficile tenere traccia. Comprendere le differenze sottili ma fondamentali fa la differenza nel modo in cui ti avvicini alla gestione della tua ricchezza. Prendiamo ad esempio la differenza tra un gestore patrimoniale e un consulente finanziario. In superficie le parole possono sembrare indistinguibili, ma ci sono diverse differenze critiche. In questa guida discutiamo le differenze tra gestori patrimoniali e consulenti finanziari.  Contenuti

Cos’è un Wealth Manager?

1 Cos’è un Wealth Manager? chiesto 11-12-2019 Elliott Porter 1 Un gestore patrimoniale è una forma di consulente finanziario, ma adatta la propria esperienza ai clienti con un patrimonio netto elevato. Spesso le aziende richiedono un patrimonio netto di oltre $ 1 milione o più solo per aprire un conto. Come un consulente finanziario, un gestore patrimoniale fornisce un insieme di diversi servizi come la gestione patrimoniale, la gestione degli investimenti, la pianificazione previdenziale, la pianificazione patrimoniale, ecc. Per aiutarti a ottenere il massimo dai tuoi soldi. Rispondi al link ha risposto 11-12-2019 Benzinga

Requisiti per essere un gestore patrimoniale  

Essere un gestore patrimoniale non richiede alcuna certificazione specifica, sebbene la maggior parte dei gestori sia solitamente certificata CFA o CFP. Come ogni altra professione, alcuni gestori patrimoniali hanno più esperienza e sono più qualificati di altri. Non esitare a intervistare qualsiasi potenziale manager che stai cercando per avere un’idea migliore delle loro certificazioni ed esperienza e se sono o meno il gestore patrimoniale giusto per te. Puoi anche utilizzare servizi come questo per vedere le certificazioni e il background di un gestore patrimoniale o di qualsiasi consulente finanziario. Raccomandiamo a tutti i consulenti finanziari, compresi i gestori patrimoniali, di essere fiduciari registrati. 

Clienti di Wealth Manager

I gestori patrimoniali in genere lavorano solo con clienti con un patrimonio netto elevato, ma negli ultimi anni alcune aziende hanno reso possibile aprire conti nonostante non siano ufficialmente classificate come individui con un patrimonio netto elevato (HNWI). La SEC definisce un HNWI come qualcuno con un patrimonio netto di oltre $ 750.000. Alcune aziende ora hanno conti minimi di $ 250.000, mentre altre possono arrivare anche a $ 10 milioni. 

Servizi di Wealth Manager

Un gestore patrimoniale fornisce una serie di servizi diversi tra cui pianificazione patrimoniale, gestione patrimoniale, pianificazione previdenziale, gestione degli investimenti, pianificazione finanziaria, servizi fiscali e altro ancora. Non aiutano con servizi più piccoli come il budget o la pianificazione del flusso di cassa. 

Commissioni e costi del gestore patrimoniale

Il modo in cui paghi il tuo gestore patrimoniale varia. Il metodo più comune è pagare una percentuale della maggior parte della tua ricchezza che lui o lei gestisce. Per i clienti con meno di 1 milione di dollari in gestione, tale numero si aggira in genere intorno all’1%. I clienti con oltre $ 10 milioni possono pagare circa lo 0,7%. Alcune aziende potrebbero addebitare solo commissioni annuali fisse che vanno da $ 10.000 a $ 60.000 a seconda delle dimensioni del tuo account. Sebbene non sia così comune, alcuni manager possono anche lavorare per una tariffa oraria. 

Cos’è un consulente finanziario?

1 Cos’è un consulente finanziario? chiesto 11-12-2019 Elliott Porter 1 Il termine consulente finanziario può avere diversi significati a seconda del tipo di consulente che stai cercando. Sebbene i singoli consulenti finanziari possano gestire molteplici aspetti della pianificazione finanziaria, potrebbe non essere sempre così. Questo differisce da un gestore patrimoniale in quanto i gestori patrimoniali di solito offrono sempre diversi servizi sotto lo stesso tetto per assicurarti di lavorare con la stessa persona per gestire tutti gli aspetti del tuo patrimonio netto.  Rispondi al link ha risposto 11-12-2019 Benzinga

Requisiti per essere un consulente finanziario 

Data l’ampia natura di ciò che è un consulente finanziario, anche la gamma delle diverse certificazioni è ampia. Un consulente finanziario con licenza CPA potrebbe aiutare con le tasse mentre un consulente certificato CLU è specializzato in pianificazione patrimoniale, gestione del rischio e assicurazioni sulla vita. La certificazione più comune che troverai per un pianificatore finanziario è un CFP (pianificatore finanziario certificato). Altri meno comuni che puoi incontrare sono un ChFC (Chartered Financial Counselor), CFA (Charted Financial Analyst) e FRM (Financial Risk Manager).  Un requisito importante che non si presenta sotto forma di una certificazione ufficiale è garantire che il tuo consulente o gestore patrimoniale sia un fiduciario. I fiduciari sono registrati presso la SEC e sono obbligati per legge a tenere sempre a mente il tuo migliore interesse finanziario. 

Servizi di consulenza finanziaria

Come accennato in precedenza, l’ambito di ciò che un consulente finanziario può offrire al cliente è ampio. I servizi di cui hai bisogno saranno specifici per la tua situazione. Alcuni servizi che non abbiamo menzionato finora includono i money coach (consulenti che aiutano ad analizzare il denaro che hai e ti aiutano a spenderlo meglio e a prevederlo). Ci sono anche consulenti di credito che aiutano le persone a superare grandi quantità di debiti. I consulenti finanziari possono anche aiutare a pianificare un divorzio o lo sviluppo di piccole imprese.

Commissioni e costi del consulente finanziario

Pagare un consulente finanziario è simile a pagare un consulente per la gestione patrimoniale. Alcuni hanno una commissione, dove prendono una percentuale di quanto hai investito attraverso di loro. Queste commissioni di solito vanno dal 3-6%, a seconda della quantità di denaro gestita. Ci sono anche trattenute annuali che in genere vanno da $ 2.000 a $ 11.000, tariffe forfettarie (~ $ 1.000 – $ 3.000) e tariffe orarie (~ $ 120- $ 300).

Gestore patrimoniale vs consulente finanziario: chi dovresti scegliere?

Per riassumere, la scelta di un consulente finanziario o di un gestore patrimoniale dipende dalla tua situazione finanziaria. Gli individui con un patrimonio netto elevato dovrebbero prendere in considerazione un gestore patrimoniale che abbia più familiarità con la gestione di alti livelli di ricchezza. 

Lavora con un gestore patrimoniale se …

Ecco alcune domande che potresti porsi se stai pensando di assumere un gestore patrimoniale.

• Hai abbastanza soldi per aprire un conto?: Mentre la SEC classifica questo come qualcuno con un patrimonio netto di oltre $ 750.000, alcune aziende consentono un minimo di conto di circa $ 250.000. 
• Non hai l’acume per gestire comodamente la tua ricchezza ?: Avere un patrimonio netto abbastanza alto per assumere un gestore patrimoniale non significa automaticamente che l’individuo sappia come farlo efficacemente da solo. E va benissimo. Gestire il proprio patrimonio netto può essere un’idea scoraggiante per qualcuno senza una formazione professionale in quel campo.
• Vuoi che una persona si occupi di tutti gli aspetti della tua ricchezza ?: I gestori patrimoniali si occupano di tutto in termini di ricchezza vitale di un individuo anziché di uno o due bisogni specifici. I consulenti finanziari possono gestire servizi più mirati senza includere gli altri.
• Non hai tempo per gestire la tua ricchezza ?: In poche parole, molte persone non hanno il tempo di gestire i propri soldi ma non vogliono investire passivamente negli ETF. Un gestore patrimoniale può aiutarti a gestire gli aspetti della gestione patrimoniale finanziaria per i quali non hai tempo.

Lavora con un consulente finanziario se …

Se le domande seguenti si adattano maggiormente alle tue esigenze rispetto a quelle sopra, un consulente finanziario potrebbe essere adatto a te.

• Non hai un patrimonio netto abbastanza alto per un gestore patrimoniale ?: Se non raggiungi determinati minimi di conto per aprire un conto di gestione patrimoniale ma desideri comunque avere una guida nella gestione del tuo denaro, un consulente finanziario è un’ottima opzione.
• Desideri una guida solo in un aspetto della gestione del tuo denaro ?: I consulenti finanziari sono disponibili in tutte le forme e dimensioni, tutti pensati per aiutarti ad affrontare problemi specifici. Ad esempio, se desideri solo aiuto con le tasse e non con la gestione degli investimenti, alcuni consulenti finanziari possono aiutarti facilmente in questo.
• Hai bisogno di un piano di gioco su come utilizzare i tuoi soldi in modo efficace ?: I consulenti finanziari sono formati per aiutarti a stabilire obiettivi a lungo termine su come ottenere il massimo dai tuoi soldi alla luce delle tue circostanze, obiettivi o ambizioni. 
• Non hai tempo per gestire i tuoi soldi ?: Non avere tempo per preoccuparti del denaro non è riservato solo a persone con un patrimonio netto elevato. Sono tutti occupati. Se non vuoi occuparti di alcune delle cose in cui un consulente finanziario può aiutarti, ecco perché sono lì.