I fondi di debito sono un buon veicolo di investimento per i piccoli investitori?
Se mi avessi fatto questa domanda qualche anno fa, la mia risposta sarebbe stata no.
Ma ora consiglierò ai miei lettori di includere i fondi di debito nel portafoglio di investimenti.
In questo articolo condividerò le mie realizzazioni personali sui fondi di debito.
In India, le persone che non vogliono correre rischi optano per i depositi fissi della banca.
Ma il mondo degli investimenti si è evoluto e un fondo di debito è emerso come un’alternativa migliore.
Sia i depositi fissi che i fondi di debito possono generare rendimenti assicurati.
I fondi di debito sono buoni e sicuri come i depositi fissi perché investono solo in attività che generano reddito fisso.
Alcune attività generatrici di reddito fisso comuni sono:
- Obbligazioni statali,
- Buoni del tesoro,
- Obbligazioni societarie ecc.
L’acquisto di fondi comuni di investimento è molto semplice (rispetto all’acquisto diretto di obbligazioni, ecc.).
Quindi, dirò che i fondi di debito sono davvero una buona opzione di investimento per afferrare poche opzioni legate al debito.
# 1. Conto di risparmio vs fondi di debito …
I fondi di debito sono buoni? Il denaro può essere parcheggiato in fondi di debito invece che in conto di risparmio?
Qualche anno fa gestivo diversamente i miei obiettivi a breve termine.
Per obiettivi più prossimi di 24 mesi tenevo i miei soldi in un conto di risparmio.
Ma ora mi affido di più ai fondi di debito.
Ho visto che i fondi di debito sono buoni. I fondi di debito sono stabili quanto i conti di risparmio.
I rendimenti dei fondi di debito sono quasi il doppio del conto di risparmio.
Se confronti i fondi di debito con i fondi comuni di investimento azionari diversificati, i fondi di debito sembreranno un paradiso sicuro.
I rendimenti dei fondi di debito sono estremamente stabili rispetto ai fondi azionari.
# 2. Risparmio di emergenza in fondi di debito …
I fondi di debito sono buoni, posso parcheggiare i miei risparmi di emergenza in fondi di debito?
Risparmio circa Rs 1 lakh all’anno come fondo di emergenza.
Come oggi ho accumulato poco più di Rs 5.0 lakh come fondo di emergenza.
La mia prima scelta era parcheggiare i miei fondi di emergenza in un conto di risparmio.
Ma dopo aver realizzato i fondi ammaccati, mantengo tutti i miei fondi di emergenza in fondi di debito.
Preferisco mantenere il mio risparmio di emergenza in un fondo di debito.
Non sono un banchiere ma conosci una semplice matematica.
Un normale deposito fisso non mi darà più del 6% di rendimento al netto delle tasse.
I rendimenti dei fondi di debito si avvicinano all’8% annuo.
Non solo i rendimenti sono più alti, ma i miei fondi sono protetti come depositi normali.
In questi giorni i fondi di debito emettono anche carte di debito come un conto di risparmio.
In modo che in caso di emergenza si possa prelevare il denaro da qualsiasi bancomat.
Per me questo è un perfetto equilibrio tra rendimenti e liquidità dei fondi.
# 3. Depositi fissi vs fondi di debito …
I fondi di debito possono fornire dichiarazioni fiscali postali più elevate rispetto ai depositi fissi
Se il reddito imponibile rientra nella lastra fiscale del 20% -30%, il rendimento (al netto delle tasse) dal deposito fisso non sarà superiore al 5% -7% all’anno.
Quindi è necessario per noi vedere un’opzione di investimento alternativa che sia sicura ma fornisca rendimenti più elevati.
La migliore opzione alternativa sono i fondi di debito poiché la politica fiscale per i fondi di debito non è la stessa dei depositi fissi.
Il reddito da fondi di debito, se detenuto per più di 1 anno, sarà tassato in modo fisso al 10% annuo.
# 4. I fondi di debito sono per i nuovi investitori …
Suggerirò ai nuovi investitori di iniziare con i fondi di debito per avere un’idea di investimento.
Ho visto che le persone entrano nel mercato azionario.
Quando falliscono, con la speranza perduta provano l’opzione legata al debito.
Ma sento che questo non è il modo giusto.
Bisogna prima cimentarsi con i fondi di debito.
Si deve avere la sensazione e l’eccitazione della capitalizzazione dei soldi e poi provare le mani nel mercato azionario.
Una volta sviluppata la sensazione di capitalizzazione del denaro, il passo successivo sarà diversificare il portafoglio.
Diversificando si includerà l’equità nel portafoglio.
Per un nuovo investitore, la diversificazione degli investimenti equamente tra debito e capitale proprio è essenziale.
Dirò che se devi investire denaro forfettario, scegli fondi di debito.
Ai fini della diversificazione degli investimenti si può avviare SIP è fondi comuni di investimento azionario.
# 5. I fondi di debito possono essere ottimi per i pensionati
Per i pensionati, i fondi di debito possono offrire un reddito fisso ragionevole.
Per i pensionati il reddito regolare è di primaria importanza.
Ritengo che i fondi di debito siano il veicolo ideale per questo obiettivo. I fondi di debito hanno la possibilità di pagare i dividendi ai propri investitori.
Questo pagamento di dividendi regolare e prevedibile funziona come mezzo di reddito per i pensionati.
C’è un ottimo strumento chiamato SWP (piano di ritiro sistematico) associato ai fondi di debito.
Supponiamo che io investa Rs 30 lakh in un fondo di debito con opzione SWP.
Questo può generare un rendimento dell’8% annuo.
In questo caso, ci si può permettere di prelevare Rs 20.000 al mese senza mangiare nel capitale.
Conclusione
Il debito è la tua alternativa al conto di risparmio e al deposito fisso.
L’investitore deve utilizzare i fondi di debito per gestire in modo intelligente i propri obiettivi a breve termine.
I fondi di debito sono anche un’ottima opzione per parcheggiare i fondi di emergenza.
I fondi di debito sono ottimi anche per gli investitori che desiderano mantenere un portafoglio ben diversificato.