Acquistare prestiti per auto non è la parte più divertente dell’acquisto di auto, ma può essere facile e veloce. Inoltre, prendere in prestito dal prestatore giusto può farti risparmiare migliaia.
Se stai acquistando una nuova auto, probabilmente stai sfogliando le recensioni dei modelli online, facendo dei test drive e consultando il ragazzo o la ragazza dell’auto residente nel tuo gruppo di amici.
Questa è la parte
divertente .
La parte
non così divertente è assicurarti di ottenere il miglior affare sull’assicurazione, negoziare il miglior prezzo con i concessionari e trovare la tariffa migliore per un prestito auto. Non temere; Ti ho coperto.
In questo articolo, ti aiuterò a trovare il miglior prestito auto. Poiché il prestito auto medio ora supera i $ 31.000 , trovare il miglior prestatore per la tua situazione specifica potrebbe significare risparmiare migliaia di euro per tutta la durata del prestito.
Panoramica dei migliori prestiti auto per il 2020
| Prestatore | Meglio per |
|---|
| LightStream | Mutuatari che hanno una lunga storia creditizia |
| LendingClub | Prestiti di rifinanziamento |
| Prosperare | Prestito peer-to-peer |
| Upstart | Quelli senza credito |
LightStream
Come suggerisce il logo, LightStream è una divisione di SunTrust che offre “prestiti praticamente per qualsiasi cosa”. Finanzieranno il tuo anello di fidanzamento, il tuo progetto di bricolage e, naturalmente, la tua dolce nuova corsa.
LightStream è come la VIP Lounge dei prestiti personali. Per entrare, sono necessari anni di storia creditizia, un punteggio di credito di 660 o superiore, una prova di attività liquide come risparmi e azioni e richiedere un importo in prestito di almeno $ 5.000.
Come una VIP Lounge, il prestito tramite LightStream ha dei vantaggi. Se trovi un TAEG migliore con un altro istituto di credito, lo batteranno dello 0,10%. Ridurranno lo 0,50% della tua tariffa se imposti pagamenti automatici e ti daranno $ 100 in contanti se non sei soddisfatto di qualsiasi parte del processo di prestito. Infine, pianteranno un albero per ogni prestito finanziato con successo.
LightStream è orgogliosamente solo online, quindi se preferisci l’interazione faccia a faccia con il tuo fornitore di prestiti, probabilmente non sono adatti. Ma se hai un credito eccellente con anni di storia e un po ‘di liquidità, la VIP Lounge potrebbe essere per te.
Club di prestito
Lending Club è la prima società di prestito peer-to-peer a registrarsi con successo presso il Securities and Exchange Committee ( SEC) degli Stati Uniti . Sebbene costruita su una base di prestiti personali, LC offre ora anche il rifinanziamento di prestiti auto.
Lending Club è un broker, non un prestatore. Analogamente a come KAYAK ti mostra i voli economici, LC ti mostrerà le opzioni per rifinanziare il tuo prestito auto. Inserisci alcune informazioni personali e geografiche di base sul loro sito e ti mostreranno come abbassare il pagamento mensile dell’auto di $ 80 in media (o almeno così affermano).
Soprattutto, è un tiro morbido in modo che tu possa guardarti intorno senza influire sul tuo credito. Inoltre, Lending Club non addebita la commissione di un cercatore (almeno a te).
Prosperare
Prosper ha aiutato il nostro David Weliver a recuperare $ 80k di debito quando aveva vent’anni . Come Lending Club, Prosper è una piattaforma di prestito peer-to-peer in cui gli investitori aiutano i consumatori con prestiti modesti o per estinguere i debiti. Sono un broker, non un prestatore loro stessi.
Mentre Lending Club ti aiuterà a rifinanziare il tuo prestito esistente, Prosper ti aiuterà a garantirti un prestito iniziale. Poiché gli investitori “fanno offerte” sulla tua domanda, se hai un credito elevato potresti ottenere un tasso di interesse basso. Si noti, tuttavia, che Prosper prenderà una commissione di origine di ~ 2,4 – 5,0%.
Tuttavia, vedere le tue opzioni su Prosper è un richiamo morbido al credito, quindi vale la pena trascorrere un po ‘di tempo sul loro sito per vedere se puoi ottenere un tasso basso sul tuo prestito auto.
Upstart
Se sei preoccupato per la tua
mancanza di storia creditizia, Upstart potrebbe essere il prestatore per te. Fondato da ex googler che hanno lottato per ottenere prestiti a 20 anni (nonostante i redditi stabili), Upstart si rivolge a giovani professionisti che hanno un buon lavoro e un’istruzione, ma con una storia creditizia scarsa o nulla.
Upstart è in grado di offrire prestiti personali (auto comprese) calcolando l’affidabilità creditizia
. Tengono conto del GPA del tuo college, del tuo lavoro, persino della
sicurezza del tuo lavoro nel mercato attuale. Al posto del tuo punteggio di credito, Upstart stima essenzialmente la tua affidabilità come persona a un livello più profondo.
Dato il loro modello di business a più alto rischio, Upstart non è in grado di competere con le unioni di credito solo sui numeri (i tassi di interesse possono iniziare intorno al 5,74% con una commissione di origine fino all’8%). Tuttavia, con poco merito al tuo nome, potrebbero benissimo essere la tua migliore opzione. Inoltre, come ci si aspetterebbe da un gruppo di ex googler, il loro sito è eccezionalmente ben progettato e facile da usare.
Puoi saperne di più su Upstart nella nostra recensione completa qui .
Riepilogo dei migliori prestiti auto per il 2020
| Prestatore | Aliquote | Prestito massimo | Credito necessario |
|---|
| LightStream | Controlla le tariffe con LightStream | Fino a $ 100.000 | Buon credito |
| LendingClub | Controlla la tariffa con LendingClub | Fino a $ 50.000 | Credito medio |
| Prosperare | A partire dal 6,95% APR | Fino a $ 35.000 | Buon credito |
| Upstart | Controlla le tariffe con Upstart | Fino a $ 50.000 | Niente credito |
Non dimenticare di dare un’occhiata a grandi banche e unioni di credito
Unioni di credito
Le unioni di credito in genere hanno commissioni basse, un servizio eccellente e, naturalmente, incredibili offerte sui prestiti auto. Cosa permette loro di essere così generosi?
In poche parole, le unioni di credito sono organizzazioni senza scopo di lucro che non devono pagare grandi stipendi ai dirigenti. Questo perché sono di proprietà dei membri e gestiti. Se effettui una banca con un’unione di credito, diventi un comproprietario.
Anche se può essere facile aderire a un’unione di credito, ottenere uno dei loro dolci prestiti auto a basso interesse è un po ‘più difficile. Poiché sono gestiti da membri e vogliono proteggere i beni collettivi, le unioni di credito generalmente richiedono un credito di 640+ per richiedere prestiti a partire dall’1,99%.
Altri svantaggi comuni nel lavorare con unioni di credito includono filiali locali limitate, servizi online obsoleti e opzioni di finanziamento limitate.
Tuttavia, vale assolutamente la pena indagare sulla tua cooperativa di credito locale per vedere se sei idoneo per un buon tasso di prestito auto. Si noti, tuttavia, che la richiesta di un prestito auto tramite un’unione di credito spesso comporta una forte attrazione del credito.
Grandi banche
Se non ti senti a tuo agio a finanziare un prestito pesante attraverso un’istituzione meno conosciuta, le grandi banche come Chase e Capital One offrono anche programmi di prestito auto competitivi.
Sebbene a volte non possano competere con le unioni di credito sui tassi di interesse, offrono servizi online più agevoli, supporto 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e accettano un credito tutt’altro che ideale.
Inoltre, le grandi banche possono generalmente pre-approvarti in pochi minuti utilizzando un
soft credit pull, così puoi facilmente guardarti intorno per tassi bassi.
Come truffa, alcune grandi banche possono avere limiti di termine rigorosi. Chase, ad esempio, offre un interesse incredibilmente basso del 2,38% per i membri con un conto corrente personale, ma con un limite di durata minimo di 48 mesi (per raccogliere più interessi). Altri potrebbero incassare commissioni, quindi assicurati di leggere la stampa fine.
Cosa cercare nei prestiti auto
Tassi di interesse bassi
Naturalmente, la prima cosa che cerchi è un tasso di interesse basso. Una variazione di pochi punti percentuali potrebbe portare a migliaia di risparmi.
Tuttavia, solo perché un venditore offre un tasso di interesse basso non significa che sia sempre la soluzione migliore. Guarda i limiti di durata, le soglie di credito minime, i requisiti di iscrizione e altre scritte in piccolo che potrebbero influire sulla tua qualifica per un prestito.
Convenienza
Quindi, guarda alla comodità. Il tuo tempo è prezioso, quindi diamo importanza al fatto che gli istituti di credito abbiano processi fluidi e snelli, con meno cerchi da superare per un preventivo.
Accreditamento
Ultimo ma certamente non meno importante, considera quali istituti di credito effettuano rigidi e deboli pull sul tuo credito. Poiché gli hard pull influiscono sul tuo punteggio di credito, prendi in considerazione la possibilità di richiedere preventivi da fornitori hard pull tutti in una volta in modo che vengano considerati collettivamente come un singolo pull, riducendo al minimo l’impatto.
Sommario
Sebbene acquistare e ottenere un prestito auto non sia la parte più divertente dell’acquisto di un’auto, può
contribuire alla parte più divertente. L’unica cosa più soddisfacente che guidare trionfalmente a casa con la tua nuova auto è guidare a casa sapendo che risparmierai
migliaia di euro sul tuo prestito auto perché ti sei preso il tempo per fare delle ricerche.
Detto questo, il modo
migliore per risparmiare sul prestito auto è acquistare un’auto più economica, o forse non acquistare nemmeno un’auto in primo luogo.
