Quando avevo circa venticinque anni, mio padre mi consigliò di iniziare a investire denaro. Quindi, mi ha aiutato ad acquistare il mio primo piano di dotazione di assicurazione sulla vita. Negli anni successivi, ho iniziato ad acquistare regolarmente fondi comuni di investimento attraverso il percorso SIP da solo.
Questo è il modo in cui la maggioranza investe denaro, giusto? Non c’è niente di sbagliato in questo approccio. Almeno non stiamo spendendo inutilmente i soldi. Il denaro investito è in un certo senso “denaro risparmiato”.
Ma solo perché stiamo acquistando pochi fondi comuni di investimento, azioni ecc. Regolarmente non si qualifica come un “buon investimento”. Perché? Perché c’è un processo che deve essere seguito come parte di una buona pratica di investimento .
Se dovessi consigliare un principiante su come iniziare a investire denaro, il mio suggerimento sarebbe quello di ” seguire un processo “.
Processo di investimento
Il diagramma di flusso sopra evidenzia le fasi principali coinvolte nel processo di investimento del denaro. Puoi vedere che “l’acquisto e la vendita” di investimenti sono solo uno dei passaggi. Di seguito sono elencati i passaggi più importanti :
- Obiettivo : anche prima di investire un solo centesimo, è essenziale identificare e quantificare l’obiettivo. La domanda che ci si deve porre è: “perché sto investendo denaro?” La risposta dovrebbe avere almeno due parti: (a) per costruire un corpus di Rs.x, e (b) il denaro è necessario dopo un numero “n” di anni. Quindi, si investirà denaro per costruire “Rs.x” in “n” anni. Questo è l’obiettivo. Ulteriori informazioni sugli investimenti basati sugli obiettivi.
- Rischio / Veicolo : una volta che l’obiettivo è chiaro, il prossimo passo importante è l ‘”analisi del rischio”. Come regola generale, quando l’obiettivo è a lungo termine, si può investire in veicoli di investimento più rischiosi come azioni, fondi azionari ecc. Quando l’obiettivo è a breve termine, sono adatte opzioni meno rischiose come fondi bilanciati, fondi di debito a lungo termine ecc. Ulteriori informazioni su come investire senza rischi e ottenere rendimenti elevati.
- Costo : quale sarà il costo dell’investimento? Questo è il costo mensile in uscita da una tasca. Supponiamo che l’obiettivo sia quello di avere Rs.2.5 Lakh nei prossimi 3 anni. In base al profilo di rischio, la persona ha deciso che sarà sufficiente un rendimento del 10% annuo. Quindi, per costruire un corpus di Rs.2.5 lakh, la persona deve investire Rs.6.000 al mese come SIP. [ Rs.6.000 al mese per 3 anni è il costo dell’investimento ]. Controlla questo calcolatore SIP online per calcolare i contributi mensili.
- Traccia : per quanto sia importante acquistare un buon investimento, è altrettanto importante monitorarne regolarmente le prestazioni. Perché? Perché il monitoraggio aiuterà a “giudicare” il momento giusto per la vendita. Supponiamo di aver acquistato azioni con un apprezzamento previsto del prezzo del 12% nei prossimi 12 mesi. Dopo il monitoraggio hai scoperto che il 12% viene raggiunto nel primo sesto mese stesso. Allora cosa farai? Devi vendere le azioni. Ma questo è possibile solo se monitori regolarmente il tuo portafoglio. Ulteriori informazioni sulla creazione del tracker del portafoglio di azioni.
- Reinvestimento : il monitoraggio ci suggerisce quando vendere le nostre partecipazioni. Ma la vendita potrebbe non significare necessariamente che il nostro obiettivo di “Rs.x” è stato raggiunto. Quindi, se l’obiettivo non è stato raggiunto, il denaro deve essere reinvestito. L’attenzione deve essere sull’obiettivo finale (Rs.x). Nel processo di raggiungimento dell’obiettivo, potremmo finire per acquistare e vendere pochi investimenti più di una volta.
Questo è un semplice processo di investimento. Si può seguire questo approccio e iniziare a investire denaro. Sono certo che i vantaggi a lungo termine di “decisioni di investimento chiare” producono maggiore soddisfazione .
Consentitemi di illustrare ulteriormente i cinque (5) passaggi precedenti. Ciò aiuterà ad ottenere una prospettiva più chiara di come un principiante dovrebbe iniziare a investire denaro.
1. Obiettivo
Come finalizzare l’obiettivo? Guarda più a fondo le tue esigenze. Non concentrarti solo sui bisogni a breve termine. Fai un elenco completo.
Una volta che un elenco completo è pronto, ordinali in base alla priorità. Gli obiettivi che ottengono la massima priorità dovrebbero essere selezionati per gli investimenti.
Esempio : supponi di aver deciso di acquistare un’auto nei prossimi 3 anni. L’auto ti costerà Rs.10 lakh. Quindi decidi che prenderai un prestito auto di Rs.5 lakh e il resto, Rs.5 lakh saranno finanziati dal tuo investimento.
Qual è l’obiettivo? Costruire un corpus di Rs.5.0 Lakh nei prossimi 3 anni.
In questo modo, ci saranno molte altre priorità della vita. Ogni priorità ti chiederà di investire denaro in modo diverso. Come farlo? Per ciascuna priorità, cerca di implementare il processo decisionale come mostrato nel diagramma di flusso del processo di investimento sopra. Ulteriori informazioni sulla pianificazione finanziaria per esigenze future …
2. Rischio / Veicolo
Prima di investire i nostri soldi, è essenziale comprendere i rischi coinvolti. Di conseguenza possiamo assumerci un rischio calcolato. Come prendere un rischio calcolato? Selezionando il giusto veicolo di investimento.
Esempio : nel nostro esempio, l’obiettivo è costruire un corpus di Rs.5.0 Lakh in 3 anni. Questo non è né un obiettivo a lungo termine, né un obiettivo a breve termine. È un obiettivo a medio termine. Qual è il veicolo di investimento che offre il minor rischio nel medio termine, ma genera anche buoni rendimenti?
Dobbiamo capire qui che, in India, nell’orizzonte di medio termine, ci si può facilmente aspettare un ritorno del 10-11% da un proprio investimento. Qual è il veicolo che può assicurare così tanto ritorno (con il minimo rischio di smarrimento)? Un “fondo comune ibrido aggressivo”. Questi fondi hanno un limite del 70% di esposizione azionaria.
Qual è il punto? Nota il “processo di pensiero” che sta dietro la selezione di un giusto veicolo di investimento (per un periodo di tempo specificato). Un veicolo di investimento adeguato si prenderà cura del “rischio di perdita” associato all’investimento.
Suggerimento : a seconda dell’orizzonte temporale disponibile, è necessario scegliere il giusto veicolo di investimento. Maggiori informazioni sui tipi di fondi comuni di investimento. Ti aiuterà a scegliere gli investimenti giusti a seconda del tempo di detenzione disponibile.
3. Costo
In questa fase, l’investitore saprà quanto deve investire ogni mese per costruire il corpus in tempo.
Esempio : nel nostro esempio, l’obiettivo è costruire un corpus di Rs.5.0 Lakh in 3 anni. È stato inoltre identificato che in questo periodo di detenzione ci si può aspettare un rendimento del 10% annuo. Quindi un “fondo ibrido aggressivo” viene selezionato come veicolo di investimento adeguato. La domanda è questa: quanto l’investitore deve contribuire ogni mese a questo investimento (SIP)?
Come trovare la risposta? Puoi usare il mio calcolatore di restituzione SIP qui sotto . Aiuterà a trovare i contributi mensili necessari per costruire il corpus richiesto.
Per costruire un corpus di Rs.5.0 lakh in 3 anni al 10% all’anno, è necessario investire Rs.12.000 al mese come SIP.
| Corpus to be Built (Rs.) | |
| Rendimento atteso pa (%) | |
| Tempo (in anni) |
| SIP (contributo mensile) (Rs.) |
Maggiori informazioni sul Calcolatore del rendimento SIP qui.
4. Traccia
Uno dei modi migliori per tenere traccia delle partecipazioni in portafoglio è farlo online. La funzione di monitoraggio del portafoglio fornita da yahoo finance, moneycontrol, economictimes, valueresearchonline ecc. Per tenere traccia delle proprie partecipazioni è buona.
È inoltre possibile utilizzare gli attributi di Google Finance per monitorare l’andamento delle azioni in “Fogli Google”.
Esempio : nel nostro esempio, è stato necessario un investimento di Rs.12.000 per costruire un corpus di Rs.5.0 lakh in 3 anni al 10% annuo. Supponiamo che dopo 1 anno tu abbia scoperto che il fondo ibrido (esposizione azionaria del 70%) stava dando un rendimento del 14% annuo. Cosa puoi fare? In media, un fondo ibrido genera un rendimento massimo del 12%. Quindi il rendimento del 14% è come una sovraperformance. In questa condizione l’investitore può pensare di riscattare e contabilizzare i profitti.
Si prega di notare che, qui l’aspettativa degli investitori era del 10% annuo. Il fondo comune di investimento mostrava un rendimento effettivo del 14% dopo un anno. Da qui la decisione di redenzione.
Ma questa decisione poteva essere presa solo perché l’investitore stava monitorando le sue partecipazioni. Senza il monitoraggio, non sarà possibile effettuare una prenotazione così tempestiva del profitto.
5. Reinvestire
Quando dovrebbe essere preso in considerazione il reinvestimento? Quando l’investitore ha registrato i profitti, ma il corpus obiettivo non è ancora stato costruito.
Esempio : investire 12.000 Rs al mese per 1 anno al 14% annuo creerà un corpus di solo Rs 1.55 lakh. L’obiettivo è costruire il corpus di Rs.5.0 Lakh. Quindi, in questo caso, l’investitore deve continuare a investire Rs.12.000 / mese per i prossimi 2 anni. Oltre a questo, l’importo riscattato di Rs.1.55 lakh deve anche essere reinvestito per guadagnare un rendimento di <10% all’anno per i prossimi 2 anni.
La registrazione e il reinvestimento tempestivi degli utili sono una fase molto necessaria del processo di investimento. Finché l’obiettivo non viene raggiunto, è necessario continuare a fare quanto segue:
- Tieni traccia delle tue partecipazioni,
- Prenota i profitti quando necessario, e poi
- Reinvestire l’importo totale.
Conclusione
Ciò che è stato spiegato in questo articolo è il processo di investimento. Che sia un principiante o un adulto esperto, chiunque può utilizzare questo processo per praticare investimenti mirati.
Questo articolo è specificamente più utile per quelle persone che vogliono iniziare a investire denaro ed è scettico riguardo ai passaggi successivi.
Questo articolo ha spiegato il ciclo di investimento totale dall’inizio alla fine.
Spero che tu abbia trovato utile questo articolo.
Buon investimento.
Ulteriori letture:
- Come iniziare a investire in azioni?
- Regole di investimento infallibili.
- Investimenti in azioni per principianti.
- Fondi comuni di investimento per principianti.
- Calcolatori finanziari online.