Date le sue oscillazioni di prezzo volatili, bitcoin potrebbe non essere un investimento ideale per la pensione.
Tuttavia, alcune società di servizi finanziari offrono ora la possibilità di investire nella criptovaluta attraverso conti pensionistici individuali ( IRA ) autodiretti . Bitcoin IRA , uno dei primi fornitori in questo spazio, afferma di aver elaborato $ 400 milioni in investimenti pensionistici dei clienti nello spazio della valuta digitale a partire da marzo 2020.
Di seguito, esamineremo alcuni dei pro e dei contro dell’investimento in un Bitcoin IRA. Per prima cosa, però, esploreremo cos’è un Bitcoin IRA e come si differenzia dai tradizionali conti pensionistici.
PUNTI CHIAVE
- Un Bitcoin IRA è un IRA con bitcoin o altre criptovalute nel suo portafoglio.
- Per l’IRS, i bitcoin sono considerati e sono tassati come proprietà.
- Alcuni vantaggi dei bitcoin sono la diversità dei portafogli, si prevede che cresceranno in popolarità e disponibilità e che gli investitori possano beneficiare di un trattamento fiscale favorevole
- Alcuni svantaggi includono commissioni elevate, estrema volatilità e uso globale limitato negli affari.
Cosa sono gli IRA Bitcoin?
Non esiste uno specifico account IRS (Internal Revenue Service) progettato per le criptovalute. Pertanto, quando gli investitori si riferiscono a un “Bitcoin IRA”, si riferiscono essenzialmente a un IRA che include bitcoin o altre valute digitali all’interno del proprio portafoglio di partecipazioni.
Dal 2014, l’IRS ha considerato bitcoin e altre criptovalute nei conti pensionistici come proprietà, il che significa che le monete sono tassate allo stesso modo delle azioni e delle obbligazioni. 2 I titolari di IRA che desiderano includere token digitali nei loro conti pensionistici devono avvalersi dell’aiuto di un custode .
Il problema in cui si imbattono molti investitori è che può essere difficile trovare un custode che accetti bitcoin in un IRA. Fortunatamente per quegli individui impegnati a includere bitcoin nei loro IRA, gli IRA autodiretti ( SDIRA ) consentono più frequentemente risorse alternative come le criptovalute.
Recentemente, i depositari e altre società progettate per aiutare gli investitori a includere bitcoin nei loro IRA sono diventati sempre più popolari. Alcune di queste società includono BitIRA , Equity Trust e Bitcoin IRA , uno dei primi leader nel campo.
Vantaggi e svantaggi dei Bitcoin IRA
Vantaggi
Gli individui potrebbero scoprire che includere le partecipazioni in bitcoin o altcoin può aggiungere diversificazione ai portafogli pensionati. Ciò può aiutare a proteggere quei conti pensionistici in caso di una grave recessione del mercato o di altre attività tumultuose in futuro.
Forse più della diversificazione, gli investitori inclini ad aggiungere partecipazioni in bitcoin ai loro IRA probabilmente credono che le criptovalute continueranno a crescere in popolarità e accessibilità in futuro. Con le loro prospettive a lungo termine, gli IRA sono un eccellente veicolo per investimenti che detengono un grande potenziale su scala decennale. Naturalmente, i detrattori delle criptovalute potrebbero sostenere che bitcoin e altri token digitali rimangono non dimostrati nel migliore dei casi, o volatili e instabili nel peggiore dei casi.
Per coloro che intendono investire in bitcoin, potrebbe essere possibile evitare pesanti tasse sulle plusvalenze includendo valute digitali in alcuni tipi di conti pensionistici. Tuttavia, ci sono anche altre commissioni da considerare, come vedremo di seguito.
Svantaggi
L’estrema volatilità di Bitcoin negli ultimi anni lo rende difficile da vendere come investimento pensionistico per molti. La principale criptovaluta subisce regolarmente fluttuazioni di prezzo significative; dopo un prezzo record di oltre $ 16.000 per bitcoin nel dicembre 2017, il prezzo è precipitato. Il bitcoin si è leggermente ripreso nel 2019, ma a giugno 2020 rimane al prezzo di quasi la metà di quel valore record. 3
Peggio ancora, i pessimisti probabilmente sosterrebbero che l’hype che circonda il bitcoin e le valute digitali come una nuova forma rivoluzionaria di valuta si è finora dimostrato drammaticamente esagerato. Un decennio dopo la sua prima introduzione, il bitcoin non ha ancora soppiantato alcuna valuta fiat e rimane difficile per le persone nella maggior parte del mondo condurre affari quotidiani con qualsiasi valuta digitale.
Un altro svantaggio chiave dell’inclusione di bitcoin in un IRA sono le commissioni. Il trading di bitcoin tramite un IRA è diverso dal normale trading di azioni o dal trading in borse di criptovaluta, che non sono custodi. I potenziali vantaggi fiscali del trading di bitcoin tramite un account IRA autodiretto derivano da una serie di sfide. Il più importante di questi è la spesa per costi aggiuntivi e rischi. Poiché le aziende che offrono servizi IRA autodiretti non sono vincolate da doveri fiduciari di broker, gli investitori sono alle prese se non valutano i rischi associati ai mercati crittografici.
Le commissioni per il trading di bitcoin assumono varie forme durante il processo di investimento, dalle commissioni di configurazione iniziale alle commissioni di custodia e di trading alle commissioni di manutenzione annuali. Ad esempio, la creazione di un account IRA autodiretto da $ 50.000 per il trading può costare fino a $ 6.000 in spese durante una configurazione iniziale a seconda del provider. 4 Ci sono anche spese di custodia e manutenzione ricorrenti addebitate dai fornitori di tali servizi.
Infine, ogni scambio di criptovaluta comporta anche una propria serie di commissioni dal partner commerciale e dal custode del fornitore di servizi. Un fornitore tipico può addebitare il 3,5% per transazione per ogni acquisto e l’1% o una commissione fissa per ogni vendita. Inoltre, vi è il fatto che il ritiro prematuro può anche comportare che le persone siano tassate all’aliquota delle plusvalenze. Cumulativamente, tali commissioni potrebbero annullare i vantaggi fiscali offerti dai conti IRA.
considerazioni speciali
I requisiti unici di Bitcoin, come sicurezza e custodia, hanno aumentato le commissioni per i servizi offerti tramite i conti IRA. I custodi dell’IRA che lavorano con la criptovaluta devono anche essere pronti ad assumere ulteriori compiti di segnalazione con l’IRS, che potrebbero finire per tradursi in commissioni più elevate per gli investitori.
Nel frattempo, i fornitori di servizi stanno offrendo incentivi alle persone per entrare nelle criptovalute. Sia Bitcoin IRA che BitIRA hanno offerto sconti ai clienti per promuovere i loro servizi. Anche con gli sconti, tuttavia, la prospettiva di entrare in uno spazio volatile pieno di truffe interamente a proprio rischio potrebbe non essere attraente per la maggior parte degli investitori.
