Perché le persone investono denaro? Le persone investono principalmente i loro soldi guadagnati duramente per guadagnare l’apprezzamento del capitale.
La maggioranza prende investimenti per guadagnare un apprezzamento del capitale a due cifre.
In India, ci si può aspettare di ottenere un apprezzamento del capitale, a lungo termine, a un tasso di crescita di circa il 16% annuo.
Ma ci sono persone che non investono denaro solo per l’apprezzamento del capitale.
Per queste persone, l’apprezzamento del capitale non è l’unica priorità.
Queste sono quelle persone che danno uguale importanza alla protezione del capitale e alla generazione di reddito.
Infatti per alcune persone la generazione di reddito è l’unica priorità con cui sono entrati nel mondo degli investimenti.
[Nota: quando parlo di protezione del capitale, intendo proteggere il capitale dall’ira dell’inflazione]
In questo post del blog vedremo come si possono investire soldi per la protezione del capitale e la generazione di reddito.
Parleremo dei vantaggi e degli svantaggi di questo approccio.
Discuteremo anche le mie opzioni di investimento personale che pratico per la generazione di reddito dagli investimenti.
Indice dei contenuti:
# 1 Rivalutazione del capitale, protezione del capitale, generazione di reddito …
Quando si possono ottenere rendimenti elevati seguendo l’approccio della rivalutazione del capitale, perché optare per la protezione del capitale o la generazione di reddito?
L’apprezzamento del capitale è un’alternativa preferita per tutti.
Ma affinché l’apprezzamento del capitale avvenga, il denaro deve rimanere investito a lungo termine.
Fino a quando questo denaro rimane investito (non rimborsato), non fa nulla per i suoi investitori.
L’unico conforto disponibile per l’investitore è quello di “sentirsi felice” osservando i “guadagni virtuali”.
Si consideri un caso in cui un’opzione di investimento sta producendo una crescita rapida (guadagno virtuale) del capitale investito e paga anche un reddito regolare.
Non preferiresti questa opzione? La maggior parte amerà acquistare un tale investimento.
Ma nel mondo reale è quasi impossibile trovare una combinazione di crescita rapida e veicolo di investimento che generi un reddito elevato.
Quando le persone desiderano una crescita rapida, sono come guardare a nord.
Quando le persone desiderano generare reddito, guardano a sud.
La realizzazione di entrambi richiede un diverso tipo di approccio.
Cosa intendiamo per approccio diverso?
La crescita rapida richiede un investimento molto focalizzato sull’azionario.
La generazione di reddito richiede la maggior parte dell’approccio debito / capitale proprio.
Fondamentalmente, per comprendere le sfumature dell’approccio che genera reddito, è necessario essere chiari sui propri obiettivi finanziari.
Prima di investire, le persone devono scegliere i propri obiettivi di investimento in modo molto intelligente.
Questo è uno dei motivi per cui gli esperti chiedono a tutti di praticare investimenti basati sugli obiettivi .
Personalmente seguo l’investimento basato sugli obiettivi al suo centro.
Sono un grande fan degli investimenti di reddito.
Ma seguo anche gli investimenti basati sulla protezione del capitale, se necessario.
Investisco principalmente i miei soldi per generare flussi di reddito passivo.
Ma per alcuni obiettivi futuri / lontani, generalmente opto per la protezione del capitale.
Ma nel caso in cui il mio obiettivo fosse troppo lontano in futuro (più di 7 anni), ho ottenuto per l’apprezzamento / crescita del capitale.
Francamente, non sono un gran investitore in crescita.
Ma quando posso dedicare molto tempo ai miei investimenti, opto per l’approccio dell’apprezzamento del capitale.
So che a molte persone piace praticare l’investimento di reddito.
Risparmiano in modo molto giudizioso, ma poiché non sono così consapevoli delle opzioni che generano reddito, cercano l’apprezzamento del capitale.
In questo articolo spiegheremo tutti i punti relativi agli investimenti che si concentrano sulla generazione di reddito e sull’apprezzamento del capitale.
Ma detto questo, vorrei anche sottolineare come mantenere un portafoglio equilibrato.
È sempre consigliabile mantenere un portafoglio equilibrato.
È consigliabile mantenere un equilibrio intelligente tra apprezzamento del capitale, protezione del capitale e generazione di reddito.
# 1.1 Perché investire denaro per la protezione del capitale
La protezione del capitale è una filosofia di investimento che rappresenta un ottimo compromesso tra apprezzamento del capitale e generazione di reddito.
Il rendimento dell’investimento in caso di apprezzamento del capitale è massimo.
Ma insieme a questo rendimento arriva un alto rischio di perdita.
Ciò pone anche lo svantaggio di una bassa liquidità del fondo.
Poiché esiste un rischio di perdita se il denaro viene rimborsato a breve termine, il rimborso del denaro investito a breve termine non è consigliabile.
Il rendimento dell’investimento in caso di generazione di reddito fisso è minimo.
Ma insieme al basso rendimento, arriva il vantaggio di guadagni assicurati .
La liquidità del fondo investito è ragionevolmente buona poiché il reddito continua a fluire e anche il capitale è al sicuro.
Il rendimento dell’investimento in caso di protezione del capitale è moderato.
È superiore alle fonti generatrici di reddito, ma inferiore all’apprezzamento del capitale.
Ma questo rendimento è abbastanza alto da battere l’inflazione a lungo termine.
Il fattore di rischio è presente, ma non così elevato come l’opzione di apprezzamento del capitale.
Personalmente ritengo che, anche se possiamo proteggere il nostro capitale accumulato (dall’inflazione), a lungo termine, possiamo definirci vincitori.
Di sicuro la crescita (inflazione + extra) sarà perfetta.
Ma non tutti possono generare rendimenti così elevati.
Per generare rendimenti così elevati è necessario ricorrere a opzioni di investimento più rischiose.
Questo non è consigliabile per le persone che conoscono meno le sfumature degli investimenti.
# 1.2 Perché investire denaro per generare reddito
So che ci sono persone che dipendono dal proprio portafoglio di investimenti per gestire il proprio sostentamento.
Il reddito generato dal loro portafoglio viene utilizzato a questo scopo.
Può sembrare sorprendente per molti, ma è possibile creare un portafoglio che genera reddito che ti dia guadagni assicurati.
Si può usare questo guadagno per gestire le proprie faccende quotidiane.
Conosco persone che vivono la loro vita in questo modo.
Qui non sto necessariamente parlando di persone senza lavoro che non hanno altra scelta che dipendere dal loro reddito dal portafoglio.
Sto parlando di individui molto ricchi che hanno scelto volontariamente di dipendere dal loro reddito da investimento.
Ci sono voluti anni per costruire il loro portafoglio così ricco. Ma oggi stanno raccogliendo i frutti.
Queste sono le persone che sono veramente finanziariamente indipendenti .
Oltre allo stipendio, queste persone guadagnano anche redditi da investimento.
La parte di questo reddito da investimento è così grande che non dipendono dal loro stipendio per mantenere il loro tenore di vita.
Allora cosa fanno con il loro stipendio?
Il cento per cento del loro reddito da lavoro / affari viene investito.
Significa che ogni mese il loro portafoglio di investimenti diventa sempre più grande.
Significa guadagni più alti ogni mese.
Permettimi di farti una domanda, ricevi il tuo incremento di stipendio ogni mese?
Sono sicuro che il 99,9% darà no come risposta.
Non c’è niente di sbagliato.
In un mondo aziendale, gli incrementi mensili dello stipendio non sono standard.
Le persone ottengono incrementi solo una volta all’anno o al massimo due volte all’anno.
Ma quando si tratta di generare reddito dal proprio portafoglio di investimenti, è possibile concedere a se stessi “incrementi mensili”.
Tu sai come?
Continua a far crescere il tuo portafoglio di investimenti ogni mese.
Continua ad aggiungere fondi al suo ogni mese.
Ciò a sua volta genererà un reddito più elevato ogni mese che passa.
Ma il problema qui è che bisogna acquistare beni che generano reddito .
Non possiamo acquistare titoli di crescita e fondi di crescita e aspettarci di generare reddito fisso.
Se si inizia ad accumulare attività che generano reddito, l’indipendenza finanziaria non sarà più solo un sogno.
Se questo concetto di generazione di reddito è così invitante, perché dietro l’apprezzamento del capitale ci sono tutti e non la generazione di reddito?
Te l’ho detto, il problema della generazione di reddito è che i suoi rendimenti sono molto bassi.
Le persone non riescono a vedere il quadro più ampio e continuano la loro corsa al successo dietro investimenti ad alto rendimento .
Ma non preoccuparti, c’è una speranza.
Ma ne parleremo più avanti in questo articolo. L’unico suggerimento che possiamo avere qui è che i raccolti sono inizialmente bassi ma crescono gradualmente nel tempo.
Non dimentichiamo il quadro più ampio. Il denaro non viene investito solo per ottenere rendimenti elevati.
È anche essenziale mantenere il capitale al sicuro.
È qui che il concetto di diversificazione del portafoglio diventa estremamente importante.
Gli uomini saggi devono mantenere un equilibrio tra apprezzamento del capitale, protezione del capitale e generazione di reddito.
Le persone più giovani possono mantenere più pesante la componente di apprezzamento del capitale.
Le persone che sono più vicine all’età della pensione o oltre, devono mantenere più pesante la loro componente di generazione di reddito.
Possiamo trarre un saggio indizio dal nostro mondo aziendale.
I profitti sono di fondamentale importanza per qualsiasi azienda.
Ma i leader saggi non commettono mai l’errore di minare l’ importanza del flusso di cassa nella loro attività.
I profitti sono come l ‘”apprezzamento del capitale” negli investimenti.
Il profitto è l’obiettivo principale di fare impresa.
La maggioranza investe denaro per un rapido apprezzamento del capitale.
Concentrarsi sul flusso di cassa negli affari è simile a concentrarsi sulla “generazione di reddito” negli investimenti.
Il flusso di cassa è come il sangue che scorre nelle vene di qualsiasi attività commerciale.
Quando il flusso di cassa si fermerà, gli affari moriranno.
Anche nell’analogia degli investimenti, il reddito generato dal portafoglio di investimenti è altrettanto importante.
In effetti, alcuni esperti affermano addirittura che la gestione del flusso di cassa è la gestione dei profitti più importante.
L’azienda può essere meno redditizia, ma sopravviverà se è in grado di gestire il proprio flusso di cassa.
Ma l’azienda non sopravviverà a un flusso di cassa negativo prolungato anche se estremamente redditizio.
Forse alcuni esperti di investimenti hanno tratto un indizio da questa analogia e hanno basato la loro teoria degli investimenti sulla “generazione di reddito” nella sua totalità.
Non è una sorpresa vedere che quasi tutti gli investitori di successo di questo mondo si affidano più alla generazione di reddito che all’apprezzamento del capitale.
La mia osservazione dice che gli investitori professionali mantengono un equilibrio tra protezione del capitale e generazione di reddito.
“E quando hanno l’opportunità, solo allora vanno per l’apprezzamento del capitale”.
Il novanta per cento del tempo, il mercato non offre buone opportunità di apprezzamento del capitale.
Pertanto, gli esperti rivolgono la loro attenzione alla generazione di reddito e alla protezione del capitale.
# 2 Limitazioni della protezione del capitale e della generazione di reddito
2.1 L’ira dell’inflazione:
Se viene dato un cambiamento, tutti gli investitori saggi risparmieranno solo denaro e lo terranno al sicuro nei loro conti bancari.
Ma c’è un ostacolo che ci impedisce di praticare questa filosofia.
L’ostacolo è rappresentato dalla “inflazione”.
L’inflazione è qualcosa che non è male.
Il lato positivo dell’inflazione mantiene possibile la crescita futura del business.
Ma mentre l’azienda cresce, presenta uno svantaggio per il suo cliente finale.
Un buon affare, avere buoni prodotti e servizi, vorrebbe realizzare maggiori profitti.
Un modo per farlo è aumentare le vendite.
Un altro modo per farlo è aumentare la loro redditività.
Questo viene fatto aumentando il prezzo dei loro prodotti e servizi.
Quando il prezzo di beni e servizi sul mercato aumenta, si crea una pressione inflazionistica.
Gli utenti finali (clienti) devono pagare un prezzo maggiore per le stesse cose.
Come ci influenza questo?
Lo stesso litro di latte vaccino costerà di più nel 2017 rispetto al 2016.
Anche se stiamo acquistando le stesse cose, dobbiamo comunque pagare di più.
Perché questo accade, perché aziende come Amul hanno deciso di aumentare il loro prezzo di vendita. Questo è un affare .
Questo è il modo in cui tutte le aziende operano nel mondo. L’aumento dei prezzi è qualcosa che è imminente. In economie come l’India e la Cina, l’aumento dei prezzi non può essere evitato.
Quindi l’inflazione ha due lati.
Da un lato consente alle aziende di guadagnare di più.
D’altro canto, spinge i clienti (che lavorano in quelle aziende) a spendere di più.
Ma il problema è, a lungo termine, il tasso di inflazione (aumento dei prezzi) oscura completamente l’aumento del reddito di un individuo.
Perché questo accade? Non necessariamente perché l’individuo non ha ottenuto il necessario aumento di stipendio.
Ciò accade perché le persone spesso iniziano a risparmiare e investire molto più tardi nella loro vita.
Allora come rimediare a questa perdita di tempo?
Investire in opzioni che consentono un rapido apprezzamento del capitale e possono battere l’inflazione.
Questa fretta e preoccupazione è comprensibile, ma non è questo il modo per gestire l’inflazione.
Nel processo di gestione dell’inflazione non possiamo dimenticare di gestire i nostri bisogni vicini.
Non possiamo continuare a vivere nel futuro e continuare a compromettere tutti i bisogni e i sogni presenti.
Questo è il motivo per cui mantenere un portafoglio di investimenti diversificato è un must.
Per mantenere la diversità, è necessario includere abilmente diverse classi di attività in un portafoglio di investimenti.
Alcune asset class aiuteranno nella generazione di reddito. Alcuni asset aiuteranno nella protezione del capitale.
E alcuni asset daranno un rapido apprezzamento del capitale.
Portafoglio di investimento che genera reddito, soddisfa le esigenze immediate.
Ma il rendimento delle “attività che generano reddito” è basso.
Inoltre, a causa dell’inflazione, anche il potere d’acquisto si riduce con il tempo.
Quindi un reddito che è già basso oggi, potrebbe diventare irrilevante dopo pochi anni.
Questo è uno dei motivi per cui non è consigliabile concentrarsi solo sulla generazione di reddito.
Il portafoglio di investimenti deve essere mantenuto completamente diversificato.
Vedremo più avanti in questo articolo come praticare efficacemente la protezione del capitale e la generazione di reddito in modo efficace.
2.2 Il governo ti tasserà
In generale, tutte le opzioni di investimento legate al debito sono tassabili.
La maggior parte della protezione del capitale e delle opzioni di investimento che generano reddito sono legate al debito.
Quindi l’investitore deve pagare l’imposta sul reddito al governo se pratica investimenti legati al debito.
Uno dei motivi per cui le persone stanno lontane dal capitale che protegge gli investimenti e dagli investimenti che generano reddito è perché sono tassabili.
Allora qual è la via d’uscita?
Per quanto riguarda i sistemi di protezione del capitale, sono disponibili opzioni che possono portare al minimo o addirittura a zero la responsabilità fiscale.
Se si investe i propri risparmi in opzioni legate al pensionamento, non verrà applicata alcuna imposta sul reddito.
Ma il problema con tali opzioni è che questi piani collegati al pensionamento hanno un periodo di blocco (come 15 anni).
Quindi, se l’obiettivo è investire a breve termine, per la protezione del capitale e la generazione di reddito, i piani pensionistici collegati non sono adatti.
Allora cosa possiamo fare?
Non è possibile evitare le tasse se stiamo investendo in piani legati al debito.
Ma niente paura, l’imposta viene imposta solo sugli interessi e non sull’intero importo investito.
Quindi, anche se uno deve pagare le tasse, la responsabilità fiscale è molto piccola.
Supponi di aver investito Rs.100.000 per un anno in un deposito fisso che ti ha dato un interesse dell’8% annuo.
Il tuo capitale alla fine di un anno sarà di Rs.108.000. In questo caso l’interesse guadagnato è Rs.8.000.
Supponi di rientrare nella lastra dell’imposta sul reddito del 20%.
Significa che ti verrà chiesto di pagare l’imposta sul reddito al 20% di Rs.8000 = Rs.1,600.
Significa che, sull’importo totale apprezzato (Rs.108.000), la componente fiscale è solo dell’1,48%.
Quindi il mio suggerimento è : non preoccuparti troppo del carico fiscale .
Il clamore sul piano del debito che è cattivo solo perché attira le tasse non è del tutto corretto.
Questo clamore è stato erroneamente sostenuto da poche persone ignoranti.
I vantaggi di investire per il reddito e la protezione del capitale sono così grandi che alla fine della giornata non ti pentirai di aver pagato quell’1,48% come tassa.
Ti consiglio di consultare un esperto di imposte sul reddito se il tuo portafoglio di investimenti è fortemente ponderato sul lato legato al debito.
Qui potresti prendere in considerazione il trasferimento di alcuni fondi anche sul lato azionario.
2.3 Gli obiettivi a lungo termine possono essere esposti a tassi di crescita più rischiosi e più rapidi
Quali sono gli obiettivi a lungo termine? Gli obiettivi che richiederanno più di 5 anni per essere realizzati possono essere definiti obiettivi a lungo termine.
Quando gli obiettivi sono così lontani in futuro, è saggio optare per opzioni di investimento che possono offrire un rapido apprezzamento del capitale.
La selezione di opzioni per la protezione del capitale e per la generazione di reddito qui non è consigliabile.
Perché gli investimenti per la crescita sono necessari per le lunghe distanze?
Per un periodo di tempo, l’ira dell’inflazione diventa ancora peggiore.
L’umile crescita fornita dalla protezione del capitale e dalle opzioni generatrici di reddito non è sufficiente.
Vediamolo da una prospettiva diversa.
Ho dei fondi in mano che voglio investire.
Avrò bisogno di questi fondi solo dopo 10 anni.
In questo periodo di tempo, le opzioni di investimento legate alla crescita possono dare un rendimento di almeno il 16% annuo.
Perché dovrei optare per opzioni legate al debito che non possono darmi più del 7,5% nei prossimi 10 anni?
L’idea è che, quando si può consentire ai propri investimenti un periodo di detenzione più lungo, le opzioni di apprezzamento del capitale più rapide come azioni, fondi comuni di investimento azionario ecc. Sono buone.
# 3 Opzioni di investimento adatte alla protezione del capitale e alla generazione di reddito
Elencherò qui quelle opzioni di investimento che personalmente ho stancato e ho trovato un generatore di reddito decente.
Elencherò anche alcune opzioni che non ho utilizzato ma ho letto sulla sua autenticità come generatore di reddito.
Fondamentalmente, tutti gli investimenti che assicurano un rapido apprezzamento del capitale possono essere trattati come un “protettore del capitale”.
Ma il problema nasce quando dobbiamo mantenere il capitale protetto per un breve periodo. Qui non possiamo optare per opzioni di crescita.
Il rischio di perdita è alto qui quando il tempo di detenzione è breve.
Esistono opzioni di investimento che offrono una crescita decente e generano anche un reddito regolare.
Queste sono le opzioni di investimento in cui amo investire.
Vediamo quali opzioni sono più adatte per la protezione del capitale e la generazione di reddito …
# 3.1 Azioni Blue Chip
Le azioni blue chip sono opzioni che possono offrire sia protezione del capitale che reddito a breve termine.
Poiché questi titoli rappresentano società consolidate e altamente redditizie, la loro crescita a lungo termine è quasi assicurata.
Il loro tasso di crescita potrebbe non essere abbastanza veloce, ma batterà l’inflazione.
Le azioni blue chip sono anche caratterizzate dalla prevedibilità del loro reddito futuro.
Questo è ciò che li rende un pagatore di dividendi così affidabile.
Facciamo un esempio di un tipico titolo blue chip in India, HDFC Bank .
Negli ultimi 10 anni, le azioni di HDFC Bank sono state in grado di aumentare il dividendo per azione a un tasso del 3,1% annuo.
Inoltre, il prezzo delle azioni di HDFC Bank è cresciuto del 22% annuo.
Prendiamo un altro esempio di azioni blue chip in India, ITC .
Negli ultimi 10 anni, le azioni di ITC sono state in grado di aumentare il dividendo per azione a un tasso del 10,6% annuo.
Inoltre, il prezzo delle azioni di ITC è cresciuto del 19,4% all’anno.
Diamo uno sguardo con un’altra prospettiva ai tassi di crescita forniti da ITC.
Supponiamo che 10 anni fa il rendimento da dividendi di ITC fosse del 2,7%.
Se il dividendo per azione di ITC cresce al tasso del 10,6% annuo, significa che oggi il suo rendimento da dividendo (per l’acquirente che ha acquistato questo titolo 10 anni fa) sarà del 7,5% annuo.
È fantastico.
Anche il reddito da dividendi non è tassabile per mano dell’investitore.
Essendo esentasse, il rendimento del 7,5% annuo è fantastico.
Il solo reddito da dividendi sta battendo l’inflazione.
Questo è il potere di investire nelle migliori azioni blue chip.
Fornisce sia un rapido apprezzamento del capitale (22% da HDFC e 19,4% da ITC) che un eccezionale reddito a breve termine (dividendi).
Ma il punto di controllo sta nella selezione del ” miglior stock di blue chip ” disponibile in quel momento.
So che i critici potrebbero dire che l’idea di investire in azioni blue chip ai fini della protezione del capitale e della generazione di reddito è fuorviante.
Questo è il motivo per cui ho menzionato la limitazione della selezione delle “migliori azioni blue chip” per questo scopo.
Inoltre, la selezione solo di buone azioni blue chip non è sufficiente.
L’altro punto di controllo è anche il “tempo di mantenimento”.
Scegli un titolo migliore e tienilo per 10/15 anni.
Questa strategia non darà solo protezione del capitale (aggiustamento dell’inflazione) ma anche un fantastico reddito a breve termine.
Ulteriori informazioni sulle azioni blue chip
# 3.2 Immobiliare
Dopo le azioni blue chip, la mia seconda scelta di investimento per la protezione del capitale e / o la generazione di reddito è il settore immobiliare.
Come le azioni blue chip, anche questa opzione può offrire una crescita sorprendente insieme a un reddito stabile.
Infatti la stabilità del reddito è più certa nel caso degli immobili.
Abbiamo assistito a un’enorme debacle del mercato azionario in tutto il mondo nell’anno 2008/2009 a causa della crisi immobiliare negli Stati Uniti.
Dopo quella tragedia, un’enorme fetta di investimenti si è spostata dal settore immobiliare al mercato azionario e ad altri investimenti (come l’oro).
Ma alloggi, proprietà commerciali ecc. Sono qualcosa di cui le persone avranno bisogno.
Non è un requisito che può essere evitato a lungo.
Non importa quanto negativamente si possa pensare al settore immobiliare, ma anche questi pensatori hanno bisogno di ripari sopra la loro testa.
Come le persone non possono sopravvivere senza cibo, non è nemmeno possibile sopravvivere senza un rifugio decente.
Il punto che sto cercando di sottolineare qui è che, qualunque cosa accada, la domanda di proprietà immobiliari sarà sempre presente.
Questa certezza della domanda rende il settore immobiliare così speciale in termini di prodotto di investimento.
La loro certezza di essere sempre richiesti non solo mantiene il suo prezzo sempre in aumento, ma genera anche un reddito molto stabile sotto forma di affitto.
Storicamente, il settore immobiliare si è dimostrato un’ottima copertura contro l’inflazione.
I prezzi degli immobili sono aumentati di parecchie volte in India negli ultimi due decenni.
Alcune zone di Mumbai e Delhi sono diventate così costose che solo gli ultra ricchi possono permettersi una proprietà in quelle zone.
Un giorno ho cercato a caso su Google, “i prezzi degli immobili a Mumbai”, il primo risultato ha mostrato un prezzo di Rs.9 Crore (USD $ 1,3 milioni).
Ma la mia curiosità non fu soddisfatta da questa rivelazione.
Ho scavato il mestolo e sono venuto a conoscenza di un “complesso residenziale NCPA” a Nariman Point, Mumbai.
Una proprietà in questo complesso costava vicino a Rs.35 Crore (USD $ 5,3 milioni).
Il punto che sto cercando di sottolineare qui è che le persone avranno sempre bisogno di una casa.
A seconda della convenienza, le persone preferiranno avere una casa anche in posti come New York, Parigi, Nariman Point Mumbai ecc.
Il settore immobiliare serve le esigenze di tutti.
Per gli uomini d’affari forniscono proprietà commerciali.
Per individui e famiglie offrono proprietà residenziali.
Le persone che possono permettersi una casa di soli Rs.5 lakh possono avere la sua proprietà adatta.
Le persone che possono permettersi una casa di milioni di dollari possono avere la sua proprietà adeguata.
Il settore immobiliare è molto diversificato e ha la capacità di soddisfare le esigenze di chiunque.
Quando abbiamo a disposizione un prodotto del genere, che brilla davanti ai nostri occhi, perché non investirci?
Sì, questo è un prodotto di investimento, se gestito correttamente, può convertire uomini comuni in miliardari.
In termini di protezione del capitale e generazione di reddito, consiglierò questo prodotto di investimento a tutti i miei lettori.
Ancora una volta, qual è il “punto di controllo”?
È preferibile investire in città che crescono più rapidamente. Città come Mumbai sud e Nuova Delhi probabilmente sono già maturate.
Quindi i loro rendimenti da locazione si sono notevolmente ridotti.
Scegli preferibilmente altre città in crescita come Gurgaon, Navi Mumbai, Calcutta, Chennai, Bangalore, Hyderabad, Pune, Chandigarh, Indore ecc.
Un altro punto di controllo è “costruttore e acquisto di tempo”.
Se possibile, acquista la proprietà di un buon costruttore nella fase di lancio del progetto.
In questa fase gli immobili sono disponibili a livelli di prezzo molto sottovalutati.
L’acquisto di una proprietà immobiliare, in tali città di prim’ordine, a livelli di prezzo sottovalutati, garantisce una crescita del capitale più rapida e un eccellente rendimento degli affitti.
In India, il fondo di investimento immobiliare (REITS) verrà lanciato molto presto.
REITS è uno dei modi migliori per generare reddito da investimento stabile
Per saperne di più sugli investimenti immobiliari …
# 3.3 Oro
L’oro è forse la più antica opzione di investimento in questo elenco. La Terra ama questo metallo prezioso
Nazioni, banche, investitori, tutti accumulano oro. Le persone comprano oro come gioielli.
In India, l’acquisto di oro è un’usanza e una tradizione.
L’oro è un’altra opzione di investimento la cui domanda probabilmente non diminuirà mai.
L’oro da una mano è un metallo raro.
La maggior parte dei depositi d’oro è già stata estratta e sono in possesso di Paesi come USA, Germania ecc.
Si ipotizza che in questo mondo siano disponibili circa 31.000 tonnellate di riserve auree (oro che è già stato estratto).
Di queste riserve auree:
- ~ 25% è in possesso degli Stati Uniti d’America .
- La prossima è la Germania che detiene circa il 10% delle riserve totali.
- Il Fondo monetario internazionale (FMI) ha circa il 9% circa delle riserve auree totali.
- L’Italia e la Francia detengono circa l’8% circa ciascuna delle riserve auree totali.
Quindi, combinando le riserve auree di USA, Germania, FMI, Italia e Francia, stanno accumulando oltre il 60% delle riserve auree totali del mondo.
Ciò che il resto del mondo condivide è solo il 40% delle riserve auree totali.
Quindi cosa vuol dire?
L’oro è un metallo raro disponibile su questa madre terra. Inoltre, la maggior parte dell’oro è già in possesso di USA, Germania, FMI e Italia.
Questo rende l’oro una merce ancora più scarsa.
Per rendere la questione ancora più interessante per gli investitori, l’oro è sempre richiesto.
Questa domanda raggiunge il picco ogni volta che i mercati finanziari del mondo sono in difficoltà.
Questi sono alcuni fattori che rendono l’oro un’eccellente copertura contro l’inflazione.
Quindi, ai fini della protezione del capitale, l’oro è un eccellente portafoglio di investimenti.
Sebbene il deposito in oro non possa produrre alcun reddito per i suoi investitori, ma solo per il fatto che si tratta di un metallo raro, lo rende un veicolo di investimento preferito.
Il suo prezzo sta aumentando a un tasso di crescita decente.
E si ipotizza anche che, con il passare del tempo, il prezzo dell’oro crescerà ancora più velocemente.
Anche l’obiettivo di mantenere un portafoglio diversificato, l’oro è una scelta eccellente.
Questo è un prodotto di investimento che offre una grande diversificazione e assicura anche una copertura dall’inflazione .
Il punto di controllo per gli investitori è acquistare oro solo durante il calo dei prezzi.
Recentemente in India, l’oro veniva scambiato a livelli di prezzo di Rs 31.000 per oncia (2012).
Ma dopo il 2012, il prezzo dell’oro ha subito alcune correzioni e il suo prezzo si è stabilizzato oggi ai livelli di Rs.28.500.
Un buon modo per acquistare oro in questi giorni è attraverso gli ETF sull’oro.
Ma non consiglierò l’acquisto di ETF in oro tramite SIP. È preferibile acquistare oro solo durante la correzione del prezzo.
Per saperne di più sugli investimenti in oro …
# 3.4 Piani di reddito regolari
Queste sono opzioni di investimento su misura per le persone che richiedono un reddito mensile regolare.
Queste opzioni di investimento non forniscono alcuna crescita, ma mantengono intatto l’importo principale (almeno non diminuiscono di valore).
Oltre a questo, genera reddito regolare.
Ho già scritto un post sul blog in passato sul piano di reddito mensile regolare, quindi non entrerò troppo nei dettagli su questo argomento qui.
Questa è un’opzione di investimento apprezzata principalmente dai pensionati.
Ma non ho ancora raggiunto l’età della pensione e amo ancora questi prodotti.
Mi piace accumulare tali prodotti di investimento nel mio portafoglio di investimenti.
Anche se non li compro in modo aggressivo, mi assicuro che almeno il 10% dei miei fondi totali venga utilizzato per acquistare questi prodotti che generano reddito.
Inizialmente mi sentivo molto scoraggiato vedendo i loro rendimenti, ma oggi mi ringrazio milioni di volte di essere rimasto fedele a questo veicolo di investimento.
Da un lato il mio portafoglio di investimenti è pieno di azioni blue chip, immobili, oro, ecc.
Ma dall’altra parte mi assicuro di mantenere anche opzioni che generano denaro e reddito regolare.
Oggi la maggior parte delle mie faccende quotidiane sono soddisfatte dal reddito gocciolante da tali opzioni di investimento.
Ulteriori informazioni sulla generazione di reddito mensile regolare …
# 3.5 Depositi fissi (FD)
Se non hai altre opzioni di investimento visibili e desideri investire i tuoi soldi per la protezione del capitale o la generazione di reddito, puoi optare per i depositi bancari.
Il deposito fisso è un ottimo compromesso se altre opzioni di investimento non sembrano redditizie.
Per me, i miei depositi fissi possono farmi guadagnare un reddito regolare, mantenendo intatto il mio importo principale.
I miei depositi fissi possono anche far crescere i miei fondi a un tasso vicino all’inflazione.
Poiché l’investimento in un deposito fisso può essere effettuato utilizzando il nostro conto bancario online, lo considero molto utile.
Suggerirò ai miei lettori di utilizzare i depositi fissi in questo modo. Ogni volta che hai un fondo di riserva, bloccalo facendo un FD.
Continua a farlo ogni volta che hai fondi di riserva.
Mentre stai continuamente dirottando i tuoi fondi di riserva in FD, tieni gli occhi aperti per altre opzioni di protezione del capitale e di generazione di reddito come azioni blue chip, proprietà immobiliari e oro.
Quando vedi alcune opzioni di investimento disponibili a buoni prezzi, riscatta il tuo FD e utilizza questo fondo per acquistare un’opzione di investimento più redditizia.
Questa azione manterrà sempre i tuoi soldi investiti.
Il denaro investito continuerà a darti protezione del capitale o generazione di reddito.
Parole finali …
Se vuoi investire denaro per la protezione del capitale e la generazione di reddito, dovrai vedere investire nella totalità.
Fissa i tuoi obiettivi finanziari. Seleziona gli asset giusti e crea un portafoglio diversificato.
Guardare solo alla generazione di reddito non è sufficiente. Anche considerare solo la protezione del capitale non va bene.
È essenziale combinare la generazione di reddito, la protezione del capitale e l’apprezzamento del capitale per costruire un portafoglio di investimenti perfetto.
Una combinazione di azioni, immobili, oro, piani di reddito regolari e depositi fissi della banca può creare un portafoglio di investimenti quasi perfetto.
