Generalmente le persone richiedono un prestito personale quando hanno bisogno di denaro di riserva.
Ma la dose dei prestiti personali non è economica.
Quindi è meglio che uno prende mosse sagge mentre si avvale di prestiti personali.
Allora, quale dovrebbe essere il passaggio 1? Le persone optano per prestiti personali piuttosto casualmente.
Ma questo è un debito che le persone devono assumersi dopo un’attenta riflessione e ricerca.
Ci sono molte informazioni disponibili su Internet sui prestiti personali.
Lo sforzo è prendere il tuo smartphone e digitare le parole chiave giuste.
Un giusto prestito personale può avere un impatto enorme sulla finanza.
Ma prima di procedere, prima di tutto disimpariamo qualcosa sul prestito personale.
Come si acquista un prestito personale oggi? Vai in banca e compila un modulo di domanda? Dimenticalo.
Il modo migliore per usufruire di un prestito personale è il seguente:
- Analizza le tue esigenze di prestito personale – passaggi accurati.
- Verificare chi offre i migliori prestiti personali in India?
- Fai domanda e ottieni l’approvazione del pre-prestito.
- Il passaggio finale è richiedere un prestito personale.
Indice dei contenuti:
#A Analizza le tue esigenze di prestito personale – passaggi accurati
Molte persone prendono un prestito personale per l’acquisto di una motocicletta, ma finiscono per acquistare una piccola automobile. Questo è un errore. È assolutamente indispensabile finalizzare prima la necessità, prima di far sanzionare il prestito personale.
A1. Individua lo scopo del prestito personale
Perché le persone prendono un prestito personale?
Le persone prendono un prestito personale per vari motivi. Alcuni prendono questo prestito per gestire una grande manutenzione dell’auto non pianificata.
Le persone prendono anche un prestito personale per estinguere il debito accumulato sulla carta di credito.
In questi giorni, prima che una banca o un istituto finanziario emetta un prestito, lo scopo dell’utilizzo del prestito personale viene confermato in anticipo.
Non è comune che le banche emettano prestiti personali per QUALSIASI motivo. Il motivo deve essere autentico e ragionevole.
Dal punto di vista personale, quando si conosce lo scopo esatto del prestito personale, il quantum del prestito può essere previsto con precisione. Ciò è necessario per la gestione del prestito in futuro.
A2. Valutare il quantum del requisito del prestito personale?
Oggigiorno le banche offrono prestiti personali tramite telefono.
La facilità con cui si può usufruire del prestito personale è notevolmente aumentata negli ultimi due anni.
Ma non è una buona cosa?
Questo è positivo, ma i problemi derivano dalla parola “facilità”.
Quando il prestito è disponibile così facilmente, le persone non pensano molto e prendono un prestito.
È altrettanto importante quantificare correttamente il quantum del prestito.
Supponiamo che sia necessario un prestito per estinguere il debito della carta di credito. Prima di richiedere un prestito personale, è necessario calcolare il saldo dovuto più gli interessi maturati.
Non è difficile.
Non saranno necessari più di 30 minuti per eseguire il calcolo e fissare l’importo del prestito.
Le persone prendono anche prestiti personali per gestire le spese imminenti come il matrimonio, i viaggi, l’acquisto di elettrodomestici, ecc.
Anche qui è molto facile quantificare l’importo del prestito che deve essere usufruito.
L’idea è che deve essere preso in prestito un prestito personale appena sufficiente.
Il prestito non dovrebbe essere né inferiore né superiore al requisito.
Anche l’approvazione del prestito diventa più facile se si sa quanto prestito è richiesto.
Le banche sanzionano importi inferiori più velocemente rispetto a importi superiori.
Per prestiti personali più grandi, è meglio rivolgersi alle grandi banche per il finanziamento.
Ma per importi di prestito inferiori, il finanziamento può essere effettuato da altrove come amici, familiari o istituzioni più piccole come Bajaj Finserv, L&T Finance ecc.
A3. Quantificare la capacità di pagamento EMI
Bisogna evitare una situazione in cui il prestito viene erogato, ma l’IME risulta essere troppo alto.
Una persona non può prendere un prestito personale a scapito del proprio tenore di vita.
Se un prestito ti fa vivere uno stile di vita più povero, è meglio evitare di prenderne uno.
Fai prima i tuoi calcoli.
Deve essere noto quale denaro di riserva puoi effettivamente mettere da parte ogni mese.
Apri il foglio di lavoro e annota tutte le spese. Confronta la tua spesa mensile con la tua liquidità mensile.
Confronta i due e controlla se alcune spese dall’elenco esistente possono essere ridotte.
Dopo aver fatto questo esercizio, saprai esattamente quanto denaro di riserva è disponibile con te ogni mese.
Questo denaro di riserva può essere utilizzato per pagare l’EMI del prestito personale.
In questo modo paghi le EMI ma il tuo tenore di vita non viene compromesso.
A4. Conosci il tuo punteggio di credito
Non importa quanto bene sia la tua matematica sul prestito personale, ma se il tuo punteggio di credito non è buono, ottenere una sanzione per il prestito sarà impossibile.
Si può controllare online il punteggio di credito sul sito web di CIBIL con il pagamento di Rs.550. Essere consapevoli del punteggio di credito di quelli è considerato buono.
Qualsiasi istituto finanziario che ti abbia mai prestato i propri soldi avrà il suo rapporto nel rapporto della CIBIL.
La banca che ti ha dato la carta di credito avrà il suo rapporto qui. La banca che ti ha concesso il mutuo per la casa avrà il suo rapporto qui.
L’istituto finanziario che ha finanziato l’acquisto del tuo sistema home theater avrà il suo rapporto qui.
La finanza che finanzia la tua auto avrà il suo rapporto qui.
Il cumulo di tutte le relazioni di questo tipo presentate da diverse banche e istituzioni finanziarie sarà compilato da CIBIL e prodotto aggregato.
Generalmente il punteggio di credito viene guadagnato in una scala da 300 a 900.
Un punteggio di credito compreso tra 680 e 750 è considerato sicuro. L’ultima volta che ho controllato il mio punteggio di credito su CIBIL, ho guadagnato ben 840 punti.
Più alto è il punteggio di credito, le banche possono offrirti un tasso di interesse inferiore e una serie di altri vantaggi.
È sempre meglio mantenere un punteggio di credito molto alto per sé.
Come regola generale, un punteggio di credito inferiore a 580 punti non sarà idoneo per il prestito personale.
Un buon punteggio di credito significa che una persona è più propensa a rimborsare il prestito senza possibilità di eventuali inadempienze importanti.
Non è che le persone con un punteggio di credito basso non ottengano prestiti personali, ma devono cercare più alternative.
Una persona con un punteggio di credito molto basso può anche prendere in mano un’altra persona (come i genitori) e prendere in prestito un mutuo per la casa dalla banca.
#B Chi offre i migliori prestiti personali in India?
Una volta che hai finito con il tuo mutuo per la casa sui requisiti del prestito personale, è il momento di valutare chi può offrirti il miglior prestito personale.
Ci sono diverse banche importanti in India che possono offrire i migliori prestiti su misura per le tue esigenze.
Banche come HDFC, ICICI Bank, Kotak Mahindra, Axis Bank ecc. Sono tra le banche preferite in India.
È essenziale confrontare minuziosamente le offerte di tutte le banche prima della finalizzazione.
Le persone generalmente si fermano alla fase di finalizzazione del tasso di interesse stesso.
Ma è anche fondamentale controllare altri parametri come:
- tassa di elaborazione,
- opzione di pagamento anticipato,
- importo massimo del prestito,
- durata massima del prestito,
- reddito mensile minimo,
- limite di età ecc.
Un vero esempio di foglio di confronto che si può fare è come mostrato di seguito.
#C Ottieni l’approvazione del pre-prestito da 4 banche
Fai domanda e ottieni l’approvazione del pre-prestito dalle prime 4 società secondo il tuo confronto
Generalmente applichiamo il prestito personale in una sola banca a nostra scelta.
Ma se si dispone di un foglio di confronto pronto come spiegato sopra, sarà logico richiedere l’approvazione del prestito a 3-4 banche prima di richiedere formalmente l’erogazione del prestito bancario.
Per ottenere l’approvazione del pre-prestito, è necessario compilare un piccolo modulo (non è come i documenti di un contratto di prestito di grandi dimensioni).
Compila questo piccolo modulo e sei a posto.
Dopo aver compilato questo modulo, l’istituto di credito verificherà quanto segue:
- il tuo punteggio di credito,
- stato di impiego,
- garanzia di reddito,
- obblighi personali ecc.
Al termine della procedura, la banca darà l’approvazione per un importo del prestito in base alla tua idoneità
Controlla questo link per trovare il confronto dei prestiti personali tra 10 banche in una forma tabellare …
#D Richiedi l’erogazione del prestito personale
Questo è il passo finale.
Una volta terminate tutte le ricerche sul prestatore, richiedere l’erogazione del prestito al miglior prestatore (banca).
Hai già l’approvazione del pre-prestito da questa banca, quindi l’erogazione del prestito non richiederà molto tempo.
A questo punto ti verrà chiesto di compilare un modulo più dettagliato (documenti del contratto di prestito).
Non preoccuparti di questo, generalmente gli agenti bancari lo fanno per te.
Ti verrà solo chiesto di controllare i dettagli compilati e di mettere le tue firme in diversi punti.
A questo punto sii pronto per uno scambio di documenti come il seguente:
- Prova di identità
- Prova dell’indirizzo
- A prova di reddito
- Tipo di servizio e storia dell’istruzione
- Tipo di azienda in cui si lavora (governativa, multinazionale, privata, autonoma)
- Estratti conto bancari ecc.
Dopo l’invio di tutti i documenti richiesti, sono necessari 3-5 giorni per l’elaborazione della richiesta di prestito.
Al termine dell’elaborazione completa, l’erogazione del prestito può essere eseguita il giorno successivo.
In India, l’erogazione del prestito viene generalmente effettuata da Demand Draft.
Sebbene sia disponibile anche l’opzione di bonifico bancario online.
Parole finali …
Rispetto ad altri prestiti come mutuo per la casa, prestito per auto, prestito per l’istruzione, ecc., Ottenere un prestito personale è più facile e veloce.
Ma poiché il prestito personale è così facilmente disponibile, è anche il prestito più abusato di tutti.
Quindi ho pensato di scrivere questo post sul blog per rendere i miei lettori consapevoli delle cose da fare e da non fare del prestito personale.
