Acquistare una copertura assicurativa medica negli anni ’40 non è una cattiva idea.
Idealmente, è necessario acquistare una copertura medica all’inizio della vita. Quanto presto?
Meglio avere una copertura sin dal giorno della nascita.
Ma se ciò non fosse possibile, anche avere una copertina dei primi anni ’20 è fantastico.
Ma che dire di quelle persone che hanno 40 anni e ancora non hanno una copertura assicurativa medica?
Di sicuro sono in ritardo, ma non troppo tardi.
Probabilmente l’acquisto di una copertura assicurativa all’inizio degli anni ’40 può ancora far risparmiare un pesante pagamento del premio.
Non è ancora troppo tardi …
Hai inserito i 40 anni e ti starai chiedendo che optare per un’assicurazione medica a questa età si rivelerà costoso.
Hai ragione, acquistare una copertura sanitaria negli anni ’40 non sarà così economico come acquistarla negli anni ’20 o 30.
Ma considera questo, ritardare altri 5-6 anni peggiorerà la situazione.
Molte persone si rendono conto che avere una copertura medica è necessario, quando raggiungono i 50 anni.
Anche se possono ancora ottenere la copertina, ma a un costo molto alto.
Nella maggior parte dei casi, le persone di età superiore ai 65 anni non riceveranno affatto una copertura sanitaria.
Quindi, se hai 40 anni, c’è ancora tempo. Provaci senza ripensamenti.
È una necessità.
Inoltre, se sei fortunato e non stai portando alcun disturbo, fallo subito. Perché? Perché tale condizione di salute potrebbe non continuare per sempre.
C’è un altro pilota utile qui. Se sei una persona che fa regolarmente ginnastica / jogging, ecc., Le tue condizioni di salute saranno eccellenti.
Per una persona del genere, l’acquisto di una copertura assicurativa medica negli anni ’40 può essere un grande vantaggio. Come?
Le persone che fanno allenamenti regolari sono fisicamente più giovani della loro età biologica.
Il vantaggio di questo può essere visto sotto forma di un carico di premio inferiore.
L’acquisto di una copertura assicurativa medica negli anni ’40 è un must, perché?
Ci sono persone che pensano che risparmiare denaro sia abbastanza buono.
Perché pagare un premio? Risparmia tale importo e, quando necessario, utilizza i risparmi accumulati.
Non funziona in questo modo.
Facciamo un esempio. Supponiamo che Raj (età: 45 anni) voglia acquistare una copertura sanitaria di Rs.5.0 lakh per la sua famiglia.
Il premio annuale per questa politica risulta essere di Rs.20.000 all’anno.
Raj decide di salvare queste 20.000 rupie ogni anno per costruire da solo un corpus medico.
Quanti anni ci vorrà Raj per costruire un corpus equivalente alla copertura assicurativa (Rs.5.0 lakhs)? 14 anni (@ 7% di interesse sui depositi).
Supponiamo che per grazia di dio, per i successivi 14 anni lui e la sua famiglia non abbiano avuto problemi. Quindi i suoi risparmi accumulati sono cresciuti fino a Rs.5.0 lakh.
Proprio in questo momento è stato ricoverato in ospedale per un’emergenza medica.
Il costo totale del trattamento è risultato di circa 5,0 lakh.
Sebbene Raj fosse in grado di finanziare le sue spese di ricovero con i suoi risparmi, ma tutti i risparmi erano esauriti.
Ci sono voluti 14 lunghi anni per realizzare un risparmio di Rs.5.0 lakh. Tutto è stato consumato nel giro di poche settimane.
Copertura assicurativa medica, non si esaurisce mai. Anche se lo si consuma completamente, le copertine vengono ricaricate entro l’inizio del prossimo anno.
Inoltre, le compagnie di assicurazione forniscono anche il vantaggio del No Claim Bonus (BCN).
Utilizzando NCB, in 14 anni, la copertura medica di Raj sarebbe cresciuta da Rs5.0 lakhs a Rs.7.5 lakh (50% in più rispetto al valore di copertura iniziale).
Il punto è che, per un uomo comune, il risparmio non può mai sostituire la copertura assicurativa medica.
Quale dovrebbe essere l’obiettivo dell’acquisto di una copertura sanitaria?
Personalmente penso che l’obiettivo dell’acquisto di una copertura sanitaria debba essere a lungo termine.
Cosa intendo per lungo termine?
Costruire una copertura sufficiente per la vita in pensione.
Le compagnie di assicurazione generalmente non offrono copertura ai pensionati e alle persone anziane.
Ma ci sono compagnie che offrono assicurazioni anche per anziani.
In genere una persona nella fascia di età di 65-70 anni, che necessita di una copertura sanitaria di Rs.10 lakh dovrà pagare un premio di Rs.1.5 lakh all’anno.
Questo è troppo costoso. L’acquisto di un’assicurazione medica dopo gli anni ’60 è molto costoso.
Inoltre, l’assicurazione medica per gli anziani (acquistati dopo i 60 anni) è limitata a 80.
Significa che dopo gli 80 anni non ci sarà copertura.
Quindi è meglio pre-portare una polizza di assicurazione medica da un’età più giovane.
Tali politiche daranno protezione per tutta la vita.
La vera utilità dell’assicurazione medica è nella vecchiaia.
Ma in generale, le persone continuano a consumare regolarmente la loro polizza di assicurazione medica anche in giovane età.
Pensano che, se stanno pagando un premio, perché non approfittarne.
Quindi anche per disturbi minori optano per i ricoveri e pretendono la copertura assicurativa.
Personalmente penso che l’assicurazione medica non dovrebbe essere utilizzata in questo modo.
Quale dovrebbe essere la via ideale da seguire?
- Acquista la copertura medica.
- Rimani in salute.
- Riduci al minimo il reclamo (fino a 60).
- Massimizza il bonus No Clim (50%).
- Utilizzare completamente la copertura dopo il pensionamento.
Perché aspettare fino alla pensione? Due ragioni logiche:
- Dopo il pensionamento, il reddito si ferma.
- Le spese mediche in vecchiaia sono massime.
Allora come gestire i disturbi che si verificano prima del pensionamento?
Per i disturbi gravi, usa sicuramente la copertura assicurativa. Ma se la persona mantiene uno stile di vita sano, è possibile evitare l’insorgenza di disturbi importanti.
Per disturbi minori, prova a pagarlo dal tuo fondo di emergenza.
Fattori che rendono costosa la copertura sanitaria in età avanzata (primi 50 anni) …
L’acquisto di una copertura assicurativa medica all’inizio degli anni ’40 va ancora bene.
Ma dopo questa fascia di età, la copertura assicurativa diventa costosa.
Quali sono i fattori che lo rendono costoso? A seguire:
# 1. Le persone anziane hanno maggiori probabilità di portare una malattia preesistente …
Dopo i 45 anni, un tipico indiano inizia a sviluppare i problemi di obesità, pressione sanguigna, zucchero nel sangue, problemi alle articolazioni ecc.
Questi disturbi comuni alla fine portano a problemi medici più grandi come:
- Malattia cardiovascolare.
- Malattia del fegato.
- Malattia polmonare.
- Cataratta.
- Artrite.
- Osteoporosi.
- Alzheimer.
- Eccetera.
Il punto è che i problemi più piccoli iniziano a svilupparsi con l’età.
Poiché questi problemi minori sono causa di disturbi di salute maggiori, le compagnie di assicurazione prendono sul serio questi “problemi minori”.
Il rischio che comporta l’assicurazione di una persona del genere è maggiore. Quindi, per coprire il rischio, i premi assicurativi vengono gonfiati.
Questo è chiamato “caricamento premium” . Il quantum del caricamento premium dipende da:
- Età.
- Malattia preesistente.
# 2. Alla vecchiaia, è necessaria una copertura più grande …
Supponiamo che una persona abbia un’età di 30 anni.
Una copertura sanitaria anche di Rs 1.5 lakh potrebbe essere sufficiente.
Ma per una persona tra la fine degli anni ’60 e l’inizio degli anni ’70, con condizioni mediche, anche la copertura lakh di Rs.5.0 può rivelarsi insufficiente.
Sappiamo che più grande è la copertina, più alto sarà il premio.
Quindi i più giovani optano per coperture più basse per ridurre il loro costo premium.
Ma nella vecchiaia, optare per una copertura inferiore non è un’opzione.
In genere in India, una persona anziana deve avere una copertura minima di Rs.5.0 lakh (la mia ipotesi).
Una copertura di 5 lakh, per una persona anziana avrà un premio di circa Rs 50.000 all’anno o più.
Considerando che, una copertura medica di Rs.5.0 lakh acquistata a 40 anni di età può costare vicino a Rs.10.000 all’anno.
# 3. Anche i soldi non possono comprare la copertura completa …
Se si sceglie di acquistare una copertura medica in età avanzata (oltre i 60 anni), deve essere pronto a pagare un pesante premio.
Ma anche dopo averlo pagato, le possibilità di ottenere la copertura completa sono remote. Perché?
Considera questo, supponiamo che una persona sia in dialisi, che continuerà per tutta la vita.
Se una persona del genere si rivolge a una compagnia di assicurazioni per ottenere una copertura, è molto probabile che il costo della dialisi non venga considerato nella copertura.
Le compagnie di assicurazione escluderanno qualsiasi malattia cronica pre-trasportata delle persone anziane.
Anche se la persona è pronta a pagare un premio più alto, ma la compagnia di assicurazioni non lo prenderà in considerazione.
Conclusione…
L’acquisto di una copertura assicurativa medica è un must. Non deve essere evitato.
Come le persone acquistano un’assicurazione sulla vita, l’acquisto di una copertura sanitaria per la famiglia è altrettanto importante.
Ma cosa succede se la persona non può acquistare la copertura assicurativa sanitaria all’inizio della vita?
Va bene. Ma una persona sulla quarantina ha ancora buone possibilità di ottenere una copertura medica a un prezzo ragionevole.
Se la persona è sana, è possibile trovare un prezzo speciale con la compagnia di assicurazioni.
In media, una copertura lakh di Rs.5.0 costerà a una famiglia vicino a Rs.20.000 all’anno.
L’idea dovrebbe essere quella di acquistare una copertura sanitaria negli anni ’40 e portarla fino alla pensione.
Il miglior utilizzo della copertura sanitaria è nella vecchiaia.
Acquista un’assicurazione medica negli anni ’40 e rendi più sicura la tua vita da pensionato.