- Da quali partner di prestito dovresti prendere in prestito?
- Che tipo di prestito è giusto per te?
- Come evitare i passi falsi di prestito più comuni?
- Cosa sono gli APR, i punteggi di credito e quanto è importante la trasparenza?
Cos’è un prestito personale?
Come accennato, un prestito personale è un anticipo in contanti concesso al mutuatario senza alcun requisito che imponga come utilizzare il denaro. Ciò significa che puoi utilizzare il tuo prestito per quello che vuoi, a differenza di un mutuo che deve essere utilizzato per acquistare una casa, ad esempio. Inoltre, la maggior parte dei prestiti personali non richiede al mutuatario di depositare alcuna garanzia per garantire il prestito, nel qual caso vengono chiamati “prestiti non garantiti”. Questo aspetto del prestito rende molto più facile per molte persone che non hanno nulla da utilizzare come garanzia per ricevere un prestito. Anche i prestiti personali non sono delegati esclusivamente a coloro che sono affogati. Infatti, spesso le persone con un buon credito e stabilità finanziaria accetteranno un prestito personale per costruire il loro credito. Quando accetti e rimborsi un prestito in modo responsabile, ciò si riflette bene sul tuo rating di credito, aumentando il tuo punteggio e dandoti più leva per il futuro. Vedremo perché questo è vero di seguito nella sezione del punteggio di credito.Usando il tuo prestito personale
Un prestito personale può essere utilizzato per quasi tutto ciò di cui hai bisogno. Gli usi comuni includono:- Realizzare un grande evento come un matrimonio, una cerimonia o una raccolta fondi
- Fare un grosso acquisto come un cavallo (non stiamo scherzando, puoi ottenere un prestito specifico per comprare un cavallo!)
- Aiutare a consolidare il debito della carta di credito
- Pagare altri debiti come i prestiti agli studenti
- Effettuare acquisti che richiedono un grande pagamento in contanti in anticipo
- Spese impreviste come emergenze mediche
- Viaggio o vacanza nel mondo
Ottenere un buon prestito personale con un cattivo credito
Se hai approfondito i prestiti personali, senza dubbio hai sentito il termine punteggio di credito senza interruzioni. Il punteggio di credito di una persona è uno (ma non l’unico) fattore che i partner di prestito utilizzano per determinare se al mutuatario viene concesso o meno un prestito e quali condizioni offrirgli. I punteggi di credito variano tra 300 e 850 e classificano sistematicamente le persone in base a diversi elementi tra cui comportamento di spesa, debito passato e presente, cronologia dei rimborsi, durata della cronologia del credito, quale tipo di credito hai utilizzato e nuovo credito. Ogni aspetto ha un peso leggermente diverso, con la cronologia dei pagamenti che è il fattore determinante più importante. Sebbene esistano diverse agenzie di valutazione del credito, una delle più utilizzate è FICO. Il 90% dei principali partner di prestito ci punteggi FICO per aiutarli a determinare l’affidabilità creditizia e impostare i termini del prestito. In generale, i punteggi rientrano in queste categorie:| Povero | Giusto | Buono | Eccellente |
| 300 – 599 | 600 – 699 | 700 – 749 | 750 – 850 |
Caratteristiche del prestito personale
I prestiti personali hanno una serie di caratteristiche e termini che potrebbero non essere chiari alla persona media che richiede questi prestiti. Ecco una semplice guida per comprendere il gergo del prestito:APR
Facilmente uno dei fattori più importanti quando si discute di un prestito personale, il TAEG determinerà quanti soldi stai effettivamente pagando per il tuo prestito. Sta per tasso percentuale annuo ed è un conteggio di tutti i costi di interesse e le commissioni aggiuntive che pagherai per darti una somma rotonda di quanto ti costerà prendere in prestito denaro in base a questi termini per un solo anno. Questa non è la stessa cosa dei tassi di interesse. In effetti, il tasso di interesse è uno dei fattori che il TAEG aggrega per darti il totale. Quindi, un APR elevato ti dice che pagherai di più per lo stesso prestito con un APR inferiore. Cerca un partner di prestito che offra APR inferiori.Commissioni
Mentre i prestiti personali possono essere una vera manna dal cielo per qualcuno che ha bisogno di denaro, i mutuatari dovrebbero fare attenzione a non trascurare le varie commissioni e spese. Alcune commissioni sono normali e si accompagnano a qualsiasi transazione di questo tipo. Ma ci sono aziende che trarranno vantaggio dai mutuatari, puntando su spese esorbitanti che annullano i benefici che derivano dall’accettazione del prestito in primo luogo. Le tariffe possono includere:- Tassa di origine
- Tassa di pagamento in ritardo
- Commissione di pagamento anticipato
- Costo della transazione
Limiti di prestito
Questo si riferisce a quanti soldi sei in grado di ottenere dal tuo partner di prestito. Alcuni stabilimenti hanno un importo minimo che puoi prelevare, mentre altri fanno solo un tetto massimo. Il tuo punteggio di credito e altri fattori determineranno anche i limiti del prestito. Vuoi trovare un partner di prestito che non limiti troppo il tuo prestito in modo da poter prelevare i soldi di cui hai bisogno, come LightStream che offre prestiti fino a $ 100.000. (Una parola di cautela: i limiti sono salutari e dovresti evitare di prelevare più denaro di quanto sei in grado di rimborsare responsabilmente.)Termini di prestito
I termini del prestito sono semplicemente i termini del prestito che stai stipulando, inclusi i tassi di interesse, la durata del rimborso e qualsiasi costo aggiuntivo. Questi saranno stabiliti dal partner che concede il prestito, ma dovranno essere approvati dal mutuatario (tu) affinché il prestito venga eseguito. Vari partner di prestito avranno una serie di termini, ma i migliori ti daranno molta flessibilità per rendere l’approvazione e il rimborso del prestito il più confortevole possibile. SoFi ha la massima flessibilità, offrendo piani di rimborso di 7 anni, ma molti altri come PayOff, Prosper e Upstart hanno anche prestiti di 5 anni.Geografia
Guarda per vedere quali aree un partner di prestito è in grado di servire. A causa di tasse, regolamenti e portata semplice, alcuni partner di prestito sono limitati a quanto possono estendere i loro servizi. Ovviamente, non hai bisogno di un partner di prestito che funzioni in tutto il mondo; assicurati solo che serva la tua area specifica prima di entrare in una discussione approfondita.Trasparenza e reputazione
Come per qualsiasi cosa nella vita, vuoi cercare un partner di prestito con una solida reputazione per un servizio di qualità. Leggi le recensioni online, chiedi agli amici e vai sui social media. Ricorda che ci sarà sempre qualcuno pronto con un reclamo anche per le attività più affidabili, quindi prendi le recensioni con le pinze. Allo stesso tempo, leggi diverse recensioni per darti un quadro generale dell’affidabilità di un’azienda. La trasparenza è quanto l’azienda è onesta con i clienti. Questo marchio nasconde informazioni importanti e avvertenze sui prestiti in caratteri piccoli all’interno dei suoi termini e condizioni o tutto è chiaramente indicato sul sito web? Devi consegnare informazioni private prima di accedere alle informazioni di base? Quanto sia diretto e trasparente un marchio ti dirà molto sull’esperienza complessiva che avrai con esso.Pagamento automatico
Il pagamento automatico è una caratteristica raramente discussa dei prestiti personali che può effettivamente far risparmiare ai mutuatari notevoli quantità di denaro. Questa funzione ti consente di impostare i pagamenti, in modo che una volta al mese (o qualunque siano i termini del tuo prestito) un pagamento viene effettuato automaticamente al tuo partner di prestito. Questo ti aiuta a risparmiare denaro in due modi: 1) Non ti verranno addebitate commissioni di ritardo per non aver effettuato un pagamento in tempo 2) Molti partner di prestito ti offriranno tassi di interesse inferiori per l’impostazione del pagamento automatico. Preferiscono lavorare con la rassicurazione di un sistema di pagamento stabile e coerente e sono disposti a premiare i mutuatari per questa azione.I migliori partner di prestito per prestiti personali
LendingTree
LendingTree è un mercato online che offre a te – il consumatore – l’opportunità di confrontare la più ampia rete di istituti di credito là fuori fianco a fianco. LendingTree ti mette in contatto con istituti di credito che offrono prestiti personali da $ 1000 a $ 50.000. Ecco come funziona il processo: prima richiedi il prestito e poi LendingTree aggrega le migliori tariffe per i tuoi prestiti personali e ti aiuta ad abbinarti al prestatore giusto in base alle tue esigenze e alla qualità del credito, abbinandoti a un massimo di cinque istituti di credito. In questo modo puoi abbinare le informazioni fianco a fianco per scegliere quella più adatta a te in termini di scelta dei migliori tassi di interesse.Credibile
Credible offre prestiti personali con tassi a partire dal 4,99% di TAEG (con pagamento automatico) * . Inoltre, la ricerca delle opzioni tariffarie tramite Credible è completamente gratuita, senza costi nascosti. Il semplice modulo di Credible è facile quanto lo è quando si tratta di richiedere un prestito personale. Ci vogliono solo due minuti per completare e Credible promette che il loro processo di candidatura è incredibilmente sicuro. Ulteriori informazioni su Credible e sui prestiti personali. Inoltre, i lettori di Money Under 30 che rifinanziano i loro prestiti studenteschi con Credible possono ottenere un bonus di $ 100!Prosperare
Prosper fornisce prestiti da più di un decennio, quindi è considerata una delle autorità del settore. Leggi la nostra recensione di Prosper Loans Prosper è una delle migliori opzioni per il consolidamento del debito. Un mercato di prestito peer-to-peer, Prosper offre prestiti a persone con un buon credito, ma lavorerà anche con persone con un punteggio minimo di 640. Non ci sono requisiti di reddito minimo nemmeno per questa azienda, il che rende più facile per il Joe medio ricevere un prestito. I TAEG vanno dal 7,95% al 35,99% e hanno piani di rimborso flessibili fino a cinque anni. Una delle migliori caratteristiche dei prestiti Prosper è che non ci sono sanzioni per il pagamento anticipato. Una penale di pagamento anticipato è una commissione che ti viene addebitata se paghi parte o tutto il tuo debito prima della data del contratto. i partner di prestito addebitano questa commissione perché stanno perdendo gli interessi che pagheresti se il tuo prestito si estendesse più a lungo. Prosper non addebita questa commissione, rendendola ancora più vantaggiosa dal punto di vista finanziario. Scopri di più o richiedi un prestito con Prosper.SoFi
SoFi , abbreviazione di finanza sociale, è noto come partner di prestito del go getter. Questa azienda ama sostenere individui entusiasti e motivati e concede prestiti con limiti elevati (fino a $ 100.000) a condizioni incredibili (APR variabile da 5,814 a 14,114%). SoFi è anche un marchio ben noto perché va al di là di ciò che i partner di prestito tradizionali fanno per i suoi mutuatari, organizzando eventi per far socializzare gli utenti, offrendo istruzione e assistenza finanziaria e professionale e ospitando riunioni di networking per promuovere le opportunità di carriera delle persone. SoFi ha alcune caratteristiche uniche che lo fanno risaltare. Una delle caratteristiche più confortanti di questi prestiti è la protezione dalla disoccupazione offerta da SoFi. Questa funzione sospende un prestito in caso di licenziamento o di disoccupazione per altri motivi. Inoltre, SoFi offre sia prestiti a tasso fisso che a tasso variabile, così puoi decidere quale è più vantaggioso per te. Scopri di più su SoFi e su cosa può fare per te. Tutte le tariffe, i dati sui membri, le stime, i termini, la disponibilità statale e i calcoli sui risparmi sono aggiornati al momento in cui questo articolo è stato scritto. Tutto quanto sopra potrebbe essere aggiornato in futuro. Per le informazioni più aggiornate, visitare SoFi.com. Richiedi un prestito oggi e scopri di più su SoFi o leggi la nostra recensione completa su SoFi.LightStream
LightStream , parte della società SunTrust Bank, è un’azienda ben sostenuta e apprezzata da coloro che hanno ottimi punteggi di credito. Come SoFi, offre prestiti personali fino a $ 100.000, consegnerà i fondi spesso lo stesso giorno o entro 24 ore e non addebiterà alcuna commissione di raccolta. Dove LightStream brilla davvero, tuttavia, sono gli APR significativamente più bassi che offre con la giusta combinazione di punteggio di credito, storia creditizia e buone credenziali. LightStream è uno dei pochi partner di prestito che apprezza la responsabilità e la convenienza del pagamento automatico. Ecco perché offre un TAEG inferiore ai suoi mutuatari che optano per la creazione di prestiti con pagamento automatico. Un aspetto interessante dei prestiti non garantiti di LightStream è che personalizza le tue condizioni in base a ciò per cui stai utilizzando il denaro. Non ti limita a ciò che puoi acquistare con il prestito, ma regola le tariffe di conseguenza. LightStream è l’unico partner di prestito online a farlo. Ulteriori informazioni su Lightstream e sui prestiti personali.Serio
Con un basso tasso di interesse fisso del 2,94% – 5,98% (include lo sconto del pagamento automatico dello 0,25%) , nessuna commissione di origine e un limite massimo di $ 50.000, Earnest è un’ottima opzione per i mutuatari con un buon credito.Inoltre, questo è un buon partner di prestito a cui rivolgersi per estinguere o consolidare il debito perché Earnest favorisce questi tipi di mutuatari rispetto ad altri. Earnest è noto come uno dei principali partner di prestito studentesco sul mercato. Il vero punto di forza di Earnest, tuttavia, sono i requisiti di storia creditizia breve. Qualcuno con una storia creditizia breve può avere difficoltà a ottenere l’approvazione per un prestito anche se il punteggio di credito è generalmente alto. Earnest esamina migliaia di punti dati per determinare il rischio, quindi la storia del credito è notevolmente minimizzata con questa azienda. Le persone che stanno appena iniziando a costruire il proprio credito farebbero bene a esaminare Earnest. Ulteriori informazioni su Earnest e sui prestiti personali.