Quali opportunità di investimento in India sono disponibili per gli investitori?
In una nazione diversificata e democratica come l’India, ci sono più opportunità di investimento per gli investitori.
Ma la vera sfida è come scegliere queste opportunità di investimento e creare un portafoglio diversificato.
Questo articolo sarà la tua guida per creare un portfolio diversificato.
Si prega di leggere tutti gli argomenti punto per punto.
Ciò che è necessario nella creazione di un portafoglio perfettamente diversificato è la conoscenza di tutte le opportunità di investimento disponibili.
L’India offre molte opportunità per gli investitori.
Ma ciò che funzionerà meglio per me potrebbe non funzionare per te.
Quindi è essenziale essere consapevoli di tutte le opzioni di investimento disponibili.
Questo aiuta nella selezione della migliore alternativa per investire.
Opportunità di investimento e diversificazione
Le persone spesso confondono “troppe partecipazioni” con la diversificazione degli investimenti.
Un mio amico ha considerato una buona pratica “spargere” i suoi soldi tra diversi fondi comuni di investimento.
Lo ha fatto credendo che creerà un portafoglio diversificato.
Quando ho esaminato la partecipazione dei suoi fondi comuni di investimento, erano tutti pieni di equità.
Nel 2008, quando il mercato azionario è crollato in tutto il mondo, lo è stato anche il suo intero portafoglio.
Dov’è la diversificazione qui?
Acquistare solo diversi fondi comuni di investimento o azioni non è diversificazione.
Come evitare un simile errore?
In primo luogo, raccogliere informazioni sulle diverse opportunità di investimento in India e solo successivamente investire.
Qui il diavolo sta nel seguente:
- Investire solo in poche opzioni di investimento.
- Non conoscendo abbastanza dettagli dell’opzione selezionata.
Un paese come l’India offre una vasta gamma di opportunità di investimento.
Non è necessario fare affidamento solo su poche azioni e fondi comuni di investimento selezionati.
Più opzioni di investimento conosci, più sagge saranno le tue scelte di investimento.
Quali sono i tuoi obiettivi di investimento
È importante che gli investitori separino i propri investimenti in base agli obiettivi .
L’idea è praticare investimenti basati sugli obiettivi.
Per rendere efficace l’investimento basato sugli obiettivi, è necessario avere un’ampia conoscenza delle opportunità di investimento.
In termini finanziari, queste opportunità di investimento sono chiamate attività .
La selezione delle risorse differisce da obiettivo a obiettivo?
Quando investiamo i nostri soldi, lo facciamo per un requisito (obiettivo).
- Se il requisito è molto vicino da oggi, la selezione degli asset sarà diversa.
- Requisiti lontani da oggi, la selezione degli asset sarà diversa.
- Se il requisito è quello di generare un reddito regolare, le attività saranno diverse.
Quindi è molto importante che si debba collegare ogni acquisto di investimento con uno specifico OBIETTIVO (requisito).
Qual è il mio obiettivo di investimento?
Investo i miei soldi per fare più soldi
Investisco principalmente denaro per tre cose:
- In primo luogo, per le esigenze future della famiglia.
- In secondo luogo, generare una fonte di reddito alternativa.
- In terzo luogo, per la costruzione di fondi di emergenza.
- In quarto luogo, per battere l’inflazione.
Per proteggere i bisogni della mia famiglia mi affido alla teoria della rivalutazione del capitale .
Per generare un reddito alternativo, mi affido alla teoria dell’investimento del reddito .
Investo anche soldi per costruire un enorme portafoglio di emergenza .
Altre esigenze di investimento …
Ci sono persone che investono soldi per battere l’inflazione .
C’è anche un folto gruppo di persone che investe denaro per il trading a breve termine .
In questo articolo separeremo tutte le opportunità di investimento in India sulla base dei seguenti obiettivi di investimento:
- Creazione di fondi di emergenza.
- Guadagna un apprezzamento del capitale elevato.
- Generare un reddito regolare.
- Battendo l’inflazione (non molto diverso dal n. 2 sopra).
Vediamo tutte le opportunità di investimento disponibili che abbiamo in India classificate in base agli obiettivi di investimento.
Classificare tutte le opportunità di investimento in questo modo avvantaggia l’investitore.
È l’efficacia dell’investimento basato sugli obiettivi che viene pubblicizzata in questo articolo.
Ci sono così tante persone che investono i loro soldi guadagnati duramente. Ma perché solo una piccola maggioranza ottiene il successo?
Le persone che hanno avuto successo nell’investire, mostrano una caratteristica tipica.
Tutti praticano investimenti basati sugli obiettivi.
# 1. Creazione di fondi di emergenza
Personalmente ritengo che la creazione di fondi di emergenza sia più importante di qualsiasi altro obiettivo.
Sono le emergenze nella vita che consumano la maggior parte dei nostri risparmi .
Quindi è meglio mantenere un fondo di emergenza come sostegno.
Solo le persone che dispongono di fondi di emergenza sufficienti possono investire liberamente. Possono permettersi di investire in opzioni ad alto rischio e ad alto rendimento.
Per trarre vantaggio dalle opportunità di investimento ad alto rendimento, è necessario prima costruire un fondo di emergenza sufficientemente grande.
Idealmente uno deve avere almeno 6 mesi di spesa nel fondo di emergenza.
# 1.1 Cosa sono gli investimenti equivalenti in contanti
Qui vengono identificate quelle opzioni che sono considerate investimenti super sicuri.
In termini finanziari, chiamiamo queste opzioni come equivalenti di cassa .
Tutti noi amiamo i contanti, giusto? Sai perché?
Abbiamo un maggiore controllo sui contanti che si trovano nel nostro portafoglio.
Se l’obiettivo è creare un fondo di emergenza, è meglio creare un sostegno sufficiente in contanti.
Ma non ti sto chiedendo di accumulare contanti a casa tua. Tenere i contanti nell’armadietto non è saggio.
Investi denaro in opzioni equivalenti a contanti.
Il termine equivalente in contanti viene utilizzato per quelle opportunità di investimento che sono sicure come i contanti nel nostro portafoglio.
L’investimento in mezzi equivalenti ha i seguenti vantaggi:
- Hanno il sostegno del governo.
- Il capitale è protetto al 99,99%.
- Il fondo è anche molto liquido . Le persone possono prelevare denaro quando vogliono.
La “protezione del capitale” e “l’elevata liquidità” è un presupposto essenziale per la creazione di fondi di emergenza.
Ma il lato negativo di queste opportunità di investimento è che i rendimenti sono molto bassi.
Poiché il rischio di investimento è il minimo indispensabile, anche i rendimenti sono minimi.
In India, le opzioni di investimento equivalenti al contante possono generare rendimenti tra il 4% e il 7% all’anno.
Ma qual è il danno?
Finché gli investimenti non generano rendimenti, stiamo effettivamente facendo soldi.
# 1.2 Limitazione:
Se si considera l’impatto dell’inflazione, la responsabilità fiscale , i rendimenti degli investimenti equivalenti in contanti saranno negativi.
[I redditi generati da veicoli di investimento equivalenti a contante sono tassabili]
Quindi, ad eccezione della generazione di fondi di emergenza, gli esperti non preferiscono i soldi per il parcheggio in queste opzioni.
# 1.3 Opportunità di investimento in India per la creazione di fondi di emergenza?
1.3.1) Conto di risparmio: il denaro depositato nel conto di risparmio è considerato il più sicuro.
Idealmente le persone devono tenere i loro fondi di emergenza in un conto di risparmio.
Un tipico deposito su un conto di risparmio guadagnerà quasi il 4% di rendimento.
Inoltre è garantita la liquidità dei fondi.
1.3.2) Deposito ricorrente : la creazione di fondi di emergenza viene accumulata gradualmente. Il deposito ricorrente è un’opzione eccellente a questo proposito.
Si può continuare a investire piccole somme di denaro ogni mese come depositi ricorrenti.
Invece di aspettare che si accumulino grandi risparmi, si può iniziare a investire in RD con un minimo di Rs 500.
1.3.3) Deposito fisso: è considerato più sicuro solo accanto al conto di risparmio.
Personalmente adoro i depositi fissi come mezzo per parcheggiare i miei fondi di emergenza.
Un tipico deposito su un conto di risparmio produrrà rendimenti prossimi al 7,5%.
I fondi non sono liquidi come un conto di risparmio, ma il denaro può essere ritirato entro 1-2 giorni di preavviso.
1.3.4) Fondi comuni di investimento del mercato monetario: anche i fondi comuni di investimento del mercato monetario sono un’opzione di investimento molto sicura.
Ma non sono così ben utilizzati dalla classe media indiana.
In media, i fondi comuni di investimento del mercato monetario possono dare un rendimento dell’8%.
I fondi del mercato monetario investono principalmente in obbligazioni societarie, depositi bancari, buoni del tesoro, strumenti garantiti dal governo ecc.
# 2. Guadagna un apprezzamento del capitale elevato
Per chi l’apprezzamento del capitale è una priorità?
Persone che desiderano un pensionamento anticipato.
Chi non vuole andare in pensione ricco ?
Personalmente vorrei condurre una vita in pensione con il lusso. Ma l’unico problema è che voglio andare in pensione presto .
So che molte persone rispetteranno il mio desiderio. In questo mondo in competizione spietato, tali desideri sono frequentemente visitati.
Ma questo è anche vero che oggi non posso permettermi quel lusso.
Allora qual è la soluzione?
Il pensionamento anticipato e lussuoso è come un sogno.
Ma può diventare una realtà se impariamo a utilizzare “il potere dell’apprezzamento del capitale”.
Ammettiamolo, anche se lo vogliamo disperatamente, non possiamo ritirarci domani.
Ci vorrà del tempo per costruire un corpus di pensionati .
Quindi prima iniziamo il corpus più grande che si può generare.
# 2.1 Perché investire a lungo termine
Ma perché ci vuole tempo per costruire un corpus pensionistico attraverso l’apprezzamento del capitale?
Le opportunità di apprezzamento del capitale producono rendimenti inferiori come i risparmi di emergenza?
No, in effetti è vero il contrario. Le opportunità di apprezzamento del capitale producono rendimenti molto elevati.
Allora perché dovrebbe volerci più tempo per costruire un corpus pensionato?
Ci sono due ragioni per cui il corpus pensionistico ha bisogno di tempo.
- In primo luogo, i corpus pensionistici sono grandi somme di denaro.
- In secondo luogo, a breve termine, le opportunità di apprezzamento del capitale sono molto volatili .
Per annullare l’effetto della volatilità, è necessario acquistare opzioni di apprezzamento del capitale e mantenerle a lungo termine .
Si tratta di attività molto volatili, quindi producono anche rendimenti elevati.
Ma per consentire che i rendimenti più elevati si concretizzino, è necessario mantenerli a lungo termine.
I rendimenti a lungo termine di queste attività batteranno l’inflazione .
In media, un’opportunità di investimento equity linked in India produrrà rendimenti prossimi al 12-15% annuo.
Ma i seguenti sono i punti di controllo:
- Uno deve tenere questi beni per 5 anni o più.
- Non comprare nei picchi di mercato.
Ci sono persone che non investono in attività di rivalutazione del capitale.
Pretendono che, poiché stanno contribuendo al piano pensionistico , sono protetti.
Il più delle volte, tali piani sono drasticamente al di sotto dei requisiti.
Quindi investire n asset basati sulla crescita è essenziale.
# 2.2. Opportunità di investimento in India per l’apprezzamento del capitale
2.2.1) Azioni dirette: le azioni forniscono i migliori rendimenti a lungo termine.
Forse non c’è altra opportunità di investimento che possa eguagliare i rendimenti a lungo termine delle azioni.
Cosa significa, possiamo andare avanti e acquistare azioni? No.
- È necessario acquistare azioni di un’attività fondamentalmente forte.
- Evita le azioni a livelli di prezzo sopravvalutati.
2.2.2) Fondi comuni di investimento basati su azioni : questi fondi comuni di investimento investono la maggior parte del loro denaro in azioni (azioni).
Le persone che non si sentono a proprio agio nell’acquisto di azioni dirette possono acquistare fondi comuni di investimento.
I rendimenti a lungo termine dei fondi comuni di investimento azionari possono eguagliare quelli delle azioni dirette.
In alcuni casi, i rendimenti dei fondi comuni di investimento superano persino la performance dei singoli titoli.
# 3. Generare un reddito regolare
Le persone dovrebbero iniziare ad accumulare opzioni di generazione di reddito alternative all’inizio della loro vita.
Le persone iniziano a pensare alla generazione di reddito alternativo solo nel medioevo.
Sono quelle persone che hanno capito che dipendere solo dal lavoro (per il reddito) può essere pericoloso.
C’è ancora una grande maggioranza di persone per le quali la generazione di reddito alternativo non è una priorità.
Queste sono quelle persone che sono o sporche ricche o sono finanziariamente ignoranti .
Uno deve deviare almeno il 5-10% del salario mensile per portare a casa verso la generazione di reddito alternativo.
All’inizio potrebbe sembrare dei piselli. Ma per un periodo di tempo, il reddito generato dalle attività che producono reddito inizierà a integrare lo stipendio.
Ho visto esempi di vita reale in cui il reddito da tali beni è quasi il 75% di quello che porta lo stipendio a casa.
Queste persone godono davvero dei vantaggi della libertà finanziaria .
# 3.1. Opportunità di investimento in India per la generazione di reddito
3.1.1) Deposito fisso: non abbiamo già parlato di depositi fissi nella sezione fondi di emergenza?
Sì, ma questo deposito fisso è leggermente diverso.
Qui l’investitore può scegliere di ritirare gli interessi maturati mensilmente / trimestralmente / annualmente.
L’unico scopo di questo deposito fisso è generare reddito fisso per i suoi investitori.
[Nota: la TDS viene detratta dalla banca]
3.1.2) Azioni che pagano dividendi : non sono azioni normali.
Si tratta di azioni di società che condividono regolarmente i propri profitti con i propri azionisti.
I profitti condivisi dalle società sono sotto forma di dividendi.
Esempio: Coal India Ltd. È una delle più grandi società che pagano dividendi in India.
Questo reddito da dividendi viene accreditato direttamente sul conto di risparmio dell’investitore. Nessun intermediario coinvolto.
L’attuale rendimento da dividendi di Coal India è compreso tra il 6,5 e il 7% annuo.
3.1.3) Fondi comuni che pagano dividendi: come le azioni che pagano dividendi, anche i fondi comuni che pagano dividendi sono specializzati nella generazione di reddito per i suoi investitori.
Generalmente tali fondi comuni di investimento pagano dividendi una volta all’anno.
Esempio: Franklin India Bluechip Fund (D). Il suo rendimento da dividendo attuale è dell’8,23%.
3.1.4) Proprietà in affitto : i redditi da locazione di proprietà immobiliari sono molto garantiti.
La proprietà in affitto (residenziale o commerciale) produce regolarmente un reddito mensile.
Nei primi anni, il rendimento del reddito della proprietà immobiliare può essere basso (esempio: 4,5% annuo), ma cresce nel tempo.
Ogni anno il reddito da locazione cresce per far fronte all’inflazione.
[Nota: il pagamento anticipato del mutuo per la casa su base regolare per l’abbassamento dell’IME migliorerà ulteriormente il rendimento.]
3.1.5) REIT : sebbene i REIT non siano ancora iniziati in India, li menzionerò ancora qui.
Entro la fine dell’anno 2018, i primi REIT dovrebbero essere lanciati in India.
Questa sarà forse la migliore opportunità di generazione di reddito disponibile per l’uomo comune.
Per saperne di più sui REIT si può visitare un articolo già pubblicato da me.
In media, si prevede che i REIT rendano almeno il 7-8% annuo per i suoi investitori.
# 4. Battendo l’inflazione
L’inflazione è una delle principali preoccupazioni di tutti.
È a causa dell’inflazione che il nostro potere d’acquisto diminuisce con il tempo.
Se possiamo investire denaro solo per battere l’inflazione, diciamo che il nostro lavoro al 75% è finito.
Pertanto, gli investimenti che hanno il potenziale per battere l’inflazione sono inestimabili.
Tali opzioni di investimento possono essere definite “opportunità” in senso reale.
Tutte le opzioni di investimento che hanno a che fare con la moneta cartacea sono destinate ad affrontare l’ira dell’inflazione un giorno.
La migliore alternativa per salvaguardarsi dall’inflazione è continuare ad accumulare beni durevoli.
Cosa sono i beni duri?
Quei beni che non si svalutano con la carta moneta.
Le persone spesso azioni, fondi comuni di investimento azionario ecc. Come opzioni per battere l’inflazione. Non hanno torto.
Queste opzioni di investimento hanno rendimenti così elevati che possono facilmente battere l’inflazione.
Ma non possono essere trattati come una risorsa ideale per battere l’inflazione.
Le prestazioni di queste opzioni di investimento dipendono completamente dalla forza della moneta cartacea .
Quindi dobbiamo trovare un’opportunità alternativa che possa battere l’inflazione.
# 4.1. Opportunità di investimento in India per battere l’inflazione
4.1.1) Oro e argento : è considerato una discreta copertura dall’inflazione.
Gli investitori possono acquistare oro fisico o il suo ETF.
La fornitura di metalli preziosi è limitata. In un periodo di tempo, la domanda di metalli preziosi è solo aumentata.
Secondo le tendenze attuali, si prevede che l’oro e l’argento abbiano il potenziale per battere l’inflazione a lungo termine.
[Leggi: quale è meglio, oro vs argento? ]
4.1.2) Proprietà residenziale : La proprietà residenziale è anche un’opportunità di investimento da non perdere.
Prima si inizia ad accumularlo, meglio è.
L’apprezzamento del capitale di una proprietà ben posizionata batterà sicuramente l’inflazione.
Se si può aggiungere l’apprezzamento del capitale e il rendimento da locazione a una proprietà immobiliare, battere l’inflazione è quasi assicurato.
4.1.3) Criptovaluta come Bitcoin:
Ora questo è interessante.
Non sono sicuro di quanti di voi credano nelle criptovalute. Ma ho fede.
Le criptovalute non sono solo come “stampare note di carta”. È una tecnologia nuova di zecca.
Possiamo anche paragonarlo a invenzioni come l’elettricità, l’autoveicolo, i computer, internet ecc.
Se le banche centrali non schiacceranno questa tecnologia sul nascere, questa cosa diventerà un fenomeno globale entro il prossimo decennio.
Come copertura contro l’inflazione, possiamo scommetterci.
[Leggi: Bitcoin spiegato per i laici ]
Parole finali …
Spero ti siano piaciute le informazioni.
L’idea che è stata evidenziata qui era quella di praticare investimenti basati sugli obiettivi.
Da questi semplici esempi si può capire come la selezione degli investimenti cambia con l’obiettivo.
Personalmente sono più un “investitore di reddito”.
Per favore dimmi di più sulla tua filosofia di investimento commentando di seguito.