Dai primi giorni di lavoro, ho iniziato a cercare risposte per il pensionamento anticipato.
Mi ci sono voluti quasi 16 anni per ritirarmi finalmente dal mio lavoro. Al momento del mio pensionamento avevo più di 40 anni.
Come l’ho fatto? Perché l’ho fatto? Come puoi pianificare anche tu e andare in pensione anticipatamente dal lavoro?
Probabilmente queste sono le domande per le quali anche tu stai cercando le risposte.
Condividerò la mia esperienza in questo post sul blog. Spero che possa aiutare anche te.
- 1. Come iniziare?
- 2. Perché il pensionamento anticipato è difficile?
- 3. Fai un test.
- 4. Controllo delle spese.
- 5. Pensionamento anticipato – Obiettivo non negoziabile.
- 6. Quantificare il pensionamento anticipato.
- 7. Dedurre un piano di investimento mensile.
1. Come iniziare?
L’inizio anticipato è la chiave.
Generalmente le persone iniziano a pensare al pensionamento anticipato a 40 anni. Ma per andare in pensione presto, bisogna anche iniziare presto .
Come iniziare? Esponiti al concetto di “indipendenza finanziaria”.
L’ho letto in un libro intitolato Rich Dad Poor Dad di Robert Kiyosaki. Leggi ogni sua pagina. Ne vale la pena
Questo libro ha il potere di sintonizzare la mente a favore dell’indipendenza finanziaria.
Secondo me, non ci può essere un inizio migliore di questo.
2. Perché il pensionamento anticipato è difficile
Il pensionamento anticipato è più difficile a causa dei nostri limiti psicologici che finanziari.
Semplicemente non lasciamo andare il nostro lavoro. Restiamo incollati al nostro lavoro .
Qual è la giustificazione? Diciamo: ” Non ci sono alternative “. Cliché.
Per imparare a nuotare, è importante prima entrare in acqua. Puoi temere il peggio, ma bisogna affrontarlo per superarlo.
I neonati vengono accolti in questo mondo tagliando il cordone ombelicale.
Può sembrare estremo, ma è un requisito essenziale per rendere il bambino autosufficiente .
Allo stesso modo, per diventare finanziariamente indipendenti, dobbiamo tagliare i nostri cordoni ombelicali.
Sentirai il dolore. Puoi anche piangere per alcuni giorni, ma alla fine andrà via.
Come farlo? Fai un test….
3. Fai un test
Perché è richiesto questo test?
Perché confermerà se si ha una mentalità per diventare finanziariamente indipendenti.
Sì, l’indipendenza finanziaria (pensionamento anticipato) è un obiettivo difficile da seguire.
Ci saranno casi in cui arrendersi a questo obiettivo sembrerà molto più facile che continuare.
Quindi, prima di iniziare, chiediti di fare questo test . Ti darà un’idea dell’entità del compito da svolgere .
3.1 Qual è il test?
Il test è quello di magra e iniziare a condurre uno stile di vita frugale per i prossimi 2 mesi.
Spendi solo per quegli oggetti che sono fondamentali e necessari per la sopravvivenza. Taglia tutte le altre spese.
Come gestire le spese mensili? Finanziali con i tuoi risparmi.
Ma cosa succede se il risparmio non è abbastanza grande?
Concediti tempo, risparmia e poi fai il test.
Il mio modesto suggerimento è quello di fare questo test per almeno 3 volte prima di fare il passo successivo.
Suggerimento : prova a fare questi 3 test nell’arco di un anno.
4. Controllo delle spese
Dopo aver sostenuto i test, avrai la sensazione della tua dipendenza dal salario.
Per raggiungere l’obiettivo del “pensionamento anticipato”, l’unico modo è spezzare questa dipendenza .
Come farlo? Bilanciando quelle spese sul reddito.
Ricorda : per andare in pensione al più presto, “imparare a spendere solo quanto possiamo guadagnare” è la chiave.
Il trucco sta nel padroneggiare le tue spese (abitudini di spesa). Perché?
Perché le nostre abitudini di spesa non sono controllate come dovrebbe essere.
Ma quando la priorità è il “pensionamento anticipato”, le spese devono essere controllate.
Come farlo? Definendo il budget e monitorando le spese.
Inizia con il budget delle spese
4.1 Budgeting delle spese
Ricordo, ho preparato per la prima volta un budget di spesa nel lontano 2008.
Vivevo in una nuova città (metropolitana) e le spese sono improvvisamente salite alle stelle.
In quei momenti di realizzazioni, ho imparato a fare il budget delle spese.
Io e mia moglie abbiamo preparato un elenco di tutte le spese.
Li abbiamo classificati in base alla loro frequenza: spesa giornaliera, settimanale, mensile, annuale ecc .
Una volta che l’elenco era pronto, abbiamo provato a indovinare quanto fosse il suo costo mensile.
Esempio :
| SL | Tipo di spesa | Spese | Costo unitario | Costo mensile |
| 1 | Quotidiano | Autobus | 50.0 | 1.000,0 |
| 2 | settimanalmente | Drogheria | 1.000,0 | 4.000,0 |
| 3 | Mensile | Elettricità | 1.000,0 | 1.000,0 |
| 4 | Annuale | Med. Premium | 16.000,0 | 1.333,3 |
| 5 | Biennale | Vacanza | 38.000,0 | 1.583,3 |
È stato un compito esaustivo da svolgere.
Ci sono voluti quasi 3-4 giorni per preparare l’elenco completo (con costi mensili).
Una volta che l’elenco era pronto, è diventato il nostro budget .
I costi mensili specificati per ogni elemento pubblicitario erano il nostro limite massimo.
Abbiamo deciso di mantenere le nostre spese entro questi limiti.
Ma come garantire la conformità? Tracciando tutte le spese.
Leggi : Informazioni sul budget dei vantaggi e sul monitoraggio delle spese.
4.2 Monitoraggio delle spese
La preparazione del budget di spesa era ancora un lavoro più facile. Ciò che è ancora più difficile è stato il monitoraggio delle spese.
È un’attività faticosa e deve essere svolta quotidianamente.
Ma le persone che seguono con giudizio le proprie spese ne conoscono il potere sublime.
Sto monitorando tutte le mie spese da almeno 10 anni.
Leggi : Informazioni sulla creazione di software di monitoraggio delle spese in Excel.
È stata una delle forze più grandi che mi ha aiutato a ritirarmi presto dal lavoro.
Se non avessi seguito le mie spese, non mi sarei mai reso conto che è possibile superare la dipendenza dal lavoro.
Suggerimento : utilizza l’app per dispositivi mobili per iniziare a monitorare le spese. Una volta che inizi ad abituarti al feed dei dati, passa a Excel.
5. Rendere il pensionamento anticipato un obiettivo non negoziabile
Inizia a dirti questo almeno una volta prima di andare a letto: …
“Sono pronto a sacrificare il mio lavoro, ma non rinuncerò al mio obiettivo di ritirarmi presto”
[ Leggi : Come mettere in pratica gli investimenti basati sugli obiettivi]
Continua ad alimentare la tua determinazione cantando questi slogan.
È necessario? Sì. Perché?
Restare al lavoro e continuare a guadagnare allo stesso modo è molto più facile.
Cos’è più difficile? Adottare misure per elevarsi all’indipendenza finanziaria.
Qual è la difficoltà? Soddisfare la priorità del pensionamento anticipato insieme al lavoro.
Quindi come si fa?
Fai il passo successivo: quantifica il pensionamento anticipato.
Leggi : obiettivi finanziari difficili richiedono più rischi.
6. Quantificare il pensionamento anticipato
Cosa significa quantificare il pensionamento?
Controllare quanti soldi hai bisogno per andare in pensione in anticipo.
Come farlo?
Guardando più a fondo nel proprio tenore di vita. Ci sono pochi passaggi per farlo …
6.1 Passaggio #A: classificazione delle spese
Al punto numero 4 (sopra), abbiamo già elencato le spese e fatto il suo budget.
Qui classificheremo ulteriormente queste spese nelle seguenti voci: essenziali, comfort e lusso.
- Essenziali : sono quelle spese che non possono essere compromesse. Pochi esempi: generi alimentari, bollette, tasse, prestiti EMI, trasporti, ecc. Queste sono spese che, in ogni caso, continueranno a fruttare. Queste spese sono generalmente di natura fissa. In altre parole, queste sono spese inevitabili .
- Comfort : sono quelle spese che NON sono inevitabili. Ma poiché sono diventati parte della nostra abitudine, è difficile rinunciarci. Pochi esempi: acquisti vari, spese multiplex, pasti fuori ecc. Queste spese sono generalmente variabili. Pochi mesi saranno bassi, poi un salto improvviso. Nella maggior parte dei casi non è possibile azzerare queste spese. Ma qui c’è un enorme margine di risparmio.
- Lusso : la classe media indiana generalmente spende meno per questi articoli. Ma ogni volta che arriva, consuma i risparmi della maggioranza. Pochi esempi: cenare in un hotel stellato, vacanze lunghe, acquisto di veicoli, arredamento per la casa, ecc. In genere, gli acquisti di lusso vengono effettuati all’ingrosso. Il potenziale per ritagliarsi dei risparmi qui è massimo.
Le persone tendono a spendere troppo in comodità o lussi.
Quando la priorità è il pensionamento anticipato, queste due spese devono essere notevolmente ridotte.
L’idea è conquistare le spese passo dopo passo. Il primo focus dovrebbe essere sulle spese essenziali .
6.2 Passaggio #B: calcolo del corpus pensionistico
Come farlo? Capiamo questo con un esempio.
Supponiamo che Jack spenda Rs. 2,0 lakh al mese per gestire le sue spese quotidiane.
Su Rs. 2,0 lakhs, il 35% è una spesa “obbligatoria” (spese impareggiabili ).
35% di Rs. 2.00.000 = Rs.70.000
Jack vuole andare in pensione presto.
Come Jack può generare un reddito di Rs.70.000 al mese.
Dai risparmi per la pensione costruiti da Jack.
Quanto risparmio pensionistico sarà sufficiente per generare Rs.70K al mese?
Rs.1.4 Crore . [Ritorno = 6%, Tempo = N / D, Inflazione = N / D]
Usa il calcolatore del corpus
| Reddito mensile (Rs.) | |
| Rendimento atteso pa (%) | |
| Tempo per il pensionamento (anni) | |
| Media Inflazione futura (%) |
| Retirement Corpus (Rs.Lakhs) |
Regola in base all’inflazione
Supponiamo che Jack (età: 30 anni) non sia pronto per andare in pensione immediatamente.
Ha bisogno di altri 10 anni per andare in pensione (andrà in pensione a 40 anni).
In questo caso Rs.1.4 Crore non sarà sufficiente. Perché?
A causa dell’inflazione delle spese correnti.
Come stimare il corpus pensionistico in questo caso? Usa la calcolatrice sopra con i seguenti dati:
- Fabbisogno di reddito corrente (Rs.): 70.000.
- Ritorno sull’investimento (% pa): 6.
- Tempo per la pensione (anni): 10.
- Media Inflazione negli anni futuri (% pa): 6.
Considerando i numeri di cui sopra, il corpus di pensionamento necessario è di Rs.2.5 crore (10 anni da adesso).
Quindi, Jack deve costruire Rs.2.5 Crore nei prossimi 10 anni per andare in pensione presto (a 40 anni di età).
7. Dedurre un piano di investimenti mensile
Perché parliamo di un piano di investimenti?
Portiamo ulteriormente l’esempio di Jack per una migliore comprensione.
Nel punto 6.2 sopra, era chiaro che Jack ha bisogno di crore di Rs.2.5 prima di considerare il pensionamento anticipato a 40 anni (nei prossimi 10 anni).
Come Jack costruirà il corpus di crore di Rs.2.5 in 10 anni? Jack ha due alternative:
- Percorso di risparmio : Jack deve costruire Rs.250 Lakh in 10 anni. Significa che ogni mese Jack deve risparmiare Rs. 2,08 lakh. In questo modo in 10 anni Jack raccoglierà Rs.250 Lakhs (Rs. 2.08 x 12 x 10). Ma il reddito di Jack è di soli Rs.2.0 Lakh al mese. È impossibile per lui seguire la via dei risparmi e costruire Rs.250 lakh.
- Investimenti in azioni : se Jack investe Rs. 84.000 al mese in fondi comuni di investimento basati su azioni per i prossimi 10 anni (con un rendimento del 16,5% annuo), può costruire Rs.250 lakh. Puoi anche controllare i numeri usando la calcolatrice sottostante.
Calcolatore di investimenti mensili
| Corpus to be Built (Rs.Lakhs) | |
| Risparmio attuale (Rs.Lakhs) | |
| Rendimento atteso pa (%) | |
| Tempo (in anni) |
| SIP (contributi mensili) (Rs.) |
Jack deve usare il potere della composizione (investimento).
In questo modo il suo carico di investimento mensile sarà notevolmente ridotto.
Jack, che spende Rs 2.0 lakh al mese, con un po ‘di sforzo può risparmiare 84.000 al mese per continuare a investire.
L’importo di Rs.84.000 al mese può essere ridotto se Jack ha dei risparmi esistenti (diciamo Rs.10 Lakhs).
In questo caso quale sarà il carico di investimento su Jack?
Utilizza la calcolatrice sopra con le seguenti metriche:
- Corpus da costruire (Rs.Lakhs): 250
- Risparmio attuale (Rs.Lakhs): 10.
- Rendimenti attesi (% pa): 16,5.
- Tempo di pensionamento (anni): 10.
Il carico di investimento di Jack sarà di Rs.68.500 al mese .
Il piano di investimenti per Jack
Investirà Rs.68.500 al mese per i prossimi 10 anni, in un veicolo che può generare un rendimento del 16,5% all’anno per costruire un corpus di Rs.250 lakh.
Tali calcoli specifici aiutano effettivamente nella creazione di una tabella di marcia realistica per il pensionamento anticipato.
È abbastanza? Si può raggiungere l’indipendenza finanziaria solo investendo? Sì e no.
Sì perché matematicamente non è richiesto nient’altro.
No perché, personalmente ho sentito il bisogno di qualcosa di più. Cosa ho fatto?
8. Come mi sono assicurato il mio pensionamento anticipato?
Quando ho iniziato a implementare il mio piano di investimenti, tutto stava andando alla perfezione (erano quegli anni del 2009-10).
Il mercato è stato rialzista. Tutto quello che stavo toccando stava dando dei ritorni.
Ma presto, ho affrontato la realtà. Ho potuto vedere la dimensione del mio portafoglio non crescere così velocemente.
In effetti, per i prossimi 3-4 anni, il mercato è stato stagnante o troppo volatile.
Ma non ho mai interrotto il mio contributo SIP. Ho scelto i miei fondi comuni di investimento e ci sono rimasto bloccato.
Ricordo ancora che “HDFC Top 200 fund” era una delle mie scelte in quei giorni.
In quei momenti di incertezza, pensavo alla generazione di reddito alternativo.
Da allora, la mia attenzione si è spostata dall’apprezzamento del capitale alla generazione di reddito regolare.
Ho iniziato a diventare un fan sfegatato delle fonti di reddito passivo.
Ho anche deciso di avviare il mio blog a tempo pieno che alla fine è diventato un discreto generatore di reddito.
Quando il mio blog è diventato più stabile, ho iniziato a dirottare la maggior parte del mio reddito verso la riduzione del peso del mio debito.
Ricordo ancora quanto fossi fanatico verso gli obiettivi di vivere una vita senza prestiti (zero EMI).
Suggerimenti : dalla mia esperienza personale:
- Continua il tuo SIP, non importa cosa.
- Investire per generare reddito passivo.
- Prova a costruire una fonte di reddito alternativa.
- Diventa senza debiti al più presto.
Conclusione
Vogliamo tutti ritirarci presto dal nostro lavoro per condurre una vita libera.
Ma per trasformare questo sogno in realtà ci appassioneremo alla sua realizzazione.
Il passaggio successivo consiste nell’elaborare e annotare alcuni passaggi su come si prevede di raggiungere questo obiettivo finale.
Ricorda sempre che il piano per il pensionamento anticipato è collegato alla capacità di condurre una vita finanziariamente indipendente.
Se si può diventare finanziariamente indipendenti, il sogno di un pensionamento anticipato diventerà automaticamente una realtà.