Usi la carta di credito? Sì? Sai perché non usare la carta di credito?
Continua a leggere per saperne di più.
Questo articolo è stato scritto per chi?
Si rivolge a quelle persone che pensano che usare la carta di credito sia saggio.
Perché lo pensano?
Pensano che usare la carta di credito sia fantastico per i seguenti 3 motivi:
- Punti premio – come Airmiles, cash back ecc.
- Comodità : pagamenti online, nessun trasporto di contanti ecc.
- Nessun carico di interesse – poiché la fattura viene pagata in tempo.
Le persone che sono altrimenti finanziariamente consapevoli, continuano a mantenere le loro carte di credito per i 3 motivi di cui sopra.
Questo articolo è pensato per queste persone in particolare (me compreso).
[Nota: sono (ero) un grande fan di Airmiles pagato con la mia carta di credito.]
Nulla è cambiato radicalmente (per me) negli ultimi mesi relativamente alla carta di credito.
Ma nel profondo del mio subconscio, so che mi manca un punto.
Una persona come me non paga praticamente nulla alla banca che ha emesso la carta di credito (tranne una modesta quota annuale).
Se ci sono molte persone come me in questo mondo, come ci guadagnano le banche emittenti di carte di credito?
Per spiegarti meglio, permettimi una piccola deviazione da questo argomento attuale.
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Esempio non correlato – Per fare un punto.
L’utilizzo di Facebook è gratuito per noi. Allora come fanno i soldi?
La risposta sta nella frase chiamata “annunci mirati”.
Condividiamo i nostri dettagli personali / Mi piace / Non mi piace con Facebook, giusto?
Facebook utilizza il proprio algoritmo per visualizzare “annunci target” che soddisfano le nostre esigenze / Mi piace.
Questo è il motivo per cui gli inserzionisti affermano che i tassi di conversione di Facebook sono i migliori. Anche meglio di Google e Amazon.
Cosa significa?
Sebbene Facebook sia gratuito per noi, ma “ci usano” (i nostri dati personali) per generare denaro per l’azienda, in modo legale.
(Penso che il caso di Cambridge Analytica di utilizzare i dati di Facebook per “influenzare” la scelta delle persone sia un’eccezione).
Perché ho usato l’esempio di Facebook qui?
Per sottolineare che niente viene gratis in questo mondo.
E la carta di credito non è certamente gratuita.
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Indice dei contenuti:
# 1. Puoi superare in astuzia il genio della carta di credito?
Anche se, potremmo pensare che stiamo superando in astuzia la banca che ha emesso la carta di credito, facendo quanto segue:
- Pagando tutti i debiti in tempo,
- Guadagnare miglia aeree (premi).
Ma questa non è la giusta analisi del caso reale .
Qual è l’analisi giusta?
È nascosto in un dubbio che dice: “In che modo la banca che ha emesso la carta di credito ci guadagna?”
Le persone che pagano tutte le fatture della carta di credito in tempo, questi devono essere clienti inutili, giusto? Perché?
Perché questi clienti non guadagnano per le banche che emettono carte di credito …
Non proprio. La banca che ha emesso la carta di credito guadagna comunque con ogni transazione. Come?
A proposito di “commissioni interbancarie”.
# 2. Chi paga la commissione interbancaria?
Consentitemi di presentarvi una visione generale di come la banca emittente di carte di credito guadagna.
In ogni transazione con carta di credito, queste sono le seguenti entità coinvolte:
- Lato utente:
- Titolare della carta.
- Banca emittente della carta.
- Lato commerciante:
- Il mercante.
- Banca del commerciante.
Ogni volta che un titolare di una carta paga utilizzando una carta di credito, la banca del commerciante paga una “commissione di interscambio” aggiuntiva alla banca che ha emesso la carta.
Una “piccola parte” di questa commissione interbancaria è puro profitto per la banca emittente della carta.
A sua volta, la banca del commerciante addebita anche una “piccola commissione” al commerciante per gestire le richieste di transazione con carta di credito.
Ma molte commissioni così piccole-piccole alla fine creano un enorme mucchio di profitti per la banca che emette la carta.
La commissione di transazione è il vero incentivo per il quale le banche emittenti emettono e accettano carte di credito.
Come se non fosse tutto, addebitano anche “interessi” sulle quote non pagate.
Ma la parte più ripugnante è che questi tassi di interesse sono enormi (tra il 36% e il 42% all’anno).
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# 3. La carta di credito è il prodotto più commercializzato.
Quindi ora sappiamo quanto sia importante la “commissione interbancaria” per la sopravvivenza della carta di credito.
Spero che ora sia svanito questo dubbio sul modo in cui le banche emittenti di carte di credito guadagnano “davvero”.
Quindi, tornando alla nostra domanda, perché non usare le carte di credito.
Per avere un’idea migliore, facciamo un’altra domanda …
Sai perché la carta di credito è il prodotto più commercializzato di questo mondo?
Le società di carte di credito in tutto il mondo, spendono miliardi di dollari per commercializzare questo prodotto, perché?
Perché se più persone useranno le carte di credito, verranno raccolte più “commissioni interbancarie”.
Inoltre, ci sono anche addebiti per ritardi a sostegno dei loro profitti.
La carta di credito è una macchina per fare soldi per le banche.
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# 4. Perché non usare la carta di credito?
Quello che abbiamo visto fino ad ora è come le società di carte di credito ci guadagnano.
Ma non ha ancora risposto “perché non useremo la carta di credito?”.
Si è vero. Ad un occhio inesperto, non è facile vedere il problema .
Cosa vede un occhio inesperto?
Supponi di aver acquistato una maglietta del valore di Rs. 1.000 utilizzando la tua carta di credito.
E poi, hai cancellato completamente il conto della carta di credito, entro la data di scadenza.
Non hai pagato un centesimo in più.
Ho comprato una maglietta del valore di Rs.1.000 e poi ho saldato il conto della carta di credito del valore di Rs.1.000.
Significa che il tuo costo era di soli Rs. 1.000. Nessun costo aggiuntivo pagato.
Questo costo sarebbe rimasto lo stesso se avessi pagato in contanti o con carta di debito .
Quindi, l’uso della carta di credito sembra replicare l’utilità del contante, giusto?
Questo è ciò che le società di carte di credito vogliono farci credere.
Ma ci sono verità non dette, di cui non si parla molto spesso.
Qual è questa verità non detta?
È correlato al comportamento umano in generale. Vediamo di cosa si tratta …
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# 5. Verità nascoste sull’utilizzo della carta di credito …
Considera questo, hai deciso di visitare Wonderla, con il tuo amico.
Supponi di avere un budget di Rs.2,500 per questo viaggio.
Questo amico è molto generoso e organizzato. Quindi si è offerto volontario per gestire da solo tutte le spese per il viaggio.
Alla fine della giornata, la spesa totale sarebbe stata equamente divisa in due.
Quindi quello che è successo dopo è così:
- Costo del viaggio: ha pagato, non ti sei preoccupato dei dettagli.
- Biglietti d’ingresso – ha acquistato, hai appena guardato.
- Costo del cibo – ha pagato e tu ti sei divertito.
- Souvenir: ha comprato per te e tu lasci riposare il tuo portafoglio.
- Cena: ha pagato il conto, eri quasi indifferente.
È stato come un gesto paterno da parte del tuo amico.
Quindi sei rimasto estremamente colpito dalla sua gentilezza.
Ma durante tutte queste spese folli, hai quasi perso traccia di cosa, dove e quanto hai speso.
Il giorno successivo, il tuo gentile amico si è avvicinato a te con tutte le spese registrate.
La tua parte della spesa è stata di Rs.4.200. Hai quasi avuto un mini attacco di cuore visto il totale.
Era colpa di chi?
Tuo amico? Affatto. Stava solo aiutando.
La colpa è di te, del tuo comportamento di diventare troppo spensierato con le tue spese.
Questo è ciò che ci fa la carta di credito.
Qui il ruolo dell’amico generoso è svolto dalla carta di credito.
Quando paghiamo con carta di credito, il nostro saldo bancario non si riduce .
Questo crea quel “falso senso di comfort”.
Nella nostra mente siamo a nostro agio, credendo di poterci permettere questo acquisto .
Come si sta accumulando questo falso senso di benessere?
A causa di due cose:
- Il saldo bancario non si riduce in caso di scambio di carte di credito.
- Non ti rendi conto del totale speso alla data.
# 5.1 Contanti vs. Carta di credito
Vediamo una rappresentazione pittorica dell’acquisto con carta di credito rispetto all’acquisto in contanti …
- Caso 1 – Quando il pagamento viene effettuato utilizzando contanti / carta di debito. Ogni volta che viene effettuato un acquisto, il saldo bancario diminuisce contemporaneamente. Questo calo del saldo in banca attiva i punti dolenti (psicologicamente). Quindi le persone che spendono usando i contanti, tendono a risparmiare di più. Leggi : Consigli di Krishna su come attivare il punto dolente utilizzando una carta di credito.
- Caso 2 – Quando il pagamento viene effettuato tramite carta di credito. Si può continuare a fare acquisti uno dopo l’altro, ma il saldo in banca non si ridurrà. Questo crea quel falso senso di comfort. Il punto dolente si attiva alla fine del mese quando si vede / paga il conto della carta di credito. Ma questo punto dolente viene presto neutralizzato. Nel momento in cui viene pagato il conto della carta di credito, è arrivato il prossimo stipendio . Il saldo in banca è di nuovo in crescita. Che ancora una volta inizia a dare un “falso senso di benessere”. Quindi le persone che spendono utilizzando la carta di credito tendono a spendere molto di più.
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Conclusione
Non c’è dubbio che l’utilizzo della carta di credito abbia reso il processo di pagamento più conveniente .
- Dobbiamo portare meno contanti.
- Le transazioni sono più veloci (nessun conteggio, attesa di cambiamento, ecc.).
- Tutto è fatto online, quindi la vita è più facile e organizzata.
È anche vero che la banca che ha emesso la carta di credito ci attira anche ad acquistare / utilizzare la loro carta permettendoci di costruire i nostri punti premio.
Possiamo usare questi punti premio per le seguenti cose:
- Cash Back.
- Buoni regalo ecc.
Tutte queste strutture e comodità, costano una fortuna alle banche emittenti di carte di credito.
Pertanto, non possono offrirci queste carte gratuitamente.
Qual è il loro programma nascosto ?
La loro agenda non è nascosta. Non cercano di nasconderlo. Tutti lo fanno per parlarne meno.
Ma abbiamo rovesciato i loro fagioli in questo articolo …
È la loro agenda nascosta che dovrebbe motivarci a non usare la carta di credito.
Quali sono le agende nascoste?
- Vendi la loro carta a quante più persone possibile.
- Motivare le persone a utilizzare la carta di credito anziché i contanti o le carte di debito.
- Guadagna denaro su ogni transazione (commissione interbancaria).
- Rendere TROPPO conveniente per noi spendere, in modo da perdere traccia di quanto abbiamo speso.
Il punto 4 è il più importante.
Questo è ciò che ci fa più male. Questo è uno dei motivi per cui dico di non usare la carta di credito.
Come cercano di rendere la spesa TROPPO conveniente?
Usano i seguenti trucchi e giocano con la nostra psicologia comportamentale:
- I pagamenti digitali vengono effettuati facendo clic su un pulsante
- Il saldo in banca rimane alto per 2/3 del mese.
- Il “ totale speso” si conosce solo quando la bolletta viene aumentata (fine mese).
Parole finali …
In precedenza, quando i nostri genitori pagavano in contanti, sentivano che qualcosa li lasciava.
Quella era la sensazione di “DOLORE” di perdere i soldi guadagnati duramente.
Quel dolore, innesca una psicologia che ci aiuta a spendere meno.
Ora con i pagamenti con carta di credito sempre più diffusi, quella sensazione di DOLORE è quasi scomparsa. Lo sentiamo solo UNA VOLTA, alla fine del mese.
Allora qual è il problema se sentiamo meno DOLORE?
Uno studio afferma che anche una persona finanziariamente consapevole tende a spendere di più usando una carta di credito.
Una persona media spende molto di più usando le carte di credito.
Quindi, se vuoi risparmiare denaro, fallo. Taglia la tua carta di credito in due e sculacciala in una pattumiera.
Penso di averti dato degli spunti di riflessione.
Pensa tu stesso perché non usare la carta di credito.
Inserisci la tua opinione nella sezione commenti qui sotto.
Avere una vita senza debiti.
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