Un giorno il mio agente di assicurazione sulla vita mi ha contattato e mi ha informato di un piano di assicurazione per i bambini.
Quella polizza assicurativa forniva una copertura assicurativa di Rs 10.00.000.
Dopo l’acquisto di questo piano per bambini, il pagamento del premio annuale è stato di Rs 52.000 per i prossimi 18 anni.
I ritorni saranno interessati alla fine del 18 ° anno, 19 ° , 20 ° , 21 ° , 22 ° e 23 ° anno.
Avrei dovuto prendere la decisione di acquistare questa polizza nel giro di una settimana.
Considerando l’orizzonte di investimento di oltre 15 anni, ero confuso tra un piano di assicurazione per i bambini e un investimento in fondi comuni di investimento
In generale, quando si tratta della pianificazione futura del nostro bambino, la polizza assicurativa sembra più coerente.
Nelle questioni monetarie legate al bambino, non si corrono rischi.
Quindi, quando il mio agente assicurativo mi ha offerto un piano per bambini, sono stato tentato di prenderlo immediatamente.
Ma fortunatamente ho deciso di pensarci. Ho chiesto al mio agente per alcune settimane.
Di seguito vi presento la matrice dei resi della polizza assicurativa:
| Anno | Ritorno | Premio cumulativo pagato @ Rs 52.000 / anno | Ritorno in percentuale all’anno |
| 18 th | Rs 15,50.000 | Rs 09,36.000 | @ 5.1% pa |
| 19 th | Rs 01,40.000 | Rs 09,36.000 | @ 5,4% annuo |
| 20 th | Rs 01,40.000 | Rs 09,36.000 | @ 5,6% annuo |
| 21 st | Rs 01,40.000 | Rs 09,36.000 | @ 5,8% annuo |
| 22 nd | Rs 01,40.000 | Rs 09,36.000 | @ 5,9% annuo |
| 23 rd | Rs 04.00.000 | Rs 09,36.000 | @ 6,7% annuo |
| Totale | Rs 25.10.000 | Rs 09,36.000 |
Sono un grande fan degli investimenti legati alle azioni. Per lo più prendo la via dell’equità quando l’orizzonte temporale è superiore a 4 anni.
Quindi è stato ragionevolmente confuso con questa polizza assicurativa.
Il mandato della politica in esame era di quasi 18 anni.
In questo periodo di detenzione, gli investimenti legati ad azioni possono dare rendimenti più elevati (12% annuo).
L’unico punto dubbio era la certezza dei ritorni. È vero che gli investimenti legati ad azioni sono volatili.
Ma questo è anche vero che più lungo è l’orizzonte di investimento, più certi sono i rendimenti attesi.
Se manteniamo il portafoglio ben diversificato, possiamo essere molto sicuri di un rendimento del 12% in India.
Ma probabilmente “molto sicuro” non era convincente per me. Dopotutto era la questione del futuro di mio figlio.
Avevo bisogno di conferme che i miei resi fossero sicuri quasi al 100%.
Il regime assicurativo offriva un rendimento minimo del 6,7% annuo.
Non esisteva alcun piano di investimento legato ad azioni che potesse garantire rendimenti con tale certezza.
Poiché questo denaro era previsto per il futuro di mio figlio, volevo essere più sicuro prima di prendere qualsiasi decisione.
Ho deciso di fare io stesso lo studio e scavare nella storia dei rendimenti offerti dalle società di fondi comuni di investimento.
Volevo confrontare un piano di assicurazione per bambini vs un fondo comune di investimento con uno sfondo di 18 anni come orizzonte temporale.
Il mio primo passo è stato sapere che tipo di fondi comuni di investimento sono disponibili in linea con il mio obiettivo di investimento (piano bambino).
Con la mia conoscenza limitata del mercato azionario, ero sicuro che non lo farò di certo per i piani azionari collegati a piccola o media capitalizzazione.
Ma quando l’orizzonte di investimento è superiore a 15 anni, un investimento più rischioso può dare rendimenti più elevati, giusto?
Ma la mia mente mi diceva di stare tranquillo dato che questi soldi erano per mio figlio.
Quindi ho deciso di restringere la mia ricerca ai seguenti tipi di fondi comuni di investimento da soli.
| Sl | Categoria del fondo | Circa. Rendimento a 5 anni dei fondi classificati CRISIL più importanti | Valutazione comparativa del rischio |
| 1 | Fondo Large Cap | ~ 7,10% | Alto |
| 2 | Fondo bancario e finanziario | ~ 11,47% | medio |
| 3 | Fondo equilibrato | ~ 08,57% | medio |
| 4 | Fondi di debito a lungo termine | ~ 07,24% | Basso |
| 5 | Piano di reddito mensile (aggressivo) | ~ 07,62% | Basso |
FONDO GRANDE CAP
Ho quindi ricercato e generato i primi 10 fondi Large Cap e i loro rendimenti annualizzati
| SL | Nome del fondo | CRISIL | AUM | 3 anni (%) | 5 anni (%) |
| 1 | ICICI Pru Focused Bluechip Eqty (G) | Grado 1 | 3.809.54 | 15.5 | – |
| 2 | Fidelity India Growth Fund (G) | Grado 1 | 292.65 | 13.9 | – |
| 3 | Fidelity Equity Fund (G) | Grado 1 | 3.001.08 | 14 | 6.1 |
| 4 | Fondo opportunità UTI (G) | Grado 1 | 1.422,50 | 15.2 | 11.6 |
| 5 | Fondo HDFC Top 200 (G) | Grado 2 | 11.189.82 | 12.4 | 9.8 |
| 6 | Indice HDFC – Piano Sensex Plus | Grado 2 | 83.78 | 11.4 | 5.9 |
| 7 | DSP-BR Top 100 azioni – RP (G) | Grado 2 | 3.119,27 | 11.1 | 7.6 |
| 8 | Franklin India Bluechip (G) | Grado 2 | 4.565.20 | 12.9 | 7 |
| 9 | JPMorgan India Equity Fund (G) | Grado 2 | 289.6 | 11.5 | 3.1 |
| 10 | Fondo azionario SBI Magnum (G) | Grado 2 | 507.62 | 12 | 5.7 |
| Rendimento medio | 7.1 |
FONDO BANCARIO E FINANZIARIO
Il passo successivo è stato quello di ricercare e generare i primi 10 fondi bancari e i loro rendimenti annualizzati.
La mia logica dice che le banche e le istituzioni finanziarie hanno una conoscenza molto approfondita della gestione del denaro.
Quindi i rendimenti che stanno dando nell’orizzonte di lungo termine saranno sicuri e sopra la media.
Poiché non era disponibile una classifica CRISIL per la ricerca di questi fondi bancari, ho deciso di classificare il fondo in base al loro Asset Under Management (AUM).
| SL | Fondi | CRISIL | AUM | 3 anni (%) | 5 anni (%) |
| 1 | Reliance Banking Fund (G) | Non classificato | 1.671.49 | 20.4 | 14.9 |
| 2 | Settore bancario UTI (G) | Non classificato | 358.29 | 17.2 | 10.3 |
| 3 | Sundaram Fin-Serv. Opp.-RP (Sol) | Non classificato | 207.87 | 13.3 | – |
| 4 | ICICI Pru Bkg e Fin Serv-RP (G) | Non classificato | 143.94 | 17.3 | – |
| 5 | GS Bank BeES | Non classificato | 53.3 | 16.8 | 9.2 |
| 6 | Fondo bancario Religare -RP (G) | Non classificato | 41.22 | 18.8 | – |
| 7 | Fondo bancario Reliance – IP (G) | Non classificato | 33.09 | – | – |
| 8 | Sahara Bkg & Fin. Servizi (G) | Non classificato | 20.36 | 17.4 | – |
| 9 | Kotak PSU Bank ETF | Non classificato | 12.05 | 12 | – |
| 10 | Reliance Banking ETF | Non classificato | 11 | 17.1 | – |
| Rendimento medio | 11.5 |
FONDO BILANCIATO
Secondo la mia logica di investimento, questo tipo di fondo è stata la mia scelta immediata.
Ma ho deciso di valutare un’altra opzione di investimento.
Il piano di mio figlio dovrebbe garantirmi una protezione del capitale contro l’inflazione e anche una piccola rivalutazione del capitale.
Un buon mix di debito ed equità nel portafoglio di fondi bilanciati mi dà esattamente questa possibilità.
| SL | Fondo | CRISIL | AUM | 3 anni (%) | 5 anni (%) |
| 1 | Fondo di prudenza HDFC (G) | Grado 1 | 6,040.55 | 17.6 | 10.8 |
| 2 | Fondo bilanciato HDFC (G) | Grado 1 | 630.44 | 18.9 | 11.8 |
| 3 | Tata Balanced Fund (G) | Grado 2 | 329.4 | 15.4 | 8.6 |
| 4 | Can Robeco Balance (G) | Grado 2 | 185.82 | 14.7 | 9.2 |
| 5 | Reliance RSF – Equilibrato (G) | Grado 2 | 571.16 | 13.1 | 12.4 |
| 6 | Fondo Bilanciato ICICI Pru (G) | Grado 2 | 334.11 | 13.6 | 5.2 |
| 7 | ICICI Pru E & D-Volatility Adv. (G) | Grado 3 | 156.38 | 12.8 | 6.1 |
| 8 | FT India Balanced Fund (G) | Grado 3 | 208.09 | 9.8 | 5.8 |
| 9 | Fondo Birla Sun Life 95 (G) | Grado 3 | 519.08 | 12.3 | 8.3 |
| 10 | Fondo bilanciato DSP-BR (G) | Grado 3 | 647.3 | 11.5 | 7.5 |
| Rendimento medio | 8.57 |
FONDI DI DEBITO A LUNGO TERMINE
Questi fondi sono ottimi per la protezione del capitale a lungo termine.
Data una scelta, andrò sicuramente per questo tipo di fondo comune di investimento dopo i fondi equilibrati.
Il vantaggio principale di questo fondo è il rendimento superiore alla media (considerando che è un fondo collegato al debito) e quasi privo di rischi.
| SL | Fondo | CRISIL | AUM | 3 anni (%) | 5 anni (%) |
| 1 | Reddito principale – Lungo termine (G) | Grado 1 | 41.99 | 7.3 | 8.3 |
| 2 | Fondo SBI Dynamic Bond (G) | Grado 1 | 1.256.41 | 8.6 | 4.8 |
| 3 | Fondo obbligazionario UTI (G) | Grado 1 | 824.47 | 7.5 | 7.7 |
| 4 | Fondo a breve termine Birla SL (G) | Grado 2 | 742.27 | 7 | 8.4 |
| 5 | SBI Magnum Income Fund (G) | Grado 2 | 54.87 | 7.1 | 5.8 |
| 6 | IDFC Dynamic Bond -RP A (G) | Grado 2 | 419.59 | 6.3 | 9.2 |
| 7 | HSBC Flexi Debt Fund – RP (G) | Grado 2 | 95.01 | 6.8 | – |
| 8 | Religare Active Reddito-RP (G) | Grado 2 | 2.32 | 6.4 | 5.5 |
| 9 | Fondo obbligazionario BNP Paribas -RP (G) | Grado 2 | 325.62 | 7.3 | – |
| 10 | Fondo di reddito HSBC – IP (G) | Grado 2 | 33.31 | 6.8 | 8.2 |
| Rendimento medio | 7.24 |
PIANI DI REDDITO MENSILI (AGGRESSIVI)
Questi fondi del piano di reddito mensile sono focalizzati al massimo rendimento con il minimo rischio.
Il mio obiettivo è più o meno lo stesso.
L’unica differenza è che non ho bisogno di quel reddito mensile per sostenere la mia vita, semplicemente reinvestirò il reddito per massimizzare i rendimenti.
Il motivo per cui questo prezzo minimo all’importazione è stato etichettato come aggressivo in quanto il suo portafoglio consiste di circa il 16% del capitale.
Quindi a lungo termine è possibile ottenere rendimenti migliori rispetto ai fondi di debito a lungo termine.
| SL | Fondo | CRISIL | AUM | 3 anni (%) | 5 anni (%) |
| 1 | MIP HDFC – LTP (G) | Grado 1 | 5.878.88 | 9.6 | 9.5 |
| 2 | Reliance MIP (G) | Grado 1 | 3.617,77 | 10 | 11 |
| 3 | Può Robeco MIP (G) | Grado 2 | 293.37 | 8.5 | 8.6 |
| 4 | DSP BlackRock MIP Fund (G) | Grado 2 | 229.39 | 8.4 | 7.8 |
| 5 | Birla SL MIP II-Wealth 25 (G) | Grado 2 | 213.1 | 7.6 | 6 |
| 6 | ICICI prudenziale MIP 25 (G) | Grado 2 | 481.51 | 8 | 7 |
| 7 | Piano di reddito mensile Kotak (G) | Grado 3 | 39.43 | 7.6 | 4.5 |
| 8 | Fondo Tata MIP Plus (G) | Grado 3 | 74.49 | 7.6 | 6.6 |
| 9 | UTI MIS – Advantage Plan (G) | Grado 3 | 693.06 | 7.5 | 7.5 |
| 10 | HSBC MIP – Piano di risparmio (G) | Grado 3 | 241.77 | 8 | 7.7 |
| Rendimenti medi | 7.62 |
Conclusione
Sono un grande fan del piano di investimento equity linked.
I fondi legati a società bancarie / finanziarie hanno un livello di rischio medio. io
È impossibile ignorare i suoi vantaggi a lungo termine e la certezza dei rendimenti, specialmente quando l’orizzonte temporale è di 15 anni.
Ho deciso di investire il 35% del denaro in questo fondo.
La mia seconda scelta saranno fondi equilibrati.
Ho deciso di investire il 50% in questo fondo.
Saldo del 15% che ho deciso di destinare al Fondo MIP (piano aggressivo).
L’inclusione del MIP darà maggiore stabilità al mio portafoglio e anche i rendimenti non saranno molto compromessi.
In poche parole posso dire che i miei rendimenti attesi saranno di circa il 9,5% annuo.
(Nota: ho intenzione di investire Rs 5.000 al mese per la pianificazione futura di mio figlio)
| % Peso | Rs al mese | Categoria del fondo | Circa. Rendimento a 5 anni dei fondi classificati CRISIL più importanti | Valutazione comparativa del rischio |
| 35% | 1.750 | Fondo bancario e finanziario | ~ 7,10% | medio |
| 50% | 2.500 | Fondo equilibrato | ~ 11,47% | medio |
| 15% | 0,750 | Piano di reddito mensile (aggressivo) | ~ 08,57% | Basso |
| Rendimento medio | ~ 9,5% |