Qual è il miglior piano di investimento in India per la classe media?

Il miglior piano di investimento è quello che non solo si prende cura dei nostri bisogni, ma crea anche ricchezza nel tempo.

Quello che sto dicendo non è una novità, giusto? I consulenti per gli investimenti lo dicono da anni.

Ma il problema sta nella sua implementazione .

L’acquisto di fondi comuni di investimento, azioni, obbligazioni, ecc. In nome dell’investimento non è sufficiente. Ciò che è essenziale è seguire un piano .

Sì, avere un piano di investimenti e investire in base ad esso è essenziale.

[ Come fare in modo che i nostri soldi lavorino di più per noi? ]

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Necessità di una road map

La pianificazione è necessaria perché funziona come una mappa stradale .

Questo non solo può creare ricchezza a lungo termine, ma può anche aiutare a finanziare i bisogni come e quando si presenta.

Quello che condividerò in questo post del blog è un modello di un piano di investimento. Questo modello può essere utilizzato da qualsiasi persona (specialmente persone della classe media come me), il cui desiderio è investire utilizzando un piano definito .

Perché seguire questo modello? Perché ciò che questo “modello di piano di investimento” può fare è stabilire una correlazione tra il proprio reddito, le proprie esigenze e le proprie scelte di investimento.

[ Calcolatore di previdenza ]

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Il miglior piano di investimenti in India per la classe media

Questa infografica può essere un modello da utilizzare per preparare il proprio piano di investimento.

Questo modello può funzionare come uno strumento che ti aiuterà a stabilire una correlazione tra il tuo reddito, i tuoi obiettivi finanziari e le opzioni di investimento selezionate.

Ciò che viene mostrato nell’infografica sopra è questo:

• Finanziamento degli investimenti : anche prima di poter iniziare a investire denaro, è essenziale iniziare a risparmiare denaro. In definitiva, sono i nostri risparmi che possono finanziare tutte le esigenze di investimento. Si prega di leggere di più sui trucchi per risparmiare denaro nella vita di tutti i giorni.
• Obiettivo di investimento : per una persona media della classe media, è importante avere un giusto obiettivo di investimento. Perché investire senza obiettivi sarà inefficace. Ho suggerito due obiettivi di investimento nel mio modello: (a) creazione di ricchezza e (b) investimenti basati sulle esigenze. Maggiori informazioni sull’investimento basato sugli obiettivi qui.
• Creazione di ricchezza : quando si investe per la creazione di ricchezza, l’orizzonte di investimento è infinito. Cosa significa per orizzonte infinito? Continua ad acquistare (senza vendere) le giuste opzioni di investimento mese dopo mese e guarda la ricchezza crescere con il tempo. Maggiori informazioni sulla creazione di ricchezza qui.
• Investimento basato sulle esigenze: qui identifichiamo le nostre altre esigenze di vita come l’acquisto di una casa, l’acquisto di un’auto, il futuro del bambino, un viaggio all’estero, ecc. Ci saranno due tipi di bisogni qui: (a) bisogni a breve termine e (b) bisogni a lungo termine. Il veicolo di investimento per ciascuno sarà diverso. Continua a leggere, ne troverai di più qui …

# 1. Piano di investimenti per la creazione di ricchezza

Cosa significa creazione di ricchezza?

È un processo per arricchirsi finanziariamente. Come si diventa ricchi? Accumulando sempre più asset nel tempo. Non è consentito alcun riscatto.

Noi persone della classe media spesso fraintendiamo questo obiettivo finanziario e questo è un problema. Perché? Perché la confusione qui, alla fine, ci impedisce di costruire ricchezza. Qual è la confusione?

“Creazione di ricchezza” e “investimento per la gestione dei bisogni” sono la stessa cosa.

La creazione di ricchezza deve essere un obiettivo indipendente . Non può essere mescolato con “investimenti basati sui bisogni”. Perché? Perché mescolare i nostri bisogni di vita spesso mangia il nostro desiderio di creazione di ricchezza. Quindi è necessario mantenerli separati.

Perché i nostri bisogni consumano la nostra ricchezza? È perché il “bisogno” è una spesa infinita . Più lo nutriamo, più desidererà.

Inoltre, la creazione di ricchezza avviene solo lentamente . Il tasso di crescita della propria ricchezza (specialmente nei primi anni) può essere demotivante per alcuni. Ma se hai lo scopo più grande in vista, tali limiti psicologici possono essere superati. Allora cosa si deve fare?

Non importa quanto lento sia il ritmo nei primi anni, è necessario continuare a finanziare il corpus senza fallo.

Solo per darti un’idea di quanto tempo può impiegare un tipico indiano della classe media per costruire una ricchezza sufficientemente grande, vediamo un esempio:

• Ricchezza richiesta: Rs.2.0 Crore.
• Investimento iniziale (SIP): Rs.5.000 al mese.
• Incremento annuale a SIP: 10%.
• Rendimento medio dell’investimento: 15% annuo
• Tempo necessario per costruire Rs.2.0 Crore: 22+ anni.

Maggiori informazioni su quanto segue qui:

• Il potere del compounding.
• Vantaggi dell’investimento a lungo termine.

Qual è il punto? Il punto è che comunque ci vorrà molto tempo per creare ricchezza. Se iniziamo anche a prosciugare il corpus dai suoi primi giorni, la ricchezza non potrà mai essere creata.

Quindi, anche prima di poter procedere e iniziare a investire per la creazione di ricchezza, è importante separare quanto segue:

1. Investimenti per la creazione di ricchezza e
2. Investimenti fatti per gestire le nostre esigenze .

Una volta che abbiamo questa chiarezza, il passo successivo è scegliere i giusti veicoli di investimento . Quali sono i giusti veicoli di investimento per un uomo comune?

Per la creazione di ricchezza a lungo termine, è importante mantenerla il più semplice possibile. Preferibile, mantenere gli investimenti sul pilota automatico .

Come farlo?

1. Fondi indicizzati (50%) : quando l’orizzonte temporale dell’investimento è lungo oltre 20 anni, è sempre meglio optare per piani basati su azioni. Perché? Perché ha la capacità di dare il massimo rendimento in tali orizzonti temporali. Ma bisogna fare attenzione a mantenere l’investimento ben diversificato. Quindi i fondi Index, tramite SIP ci vengono suggeriti. Professionisti come John Bogle, Warren Buffett suggerisce anche fondi indicizzati. Maggiori informazioni sui fondi indicizzati qui.
2. Fondi a media capitalizzazione (35%) : quando l’orizzonte temporale di investimento è abbastanza lungo, i fondi a media capitalizzazione offrono rendimenti fantastici. Sebbene la loro volatilità dei prezzi sia elevata, ma per orizzonti temporali più lunghi, funziona. Inizia un SIP in un buon fondo a media capitalizzazione e rilassati. Maggiori informazioni sui fondi a media capitalizzazione qui.
3. Azioni dirette (15%) : Perché suggerisco azioni dirette, non è troppo rischioso? Sì, è rischioso, ma c’è un modo per gestire questo rischio. Come? Investendo solo in quelle azioni che sono sottovalutate. Maggiori informazioni su come identificare i migliori titoli qui.

Nota speciale : non dimenticare mai che, per l’obiettivo della creazione di ricchezza, l’orizzonte temporale dell’investimento è per sempre . Se non ti piace la parola per sempre, lasciami dare un numero definito. Rimani investito per almeno 25 anni.

# 2. Piano di investimenti per importanti esigenze di vita

Non basta investire solo per creare ricchezza. Bisogna deviare risparmi sufficienti per gestire bisogni importanti della vita.

Ci sono alcune priorità della vita (bisogni) che sono irrinunciabili. Se oggi non pianifichiamo per loro, domani ci fisseranno in faccia e non potremo fare nulla. Tali situazioni sono terribili. Esempio:

• Casa per l’autooccupazione.
• Fondo per il futuro del bambino.
• Generazione di corpus pensionistici ecc.

Possono esserci dei bisogni, anche se non essenziali, ma si pongono su di noi come bisogni intransigenti. Come? A causa dei nostri limiti psicologici o della pressione sociale. Esempio:

• Acquisto di veicoli fantasiosi.
• Ferie annuali
• Feste o incontri sociali ecc.

Importante è identificare e creare un ” elenco di esigenze “. Una volta che questo elenco è pronto, crea un piano di investimenti per tutti. SUGGERIMENTO : tutto ciò di cui è possibile prevedere l’occorrenza 6 mesi prima deve essere incluso in questo elenco.

Come iniziare? In primo luogo, separare i bisogni in due parti: (a) bisogni a breve termine (<3 anni) e (b) bisogni a lungo termine (> 3 anni).

In base all’orizzonte temporale disponibile, inizia a investire. I veicoli di investimento che possono essere considerati dalla classe media indiana sono i seguenti:

# 2.1 Investimenti per esigenze a breve termine

• Depositi bancari : personalmente tengo qui il 50% dei miei investimenti a breve termine. Non appena identifichi una necessità a breve termine, avvia un deposito ricorrente per la sua causa. Questo è uno dei migliori strumenti disponibili per gestire tali obiettivi. Maggiori informazioni sui depositi ricorrenti qui.
• Fondi comuni di investimento basati sul debito: anche i fondi comuni di investimento basati sul debito sono ottimi. Nel caso in cui desideri ottenere rendimenti più elevati rispetto a un deposito bancario, avvia un SIP in fondi basati sul debito. Maggiori informazioni su SIP in fondi comuni di investimento basati sul debito.

# 2.2 Investimenti per esigenze a lungo termine

• Fondi multi-cap (35%) : i fondi multi-cap possono fornire un eccellente apprezzamento del capitale quando il tempo di detenzione è di 5 anni o più. I rendimenti che tali fondi comuni di investimento possono generare possono essere in sintonia del 15-18% annuo. Ma l’unico punto di controllo per gli investitori qui è rimanere investiti per 5+ anni. Maggiori informazioni sui fondi multi-cap qui.
• Fondi comuni di investimento bilanciati (65%) : sono fondi basati su azioni, ma il loro portafoglio contiene anche una parte del debito. Nella terminologia di denominazione rivista, tali fondi sono chiamati “fondi ibridi”. Il mix di capitale e debito di tali fondi può essere in un rapporto di 70:30. A causa della presenza del debito, la volatilità dei prezzi di tali fondi è inferiore. Maggiori informazioni sui tipi di fondi comuni di investimento qui.

Conclusione

Abbiamo iniziato questo articolo con una domanda che diceva: ” qual è il miglior piano di investimenti in India per la classe media “? Qual è la risposta? Ci sono tre parti per la sua risposta:

Parte # 1 : nessun investimento può avere successo se non sta seguendo un obiettivo utilizzando una road map . Come costruire una road map? Un modello è stato mostrato in questo articolo (vedi l’infografica sopra). Questo è un semplice piano di investimento che seguo per me stesso. Mi dà chiarezza su dove sto investendo, perché sto investendo e se sto facendo abbastanza per continuare a finanziare i miei obiettivi in ​​ogni momento.

Parte 2 : per una classe media indiana, è importante classificare tutti gli obiettivi finanziari in due segmenti: (a) creazione di ricchezza e (b) gestione dei bisogni. Gli investimenti per la creazione di ricchezza devono essere fatti con la mentalità che il tempo è duraturo per sempre . Gli investimenti basati sulle necessità possono avere un tempo di tenuta a breve e lungo termine .

Parte n. 3 : la selezione dei giusti veicoli di investimento è il cuore di ogni piano di investimento. Come selezionare il miglior veicolo? Non deve essere fatto sulla base di ” potenziali rendimenti “. Deve essere basato sugli orizzonti temporali disponibili. Gli obiettivi a breve termine richiederanno un insieme diverso di opzioni di investimento rispetto agli obiettivi a lungo termine.

Spero che questo articolo aggiunga valore alla tua attuale comprensione dell’investimento. Si prega di considerare di condividere la tua opinione nella sezione commenti qui sotto.

Buon investimento.

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