C’è davvero qualche alternativa disponibile al conto di risparmio in India?
L’India si è davvero evoluta negli ultimi 2-3 decenni in termini di utilizzo delle opzioni di investimento.
In precedenza le persone conoscevano solo depositi fissi, NSC, KVP, piani di dotazione ecc. Come veicoli di investimento.
Ma ora le persone investono in azioni, fondi comuni di investimento, immobili, lingotti d’oro, ecc.
Ma anche fino ad oggi, una grossa fetta di denaro pubblico rimane ancora inutilizzata nei conti di risparmio della banca (o depositi bancari).
Esiste davvero un’alternativa al conto di risparmio?
È possibile parcheggiare i nostri soldi altrove oltre al conto di risparmio?
Indice dei contenuti:
Perché il conto di risparmio è così popolare?
Ci sono diverse ragioni per questo. I più importanti sono:
- Liquidità e,
- Sicurezza fornita sui depositi.
Il denaro può essere prelevato / pagato dal conto di risparmio utilizzando i seguenti metodi:
- ATM per contanti.
- Carta di debito per il pagamento online.
- Internet banking per pagamenti online.
- Verifica il pagamento offline.
- UPI per pagamenti online istantanei.
Cosa significa?
Quando il denaro è tenuto in un conto di risparmio, il denaro non è fisicamente nelle nostre mani. Ma i conti di risparmio garantiscono ancora una liquidità sufficiente.
Oggigiorno, il denaro in conto di risparmio vale quanto il denaro in mano.
Come se non bastasse, anche il conto di risparmio offre un certo interesse (3,5% annuo).
Anche i depositi tenuti in conto di risparmio sono molto sicuri. Perché?
Perché tutti i depositi fino a Rs.100.000 sono coperti da un’assicurazione sui depositi.
Se i conti di risparmio (depositi) sono così buoni, perché stiamo cercando un’alternativa?
Perché cercare un’alternativa al conto di risparmio?
Qual è il tasso di inflazione in India?
L’andamento dell’inflazione in India negli ultimi 10 anni è stato mostrato nel grafico sottostante.
L’inflazione media nell’ultimo periodo di 10 anni (anno 2008-2018) è stata del 7,67% annuo
È evidente dal grafico che il trend dell’inflazione è in calo.
Cosa significa per gli investitori che mantengono prevalentemente i propri soldi in banche (risparmi o depositi)?
L’interesse guadagnato dai risparmi e dai depositi diminuirà solo nei tempi a venire.
Oggi il conto di risparmio dà il 3,5% all’anno e i depositi fissi danno l’8% all’anno.
Al netto dell’inflazione il rendimento del conto risparmio è inutile.
Al netto dell’inflazione, il rendimento dei depositi fissi è prossimo allo zero.
Ciò rende obbligatorio per noi cercare alternative adeguate ai depositi nelle banche.
Qual è l’alternativa al conto di risparmio?
Fondi comuni di investimento. Ma non qualsiasi tipo di fondo comune di investimento.
Questi fondi comuni di investimento rientrano nelle seguenti due categorie:
- Fondi liquidi.
- Fondi a brevissimo termine.
Questi fondi comuni di investimento di tipo os possono essere la migliore alternativa disponibile al conto di risparmio.
Questo tipo di fondi comuni di investimento offre sicuramente rendimenti migliori rispetto ai conti di risparmio.
Inoltre assicurano che anche il rischio di volatilità dei prezzi (rischio di perdita) sia minimo.
# 1. Fondi liquidi.
Sono elencati qui 4 fondi liquidi il cui rating CRISIL è stato di 5 stelle.
Vediamo i rendimenti storici di questi fondi comuni di investimento:
| SL | Nome | 3 anno | 5 anni | 10 anni |
| 1 | DHFL Pramerica Insta Cash Fund (G) | 7,30% | 8,03% | 7,88% |
| 2 | Fondo liquido L&T | 7,27% | 8,02% | 7,80% |
| 3 | Mirae Asset Cash Management Fund (G) | 6,97% | 7,64% | – |
| 4 | Indiabulls Liquid Fund (G) | 7,37% | 8,08% | – |
In media, tutti i fondi comuni di investimento nella categoria dei fondi liquidi hanno dato un rendimento del 7,5% annuo negli ultimi 10 anni.
Confrontalo con i rendimenti storici del conto di risparmio (3,5% pa).
# 2. Fondi a brevissimo termine.
Sono elencati qui 3 fondi a brevissimo termine il cui rating VRO è stato di 5 stelle.
Vediamo i rendimenti storici di questi fondi comuni di investimento:
| SL | Nome | 3 anno | 5 anni | 10 anni |
| 1 | Fondo BOI AXA Ultra Short Duration | 8,24% | 8,84% | 7,90% |
| 2 | Franklin India Ultra Short Bond Fund – Piano Super Istituzionale | 8,81% | 9,40% | 8,81% |
| 3 | Fondo DHFL Pramerica Ultra Short Term | 7,62% | 8,56% | – |
In media, tutti i fondi comuni di investimento nella categoria dei fondi di durata ultra breve hanno dato un rendimento dell’8,5% annuo negli ultimi 5 anni.
Confrontalo con i rendimenti storici del conto di risparmio (3,5% pa).
# 3. E la liquidità?
I soldi tenuti in conto di risparmio sono super liquidi.
La facilità con cui si può prelevare e prelevare denaro dal conto di risparmio lo rende unico.
E la liquidità offerta dai “fondi liquidi” e dai “fondi a brevissimo termine”?
Utilizzando app mobili come FundsIndia, il processo di investimento e riscatto diventa un gioco da ragazzi.
Processo di investimento : come qualsiasi altro fondo comune di investimento.
Processo di rimborso : il denaro viene accreditato sul proprio conto bancario entro 30 minuti dalla vendita.
Inoltre, fondi selezionati liquidi / a brevissimo termine forniscono anche il servizio di carte di debito .
Le piattaforme di investimento in fondi comuni come FundsIndia, Scripbox offrono una carta di debito quando si investe in fondi selezionati liquidi / a brevissimo termine.
Queste carte di debito, collegate a questi fondi, possono essere utilizzate come qualsiasi carta di debito tradizionale.
- Negli sportelli automatici.
- Per acquisti presso POS (punto vendita).
# 4. E il trattamento fiscale?
Gli interessi guadagnati dai depositi bancari sono chiamati “interessi attivi”. Vengono aggiunti a quelli del reddito da stipendio.
Ma il reddito (profitto) da fondi comuni di investimento sono chiamati “plusvalenze”. Non vengono aggiunti al reddito salariale. Il loro trattamento è diverso.
In parole semplici, il pagamento delle tasse in caso di fondi comuni di investimento sarà molto più basso.
Ciò diventa particolarmente vero per le persone che rientrano nella fascia di imposta del 20% e del 30%.
# 4.1 Reddito da interessi
Gli interessi attivi dal conto di risparmio devono essere dichiarati durante la presentazione della dichiarazione dei redditi.
Questo deve essere fatto sotto la voce “Reddito da altre fonti”.
Ma c’è anche un’esenzione di Rs.10K. Capiamo questo con un esempio.
Supponiamo che il reddito imponibile derivante dallo stipendio sia Rs.25 Lakhs.
Oltre a questo, la persona ha anche guadagnato Rs 18.000 come interessi dal conto di risparmio.
In questo caso il reddito imponibile totale per la persona sarà il seguente:
- Reddito da stipendio: Rs. 12,00.000
- Interesse da altra fonte: Rs 18.000.
- Detrazione u / s 80 TTA: – Rs 10.000.
- Reddito imponibile netto: 12,08.000.
[Nota: le banche non detraggono TDS sugli interessi guadagnati sui depositi dal conto di risparmio.]
Il rendimento netto effettivo, dopo l’inflazione e le tasse, dal conto di risparmio sarà enormemente negativo .
Non vale la pena.
# 4.2 Guadagno di capitale
Nei piani basati sul debito (come i fondi liquidi), l’imposta sul guadagno in conto capitale a lungo termine (LTCG) sarà applicabile se si rimane investiti per più di 3 anni.
Il trattamento fiscale in questo caso sarà il seguente:
- Tasse al 20% (con vantaggio di indicizzazione… per saperne di più sull’esenzione dall’imposta sulle plusvalenze ).
- Imposta al 10% (senza vantaggio di indicizzazione).
Il rendimento netto effettivo, post inflazione e tasse, dai fondi di debito sarà vicino al 6,5% annuo.
Meglio parcheggiare i soldi qui.
Conclusione
Se sei quello che consuma tutti i soldi in conto di risparmio entro la fine del mese, probabilmente l’alternativa ai fondi comuni di investimento non fa per te.
Ma ci sono persone che riescono a mantenere un discreto equilibrio nel proprio conto di risparmio.
Per equilibrio decente intendo contanti in eccesso .
Questo articolo mira a trasmettere questa informazione che, questo denaro in eccesso può essere parcheggiato in fondi comuni di investimento .
Per tale liquidità in eccesso, la migliore alternativa al conto di risparmio saranno i fondi liquidi oi fondi a brevissimo termine.
Questi fondi non solo offrono rendimenti più elevati, ma garantiscono anche liquidità (vedere n. 3 sopra).
In effetti, anche le persone che sono grandi fan dei depositi fissi possono optare per tali fondi liquidi. Perché?
Adeguato all’inflazione e le dichiarazioni post imposte di questi fondi sono migliori anche dei depositi fissi.
Inoltre, il denaro parcheggiato in fondi liquidi e fondi a brevissimo termine (vedi # 3 sopra) può essere ritirato utilizzando carte di debito.
