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La crescente domanda di investimenti etici ISA
Una delle maggiori tendenze che abbiamo visto negli investimenti negli ultimi anni è stata il passaggio agli investimenti etici. Morningstar afferma che ora ci sono più di $ 1 trilione di asset in gestione in fondi ambientali, sociali e di governance (ESG) a livello globale, con quasi un terzo delle vendite di fondi europei che rientrano in questa categoria. Ciò significa che c’è anche una crescente domanda di ISA etici tra gli investitori britannici, desiderosi di combinare l’efficienza di risparmio fiscale del wrapper ISA con il potenziale per investire in linea con i loro principi. La crescita degli ISA etici è stata duplice: abbiamo assistito alla nascita di numerose banche etiche e società di investimento etico per soddisfare la domanda, nonché piattaforme di investimento più tradizionali che hanno aggiunto una dimensione etica alla loro proposta esistente. Il risultato è un’ampia scelta per i consumatori, sia che stiano cercando opzioni ESG, investimento socialmente responsabile (SRI), investimento a impatto o opzioni di investimento sostenibile.I migliori ISA etici delle piattaforme di investimento generali
Wealthify: ottime prestazioni e basse commissioni di gestione
Wealthify * offre cinque portfolio etici che investono in organizzazioni che si impegnano ad avere un impatto positivo sulla società e sull’ambiente. I cinque piani basati sul rischio, che vanno da “cauti” a “avventurosi”, ricevono un rigoroso screening continuo, garantendo il mantenimento degli standard etici. Tutti i fornitori di fondi sono firmatari dei Principles of Responsible Investing (PRI), una rete di investitori sostenuta dalle Nazioni Unite che lavorano insieme per promuovere investimenti responsabili. Wealthify addebita una bassa commissione di gestione di appena lo 0,60%, che è la più bassa tra tutti i robo-advisor se investe meno di £ 100.000. Inoltre, gli investitori devono pagare le spese del fondo che si aggirano intorno allo 0,56%. In termini di prestazioni, il piano SRI “ambizioso” di Wealthify ha restituito il 13,43% nel 2020, il che significa che è risultato il migliore quando si confrontano le prestazioni dei migliori robo-advisor nel 2020. Puoi leggere di più nel nostro articolo ” azioni e azioni ISA? ” Per saperne di più su Wealthify, compresi i suoi addebiti e come si è comportato nel 2020, dai un’occhiata alla nostra “Recensione di Wealthify: è la scelta di investimento giusta per te?”Noce moscata – Ideale per i portafogli gestiti con un track record
La noce moscata si distingue nella sfera etica dell’ISA per il fatto che assegna a tutti i suoi portafogli – anche quelli che non sono specificamente “SRI” – un punteggio su 10 per le loro credenziali etiche. Questo viene valutato sulla base di 15 criteri tra le categorie ambientali, sociali e di governance e rende eccezionalmente facile per gli investitori comprendere la natura dell’investimento. Oltre a ciò, i suoi 10 portafogli SRI specifici, che variano nel rischio da basso ad alto, sono focalizzati sull’evitare le società impegnate in “attività controverse” e verso quelle che si collocano in alto rispetto ai criteri ESG. Le commissioni annuali per i portafogli SRI sono dello 0,75% per i fondi di investimento fino a £ 100.000 e dello 0,35% per quelli superiori a £ 100.000, che è lo stesso costo dei portafogli standard completamente gestiti. Gli investitori dovranno anche pagare le spese del fondo sottostante, che in media si aggirano intorno allo 0,31%, rispetto allo 0,19% dei portafogli completamente gestiti di Nutmeg. Vale la pena notare che puoi goderti un anno senza dover pagare alcuna commissione per la piattaforma per i primi 12 mesi attraverso la nostra offerta esclusiva. Puoi trovare i dettagli dell’offerta e una revisione completa della proposta di Nutmeg, inclusa l’analisi della sua performance di investimento, nel nostro articolo “Revisione di Nutmeg: sono il miglior investimento per te?” Rispetto ad altri robo-advisor, Nutmeg ha un track record molto più lungo quando è stato lanciato nel 2012. In quel periodo i suoi portafogli all’estremità più rischiosa dello spettro hanno avuto la tendenza a ottenere risultati migliori rispetto ai suoi concorrenti, anche all’interno dei suoi nuovi portafogli SRI.Wealthsimple – Buon equilibrio tra costi e prestazioni
Wealthsimple è uno dei pochi altri servizi di robo-advisor che offre una proposta SRI completa insieme alle sue scelte ISA “non etiche”. Rispondendo ad alcune domande online, i clienti vengono guidati in uno dei nove portafogli SRI, con una scelta di tre all’interno di ciascuna categoria di rischio, definiti conservativi, equilibrati e in crescita. Questi portafogli sono popolati con ETF e fondi comuni di investimento a basso costo, con un buon livello di diversificazione tra classi di attività, geografia e settori. In termini di performance, il suo portafoglio SRI “bilanciato” a medio rischio, che ha un’esposizione azionaria del 60%, ha reso l’8,27% al netto delle commissioni nel 2020. In confronto, il portafoglio SRI “fiducioso” di Wealthify ha reso il 9,04% con un’esposizione azionaria di 55%. In termini di costi, Wealthsimple addebita lo 0,7% all’anno per un portafoglio fino a £ 100.000. Per i portafogli più grandi addebita lo 0,5% all’anno e gli investitori vengono trasferiti al “pacchetto nero”, che include un servizio di pianificazione degli investimenti e l’accesso alle lounge aeroportuali, tra gli altri vantaggi. Poiché i portafogli sono principalmente investiti in fondi passivi ea basso costo, anche le commissioni sui fondi associati sono basse, intorno allo 0,20% all’anno. Quando si esaminano le credenziali etiche dei suoi investimenti sottostanti, Wealthsimple afferma di rimuovere le industrie “problematiche” dagli indici che utilizza, oltre a eliminare il 25% dei principali emettitori di carbonio in ogni settore per ridurre l’impronta di carbonio complessiva. Cerca anche aziende che abbiano il 25%, o almeno 3, donne nel consiglio di amministrazione. Per ulteriori informazioni su Wealthsimple, consulta la nostra recensione “ Recensione di Wealthsimple: è la scelta migliore per gli investitori nel Regno Unito?”Investitore interattivo – Ideale per coloro che vogliono scegliere i propri investimenti
Interactive Investor * si differenzia dalle piattaforme di robo-consulenza perché offre un ambiente in cui agli investitori fai-da-te vengono forniti gli strumenti necessari per costruire e gestire i propri portafogli di investimento. La proposta etica di Interactive Investor si basa sulla sua filosofia di investimento “ACE”, che prevede:- Un annullare alcune società, settori o pratiche commerciali, come il tabacco
- C onsiderando rigorosi criteri ESG
- E le aziende che offrono risultati sociali o ambientali positivi mbracing
Miglior ISA etico da fornitori etici specializzati
Il grande scambio
Proveniente dal Big Issue Group, The Big Exchange è stato lanciato nell’ottobre 2020 come piattaforma di investimento con i degni obiettivi di “trasformare i servizi finanziari e costruire un sistema finanziario più equo per tutti”. Per la sua opzione di investimento, ciò significa implementare un processo di screening dei fondi su misura basato specificamente sugli obiettivi di sviluppo sostenibile delle Nazioni Unite. Questo filtra attraverso tre portafogli con rating di rischio – denominati “bundle” da The Big Exchange. Una critica spesso rivolta ai portafogli etici è che spesso optano per veicoli passivi come un modo per contenere i costi, ma questo può ridurre la capacità del manager di mantenere il proprio mandato etico. The Big Exchange, tuttavia, ha scelto deliberatamente fondi gestiti attivamente, con la logica che ciò facilita una selezione più attenta dei titoli in linea con i principi etici piuttosto che limitarsi a escludere i peggiori trasgressori in un dato settore. Finora ha 36 fondi di 10 case di investimento nei suoi portafogli. In termini di commissioni, addebita una commissione della piattaforma dello 0,25%, che è relativamente competitiva. I costi del fondo sottostante sono ovviamente più elevati rispetto ai portafogli basati su veicoli passivi e in genere vanno dallo 0,8% all’1,8% all’anno. Nel complesso, è difficile giudicare The Big Exchange in quanto è così nuovo sul mercato ma, a prima vista, sembra una proposta fattibile e dovrebbe essere attraente per coloro con requisiti etici più finemente sintonizzati dai loro investimenti.Triodos
Triodos è una banca etica che offre un ISA in contanti, un ISA junior e un ISA di azioni e azioni. A differenza degli altri ISA in questa recensione, Triodos offre investimenti diretti nei propri fondi gestiti attivamente piuttosto che in un portafoglio di fondi. Al momento della redazione, le opzioni disponibili sono il fondo Triodos Global Equities Impact focalizzato a grande capitalizzazione, il fondo Triodos Pioneer Impact orientato a piccola e media capitalizzazione e il fondo Triodos Sterling Bond Impact di prossima uscita. Ad oggi, il fondo Triodos Global Equities Impact ha sottoperformato il suo benchmark MSCI World Index in cinque degli ultimi sei anni, fino al 2019 incluso, sebbene miri a produrre una crescita costante a lungo termine attraverso l’esposizione a titoli che soddisfano piuttosto i suoi criteri di sostenibilità che sovraperformare il suo benchmark. In effetti, tende a deviare dal benchmark, pur mantenendo la sua preferenza per i titoli a grande capitalizzazione. Il fondo Triodos Pioneer Impact, nel frattempo, è adatto agli investitori con una maggiore propensione al rischio in quanto è un portafoglio più concentrato prevalentemente investito in opportunità a piccola e media capitalizzazione. Anche in questo caso, non punta alla sovraperformance del benchmark dell’indice MSCI World Small and Mid Cap, sebbene abbia registrato una forte performance nel 2019, essendo rimasta indietro nei tre anni precedenti. In modo simile alla proposta di The Big Exchange, Triodos è una buona opzione per coloro che cercano investimenti eticamente guidati e gestiti attivamente piuttosto che un’alternativa passiva completa. I costi sono in linea con quanto ci si aspetterebbe di pagare per investire in un investimento in un singolo fondo, con spese correnti di circa lo 0,75%, 1,00% e 1,10% rispettivamente per i fondi Sterling Bond, Pioneer Impact e Global Equities Impact. Nel complesso, è una scelta più audace rispetto a quelle offerte dalle piattaforme in quanto è incentrata su singoli fondi, il che significa che è probabilmente più adatta agli investitori con una precedente esperienza dei mercati.tickr
tickr è un’app user-friendly che si rivolge specificamente ai millennial desiderosi di partecipare all’impact investing. Offre tre livelli di rischio – cauto, equilibrato e avventuroso – con la possibilità di attingere a tre temi principali: cambiamento climatico, uguaglianza e tecnologia dirompente o una combinazione di tutti e tre. È facile configurare e gestire il tuo account dal tuo cellulare, anche se, poiché è stato lanciato solo a gennaio 2019, non ha ancora una vasta esperienza. Puoi persino investire il resto di ricambio (tramite arrotondamenti) dagli acquisti quotidiani effettuati utilizzando il tuo conto corrente esistente. Come molti prodotti etici, è incentrato sugli index tracker, che mantengono i costi del fondo sottostante tra lo 0,3-0,61%, a seconda di quale dei temi si opta. Tuttavia, la tariffa mensile fissa di £ 1 significa che i rendimenti per investimenti più piccoli possono essere facilmente erosi dai costi, con un investimento minimo di circa £ 150 al mese necessario per controbilanciare questo. Nel complesso, è una proposta interessante e che sicuramente piacerà ai giovani e a coloro che per la prima volta si immergono nell’investimento etico. Una critica è che manca di alcuni degli strumenti e delle funzionalità di altre piattaforme di investimento che, combinate con la struttura delle commissioni, potrebbero significare che gli investitori scelgono di trasferirsi una volta acquisita fiducia nella loro capacità di avere più input nelle loro scelte di investimento. Questo è discusso ulteriormente nella nostra recensione “Revisione tickr – È questa la migliore app per un facile Impact Investing?”Come scegliere il miglior ISA etico per te
Poiché il numero di ISA etici disponibili continua a salire alle stelle, vale la pena considerare attentamente ciò che stai cercando da questo veicolo di investimento. Sebbene condividano tutti l’efficienza fiscale di tutti gli ISA, permettendoti di pagare fino a £ 20.000 all’anno esentasse, ognuno di essi offre caratteristiche leggermente diverse, in particolare in termini di come servono la parte “etica” dell’equazione. Quando stai valutando le opzioni disponibili, chiediti:- Quali sono le tue priorità con l’investimento etico? Stai cercando un investimento che affronti un problema particolare, ad esempio il cambiamento climatico, o sei semplicemente felice di escludere alcuni dei titoli più controversi che stanno avendo un impatto dannoso attivo? Guarda la filosofia di investimento dei singoli fornitori e il modo in cui li implementano nelle scelte che fanno e nelle strategie che impiegano.
- Quanto è importante il costo? Preferiresti utilizzare fondi passivi a basso costo o preferiresti pagare un extra per fondi gestiti attivamente che forse applicano un maggiore controllo alle credenziali etiche delle partecipazioni sottostanti? Sei disposto ad assumerti ulteriori rischi per assicurarti un rendimento più elevato o attingere a un tema particolare che si adatta maggiormente ai tuoi principi?
- Qual è il track record del fornitore e dei fondi in cui investe / gestisce? C’è una grande quantità di innovazione in questo spazio, ma in alcuni casi le strategie sono non testate e non provate.
- Di quanta scelta hai bisogno e quanto sei sicuro di prendere decisioni di investimento? Ciò aiuterà a determinare se un portafoglio già pronto è adatto o se è migliore una piattaforma che consente una maggiore autonomia nella scelta degli investimenti.
