Se sai di voler investire parte del tuo denaro in un ISA per azioni e azioni, potresti comunque non essere sicuro di quale fornitore scegliere. Può essere un po ‘un campo minato dato che c’è molta scelta là fuori. Questo articolo confronta la performance degli ISA di azioni e azioni di numerosi famosi robo-advisor per aiutarti a prendere la decisione giusta, considerando soprattutto i rendimenti del 2020 per i quali forniamo una tabella riassuntiva di facile lettura in fondo a questo articolo . Tuttavia, esaminiamo anche le prestazioni su intervalli di tempo più lunghi, in cui un prodotto ha un track record sufficiente per consentirci di farlo, in questo articolo.
Cos’è un ISA per azioni e azioni?
Innanzitutto un rapido promemoria di ciò che fa un ISA per azioni e azioni. È un tipo di veicolo di risparmio che ti consente di investire in fondi o azioni proteggendo allo stesso tempo i rendimenti degli investimenti che realizzi all’interno di un involucro fiscale, il che significa che non paghi l’imposta sulle plusvalenze o l’imposta sul reddito sui profitti guadagnati. L’indennità ISA per l’anno fiscale in corso e quello imminente (a partire dal 6 aprile 2021) è di £ 20.000.
Ci sono diversi tipi a seconda di quanto vuoi essere coinvolto nella selezione degli investimenti, e ognuno avrà costi diversi. Puoi scegliere un vero ISA fai-da-te, un ISA parzialmente gestito o uno completamente gestito in cui la gestione degli investimenti viene eseguita per te, ma pagherai una commissione di gestione più elevata per questo. Questo articolo si concentra sugli ISA completamente gestiti in modo da poter confrontare le prestazioni. Per ulteriori informazioni sui diversi tipi di ISA disponibili, leggi il nostro articolo ” Dove dovresti investire la tua indennità ISA ?”
Puoi trasferire il denaro detenuto in altri tipi di ISA (un Cash ISA, ad esempio) in un Stocks & Shares ISA e non verrà conteggiato ai fini della tua indennità ISA annuale se hai versato nell’ISA esistente durante un anno fiscale precedente. Puoi trovare maggiori dettagli su questo nel nostro articolo ” Spiegazione dei trasferimenti ISA ” .
Per una discussione più generale sull’opportunità di detenere un ISA per azioni e azioni, riassumiamo nel nostro articolo “Vale la pena detenere un ISA per azioni e azioni ?”
Qual è l’ISA per azioni e azioni più performante?
Ai fini di questo articolo, stiamo esaminando ISA completamente gestiti da cinque dei più famosi robo-advisor del Regno Unito. Confronteremo la performance dei portafogli modello offerti per cercare di trovare gli ISA di Azioni e Azioni più performanti attualmente sul mercato (ma si noti che la performance passata non è una guida per i rendimenti futuri).
Migliorare le prestazioni
Wealthify opera in modo simile agli altri servizi di robo-consulenza, utilizzando un processo automatizzato per costruire portafogli che corrispondano alla tolleranza al rischio dei clienti, e utilizza anche fondi comuni di investimento ed ETF economici per contenere i costi. Il suo team di investimento monitora e ribilancia continuamente i portafogli dei clienti per mantenerli in linea con la tolleranza al rischio. In passato ha avuto un approccio piuttosto cauto, con una ponderazione inferiore alle azioni rispetto a quanto ci si potrebbe aspettare per la sua offerta di rischio medio, ma più recentemente ha allineato la sua asset allocation più strettamente in linea con altri robo-advisor. Ha cinque portafogli ISA di azioni e azioni “originali” e cinque portafogli ISA di azioni e azioni “etici”. Il suo portafoglio “Fiducioso” si trova nel mezzo di questa fascia di rischio.
Wealthify addebita una commissione di gestione dello 0,6%. Ha anche uno schema di presentazione di un amico in cui puoi guadagnare £ 50 per ogni amico che presenti e puoi leggere di più nel nostro articolo ” Recensione di Wealthify – È la scelta di investimento giusta per te? “.
Moneyfarm performance
Moneyfarm è l’alternativa paragonabile più vicina a Nutmeg (vedi sotto), che è il più noto tra i robo-advisor del Regno Unito. Il gestore patrimoniale digitale utilizza un questionario per valutare la tua esperienza di investimento, la tolleranza al rischio e gli obiettivi di investimento, quindi consiglia un portafoglio su misura per te, classificato come consulenza finanziaria regolamentata (Nutmeg ha recentemente iniziato a offrire consulenza finanziaria come servizio autonomo per il quale si paga £ 575 più IVA). Moneyfarm costruisce un portafoglio di ETF sulla base della propria ricerca sugli investimenti e utilizza il targeting per volatilità durante l’allocazione degli asset, ribilancia i portafogli circa ogni tre mesi. Poiché sta dando consigli, ogni anno Moneyfarm deve rivedere il tuo portafoglio per assicurarsi che sia ancora adatto.
Se avessi investito £ 25.000 nel portafoglio a rischio medio di Moneyfarm con livello di rischio 6 (su 7), avresti realizzato un rendimento del 50,3% tra gennaio 2016 (quando è stato lanciato Moneyfarm) e il 1 ° gennaio 2021 (la data dell’ultima performance disponibile dati). Nel 2020, lo stesso portafoglio avrebbe restituito il 6,1%, che è lo stesso rendimento del portafoglio equivalente di Nutmeg, come dimostriamo nella nostra tabella di confronto delle prestazioni più avanti in questo articolo. Moneyfarm addebita una commissione di gestione compresa tra lo 0,35% e lo 0,75% a seconda delle dimensioni del tuo investimento, e dice che un piatto di £ 25.000 ti costerebbe circa £ 140- £ 170 all’anno in commissioni. Tuttavia, i lettori di Money to the Masses possono usufruire di un’offerta esclusiva di Moneyfarm in cui il tuo portafoglio può essere gestito gratuitamente * per il primo anno.
Leggi la nostra dettagliata Revisione indipendente di Moneyfarm.
Prestazioni di noce moscata
La noce moscata offre una gamma di 10 portafogli di modelli con classificazione di rischio tra cui scegliere, a seconda del rischio che sei disposto a prendere. La noce moscata stabilisce la tua propensione al rischio ponendoti una serie di domande e quindi consiglia un portafoglio che ritiene adatto a te, da “cauto” a “aggressivo”. I portafogli contengono ETF a basso costo diversificati tra asset, paesi e settori e Nutmeg rivede regolarmente l’allocazione degli asset sui suoi prodotti completamente gestiti per mantenerli in linea con i tuoi obiettivi e il tuo profilo di rischio.
Supponiamo che tu abbia optato per il portafoglio numero sei, al centro del pacchetto, offrendo “una crescita moderata senza estrema volatilità”. Se avessi investito nel 2020, avresti restituito il 6,1%, che è alla pari di Moneyfarm e leggermente superiore al 4,3% dal rendimento medio del resto dei suoi concorrenti. La noce moscata ha anche una gamma di portafogli di investimento socialmente responsabile (SRI), spesso indicati come portafogli di investimento “etici” o “sostenibili” e il portafoglio etico equivalente ha reso il 9,3% nel 2020.
I dati sulla performance degli investimenti di Nutmeg si basano su una dimensione del conto di £ 25.000 e sono calcolati al netto delle commissioni, utilizzando i dati delle transazioni effettive anziché le medie. La commissione di gestione media ponderata pagata dai clienti Nutmeg è dello 0,64% -0,82% all’anno, a seconda della data di investimento.
Nutmeg calcola la performance dei suoi concorrenti utilizzando le medie, al netto delle commissioni, da una gamma di gestori di investimenti discrezionali tra cui Coutts, UBS e Rathbones (piuttosto che gli altri robo-advisor a cui ci riferiamo in questo articolo).
In un arco di tempo più lungo, il portafoglio ha consegnato il 31,4% in cinque anni e il 57,1% da quando Nutmeg è stato lanciato nel 2012, superando il rendimento medio dei suoi concorrenti del 30,6% su cinque anni e del 50,9% dal 2012. Su base annualizzata, Nutmeg ha leggermente sovraperformato i suoi rivali, con un 5,6%, rispetto al 5,1% di un anno dal lancio.
Osservando l’intera gamma di Nutmeg, la performance comparativa è migliore nella fascia più alta, quindi potrebbe essere una buona opzione per coloro che desiderano investire in portafogli a rischio più elevato. La sua offerta più rischiosa, il portafoglio numero dieci, ha realizzato l’8,3% nel 2020 rispetto al 6,5% della concorrenza e ha anche sovraperformato dal 2012, in aumento del 100,2% contro l’86,6% o dell’8,7% contro il 7,8% annualizzato.
In termini di commissioni, paghi tra lo 0,35% e lo 0,75% per i portafogli completamente gestiti e socialmente responsabili, a seconda dell’importo che devi investire, e tra lo 0,25% e lo 0,45% per i portafogli ad allocazione fissa di Nutmeg.
Ci sono anche commissioni addebitate dai fondi sottostanti nei portafogli robo (che vale per tutte le proposte menzionate in questo articolo e non solo per la noce moscata), di solito intorno allo 0,2%. Non li esploriamo in dettaglio in questo articolo per mantenerlo conciso, tuttavia forniamo un confronto completo nel nostro articolo ” Come si confrontano le commissioni di Wealthsimple con quelle di altri robo-advisor?”
I lettori di Money to the Masses possono anche approfittare della nostra offerta esclusiva in cui Nutmeg rinuncerà a tutte le commissioni di gestione per i primi 12 mesi. Per maggiori dettagli leggi la nostra ” recensione di noce moscata ” indipendente che spiega anche di più sulla loro offerta complessiva, compresa la performance degli investimenti.
Ricchezza semplice prestazione
Senza un investimento minimo e una strategia a basso costo, Weathsimple si è dimostrato popolare tra gli investitori sin dal suo lancio nel Regno Unito. Ti viene fornito un questionario simile a quello dei suoi concorrenti ma con un approccio leggermente più snello che ti chiede informazioni su entrate, uscite e obiettivi di investimento. Quindi ottieni un portafoglio consigliato composto da ETF e fondi comuni di investimento. La sua strategia di investimento consiste nel concentrarsi su “commissioni, diversificazione ed emozioni” e lasciare che il mercato azionario si occupi dei rendimenti a lungo termine. Ma questo approccio ha dato i suoi frutti?
Il portafoglio bilanciato di Wealthsimple (livello di rischio 4, per investitori con tolleranza al rischio da bassa a media) ha guadagnato il 23,33% da quando è stato lanciato il 6 luglio 2017 al 1 ° gennaio 2021. Considerando un anno, la performance di Wealthsimple nel 2020 è stata del 7,12% per questo portafoglio, che è leggermente superiore al portafoglio equivalente di Moneyfarm. Wealthsimple ha anche una gamma di portafogli di investimento socialmente responsabile (SRI) e il portafoglio etico equivalente ha reso l’8,27% nel 2020.
Per un’analisi indipendente dettagliata di Wealthsimple, leggi la nostra ” Recensione di Wealthsimple “.
Prestazioni all’avanguardia
Vanguard è uno dei maggiori attori nel settore dei fondi, offrendo fondi sia attivi che passivi, sebbene si sia fatto un nome offrendo fondi tracker di indice a basso costo. Di interesse per noi qui sono i suoi fondi LifeStrategy, disponibili attraverso la sua piattaforma Vanguard Investor. I fondi LifeStrategy sono portafogli già pronti di fondi tracker di indici Vanguard e tendono a concentrarsi sulle azioni statunitensi. Sono disponibili in cinque diversi mix di azioni e obbligazioni, etichettati in base alle loro allocazioni azionarie.
Diamo un’occhiata ai rendimenti annuali di Vanguard. Il fondo LifeStrategy 60% Equity si colloca nel mezzo dell’intervallo, mirando a rendimenti a lungo termine con rischio controllato. Nel 2020 ha fatto il 7,84% , mentre il fondo LifeStrategy 40% Equity a rischio leggermente inferiore ha guadagnato il 7,71%. Secondo i dati FE , entrambi i portafogli si trovano nel primo quartile su uno, tre e cinque anni rispetto ai concorrenti nel settore delle azioni Mixed Investment 40-85% , quindi la performance del fondo Vanguard tende ad essere forte nel medio-lungo termine.
In termini di commissioni, la commissione totale, inclusa la commissione della piattaforma su un investimento ISA di £ 20.000, sarebbe dello 0,37% se acquistassi LifeStrategy tramite la piattaforma di Vanguard, Vanguard Investor. Vale la pena ricordare che se hai più di £ 80.000 da investire, uno dei modi più economici per acquistare fondi Vanguard è tramite la piattaforma Interactive Investor * , non direttamente tramite Vanguard Investor. Per ulteriori informazioni su questo suggerimento e per informazioni dettagliate su Vanguard e sulla sua gamma di prodotti e sui prezzi, leggere la nostra ” Revisione di Vanguard Investor UK ” completa e indipendente .
Conclusione
Il 2020 è stato un anno difficile per gli investitori, con il FTSE 100 in calo del 14,3%, il calo maggiore dal 2008 e un’inversione quasi completa del guadagno del 12,1% registrato nel 2019. Esaminando i fornitori che abbiamo considerato, abbiamo fornito un riepilogo dei loro performance relativa per il 2020 e il 2019. Con i portafogli etici che stanno andando particolarmente bene nel 2020, abbiamo ritenuto utile fornire i rendimenti dei portafogli etici equivalenti per i fornitori che li offrono.
I dati sulle prestazioni per il 2020 e il 2019 dovrebbero essere visualizzati nel contesto più ampio dei dati sulle prestazioni a lungo termine sopra menzionati e sul sito Web di ciascun fornitore.
Tabella comparativa delle prestazioni dei robo advisor 2020 e 2019
| Portfolio del fornitore | % di ritorno nel 2020 (al netto delle commissioni) | % di ritorno nel 2019 (al netto delle commissioni) | Esposizione del portafoglio alle azioni% | Commissioni della piattaforma all’anno (esclusi i costi del fondo) |
| Wealthify SRI (Portafoglio ambizioso) * | 13,43% | 14,04% | 75,00% | £ 120 |
| Noce moscata SRI (Portfolio 6) | 9,30% | 15,10% | 62,24% | £ 150 |
| Noce moscata SRI (Portfolio 7) | 9,20% | 17,20% | 72,36% | £ 150 |
| Wealthify SRI (portafoglio sicuro) * | 9,04% | 11,73% | 55,00% | £ 120 |
| Portafoglio Wealthsimple Balanced SRI (livello di rischio 4) | 8,27% | 16,61% | 60,00% | £ 140 |
| Vanguard LifeStrategy 60% di capitale | 7,84% | 15,24% | 60,00% | £ 30 |
| Wealthsimple Balanced portfolio (livello di rischio 4) | 7,12% | 15,70% | 60,00% | £ 140 |
| Noce Moscata (Portfolio 7) | 6,30% | 15,00% | 72,77% | £ 150 |
| Rischio Moneyfarm (livello 6) * | 6,10% | 16,50% | 63,00% | £ 136 |
| Noce Moscata (Portfolio 6) | 6,10% | 12,70% | 62,56% | £ 150 |
| Wealthify (Portafoglio ambizioso) * | 5,06% | 14,33% | 64,24% | £ 120 |
| Wealthify (portafoglio sicuro) * | 4,87% | 11,89% | 47,79% | £ 120 |
| Rischio Moneyfarm (livello 5) * | 4,50% | 14,40% | 54,00% | £ 136 |
Puoi vedere che Wealthify è risultato il migliore con il suo portafoglio SRI ambizioso che ha registrato un rendimento del 13,43% nel 2020, mentre Moneyfarm ha registrato un rendimento del 4,50%.
Tieni presente che gli investimenti comportano rischi e che i mercati possono muoversi rapidamente, come è successo negli ultimi mesi, quindi non vi è alcuna garanzia che i migliori performer nel 2020 rimarranno tali negli anni a venire. Inoltre, il livello di rischio del portafoglio che scegli dipenderà da quanta attenzione ci sarà nel proteggere il tuo capitale dalle perdite piuttosto che guadagnare il più possibile nei mercati in crescita.
Sebbene tu possa essere alla ricerca dell’ISA per azioni e azioni con le migliori prestazioni, ci sono altri fattori che dovresti considerare quando selezioni un prodotto. Ciò potrebbe includere fattori come prezzo, asset mix, investimento minimo, qualità del servizio clienti, investimento e scelta del prodotto e le opzioni per visualizzare e gestire il tuo portafoglio, sia tramite un’app che un sito web di facile utilizzo. Consulta il nostro articolo “Le migliori azioni e azioni ISA (e la piattaforma di fondi più economica)” .
Se un collegamento ha un * accanto, significa che si tratta di un collegamento affiliato. Se vai tramite il link Money to the Masses potresti ricevere una piccola tassa che aiuta a mantenere Money to the Masses gratuito. Ma come puoi vedere chiaramente questo non ha in alcun modo influenzato l’editoriale di cui sopra. I seguenti collegamenti possono essere utilizzati se non si desidera aiutare Money to the Masses o approfittare delle offerte esclusive Money to the Masses – Moneyfarm , Wealthify e Interactive Investor .
