Quando avevo 25 anni, stavo già sognando l’indipendenza finanziaria.
Da un lato, mio padre si stava godendo il suo lavoro anche quando era vicino alla pensione, mentre io lo stavo pensando (pensionamento) all’inizio stesso. Ulteriori informazioni su come essere finanziariamente indipendenti.
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Volevo andare in pensione per motivi di indipendenza finanziaria. Mio padre stava progettando la pensione perché era inevitabile a causa della sua età. Entrambi avevamo una prospettiva diversa sul pensionamento.
Ma c’era una cosa in comune tra me e mio padre, entrambi volevamo sapere la risposta alla stessa domanda: quanti soldi ho bisogno per andare in pensione? La risposta si nasconde nel nostro “corpus pensionistico”. Ulteriori informazioni su NPS per la creazione di corpus pensionistici.
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Pensionamento Corpus
Più grande è il corpus pensionistico, maggiore sarà il reddito che produrrà. Quindi sorge la domanda: quanto dovrebbe essere grande il corpus pensionistico? Questo è ciò a cui cercheremo di rispondere in questo articolo.
Quando stavo facendo i miei calcoli su questo, ho capito che la creazione di un corpus pensionistico non può essere completata in un paio d’anni. Perché? Perché l’importo che deve essere accumulato è enorme.
Per me quella cifra era così enorme che alla fine ho deciso che non potevo permettermi di andare in pensione fino a quando avrò 45 anni. In questo modo mi sono dato altri 20 anni per costruire un consistente corpus di pensionati.
Il concetto di corpo pensionistico
Per sostenere lo stile di vita dopo il pensionamento, è necessario assicurarsi che un reddito pensionistico sufficiente sia redditizio (passaggio n. 4). Il reddito da pensione proverrà dal corpus pensionistico (passaggio 3).
La sfida è costruire un fondo pensione abbastanza grande. Come farlo? Guadagna di più, spendi di meno, risparmia in alto e usa il risparmio per creare un fondo pensione. Di seguito sono riportati i 4 passaggi che vale la pena ricordare:
- Generare reddito : come si può generare reddito? Facendo un lavoro o un’attività. L’idea di generazione di reddito dovrebbe essere quella di autorizzare se stessi a costruire un corpus pensionistico abbastanza grande.
- Risparmiare denaro : generare reddito è solo il primo passo. Per costruire un consistente corpus pensionato, occorre anche risparmiare denaro sufficiente. Perché? Perché questo risparmio finirà per costruire il fondo pensione. Ulteriori informazioni sui trucchi per risparmiare denaro.
- Retirement Corpus : Il denaro risparmiato dal proprio reddito deve essere investito bene, per costruire abbastanza velocemente un corpus pensionistico . Ma le dimensioni cresceranno a un ritmo piuttosto lento, specialmente nei primi giorni. Non bisogna scoraggiarsi e continuare a contribuire a questa causa anno dopo anno. Per saperne di più sui rendimenti degli investimenti composti.
- Reddito pensionistico : la creazione di un grande corpus pensionistico è una pietra miliare importante. Ma questa non è la fine. Fare un passo in più è essenziale. Qual’è il prossimo passo? Reinvestire il proprio fondo pensione in modo che inizi a generare un reddito regolare (dopo il pensionamento). Maggiori informazioni su dove investire il fondo pensione per la generazione di reddito.
Una volta stabilita questa chiarezza, siamo pronti a porre le prossime domande. “ Quanti soldi saranno sufficienti per andare in pensione? Quale dovrebbe essere la dimensione del mio corpus pensionistico?
Come stimare la dimensione del corpus pensionistico?
Questo può essere fatto in tre passaggi, ma dovremo fare il calcolo a ritroso.
- Spese mensili : questo è il primo passo. Prova a stimare quale sarà la spesa che vorresti sostenere dopo il pensionamento. È inoltre necessario considerare le spese aggiuntive come cure mediche, viaggi, ecc. Che potrebbero aumentare dopo il pensionamento.
- Ritorni attesi : quando siamo al lavoro, possiamo assumerci più rischi. Quindi possiamo permetterci di investire in opzioni di investimento ad alto rischio e ad alto rendimento. Ma dopo il pensionamento, la nostra capacità di assumerci rischi diminuisce drasticamente. Pertanto, il nostro rendimento atteso dall’investimento dovrebbe essere regolato di conseguenza. Non mi aspetto un rendimento superiore al 7% dal mio portafoglio previdenziale. Ulteriori informazioni su come misurare i rendimenti degli investimenti.
- Dimensioni del corpus : questo è il passaggio finale. Ti dirà quale sarà il tuo corpus di pensionamento richiesto. Come farlo? Usa questa formula : dimensione del corpo = (spesa mensile x 12) * 100 / 7. La logica è che il fondo pensione dovrebbe essere abbastanza grande da generare abbastanza “reddito da interessi” per prendersi cura di tutte le spese quotidiane della vita .
Supponiamo che la spesa mensile sia di Rs.10.000. La persona decide di investire i suoi risparmi pensionistici in un piano di reddito mensile che produce un rendimento del 7% annuo Quale dovrebbe essere la dimensione del corpus pensionistico (che genera Rs.10.000 al mese)? Dimensione del corpus = (10.000 x 12) * 100/7 = Rs 17,15 Lakh.
1. Stima della spesa mensile
Supponi di avere 59 anni. Nei prossimi mesi andrai in pensione dal tuo lavoro. Quali saranno le tue spese dopo il pensionamento?
Bisogna stare attenti mentre si risponde a questa domanda. Perché? Perché qui non si deve né sopravvalutare né sottovalutare il requisito.
Allora come affrontare questa domanda? Crea una suddivisione delle tue spese totali nelle seguenti sei (6) teste e quantifica ciascuna di esse come mostrato di seguito. Ho anche aggiunto alcuni valori per esemplificazione.
- Gestione della casa : bollette, alimenti, manutenzione ecc .: Rs.4.5 Lakh all’anno.
- Vacanze : Denaro richiesto per la gestione delle vacanze annuali: Rs.0.5 Lakh all’anno.
- Assistenza sanitaria : Nella vecchiaia il costo della gestione della salute è elevato: Rs.1.0 Lakh all’anno.
- Pagamento dell’imposta sul reddito : denaro da versare al governo come imposta sul reddito: Rs.1.5 Lakhs.
- Emergenza : denaro necessario per gestire le emergenze: Rs.1.5 Lakhs.
- Aggiustamento all’inflazione : denaro che deve essere aggiunto al fondo pensione per annullare l’effetto dell’inflazione: Rs.1.5 Lakh.
La spesa annuale totale dopo il pensionamento (somma da # 1 a # 6) è di 10,5 Lakh Rs all’anno . Qual è questo numero, Rs.10.5 Lakhs?
È il reddito che il nostro corpus pensionistico deve generare ogni anno, dopo il pensionamento. In altre parole, la dimensione del corpus pensionistico deve essere abbastanza grande da generare un reddito minimo di Rs.10.5 lakh all’anno.
2. Stimare la dimensione del corpus
Quello che sappiamo ora è che il nostro requisito di spesa annuale dopo il pensionamento sarà di Rs.10.5 Lakh all’anno. Per soddisfare questo requisito di spesa, il nostro reddito da pensione deve essere di almeno Rs 10,5 lakh all’anno.
Questo reddito proverrà dal corpus pensionistico. Il corpus pensionistico deve essere abbastanza grande da generare Rs.10.5 lakh all’anno di reddito regolare.
Come conoscere la dimensione del corpus pensionistico? Usa questa formula:
Ho fatto il calcolo. Per generare un reddito annuo di Rs.10.5 lakh all’anno, al 7% annuo, la dimensione dei fondi investiti deve essere di Rs.1.5 Crore .
2.1 Adeguare l’inflazione …
Di cosa abbiamo bisogno per adeguarci all’inflazione? Il corpus pensionistico calcolato (Rs.1.5 Crore).
Perché dobbiamo adattarlo all’inflazione? Perché Rs.1.5 Crore è il valore richiesto se si va in pensione domani. Se la persona andrà in pensione dopo 20 anni, il corpus richiesto sarà molto più alto.
Quale sarà il valore di Rs.1.5 Crore dopo 20 anni? Quanto aumenterà? Possiamo usare questa formula:
Corpus (n) = Corpus (t) * (1 + 6%) ^ n
- Corpus (n) = Corpus dopo 20 anni.
- Corpus (t) = Corpus richiesto oggi (1.5 Cr).
- n = 20 anni.
- 6% = inflazione media nei prossimi 20 anni.
Corpo (n) = 1,5 * (1 + 6%) ^ (20) = 1,5 * 3,21
Corpus (n) = Rs 4,85 Cr.
Allora in cosa ci porta questo calcolo? Altri guai? Sì.
Rs.1.5 Crore come corpo di pensionamento era comunque una quantità enorme. Ma ora quello che abbiamo in mano è un valore ancora più grande (Rs.5.0 Crore). Ma per costruirlo abbiamo 20 anni di tempo nelle nostre mani.
La mia stima personale è che, investendo 20.000 Rs al mese in un fondo comune multi-cap decente, è possibile costruire questo corpus in 20 anni.
- Maggiori informazioni sui potenziali rendimenti dei fondi comuni di investimento qui.
- Puoi anche utilizzare il mio calcolatore SIP per stimare l’investimento mensile necessario per costruire il corpus pensionistico.
Conclusione
Volevamo sapere quanti soldi mi servono per andare in pensione a 45 anni? Per ottenere una risposta, abbiamo iniziato con il calcolo delle spese (Rs 10,5 Lakh / anno – esempio).
Per arrivare alla dimensione del corpus pensionistico richiesta, abbiamo utilizzato una formula (mostrata sopra). Il valore calcolato del corpus di pensionamento richiesto era di Rs.1.55 Crore.
Ma questo valore di Rs.1.55 Crore deve essere adeguato all’inflazione nel caso in cui non si stia cercando il pensionamento immediato. Abbiamo visto come si può adattare il corpus pensionistico all’inflazione.
Puoi seguire i passaggi sopra menzionati per te stesso e stimare i soldi di cui hai bisogno prima di poter chiudere e ritirarti dal lavoro.
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