Possiamo ricavare alcune importanti risposte di investimento utilizzando Excel.
In questo post del blog vediamo alcune delle domande sugli investimenti più comuni a cui viene data risposta senza sforzo utilizzando Excel.
Generalmente eseguiamo calcoli molto lunghi in Excel per arrivare a una risposta particolare.
Ma perché fare quei lunghi calcoli quando Excel ha alcune formule integrate che possono dare risultati più velocemente.
Quindi, vediamo come Excel risponde alle nostre domande di investimento.
Indice dei contenuti:
# Q1. Quanto corpus si può costruire investendo in SIP?
Supponiamo che una persona voglia investire in fondi comuni di investimento.
Vuole iniziare un SIP di Rs. 1.000 / mese per i prossimi 10 anni.
Investe in un fondo comune di investimento azionario diversificato che dovrebbe dare un rendimento del 15% annuo.
Quale sarà il corpus costruito dopo il 10 ° anno?
Per rispondere a questa domanda possiamo utilizzare la formula “Future Value” di excel.
La formula del valore futuro è così:
Valore futuro = FV (rate, nper, pmt, pv, type)
Vediamo cosa significa ogni termine utilizzato all’interno della formula:
- Tasso – È il tasso di rendimento atteso atteso dal fondo comune di investimento (15% / 12) . Lo stiamo dividendo per 12, poiché stiamo effettuando pagamenti mensili. Quindi i rendimenti vengono accumulati ogni mese.
- Nper – Periodo per il quale il denaro rimane investito in anni o mesi (10 anni x 12 mesi) .
- Pmt – Valore SIP investito ogni mese (-Rs.1.000) . Il valore è mostrato come (-) ve mentre il denaro esce dalle nostre tasche.
- Pv – In questo caso non c’è investimento forfettario, quindi il suo valore sarà zero (Rs.0) .
- Tipo : inserire zero (0) per la fine del periodo o uno (1) per l’inizio del periodo. In SIP il pagamento è dovuto a fine periodo. Quindi useremo zero (0) .
Formula del valore futuro:
Cosa vogliamo sapere qui?
Vogliamo sapere quale sarà il valore totale del piano di investimenti sistematico (SIP) alla fine del decimo anno.
Significa che vogliamo conoscere il valore futuro del nostro investimento.
Quindi, stiamo usando la formula del valore futuro.
Quindi ora, iniziamo a inserire i valori e proviamo a ottenere la risposta:
Valore futuro = FV (rate, nper, pmt, pv, type)
= FV (15% / 12, 10 * 12, -1000, 0, 0)
Il valore futuro di SIP è Rs.275.217.
# Q2. Quanto corpus si può costruire investendo in una somma forfettaria?
Supponiamo che una persona voglia investire in fondi comuni di investimento.
Vuole investire un importo forfettario di Rs.120.000 e mantenerlo investito per i prossimi 10 anni.
Investe in un fondo comune di investimento azionario diversificato che dovrebbe dare un rendimento del 15% annuo.
Quale sarà il corpus costruito dopo il 10 ° anno?
Per rispondere a questa domanda possiamo ancora utilizzare la formula “Valore futuro” di Excel
La formula del valore futuro è così:
Valore futuro = FV (rate, nper, pmt, pv, type)
Vediamo come ogni termine viene valutato in questo esempio:
- Tasso – 15% .
- Nper – 10 anni .
- Pmt – non c’è SIP, quindi pmt sarà zero (0) .
- Pv – In questo caso è previsto un investimento forfettario di -Rs.120.000 .
- Tipo – Anche qui il pagamento è dovuto a fine periodo. Quindi useremo zero (0) .
Formula del valore futuro:
Cosa vogliamo sapere qui?
Vogliamo sapere quale sarà il valore totale dell’investimento forfettario alla fine del decimo anno.
Significa che vogliamo conoscere il valore futuro del nostro investimento.
Quindi, stiamo usando la formula del valore futuro.
Quindi ora, iniziamo a inserire i valori e proviamo a ottenere la risposta:
Valore futuro = FV (rate, nper, pmt, pv, type)
= FV (15%, 10, 0, -120000, 0)
Il valore futuro dell’importo investito in una somma forfettaria è -Rs.485.467.
# Q3. Quanto investire per generare un reddito di Rs.10k / mese?
Supponiamo che una persona voglia investire del denaro per generare un reddito mensile.
Vuole investire una somma forfettaria e guadagnare un reddito mensile per i prossimi 10 anni.
Decide di investire in un fondo comune di investimento legato al debito che dovrebbe dare un rendimento dell’8% annuo.
Quale importo dovrebbe investire per generare il reddito desiderato?
Per rispondere a questa domanda possiamo ancora utilizzare la formula “Valore attuale” di Excel
La formula del valore attuale è così:
Valore attuale = PV (rate, nper, pmt, pv, type)
Vediamo come ogni termine viene valutato in questo esempio:
- Tasso – 8% .
- Nper – 10 anni .
- Pmt – + Rs.10.000 [il valore sarà (+) ve poiché il flusso di cassa è in tasca].
- Pv – Non vi è alcun investimento forfettario. Quindi sarà zero (0) .
- Tipo – Anche qui il pagamento è dovuto a fine periodo. Quindi useremo zero (0) .
Formula del valore attuale:
Cosa vogliamo sapere qui?
Vogliamo sapere quanti soldi si devono investire attualmente per iniziare a guadagnare un reddito mensile di Rs.10K / mese per i prossimi 10 anni. .
Significa che vogliamo conoscere il valore attuale del nostro investimento.
Quindi, stiamo usando la formula del valore attuale.
Quindi ora, iniziamo a inserire i valori e proviamo a ottenere la risposta:
Valore attuale = PV (rate, nper, pmt, pv, type)
= PV (8% / 12, 10 * 12, 10000, 0, 0)
Il valore attuale dell’investimento forfettario da effettuare è Rs.824.215.
# Q4. Quale sarà il valore di Rs.10K di oggi, tra 12 anni?
Sappiamo che, con il passare del tempo, il potere d’acquisto della valuta diminuisce.
Quindi, un dollaro di oggi è più forte di un dollaro tra 12 anni.
Perché questo accade?
Scopri il valore temporale del denaro da qui …
Per semplicità, presumo che la causa della svalutazione della moneta (con il tempo) sia l’inflazione.
Sarebbe un’ipotesi sicura considerare l’inflazione media in India per i prossimi 12 anni al 6%.
Significa che ogni anno il valore della nostra rupia indiana scende del 6%.
Quindi quale sarà il valore di Rs 10.000 tra 12 anni?
Per rispondere a questa domanda possiamo ancora utilizzare la formula “Valore futuro” di Excel
La formula del valore futuro è così:
Valore futuro = FV (rate, nper, pmt, pv, type)
Vediamo come ogni termine viene valutato in questo esempio:
- Tasso > – 6% (il valore negativo viene utilizzato poiché l’inflazione erode i nostri soldi).
- Nper – 12 anni .
- Pmt – non c’è SIP, quindi pmt sarà zero (0) .
- Pv – In questo caso c’è un valore forfettario da considerare che è – Rs.10.000 (il valore negativo viene utilizzato il flusso di cassa è fuori dalla nostra tasca).
- Tipo – Anche qui il pagamento è dovuto a fine periodo. Quindi useremo zero (0) .
Formula del valore futuro:
Cosa vogliamo sapere qui?
Vogliamo sapere quale sarà il valore di Rs.10.000 a causa dell’effetto erosivo dell’inflazione.
Significa che vogliamo conoscere il valore futuro dei nostri soldi.
Quindi, stiamo usando la formula del valore futuro.
Quindi ora, iniziamo a inserire i valori e proviamo a ottenere la risposta:
Valore futuro = FV (rate, nper, pmt, pv, type)
= FV (-6%, 12, 0, -10000, 0)
Il valore futuro di Rs.10.000, tra 12 anni sarà Rs.4.759.
# Q5. Come investire denaro per generare reddito?
Supponiamo che ci sia una persona che ha Rs.1 Crore disponibile per un investimento.
Poiché il valore è grande, vuole prestare particolare attenzione mentre mette a frutto questa quantità.
La prima cosa che ha fatto è stata fare un autocontrollo della sua personalità da investimento.
Ha scoperto di sentirsi più a suo agio nel mantenere un portafoglio equilibrato .
Cos’è un portafoglio bilanciato? Un portafoglio in equilibrio tra debito e investimenti legati ad azioni.
Ha anche ricontrollato la sua priorità di investimento.
Ha scoperto che per lui un flusso costante di generazione di reddito è più importante dei guadagni futuri.
Sebbene fosse anche vero, non voleva perdere completamente sul fronte dei guadagni futuri.
Questo è un caso tipico di qualsiasi indiano medio. Quindi ho pensato che l’uso di questo esempio troverà rilevanza con più lettori.
Per una persona del genere, che desidera generare reddito, quale dovrebbe essere l’approccio all’investimento?
#Primo passo
Il # primo passo dovrebbe essere quello di decidere come investire i propri soldi.
Qui la persona decide di investire i suoi soldi in due parti:
- Deposito fisso – che gli darà il reddito mensile desiderato .
- Fondo comune equilibrato – che gli darà il necessario apprezzamento del capitale.
#Secondo passo
Il #secondo passo dovrebbe essere quello di quantificare il proprio fabbisogno di reddito.
- L’attuale requisito di reddito mensile è di Rs.40.000 / mese.
- Inflazione media per i prossimi 10 anni: 6% annuo.
Significa che se il requisito di reddito di oggi è Rs.40K / mese, con il passare del tempo questo requisito di reddito aumenterà a causa dell’inflazione.
Come crescerà il reddito mensile?
La tabella sopra evidenzia che, tra 10 anni, il requisito di reddito mensile crescerà da Rs.40K a Rs.71.6K a causa della pressione inflazionistica.
Cosa significa per l’investitore?
Significa che, invece di Rs.40K / mese, il reddito mensile medio (per i prossimi 10 anni) è di Rs.54.442 / mese.
Nei primi mesi, verrà generato un reddito extra (più del richiesto Rs.40K).
L’investitore non deve utilizzare questo denaro extra. Invece deve essere investito (come nel deposito ricorrente della banca).
Il fondo investito verrà utilizzato negli anni successivi dal 6 ° al 10 ° (vedi tabella sopra).
Quindi, nella seconda fase, abbiamo concluso come arrivare all’effettivo fabbisogno di reddito mensile.
In questo esempio, è Rs.54.442 / mese, invece di Rs.40.000 / mese (per i prossimi 10 anni).
# Terzo passo
Il terzo passaggio dovrebbe essere quantificare quanto investire in un deposito fisso per generare Rs.54.442 / mese per i prossimi 10 anni.
Dalla tabella di calcolo sopra mostrata, è chiaro che per generare Rs.54.442 / mese, l’importo dell’investimento dovrebbe essere Rs.44,87.218.
Poiché la persona ha solo Rs.1 Crore disponibile per l’investimento, se usa Rs.44.88 Lakh per il deposito fisso, il saldo residuo sarà Rs.55.12 lakh.
#Fourth Step
Il quarto passo sarà conoscere il valore futuro (dopo 10 anni) di Rs.55,12 lakh se investito in Balance Fund.
Dalla tabella di calcolo sopra puoi capire che, dopo 10 anni, Rs.55.12 lakh cresceranno fino a diventare Rs.2.23 crore @ 15% all’anno.
#Fifth Step
Il quinto passaggio consisterà nel ripetere i 4 passaggi precedenti per ulteriori 10 anni successivi.
Primi 10 anni :
- Rs.44.87 Lakhs ha investito in FD.
- Reddito di Rs.54.442 / mese generato da FD.
- Alla fine del 10 ° anno, il reddito si ferma e anche il FD viene completamente consumato.
- Da una parte il FD si consuma. Ma il denaro investito in Balanced Fund cresce fino a diventare Rs.2.23 Crore.
- Questo fondo (Rs.2.23 Crore) può ora essere utilizzato per i prossimi 10 anni.
Prossimi 10 anni :
- Anche in questo caso una parte del denaro sarà investita in FD e rimarrà in Balance Fund.
- Come spiegato sopra, prova a fare i conti da solo per conoscere le seguenti risposte:
- Quale sarà il requisito di reddito mensile per i prossimi 10 anni?
- Quanti soldi (su Rs.2.23 Crore) devono essere investiti in FD?
- Quale sarà il valore del denaro, che viene investito in Balanced Fund, dopo 10 anni?
In questo modo l’investitore è in grado di continuare a rotolare i suoi soldi e guadagnare un reddito fisso fino all’eternità.
Non è un ottimo modo per generare reddito?
Conclusione…
Spesso eseguiamo lunghi calcoli in Excel per ottenere una risposta alle nostre domande di investimento.
Ma grazie all’uso di formule integrate, è possibile ottenere rapidamente risposte sugli investimenti utilizzando Excel.
Inizialmente, l’uso delle formule può sembrare complicato, ma dopo un uso ripetuto la difficoltà si attenuerà.
In questo articolo del blog, l’uso delle formule “Valore futuro” e “Valore attuale” è stato spiegato con esempi.
Spero che ti aiuti e ti incoraggi a includere più di queste formule per ottenere le tue risposte sugli investimenti utilizzando Excel.
Buon investimento.
