Secondo Robert Kiyosaki, nessuno può generare reddito da investimenti.
Uno deve prima costruire la mentalità di un investitore per iniziare a generare reddito da investimento
La generazione di reddito da investimenti inizia con il risparmio di denaro.
Risparmiare denaro è difficile quanto investire denaro.
Occorrono maturità e perseveranza per accumulare risparmi.
Le persone sono psicologicamente attratte dall’abitudine di spendere inutilmente.
Per risparmiare denaro, dobbiamo prima combattere questo disturbo psicologico dell’abitudine alla spesa inutile.
La cattiva abitudine di spesa rende il risparmio di denaro così scoraggiante.
Quindi, prima di poter effettivamente iniziare a generare reddito da investimenti, dobbiamo imparare a risparmiare in modo coerente.
Pochi modi saggi per risparmiare denaro sono discussi nel mio altro articolo.
Qui ci concentreremo sulla generazione di reddito da investimenti.
Se l’idea è quella di generare reddito da investimenti. Risparmiare denaro è solo metà del lavoro.
Investire il denaro risparmiato è il passo successivo.
Come il risparmio di denaro, anche l’investimento è uno dei tratti più ignorati dagli esseri umani.
# 1. L’investimento deve essere una priorità …
L’ignoranza sugli investimenti è scatenata dal fatto che la gestione del denaro non ci viene insegnata nelle scuole.
Il know-how degli uomini comuni in materia di investimenti è molto scarso.
La maggioranza finisce per fare solo perdite negli investimenti.
Se solo sapessimo come investire con saggezza , generare reddito da investimenti diventerà facile.
Un saggio investimento sarà innescato dalla nostra intelligenza finanziaria.
Generalmente le persone investono denaro con l’obiettivo di guadagni rapidi.
Di conseguenza finiscono per prendere troppi rischi.
L’assunzione di rischi è comune negli investimenti, ma è necessario evitare rischi non calcolati.
La scarsa intelligenza finanziaria porta le persone a correre rischi strani che alla fine si traducono in perdite.
Il mio suggerimento è di vedere gli investimenti come una “strada generatrice di reddito” invece che come fonte per ottenere “guadagni rapidi”.
# 2. In primo luogo, costruisci la mentalità di un investitore.
Questa mentalità può generare più reddito da investimenti.
Inizia a pensare come un investitore.
Inizia con un’autoanalisi. L’idea è trasformare se stessi in un investitore.
Solo la mentalità degli investitori può generare più reddito da investimenti.
Robert Kiyosaki ha classificato le persone in 4 grandi categorie.
La categorizzazione si è basata sul modo in cui le persone generano reddito per se stesse.
La maggior parte delle persone come me e te ha una mentalità come QUADRANT E&S .
La gente in quadranti E & S spera di generare reddito come QUADRANTE io .
Ma questo non accadrà a meno che non iniziamo a pensare come il quadrante I.
Non ci sono alternative.
# 2.1 Informazioni sul quadrante E:
In questo quadrante ci sono quelle persone che sono Dipendenti .
Nelle nostre scuole ci viene insegnato solo a stare nel quadrante ” E” di Kiyosaki .
Studiamo duramente per diventare un buon impiegato.
Poi ci uniamo a un buon lavoro con lo scopo di guadagnare un bel salario.
Ci sentiamo sicuri nella vita solo se viviamo nel quadrante E .
Anche i nostri genitori ci dicono che il modo migliore per generare reddito è fare un lavoro .
Nel mondo di oggi quello che sappiamo sulla generazione di reddito come:
“… frequentando una buona scuola di economia e intraprendendo un ottimo lavoro … ”
La nostra società ci ha fatto credere che uno stipendio grasso sia l’ unico modo per generare reddito.
Ma questa è una grande bugia .
Il reddito da lavoro è una “via facile” non l ‘”unica via”.
# 2.2 Informazioni sul quadrante S:
In questo quadrante ci sono quelle persone che sono Specialisti .
Un buon esempio di specialista è un medico.
Un medico può aprire la propria clinica e generare una sorta di reddito.
Questo è un passo migliore rispetto ai dipendenti.
Nel quadrante S, il reddito è più sotto il controllo dello specialista.
Ma in E, il reddito dipende totalmente da come vieni visto dal tuo capo / datore di lavoro.
Ma lo sforzo necessario per generare reddito nel quadrante S è equivalente a E.
In entrambi i quadranti si devono lavorare ore extra per generare reddito.
# 2.3 Informazioni sul quadrante B:
In questo quadrante ci sono quelle persone che sono uomini d’affari .
Un esempio comune di imprenditore è il proprietario di un’officina meccanica, il proprietario di un negozio al dettaglio, ecc.
Queste persone sono fondamentalmente datori di lavoro.
A seconda delle dimensioni dell’azienda impiegano persone del quadrante E.
Queste sono le persone che delegano la maggior parte del proprio lavoro ai dipendenti (E).
La generazione di reddito ha il controllo completo di questi uomini d’affari.
L’unica cosa che gestiscono da soli sono i loro clienti.
Anche se la maggior parte delle attività di un uomo d’affari è delegata, deve comunque ” sorvegliare ” e supervisionare tutto.
Lo sforzo richiesto per generare reddito non è inferiore rispetto a E & S.
# 2.4 Entra nel quadrante I:
In questo quadrante ci sono quelle persone che sono investitori .
La maggior parte delle persone in questo mondo sono persone del quadrante E, S o B.
Ma qui il nostro punto di discussione è il quadrante I.
Le persone nel quadrante I generano tutto il reddito da investimento.
In altre parole sono finanziariamente indipendenti.
La parola indipendenza è importante. Le persone del quadrante I sono davvero libere.
Non devono lottare tutto il giorno per generare il loro reddito.
La maggior parte continua a scorrere indipendentemente dal fatto che funzionino o meno.
Il flusso di denaro è semplice.
Esempio :
Supponiamo di dover percorrere 50 km.
Se decidi di fare jogging per questa distanza, probabilmente impiegherai 2-3 giorni per percorrerla.
Ma se prendi una motocicletta, coprirai questa distanza in 1 ora.
Quando l’energia di una corsa viene consumata. La nostra energia è scarsa e limitata.
C’è un limite a quanto spenderlo in un giorno.
Anche se si percorrono 10 km di jogging, ma cosa succede dopo 50 km? I prossimi 2 giorni non farai nulla (riposati).
Nell’investimento l’idea è di coprire la massima distanza con poco sforzo .
Il reddito da investimento è proprio così, continua a fluire senza che tu faccia sforzi.
# 3. Perché investire denaro?
Investiamo denaro per generare una fonte di reddito alternativa .
Josh è un dipendente stipendiato che guadagna $ 2000 al mese.
Josh paga tutte le spese della sua famiglia utilizzando i suoi guadagni dal lavoro .
In questo modo Josh dipende al 100% dal suo stipendio.
Se per caso Josh perde il lavoro, le probabilità che la sua famiglia si trovi in guai seri è del cento per cento.
Un altro giovane Jack guadagna $ 2000 al mese dal suo lavoro.
Ma nel corso del suo impiego Jack ha investito saggiamente .
Jack è riuscito ad accumulare poche risorse che generano reddito. Questi beni generano reddito per Jack.
Il suo reddito da investimento è di circa $ 500 / mese.
In altre parole possiamo dire che solo il 75% dipende dallo stipendio di Giobbe.
A differenza di Josh, Jack ha ridotto la sua dipendenza del 25%.
Per come sta procedendo Jack, non sono lontani i giorni in cui il suo reddito da investimento dominerà gli altri redditi.
È importante che Jack continui a investire saggiamente in opzioni che generano reddito.
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# 4. Cos’è il reddito da investimento?
Investiamo denaro per generare flussi di reddito da investimenti.
Con redditi da investimenti aumentando di conseguenza diminuiamo la nostra dipendenza dal lavoro.
Non importa quanto piccolo sia il reddito da investimento attuale, l’obiettivo più grande sarà quello di continuare ad aumentarlo mese dopo mese.
Vediamo quale tipo di reddito può essere classificato come reddito da investimento.
Esistono 5 tipi di reddito da investimento:
- Reddito sotto forma di interessi,
- Dividendo / Affitto,
- Apprezzamento del capitale e (
- Sgravi fiscali sul reddito.
La maggior parte di noi acquista investimenti solo per ottenere sgravi fiscali.
Alcune persone acquistano anche investimenti per il reddito da interessi.
Meno persone praticano investimenti per guadagnare dividendi / redditi da locazione e per l’apprezzamento del capitale.
Ancora meno può praticarlo con profitto.
# 4.1 Reddito sotto forma di interessi
Le opzioni legate al debito hanno il potenziale per generare reddito da investimenti sotto forma di interesse.
Il reddito da interessi da opzioni legate al debito è piccolo rispetto ad altre opzioni.
Ma perché il reddito da interessi è piccolo rispetto ad altre opzioni?
Per capirlo, faremo una semplice domanda.
Perché gli interessi vengono pagati agli investitori che acquistano investimenti legati al debito?
Quando non investiamo neanche noi:
- Spenderlo o
- Tieni i soldi in un conto di risparmio.
Il denaro speso è perso, non possiamo farci niente.
Ma nel conto di risparmio possiamo guadagnare un interesse del 4% annuo.
Acquistando investimenti legati al debito, stiamo selezionando di non tenere i soldi in conto di risparmio .
Significa che stiamo accettando un compromesso sulla nostra liquidità .
Gli investitori devono essere ricompensati per il compromesso che stanno facendo.
L’interesse è il compenso pagato agli investitori.
Supponiamo che uno stia investendo in depositi fissi bancari.
Gli interessi offerti sui depositi fissi delle banche sono vicini al 7,5% annuo.
Ciò significa che la compensazione del rischio fornita agli investitori è del 3,5%.
Interesse privo di rischio (4%) + Compensazione del rischio (3,5%) = Compensazione del rischio effettiva guadagnata (7,5%).
La stessa logica si applica a tutti i tipi di opzione di investimento.
Nelle opzioni di investimento legate al debito la compensazione del rischio è minore.
Questo perché gli investitori sono esposti a livelli di rischio relativamente inferiori.
Nell’opzione legata al debito si può presumere che i tassi di interesse saranno sempre leggermente inferiori al tasso medio di inflazione.
Le opzioni legate al debito non potranno mai battere l’inflazione.
Le opzioni di investimento legate al debito più frequentemente utilizzate sono:
- Depositi ricorrenti, Depositi fissi,
- Certificati di risparmio nazionali,
- Fondi comuni di investimento legati al debito,
- Regimi di assicurazione sulla vita,
- Depositi aziendali ecc.
Le opzioni legate al debito sono per quegli investitori che sono avversi al rischio.
I redditi generati dagli investimenti legati al debito sono i più prevedibili.
# 4.2 Reddito sotto forma di dividendo / affitto
Le aziende pagano dividendi ai propri azionisti.
I profitti sono condivisi con gli azionisti sotto forma di dividendi.
Gli azionisti sono come i proprietari delle società, quindi hanno diritto alla partecipazione agli utili.
Ma non tutte le società pagano dividendi.
E se mai pagano dividendi, il rendimento è piccolo.
Su un reddito medio da dividendi è vicino al 2% annuo.
Al fine di massimizzare il reddito da dividendi, gli investitori devono selezionare attentamente le azioni.
Per il reddito da dividendi dovremmo selezionare solo quelle azioni che pagano dividendi agli azionisti.
Ma è anche importante aumentare il rendimento dei dividendi .
Supponi di aver acquistato una quota a $ 10 per azione. L’azienda ti paga $ 0,5 come reddito da dividendi.
Significa che il tuo rendimento da dividendo è del 5%.
Supponendo che lo stesso titolo che ho comprato per $ 15 per azione.
In questo caso, il rendimento dei dividendi per me sarà del 3,3%.
Quindi minore è il prezzo che paghiamo per acquistare un’azione che paga dividendo, maggiore sarà il rendimento del dividendo.
In qualità di investitore di dividendi, il nostro obiettivo sarà selezionare quelle azioni il cui rendimento da dividendi è uguale all’interesse offerto dalle opzioni legate al debito.
Un parallelo simile può essere tracciato per gli investimenti immobiliari residenziali.
# 4.2.1 Proprietà immobiliare:
Come le azioni, anche il possesso di una proprietà residenziale genera reddito da investimenti sotto forma di affitto.
A differenza del reddito da interessi che è fisso, i dividendi e i redditi da locazione crescono nel tempo.
Gli investitori devono puntare su azioni di qualità e proprietà di valore.
Dividendi costanti e redditi da locazione verranno generati automaticamente.
Gli investitori devono anche controllare che acquistano azioni e proprietà NON a livelli di prezzo sopravvalutati.
Se le azioni / proprietà sono sopravvalutate, il rendimento del dividendo / affitto sarà troppo basso.
Tali attività non sono interessanti per investitori qualificati.
# 4.3 Reddito sotto forma di apprezzamento del capitale
Gli investitori sono appassionati dell’apprezzamento del capitale.
Devo ancora trovare un investitore che investe in azioni senza gradire l’apprezzamento del capitale.
Ma l’apprezzamento del capitale come opzione di generazione di reddito è molto rischioso.
Quando le persone investono $ 1 e si aspettano che diventi $ 2 in un certo periodo di tempo è un apprezzamento del capitale.
Gli investitori di valore mirano ad acquistare azioni che danno sia un reddito da dividendi che un apprezzamento del capitale a lungo termine.
La parola a lungo termine è molto importante quando si parla di “apprezzamento del capitale”.
È sbagliato presumere che il prezzo di mercato delle azioni si apprezzerà sempre.
Se vediamo la storia, le persone hanno perso fortune facendo questa falsa ipotesi.
Le azioni in crescita sono il mio suggerimento per ottenere un rapido apprezzamento del capitale.
Dobbiamo imparare a utilizzare indicatori tecnici / fondamentali chiave come:
- Tasso di crescita dell’EPS,
- P / E,
- P / B,
- Rapporto PEG ecc.
Il tasso di crescita dell’EPS e il PEG sono i più importanti per gli investitori in crescita.
Gli investitori in crescita devono tenere d’occhio il tasso di crescita dei titoli azionari EPS.
Se un EPS è in crescita, puoi stare certo che anche il prezzo di mercato aumenterà a lungo termine.
Ma è necessario mantenere un controllo sul rapporto P / E.
Se il rapporto prezzo / utili (P / E) è troppo alto, significa che lo stock è troppo caro.
L’acquisto di azioni troppo care non è buono.
Quindi gli investitori devono utilizzare l’indicatore di valore chiamato rapporto PEG.
PEG = P / E diviso per il tasso di crescita dell’EPS.
Se il rapporto PEG è inferiore a 1,2, significa che il titolo è un buon acquisto a lungo termine dal punto di vista dell’apprezzamento del capitale.
Equità:
Quando una persona investe in azioni (azioni), viene compensata per questo rischio di investimento.
L’investimento in azioni è più rischioso.
Quindi gli investitori richiedono la massima compensazione del rischio in azioni.
Nell’investimento in azioni gli investitori vengono compensati per i loro rischi in due modi.
In primo luogo vengono pagati dividendi e in secondo luogo sono compensati dall’apprezzamento del capitale.
In media, una combinazione di dividendo più apprezzamento del capitale per qualsiasi azione compenserà il rischio assunto.
La compensazione del rischio sarà vicina all’8% -10% all’anno.
# 4.4 Reddito sotto forma di risparmio fiscale
Quasi tutti i governi del mondo incoraggiano le persone a investire i propri soldi.
Concedere sconti sull’imposta sul reddito alle persone a causa di investimenti è molto comune.
Come in India oggigiorno, le persone ottengono buoni sconti fiscali se investono in obbligazioni infrastrutturali a lungo termine.
Allo stesso modo le persone che stanno investendo in piani di pensionamento a lungo termine sono ricompensate con tassi di interesse decenti ed eccezioni fiscali.
Probabilmente è consigliabile che le persone debbano prima risparmiare le tasse.
Solo allora inizia a investire in schemi legati al debito e alle azioni.
Conclusione
Per gli investitori è molto importante concentrarsi su come generare reddito da investimento.
Per gli investitori è importante vedere gli investimenti come un’opzione generatrice di reddito.
Oggi la maggior parte di noi vede l’investimento come unico mezzo per “comprare a poco e vendere a prezzo alto”.
Accumulare risparmi è solo metà della battaglia vinta.
Investire i risparmi in modo tale da iniziare a generare reddito per te è l’ideale.
Gli investitori a lungo termine investono in azioni con i seguenti obiettivi:
- Massimizzare il reddito da dividendi e,
- Per ottenere un apprezzamento del capitale a lungo termine